Дело №2-30/2020 

УИД 23RS0058-01-2019-004004-06

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

12 октября 2020 года город Сочи

Хостинский районный суд города Сочи Краснодарского края в составе 

председательствующего судьи Крижановской О.А.,

при секретаре Гончаровой Д.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО12 ФИО22 к АО «Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь», ПАО «Банк УРАЛСИБ» о признании страховым случаем, взыскании страхового возмещения, встречному иску АО Страховая Компания «УРАЛСИБ Жизнь» к ФИО1 ФИО13 ФИО23 о признании договоров недействительными, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к АО «Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» и к ПАО «Банк УРАЛСИБ» о защите прав потребителей, признании страховым случаем, взыскании страховой выплаты, штрафа за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда и дополнительно понесенных расходов по договорам страхования от 27.01.2014 года, от 15.06.2015 года, от 18.03.2016 года и от 25.07.2016 года.

С учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ заявленных представителем ответчика истец просит суд признать страховым случаем установление инвалидности 1 группы Истцу - ФИО2 с 08.08.2018 года и взыскать с Ответчика (АО Страховая компания «УРАЛСИБ ЖИЗНЬ») в пользу Истца страховые суммы, в течение которых действовало страхование по договору от 27.01.2014 года в размере 22001 рубль 41 копейка, по договору № № от 15.06.2015 в размере 138 427 рублей 57 копеек, по договору от 18.03.2016 № № в размере 19 944 рубля 27 копейки, по договору от 25.07.2016 № № в размере 187 366 рублей 94 копейки, а всего в размере 367 740 рублей 19 копеек.

Взыскать с Ответчика АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» в пользу Истца остаток разницы между общей суммы задолженности по состоянию на 25.05.2020 по вышеуказанным кредитным договорам и общей суммы страховых выплат по вышеприведённым Договорам Страхования, подлежащих выплате Истцу по состоянию на 08.08.2018 года в размере – 68 647 рублей 07 копеек, штраф за отказ от добровольного удовлетворения исковых требований в размере – 183 870 рублей 09 копеек, сумму процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в размере – 46 734 рубля 29 копеек, неустойку (пеню) в размере 367 740 рублей 19 копеек. Взыскать с Ответчика АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» компенсацию морального вреда в сумме 100 000 рублей, а так же судебные расходы : сумму понесенных затрат на оплату услуг нотариуса в размере 1 840 рублей и сумму в размере 50 000 рублей по договору оказания юридических услуг представителем, сумму госпошлины в размере 300 рублей.

Взыскать с Ответчика ПАО «Банк УРАЛСИБ» за нарушение последним требований части 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг) в размере 83 061 рубль 57 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что в период времени с января 2014 года по июль 2016 года между Истцом и Ответчиками в дополнительном офисе Филиала ПАО «Банк УРАЛСИБ» г. Сочи, расположенном на ул. Московская, д. 5, были заключены 4 кредитных договора на общую сумму 880 000 рублей и дополнительные платные услуги – 4 Договора по страхованию жизни и здоровья с АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» на общую сумму 83 061 рубль 57 копеек.

27 января 2014 года в дополнительном офисе Филиала ОАО «Банк УРАСЛСИБ» г. Сочи, клиентский менеджер по работе с физическими лицами от имени вышеуказанного банка заключил с Истцом кредитный договор № №, согласно которому последнему был предоставлен потребительский кредит на сумму 100 000 рублей со сроком возврата до 27 января 2019 года по ставке 19.50 % годовых.

15 июня 2015 года в дополнительном офисе Филиала ПАО « Банк УРАЛСИБ» г. Сочи клиентский менеджер по работе с физическими лицами от имени вышеуказанного банка заключил с Истцом кредитный договор, согласно которому, последнему был предоставлен потребительский кредит на сумму 256 000 рублей со сроком возврата до 15 июня 2020 года по ставке 33.644 % годовых.

18 марта 2016 года в дополнительном офисе Филиала ПАО « Банк УРАЛСИБ», г. Сочи клиентский менеджер по работе с физическими лицами от имени вышеуказанного банка заключил с Истцом кредитный договор, согласно которому последнему был предоставлен потребительский кредит на сумму 70 000 рублей со сроком возврата до 18 марта 2019 года по ставке 29.487 % годовых.

25 июля 2016 года в дополнительном офисе Филиала ПАО « Банк УРАЛСИБ» г. Сочи клиентский менеджер по работе с физическими лицами от имени вышеуказанного банка заключил с Истцом кредитный договор, согласно которому последнему был предоставлен потребительский кредит на сумму 454 000 рублей со сроком возврата до 25 июля 2019 года по ставке 29.477 % годовых.

