Дело №

Поступило в суд «25» июня 2018 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

«02» октября 2018 года 

<

адрес>

Кировский районный суд 

<

адрес> в составе:

Судьи Бычковой О.Л.

При секретаре Никишиной Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчицей ФИО1 был заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями вышеуказанного договора банк предоставил ответчице ФИО1 денежные средства (лимит овердрафта) в размере 60 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить на нее проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Согласно выписке/справке со счета банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик погашение кредита производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию у неё задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») и ООО «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами - физическими лицами, указанными в реестре должников, составленном по форме Приложения № к договору уступки права требования и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, были переданы ООО «АФК».

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчицей ФИО1 производилась не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 77 981,92 руб.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчицы ФИО1, являющейся должником по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу истца задолженность в размере 77 981 руб. 92 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 539 руб. 46 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «Агентство Финансового Контроля» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, пояснений на письменные возражения ответчицы не представил.

В судебное заседание ответчица ФИО1 не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила в суд письменные возражения на исковое заявление, в которых просила в иске отказать, в том числе на основании пропуска срока исковой давности.

Подробно позиция ответчика изложена в возражениях, которые приобщены к материалам дела, судебное разбирательство просила повести в ее отсутствие, ходатайств об отложении слушания дела не заявляла. 

В судебное заседание представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен, причину неявки не сообщил, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял.

Учитывая надлежащее извещение участников процесса, суд в порядке ч.3 ст.167 ГПК РФ пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела в порядке ст.67 ГПК РФ, установив предмет доказывания по делу в порядке ч.2 ст.56 ГПК РФ и оценив представленные письменные доказательства с учетом требований ст.ст.59, 60 ГПК РФ, а также сопоставив исковые требования с подлежащими применению нормами материального права, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилу п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (заемщик) и ответчицей ФИО1 (должник) был заключен договор № о предоставлении кредита с лимитом овердрафта - 60 000,00 руб. в безналичном порядке и ведении текущего банковского счета, что подтверждается заявкой ответчицы на открытие и ведение текущего банковского счета №, в рамках которого ФИО1 был открыт текущий счет, используемый заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта.

Подпись ответчика в договоре № от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о её ознакомлении с условиями договора, тарифами банка, графиком погашения кредита, согласии с условиями предоставления кредита и принятии заемщиком на себя обязательств по его погашению.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в форме овердрафта, что подтверждается справкой, выданной ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17)

Ответчицей факт получения денежных средств, согласно представленным письменным возражениям не оспаривался.

Однако ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по внесению ежемесячных платежей по кредиту, что следует из материалов дела.

Согласно расчету задолженности последний платеж по кредитному договору ответчицей ФИО1 совершен ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6058,00 руб., из них: 4 196,41 руб. - проценты; 500,00 руб. - штраф; 894,58 руб. – комиссии; 467,01 руб. - сумма основного долга. (л.д.22)

Других платежей с указанной даты до настоящего времени ответчица не производила, в результате чего у неё образовалась задолженность по кредитному договору.

Иного суду не представлено.

Согласно п.1.2.3. условий кредитного договора срок кредита в форме овердрафт - это период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно, что также указано в расчете задолженности. (л.д.14)

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (цедент) и ООО «Агентство финансового контроля» (цессионарий) заключен договор № уступки требования, в соответствии с которым к цессионарию перешли права требования по имеющим просроченную задолженность соглашениям об использовании карты, в соответствии с которым права требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами - физическими лицами, указанными в реестре должников, составленном по форме Приложения № к договору уступки права требования и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, были переданы ООО «Агентство Финансового Контроля». (л.д.23)

На момент заключения договора уступки права требования задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляла 77 981 руб. 92 коп., из них: 57622 руб. 00 коп. - основной долг (п.1 расчета задолженности); 9641 руб. 47 коп. - проценты за пользование кредитом (п.2); 2218 руб. 45 коп. - комиссии (п.3); 8500 руб. 00 коп. - штрафы (п.4); пени- 0 руб. 00 коп. (п.5); убытки - 0 руб. 00 коп. (п.6); расходы банка - 0 руб. 00 коп. (п.7), что подтверждается расчетом задолженности, представленным ООО «АФК» (л.д.22). 

