Дело № 2-221/17 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

20 февраля 2017 года г. Аксай 

Аксайский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи: Шегидевич Е.Ю.

при секретаре: Болдыревой Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании незаконными действий по неисполнению распоряжений о проведении операций с использованием банковских карт, об обязании восстановить беспрепятственное пользование её банковским счетом с использованием банковской карты, произвести разблокировку карты и личного кабинета, взыскании убытков, компенсации морального вреда и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском, с учетом уточненных требований, к ПАО «Сбербанк России» (далее-Банк) о признании незаконными действий по неисполнению распоряжений о проведении операций с использованием банковских карт, об обязании восстановить беспрепятственное пользование её банковским счетом с использованием банковской карты, произвести разблокировку карты и личного кабинета, взыскании убытков, компенсации морального вреда и судебных расходов, указав следующее.

Истица ФИО1 является клиентом Банка с 2015года, на её имя был открыт счет, она имела банковскую карту.

28.09.2016г на счет ФИО1, согласно номеру карты, с ПАО «МТС-Банк» были перечислены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> Денежные средства были перечислены со счета ООО «Актив-Инвест» и являлись погашением задолженности организации по премиальной части заработной платы.

В тот же день банковская карта и доступ в личный кабинет были заблокированы без объяснения причин. На обращение в Банк истице были даны разъяснения, что она не может пользоваться счетом до момента предоставления документов, подтверждающих обоснованность поступления указанных денежных средств.

Истица предоставила Банку всю необходимую документацию, однако её требования Банком удовлетворены не были. Истица указала, в соответствии с действующим законодательством Банк не вправе без достаточных на то оснований ограничивать права клиента по распоряжению денежными средствами по своему усмотрению.

Для того, чтобы воспользоваться перечисленными ей денежными средствами она была вынуждена открыть дебетовую карту в отделении ОАО «Альфа Банк», за что ей пришлось заплатить 500руб. 03.10.2016г. ответчик перечислил все денежные средства на указанную карту, однако с перечисленной суммы была удержана комиссия в размере 1500руб. Оплаченные 500руб. за открытие карты и комиссии в размере 1500руб. истица определила как убытки, которые должны быть ей возмещены.

Обращаясь в суд с иском, ссылаясь на нормы Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей») истица просила признать незаконными действия ответчика по неисполнению распоряжения о проведении операций и пользовании банковских карт, обязать ПАО «Сбербанк России» восстановить беспрепятственное пользование её банковскими счетами с использованием банковской карты, произвести разблокировку карты и личного кабинета, взыскать с ответчика убытки в размере 2000руб, компенсацию морального вреда 10000руб. и судебных расходов, связанные с оплатой госпошлины.

В судебном заседании истица ФИО1 поддержала заявленные требования и просила удовлетворить иск в полном объеме, по указанным в заявлении основаниям и представленным в деле доказательствам.

Представитель ответчика - по доверенности ФИО2 заявленные исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать по основаниям, указанным им в письменных возражениях на иск.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Судом установлено, истица ФИО1 является клиентом Банка с 2015года, на её имя был открыт счет №, она имела дебетовую банковскую карту № и дебетовую карту№.

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Согласно правилам статьи 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статьей 858 ГК РФ предусмотрено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

При подаче заявления на получение международной карты истица была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, о чем имеется ее личная подпись.

Согласно п. 3.29 Условий банк имеет право осуществить блокировку карты, если у Банка возникнут подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно статье 1 Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Пунктом 2 статьи 7 указанного Федерального закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

На основании п. 11 ст. 7 указанного Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с п. 12 ст. 7 указанного Федерального закона приостановление операций в соответствии с п. 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

По смыслу изложенного, закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Во исполнение указанного закона Председателем Правления ПАО Сбербанк 29.03.2016г. были утверждены «Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» (далее – Правила внутреннего контроля).

Согласно п. 5.10.1 Правил внутреннего контроля, «К клиентам, осуществляющим операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма банком принимаются следующие меры: отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями документа /2/; расторжение договора банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции; отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе, в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе (если такие условия предусмотрены договором между Банком и Клиентом); блокировка банковской карты, по счету которой совершаются операции, вызывающие подозрения; пересмотр уровня риска клиента; обеспечение повышенного внимания к операциям клиента с денежными средствами или иным имуществом». 

Судом установлено, 28.09.2016г на счет ФИО1, согласно номеру карты, с ПАО «МТС-Банк» были перечислены денежные средства в размере 1125000рублей. Денежные средства были перечислены со счета ООО «Актив-Инвест» и являлись погашением задолженности организации по премиальной части заработной платы.

В тот же день банковские карты и доступ в личный кабинет были заблокированы. На обращение в Банк истице были даны разъяснения, что она не может пользоваться счетом до момента предоставления документов, подтверждающих обоснованность поступления указанных денежных средств.

В соответствии с требованиями закона ответчик, который является банковской организацией, в случаях, установленных законом, обязан запросить у клиента, а клиент обязан предоставить ему информацию, свидетельствующую о характере и содержании любой операции, совершаемой клиентом в случае, если у банка возникли подозрения, что данная операция связана с предпринимательской деятельностью. Истец фактически уклонился от предоставления банку соответствующей информации, позволяющей банку однозначно определить характер проводимых истцом операций по своим счетам, в связи с чем, действия ответчика по приостановлению оказания истцу услуги являются законными и обоснованными.

У ответчика имелись основания для отнесения операций, совершенных истцом, к сомнительным, поскольку истцом были совершены с использованием банковских карт операции, связанные с предпринимательской деятельностью, произведено обналичивание денежных средств, поступающих на его счета от юридического лица, тогда как счета были открыты на имя истца как физического лица. 

Учитывая, что сомнения в законности операций, совершаемых истцом по счетам, не были устранены в ходе внутренней проверки банка, действия ответчика по приостановлению для истца доступа к услуге дистанционного совершения банковских операций, совершенных в порядке принятия внутренних организационных мер, предусмотренных п. 2 ст. 7 ФЗ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", суд признает правомерными.

В силу ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Вопреки доводам истца, собранными по делу доказательствами не подтверждается факт нарушения каких-либо прав, свобод и законных интересов ФИО1 действиями ПАО «Сбербанк России».

Не подлежат удовлетворению требования истицы о возмещении ей убытков в размере 2000руб. по следующим основаниям.

03.10.2016г. ФИО1 было подано заявление о переводе денежных средств со счета 40№ в размере 

<

данные изъяты>. на корреспондентский счет, находящийся в АО «Альфа-Банк». В этот же день ею в Банк подано заявление о закрытии счета карты №.

Таким образом, истица выразила свою волю по распоряжению денежными средствами на счете карты путем их перечисления на свой счет в другую кредитную организацию именно в указанной в заявлении суммы. Кроме того, судом не могут быть в качестве убытков отнесены на ответчика расходы истицы по открытию счета в АО «Альфа-Банк», поскольку действия ответчика не находятся в причинной связи с открытием ФИО1 счета в другой кредитной организации. 

Требования истицы о компенсации морального вреда, заявленного в рамках Закона о защите прав потребителей, также судом не удовлетворяются вследствие того, что судом действиями банка не установлено нарушения прав истицы. 

По правилам ст. 98 ГПК РФ суд отказывает и в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

ФИО1 в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 27 февраля 2017года.

Судья