При оформлении данных потребительских кредитов кредитный менеджер ПАО «Банк УРАЛСИБ» указывал, что оформление страхования жизни и здоровья по каждому кредиту является обязательным, иначе заявителю откажут в выдаче кредитов. Таким образом, Истец вынужден был приобрести дополнительные платные услуги по страхованию жизни и здоровья, и заключить 4 договора Страхования с другим Ответчиком: 

- от 27.01.2014 года (присоединение к Договору добровольного коллективного страхования от 01 июня 2012 г. №№) (далее - Договор Страхования) с ЗАО Страховая компания «УРАЛСИБ ЖИЗНЬ». Стоимость страхового полиса (страховая премия) составила 10905 рублей 97 копеек, которая в тот же день и в полном объеме была перечислена в качестве вознаграждения в ОАО «БАНК УРАЛСИБ». Предметом Договора страхования от 27.01.2014 года выступали следующие страховые риски (случаи): смерть Застрахованого лица от любой причины и первичное установление инвалидности I и II группы по любой причине в период действия договора Страхования. Страховая сумма на дату заключения Договора страхования составляла всю стоимость кредита, то есть 100 000 рублей. Срок действия Договора определен с «27» января 2014 г. по «27» января 2019 г.; - от 15.06.2015 года договор Страхования жизни и здоровья № № с АО Страховая компания «УРАЛСИБ ЖИЗНЬ». Стоимость страхового полиса (страховая премия) и подключение к Программе страхования жизни и здоровья «Защита заемщика» «Программа страхования 2.53» составила 32384 рубля, которая в тот же день и в полном объеме была перечислена в качестве вознаграждения в ПАО «Банк УРАЛСИБ». Предметом Договора страхования жизни и здоровья № № от 15.06.2015 выступали следующие страховые риски (случаи): смерть Застрахованного лица от любых причин (пункт 3 Полиса и пункт 5.1 Приложения № 2 к Полису), причинение вреда здоровью Застрахованного лица от любых причин, повлекшее впервые назначение инвалидности I и II группы (пункт 3 Полиса и пункт 5.2 Приложения № 2 к Полису). Страховая сумма на дату заключения Договора страхования составляет 256 000 рублей. Размер страховых сумм в течение срока действия Договора страхования определяется в соответствии с Таблицей изменения значения страховых сумм, изложенной в Приложении № 1 к настоящему Полису. Срок действия Договора определен с «16» июня 2015 г. по «15» июня 2020 г.; 

от 18.03.2016 года договор Страхования жизни и здоровья № № с АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь». Стоимость страхового полиса (страховая премия) и подключение к Программе страхования жизни и здоровья «Защита заемщика» «Программа страхования 2.53» составила 5313 рублей, которая в тот же день и в полном объеме была перечислена в качестве вознаграждения в ПАО «Банк УРАЛСИБ». Предметом Договора страхования жизни и здоровья № № от 18.03.2016 выступали следующие страховые риски (случаи): смерть Застрахованного лица от любых причин (пункт 3.1 Полиса и пункт 5.1 Приложения № 2 к Полису), причинение вреда здоровью Застрахованного лица от любых причин, повлекшее впервые наступление инвалидности I и II группы (пункт 3.2 Полиса и пункт 5.2 Приложения № 2 к Полису). Страховая сумма на дату заключения Договора страхования составляет 70 000 рублей. 

Размер страховых сумм в течение срока действия Договора страхования определяется в соответствии с Таблицей изменения значения страховых сумм, изложенной в Приложении № 1 к настоящему Полису. Срок действия Договора определен с «19» марта 2016 г. по «01» апреля 2019 г.; от 25.07.2016 года договор Страхования жизни и здоровья № № с АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь». Стоимость страхового полиса (страховая премия) и подключение к Программе страхования жизни и здоровья «Защита заемщика» «Программа страхования 2.53» составила 34458 рублей 60 копеек, которая в тот же день и в полном объеме была перечислена в качестве вознаграждения в ПАО «Банк УРАЛСИБ». Предметом Договора страхования жизни и здоровья № № от 25.07.2016 года выступали следующие страховые риски (случаи): смерть Застрахованного лица от любых причин (пункт 3.1 Полиса и пункт 5.1 Приложения № 2 к Полису), причинение вреда здоровью Застрахованного лица от любых причин, повлекшее впервые наступление инвалидности I и II группы (пункт 3.2 Полиса и пункт 5.2 Приложения № 2 к Полису). Страховая сумма на дату заключения Договора страхования составляет 454 000 рублей. Размер страховых сумм в течение срока действия Договора страхования определяется в соответствии с Таблицей изменения значения страховых сумм, изложенной в Приложении № 1 к настоящему Полису. Срок действия Договора определен с «26» июля 2016 г. по «08» августа 2019 г.