Контррасчет расчет задолженности ответчиком в материалы дела представлен не был.

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа. 

Банк имеет право в соответствии с п.2 ст.407 ГК РФ потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в частности при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней.

Согласно тарифного плана процентная ставка по кредиту в форме овердрафта составила 39,9 % годовых (п.3), расчетный период - 1 месяц (п.4), платежный период - 20 дней (п.5), минимальный платеж составляет 5 % от задолженности по договору, рассчитанный на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. (п.7) (л.д.13)

В адрес ответчика было направлено уведомление о переуступке прав, что подтверждается выпиской из почтового реестра отправлений уведомлений. (л.д.30,34)

Иного в порядке ст.56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО «АФК» мировым судьей 3-его судебного участка Кировского судебного района 

<

адрес> ФИО2 вынесен судебный приказ о взыскании с ответчицы ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 77 981,92 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1269 руб. 73 коп., всего 79 251,65 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ на основании письменных возражений ФИО1 мировым судьей 3-его судебного участка Кировского судебного района 

<

адрес> ФИО2 было вынесено определение об отмене вышеуказанного судебного приказа. (л.д.7) 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АФК» было подано исковое заявление о взыскании задолженности с ФИО1 в Кировский районный суд 

<

адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ от ответчицы в суд поступили письменные возражения на иск, в котором в том числе, она указала на пропуск истцом без уважительных причин срока исковой давности в отношении требований о взыскании с нее задолженности по кредитному договору. (л.д.42)

Учитывая данное обстоятельство, судом в адрес истца были направлены письменные возражения на иск для ознакомления и предоставления со стороны истца письменных пояснений с целью обоснования его правовой позиции.

Однако в нарушение принципа состязательности сторон от истца каких-либо пояснений в части пропуска срока искового давности, как и ходатайства о восстановлении срока в адрес суда не поступало.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Определяя начало течения срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, необходимо исходить из того обстоятельства, когда первоначальному обладателю права требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» стало известно о нарушении заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленного в материалы дела следует, что последний платеж по кредиту заемщиком ФИО1 был произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 058 руб. 00 коп. из них: 4 196,41 руб. - проценты; 500,00 руб. - штраф; 894,58 руб. – комиссии; 467,01 руб. - сумма основного долга. (л.д.22)

В соответствии с условиями кредитного договора платежным периодом является календарный месяц. Соответственно следующий платеж заемщик должен был произвести не позднее ДД.ММ.ГГГГ 

Поскольку к указанной дате денежные средства от ответчицы ФИО1 не поступили, банк должен был узнать о факте ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ 

С этой даты следует исчислять срок исковой давности по заявленным требованиям.

Заключение между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» договора уступки прав требования прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ не имеет значения при исчислении срока исковой давности, поскольку в силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» даны разъяснения о том, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С учетом изложенных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что, обратившись в суд с исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ, ООО «АФК» пропущен срок для обращения суд, который истек ДД.ММ.ГГГГ.

При этом факт обращения в феврале 2018 г. ООО «АФК» с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчицы ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору не имеет значения для исчисления срока исковой давности, поскольку указанное заявление было подано за его пределами.

В п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Вместе с тем, каких-либо доказательств, указывающих на приостановление или перерыв течения срока исковой давности, истцом в материалы дела не представлено.

Как разъяснено в абз.2 п.26 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Согласно ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.15 Постановления Пленума ВC РФ от 29.09. 2015 г. №).

Судом установлено, что истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

Поскольку правовые основания для удовлетворения заявленных требований истца отсутствуют, оплаченная им при подаче иска государственная пошлина, в силу ст.98 ГПК РФ, взысканию также не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Кировский районный суд 

<

адрес>.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий-(подпись)

Копия верна.

Подлинник решения находится в гражданском деле № в Кировском районном суде 

<

адрес>.

Решение на 09.10.2018г. не вступило в законную силу.

Судья-

Секретарь-