Выгодоприобретателем по всем вышеуказанным Договорам Страхования является Страхователь (Застрахованное лицо). В случае смерти Застрахованного лица Выгодоприобретателями признаются наследники Страхователя (Застрахованного лица).

Истец указывает, что наряду с приобретением основной услуги (кредит) ему навязали дополнительные платные услуги страхования, в которых он на тот момент не нуждался и приобретать не планировал. При этом он был лишен права на свободный выбор услуг страхования. 

Какие-либо альтернативные условия выдачи кредита без страхования Истцу не предложили. Также у него не было возможности выбрать другую страховую компанию.

В период действия Договоров наступил страховой случай. Истцу было диагностировано заболевание – 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты>, 4 ст.в процессе ПХТ. Выдан больничный лист с 25.06.2018 по 07.08.2018 года. 

07.08.2018 года впервые Истцу была установлена I группа инвалидности. Причина инвалидности – Общее заболевание. Указанные обстоятельства подтверждаются представленным медицинскими документами.

Таким образом, датой начала наступления страхового случая следует считать 07.08.2018 года. 

08.08.2018 года в соответствии с условиями настоящих Договоров Страхования (пункт 6 Договора от 27.01.2014 года; пункт № 11.4 Приложения № 2 к Полису от 18.03.2016 № №; пункт № 11.4 Приложения № 2 к Полису № № от 15.06.2015; пункт № 11.4 Приложения № 2 к Полису от 25.07.2016 г/ №, обязывающего Страхователя уведомить в письменной форме о наступлении страхового случае не позднее 30 дней с даты наступления) представитель Заявителя на основании нотариальной доверенности, обратилась через ПАО «Банк УРАЛСИБ» в г. Сочи к АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, предусмотренного вышеуказанными Договорами, приложив все необходимые документы. 

Согласно справке № 406 от 18.06.2018 г., выданной ПАО «Банк УРАЛСИБ», остаток общей задолженности по кредитному договору № № от 27 января 2014 года по состоянию на 14.06.2018 года составляет 22001 рубль 41 копейка. Таким образом, страховая сумма, подлежащей перечислению Истцу по данному кредитному договору составляет 22001 рубль 41 копейка. 

Согласно Приложения № 1 к Полису № № от 15.06.2015 (таблицы изменения значений страховой суммы) с 16.07.2018 по 15.08.2018 года страховая сумма составляет 138 427 рублей 57 копеек. 

Согласно Приложения № 1 к Полису от 18.03.2016 № № (таблицы изменения значений страховых сумм по страховым случаям «Смерть застрахованного лица от любых причин» и «Причинение вреда здоровью застрахованного лица от любых причин, повлекшее назначение инвалидности I и II группы») с 19.07.2018 по 18.08.2018 года страховая сумма составляет 19 944 рубля 27 копейки. 

Согласно Приложения № 1 к Полису от 25.07.2016 № № (таблицы изменения значений страховых сумм по страховым случаям «Смерть застрахованного лица от любых причин» и «Причинение вреда здоровью застрахованного лица от любых причин, повлекшее назначение инвалидности I и II группы») с 26.07.2018 по 25.08.2018 года страховая сумма составляет 187 366 рублей 94 копейки. 

Таким образом, общая страховая сумма по вышеприведённым Договорам Страхования, подлежащая выплате Истцу по состоянию на 08.08.2018 года составляет - 367 740 рублей 19 копеек.

Страховые выплаты Истцу не произведены, мотивированных отказов в страховых выплатах Заявителю-Страхователю не направлено. 

Кроме того, представителем Истца неоднократно и повторно через представителей ПАО «Банк УРАЛСИБ» направлялись как первоначальные, так и дополнительные документы, которые устно запрашивались АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» без направления Заявителю официального ответа либо запроса на поданное им 08.08.2018 заявление или мотивированного отказа в страховой выплате. Истец указывает, что оснований освобождения Страховщика - АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» от выплаты страхового возмещения предусмотренных статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса РФ не имеется.

Согласно справке № б/н от 25.05.2020 г., выданной ПАО «Банк УРАЛСИБ», остаток общей задолженности по кредитному договору №№ от 27 января 2014 года (Договор Страхования от 27.01.2014 года) по состоянию на 25.05.2020 года составляет 21 890 рублей 52 копейки, в том числе просроченная задолженность - 10 207 рублей 92 копейки, просроченные проценты – 7 182 рубля, 60 копеек, пени за просрочку кредита, пени за просрочку процентов, штраф за просрочку обязательств – 4 500 рублей. 

Согласно справке № б/н от 25.05.2020 г., выданной ПАО «Банк УРАЛСИБ», остаток общей задолженности по кредитному договору от 15.06.2015 года (договор Страхования жизни и здоровья № № от 15.06.2015 года) по состоянию на 25.05.2020 года составляет 130 574 рубля 96 копеек, в том числе просроченная задолженность - 104 502 рубля 46 копеек, просроченные проценты – 26 072 рубля, 50 копеек.

Согласно справке № б/н от 25.05.2020 г., выданной ПАО «Банк УРАЛСИБ», остаток общей задолженности по кредитному договору от 18 марта 2016 года (договор Страхования жизни и здоровья № № от 18.03.2016 г.) по состоянию на 25.05.2020 года составляет 23 133 рубля 17 копеек, в том числе просроченная задолженность – 18 467 рублей 21 копейка, просроченные проценты – 4 665 рублей, 96 копеек.

Согласно справке № б/н от 25.05.2020 г., выданной ПАО «Банк УРАЛСИБ», остаток общей задолженности по кредитному договору от 25.07.2016 года (договор Страхования жизни и здоровья № № от 25.07.2016 года) по состоянию на 25.05.2020 года составляет 260 788 рублей 61 копейка, в том числе просроченная задолженность - 228 760 рублей 99 копеек, просроченные проценты – 32027 рублей, 62 копейки.

Таким образом, общая сумма задолженности по данным кредитам у Истца по состоянию на 25.05.2020 года составляет – 436 387 (четыреста тридцать шесть тысяч триста восемьдесят семь) рублей 26 копеек.

Остаток разницы между общей суммы задолженности по состоянию на 25.05.2020 по вышеуказанным кредитным договорам и общей суммы страховых выплат по вышеприведённым Договорам Страхования, подлежащих выплате Истцу по состоянию на 08.08.2018 года составляет – 68 647 (шестьдесят восемь тысяч шестьсот сорок семь) рублей 07 копеек (436 387 рублей 26 копеек - 367 740 рублей 19 копеек).

Указанные суммы в соответствии с требованием законодательства РФ Ответчик - Акционерное общество Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» обязано возместить Истцу и перечислить банку уплаченные потребителем проценты и иные платежи по договору потребительского кредита (займа).

31.08.2019 Ответчикам направлены претензии о признании страховым случаем установление инвалидности 1 группы Истцу - ФИО2 с 08.08.2018 года и перечислении ему сумм страховых выплат и остатков сумм по вышеуказанным кредитам (погашения кредитных обязательств). Однако, до настоящего времени никаких ответов Истцу не поступало, заявленные законные требования Ответчиками проигнорированы. 

Истец указывает, что исходя из п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям по личному страхованию применяются общие положения Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Полагая, что действиями ответчиков нарушены права ФИО2 как потребителя истец считает, что с ответчиков подлежат взысканию штраф за отказ от добровольного удовлетворения заявленных требований в размере 183 870 рублей 09 копеек. Кроме того, за нарушение предусмотренных Законом о защите прав потребителей сроков удовлетворения требований потребителя исполнитель должен уплатить неустойку, которая составляет по состоянию на 26.05.2020 года 367 740 рублей 19 копеек.

Кроме того, истец полагает, что в связи с неправомерным удержанием АО Страховая Компания УРАЛСИБ Жизнь» денежных средств, подлежат уплате проценты в соответствии с требованиями статьи 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки по состоянию на 26.05.2020 года 46 734 рубля 29 копеек. Так же, поскольку действиями ответчиков истцу причинены нравственные, физические и моральные страдания, выразившиеся в постоянных переживаниях, стрессом, ежедневным ухудшением здоровья, необходимой покупкой лекарств и вынужденных финансовых затрат, вследствие неполучения соответствующей денежной суммы от Страховой для закрытия кредитов, а также в связи с вынужденной переплатой денежных средств за полученные потребительские кредиты и навязыванием услуг страхования. Просить взыскать моральный вред, который Истец оценивает в сумме 100 000 рублей.

Заявляя требования к ПАО «Банк Уралсиб» Истец считает, что при оформлении данных потребительских кредитов ему навязали дополнительные платные услуги страхования, в которых он на тот момент не нуждался, и приобретать не планировал. При этом он был лишен права на свободный выбор услуг страхования. Какие-либо альтернативные условия и возможности выбрать другую страховую компанию Ответчиком - ПАО « Банк УРАЛСИБ» не было предоставлено, что в соответствии с требованиями части 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» является грубым нарушением закона, а также то, что убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

С учетом того, что Истцом приобретены в ПАО «Банк УРАЛСИБ» Страховые полисы (страховые премии) АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» в размере 10905 рублей 97 копеек, 32384 рубля, 5313 рублей, и 34458 рублей 60 копеек, а всего на общую сумму в размере 83 061 рубль 57 копеек, являющимся вознаграждением ПАО «Банк УРАЛСИБ», указанная сумма подлежит возмещению данным Ответчиком Истцу в полном объеме.

Истец так же просит суд взыскать судебные расходы, связанные с оплатой услуг представителя, получением нотариальной доверенности и оплатой государственной пошлины при обращении в суд. 

Истец в судебное заседание не явился, направив в суд своего представителя ФИО3, действующего на основании нотариальной доверенности, который исковые требования поддержал в полном объеме с учетом представленных уточнений. 

Ответчики АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» и ПАО «Банк УРАЛСИБ» в судебное заседание не явились, направили в суд письменные возражения, отзыв на исковое заявление и заявления о рассмотрении дела без их участия. В своих возражениях просили суд отказать в заявленных требованиях Истца.

При этом Ответчик АО «Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» полагает, что оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется, поскольку страховой случай не наступил. Указывает, что Условиями заключенных договоров страхования определено, что не являются страховыми случаями события, произошедшие вследствие заболеваний (болезней) или их последствий, диагностированных у Застрахованного лица на дату заключения договора страхования, в связи с чем, установление инвалидности ФИО2 в результате заболевания (

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>), не является страховым случаем, т.к. заболевание диагностировано в 2010 году, до заключения всех договоров страхования. Кроме того, ответчик указывает, что истцом необоснованно заявлены требования о взыскании процентов за пользование денежными средствами. В случае удовлетворения требований просит применить к подлежащей взысканию неустойке и штрафу положения ст.333 ГК РФ, а так же снизить расходы по оплате услуг представителя. 

Так же ответчик АО «Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» обратился в суд со встречным иском к ФИО2 с требованием признать договоры Страхования жизни и здоровья № № от 27.01.2014 года, №№ от 15.06.2015 года, №№ от 18.03.2016 года, №№ от 25.07.2016 года, заключенными между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и АО «УРАЛСИБ Жизнь», в отношении застрахованного по нему лица недействительными, просил применить последствия недействительной сделки (осуществить возврат премии), взыскать с пользу АО Страховая Компания «УРАЛСИБ Жизнь» расходы на оплату пошлины в размере 6000 рублей. 

Ответчик ПАО «БАНК УPАЛСИБ» в отзыве указывает, что требования о взыскании с Банка уплаченной Истцом суммы страховой премии, платы за присоединение к договору коллективного страхования, компенсации морального вреда, а также судебных расходов не подлежат удовлетворению по следующим основаниям : Истец на основании его свободного волеизъявления заключил договор добровольного страхования жизни и здоровья со страховщиком АО СК «УРАЛСИБ Жизнь». Сумма страховой премии в размере 83061,57 руб. переведена банком со счетов истца страховщику на основании его поручений. Заключение договора страхования не являлось обязательным условием для предоставления кредита.

Банк не является стороной договора добровольного страхования жизни и здоровья, услуги по страхованию истцу не оказывал, страховую премию по договору не получал, права истца не нарушал. Следовательно, Банк является ненадлежащим Ответчиком, так как не занимается страхованием. Обязанным лицом по заявленным требованиям может быть только контрагент Истца по договору страхования, а именно АО «СК «УРАЛСИБ Жизнь». При обращении Истца в Банк за получением кредитов до сведения Истца были доведены условия всех действующих в Банке программ потребительского кредитования клиентов. Параметры предполагаемого к получению кредита Истец определял добровольно и самостоятельно, указав их в Заявлениях-анкетах на кредит на потребительские нужды. Истец самостоятельно определил страховую компанию, что подтверждается указанием в графе Заявления-анкеты «Наименование выбранной страховой компании», где указано АО СК «УРАЛСИБ Жизнь». Правильность внесенных в анкету сведений подтверждена собственноручной подписью истца. Таким образом, права истца небыли нарушены, последний самостоятельно определял параметры кредитов, указав на желание быть застрахованным, включение страховой премии в сумму кредита и возможности выбрать любую страховую компанию. Кроме того, Банк заявляет о пропуске срока исковой давности к заявленным требованиям Истцом пропущен срок исковой давности.

27.01.2014 истцом был собственноручно подписан Кредитный договор №4800-N83/00709; 15.06.2015 истцом был собственноручно подписан Кредитный договор №4703-N83/00204; 18.03.2016 истцом был собственноручно подписан Кредитный договор № 4703-N83/00336; 25.07.2016 истцом был собственноручно подписан Кредитный договор № 4703№83/00449. Поскольку иск предъявлен истцом 25 сентября 2019 г., следовательно, пропущен трехлетний срок исковой давности о признании недействительным условий указанных Кредитных договоров в части навязывании дополнительных платных услуг страхования и взыскании с банка страховой премии уплаченной истцом страховой компании.

В своих возражениях, представитель Ответчика во встречному иску (Истца) ФИО2 - ФИО3 с заявленными встречными требованиями не согласился, просил суд признать их незаконными, необоснованными и неподлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В своем исковом заявлении к Ответчикам Истец не требует признать кредитные договоры №№ от 27.01.2014 года на сумму в 100 000 рублей, от 15.06.2015 года на сумму 256 000 рублей, от 18.03.2016 года на сумму 70 000 рублей, от 25.07.2016 года на сумму 454 000 рублей и Договоры Страхования жизни и здоровья № № от 27.01.2014 года, №№ от 15.06.2015 года, №№ от 18.03.2016 года, №№ от 25.07.2016 года недействительными, а лишь указывает на допущенные нарушения представителями ПАО «Банк УРАЛСИБ» в части выбора и предоставления альтернативных услуг Страхования. От оформления кредитных договоров и получения кредитных средств Истец не отказывался и не желал воспользоваться правом досрочного прекращения данных договоров. Ответчик в лице АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» злоупотребляет своим правом. Вместо признания страховым случаем установление инвалидности 1 группы Истцу - ФИО2 и выплаты ему страховой премии согласно условиям договора, по прошествии трехлетнего срока давности заключения договоров Страхования, подает на Истца встречное исковое заявление о признании договоров Страхования недействительными. С целью минимизации своих финансовых потерь, Ответчик не возвращает Истцу полную суммы страховых премий в размере 83 061 рубля 57 копеек, а лишь 08.10.2019 перечисляет часть страховой премии в размере 10755 рублей 89 копеек, уплаченную Заемщиком 27.01.2014 года. Поступившие денежные средства, согласно отзыва ПАО БАНК «УРАЛСИБ» от 22.10.2019 № исх.13/262, были направлены на погашение задолженности по Кредитному договору № 4800-N83/00709 от 27.01.2014 года. 

Срок исковой давности, установленный статьей 196 Гражданского кодекса РФ, составляет три года. В соответствии с пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Страховая премия в сумме 10905 рублей 97 копеек была уплачена 27.01.2014 года, страховая премия в сумме 32384 рублей уплачена 15.06.2015 года, страховая премия в сумме 5313 рублей – 18.03.2016 года, а страховая премия в сумме 34 458 рублей 60 копеек была уплачена 25.07.2019 года соответственно.

Следовательно, срок исковой давности по спорным договорам страхования истек. 

Кроме того, согласно пункта 6 статьи 24 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» следует, что в случае возврата товара ненадлежащего качества, приобретенного потребителем за счет потребительского кредита (займа), продавец обязан возвратить потребителю уплаченную за товар денежную сумму, а также возместить уплаченные потребителем проценты и иные платежи по договору потребительского кредита (займа). Таким образом, в случае удовлетворения судом заявленных встречных требований Ответчика о расторжении 4 Договоров по страхованию жизни и здоровья, заключенных между Истцом и АО Страховая компания «УРАЛСИБ ЖИЗНЬ» на общую сумму 83 061 рубль 57 копеек, Ответчики обязаны возместить уплаченные потребителем проценты и иные платежи по 4 договорам потребительского кредита (займа), всего на общую сумму в размере 506294 рубля 17 копеек.

Кроме того, заявленные требования Ответчика о применении пункта 2 статьи 179 Гражданского кодекса РФ (недействительность сделки, совершенная под влиянием обмана) являются также несостоятельными. На момент заключении Договоров Страхования Истец, согласно подписанным им условиям (заявления на присоединения к Договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита и Полисам добровольного страхования жизни и здоровья «Защита Заемщика» Программа страхования 2.53 заявил и подтвердил все условия страхования. 

Факт отсутствия умысла у ФИО2 о ложном наступлении страхового случая отсутствует и ответчиком не подтвержден. 

Указанные в выписке из амбулаторной карты № 5865 из поликлиники № 2 ФКУЗ «МСЧ МВД России» сведения о том, что «в 2010 году установлен диагноз 

<

данные изъяты> только констатирует имеющиеся на тот период подозрения у врача подобного заболевания. 

Взятие биопсийного (операционного) материала у ФИО2 в 2010 году на предмет подтверждения или опровержения данного диагноза не подтвердило наличие подобного заболевания на тот период. Представленные медицинские документы подтверждают факт отсутствия в 2010 году онкологического заболевания у Истца и умысла о ложном наступлении страхового случая, в том числе заключения сделки с Ответчиком, совершенной под влиянием обмана. 

Ответчики АО «Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» и ПАО «Банк УРАЛСИБ» о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили.

В силу ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ органы государственной власти, органы местного самоуправления, иные органы и организации, являющиеся сторонами и другими участниками процесса, могут извещаться судом о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий лишь посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в указанный в части третьей настоящей статьи срок, если суд располагает доказательствами того, что указанные лица надлежащим образом извещены о времени и месте первого судебного заседания. Такие лица, получившие первое судебное извещение по рассматриваемому делу, самостоятельно предпринимают меры по получению дальнейшей информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи.

Согласно отчету о размещении на сайте сведений по делу №2-30/2020 сведения о судебном заседании были размещены 06 октября 2020 г. 

Суд полагает возможным с учетом положений ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся ответчиков. 

Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, исследовав представленные доказательства, доводы ответчиков изложенные в письменных возражениях на исковое заявление, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО2 подлежащими частичному удовлетворению в отношении к АО «Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» и отказу в исковых требованиях к ПАО «Банк УРАЛСИБ» по следующим основаниям. 

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.Договор страхования согласно п.1 ст. 940 ГК РФ должен заключаться в письменной форме, несоблюдение формы влечет его недействительность с момента заключения, и такой договор не порождает прав и обязанностей: каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по такой сделке (ст. 167 ГК РФ), за исключением договора обязательного государственного страхования (ст.969 ГК РФст.969 ГК РФ),

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа, либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. 

Страховой полис (свидетельство, сертификат, квитанция) - документ, подтверждающий факт заключения договора страхования. К реквизитам полиса относятся: наименование документа - "страховой полис"; наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика; фамилия, имя, отчество или наименование страхователя и его адрес; данные о застрахованном лице (выгодоприобретателе), если они есть; указание объекта страхования (страхового интереса); размер страховой суммы; указание страхового риска; размер страховой премии (взноса), а также сроки и порядок их внесения; срок действия договора страхования и некоторые др.

По своей правовой природе подписанный страховщиком и врученный страхователю полис является предложением заключить договор страхования, который в случае подписания страхователем считается заключенным на указанных в нем условиях. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика документов, указанных в первом абзаце данного пункта статьи.

Судом установлено и следует из следует материалов дела, что в период времени с января 2014 года по июль 2016 года между Истцом и Ответчиками в дополнительном офисе Филиала ПАО «УРАЛСИБ» г. Сочи, расположенном на ул. Московская, д. 5, были заключены 4 кредитных договора на общую сумму 880 000 рублей и дополнительные платные услуги – 4 Договора по страхованию жизни и здоровья с АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» на общую сумму 83 061 рубль 57 копеек.

Договоры Страхования с АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь»: 

- от 27.01.2014 года (присоединение к Договору добровольного коллективного страхования от 01 июня 2012 г. № №) (далее - Договор Страхования) с ЗАО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь». Стоимость страхового полиса (страховая премия) составила 10905 рублей 97 копеек, которая в тот же день и в полном объеме была перечислена в качестве вознаграждения в ОАО «Банк УРАЛСИБ».

Данные обстоятельства отражены в пункте 4 данного Договора (Заявления на присоединение…), в котором указано, что: «Я понимаю и согласен с тем, что за распространение на меня действия Договора страхования я обязан оплатить Банку в день представления кредита плату в соответствии с Тарифами Банка за оказание услуг физическим лицам по распространению действия Договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, включающую комиссию Банка за оказание услуг по распространению на меня действия Договора страхования, а также компенсацию расходов Банка за страхование меня по Договору страхования. В случае неуплаты в размере и сроки, указанные в данном пункте, страхование не осуществляется. Я уведомлен и согласен, что указанная плата за подключение к Договору коллективного страхования оплачивается единовременно за весь период страхования (срок действия кредита в соответствии с Предложением) и не подлежит перерасчету и возврату, в том числе при досрочном погашении кредита». 

Предметом Договора страхования от 27.01.2014 года выступали следующие страховые риски (случаи): смерть Застрахованного лица от любой причины и первичное установление инвалидности I и II группы по любой причине в период действия договора Страхования. Страховая сумма на дату заключения Договора страхования составляла всю стоимость кредита, то есть 100 000 рублей. Срок действия Договора определен с «27» января 2014 г. по «27» января 2019 г. ;

Основным выгодоприобретателем по данному Договору (пункт 3) является Банк – в сумме фактической задолженности по кредиту (сумма основного долга и проценты по кредиту). В части Страховой выплаты, превышающей сумму фактической задолженности перед Банком (суммы основного долга и процентов по кредиту), в том числе и после полного досрочного погашения задолженности по кредиту, Выгодоприобретателем по Договору страхования (дополнительным Выгодоприобретателем) является Истец, а в случае его смерти – его наследники;

- от 15.06.2015 года договор Страхования жизни и здоровья № № с АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь». Стоимость страхового полиса (страховая премия) и подключение к Программе страхования жизни и здоровья «Защита заемщика» «Программа страхования 2.53» составила 32384 рубля, которая в тот же день и в полном объеме была перечислена получателю перевода - АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» в Банк Получателя - ПАО «Банк УРАЛСИБ». Предметом Договора страхования жизни и здоровья № № от 15.06.2015 выступали следующие страховые риски (случаи): смерть Застрахованного лица от любых причин (пункт 3 Полиса и пункт 5.1 Приложения № 2 к Полису), причинение вреда здоровью Застрахованного лица от любых причин, повлекшее впервые назначение инвалидности I и II группы (пункт 3 Полиса и пункт 5.2 Приложения № 2 к Полису). Страховая сумма на дату заключения Договора страхования составляет 256 000 рублей. Размер страховых сумм в течение срока действия Договора страхования определяется в соответствии с Таблицей изменения значения страховых сумм, изложенной в Приложении № 1 к настоящему Полису. Срок действия Договора определен с «16» июня 2015 г. по «15» июня 2020 г.; - от 18.03.2016 года договор Страхования жизни и здоровья № № с АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь». Стоимость страхового полиса (страховая премия) и подключение к Программе страхования жизни и здоровья «Защита заемщика» «Программа страхования 2.53» составила 5313 рублей, которая в тот же день и в полном объеме была перечислена получателю перевода - ПАО «Банк УРАЛСИБ», действующему в качестве Агента (от имени и за счет АО «УРАЛСИБ Жизнь). Предметом Договора страхования жизни и здоровья № № от 18.03.2016 выступали следующие страховые риски (случаи): смерть Застрахованного лица от любых причин (пункт 3.1 Полиса и пункт 5.1 Приложения № 2 к Полису), причинение вреда здоровью Застрахованного лица от любых причин, повлекшее впервые наступление инвалидности I и II группы (пункт 3.2 Полиса и пункт 5.2 Приложения № 2 к Полису). Страховая сумма на дату заключения Договора страхования составляет 70 000 рублей. Размер страховых сумм в течение срока действия Договора страхования определяется в соответствии с Таблицей изменения значения страховых сумм, изложенной в Приложении № 1 к настоящему Полису. Срок действия Договора определен с «19» марта 2016 г. по «01» апреля 2019 г.;

- от 25.07.2016 года договор Страхования жизни и здоровья № № с АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь». Стоимость страхового полиса (страховая премия) и подключение к Программе страхования жизни и здоровья «Защита заемщика» «Программа страхования 2.53» составила 34458 рублей 60 копеек, которая в тот же день и в полном объеме была перечислена в ПАО «Банк УРАЛСИБ». Предметом Договора страхования жизни и здоровья № № от 25.07.2016 года выступали следующие страховые риски (случаи): смерть Застрахованного лица от любых причин (пункт 3.1 Полиса и пункт 5.1 Приложения № 2 к Полису), причинение вреда здоровью Застрахованного лица от любых причин, повлекшее впервые наступление инвалидности I и II группы (пункт 3.2 Полиса и пункт 5.2 Приложения № 2 к Полису). Страховая сумма на дату заключения Договора страхования составляет 454 000 рублей. Размер страховых сумм в течение срока действия Договора страхования определяется в соответствии с Таблицей изменения значения страховых сумм, изложенной в Приложении № 1 к настоящему Полису. Срок действия Договора определен с «26» июля 2016 г. по «08» августа 2019 г.

Выгодоприобретателем по всем 3 вышеуказанным Договорам Страхования (пункт 4 Приложения № 2 к Полюсам) является Страхователь (Застрахованное лицо). В случае смерти Застрахованного лица Выгодоприобретателями признаются наследники Страхователя (Застрахованного лица).

В период действия Договоров ФИО2 было диагностировано заболевание – 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> Выдан больничный лист с 25.06.2018 по 07.08.2018 года. 

07.08.2018 года впервые ФИО2 была установлена I группа инвалидности. Причина инвалидности – Общее заболевание. Указанные обстоятельства подтверждаются: Справкой (протоколом) проведения медико-социальной экспертизы гражданина в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы № 1617.44.23.2018 от 07.08.2018 года; справкой об установлении инвалидности серии МСЭ-2016 № 0737984 от 07.08.2018 года; выписными эпикризами из медицинской карты больного (№ 3088 от 18.05.2018 года, № С-18-30922 от 28.05.2018, № 5085 от 05.07.2018 года, № 6104 от 27.07.2018, № 6633 от 13.08.2018 года, № 7047 от 27.08.2018 года, № 7474 от 10.09.2018 года, № 7898 от 24.09.2018 года, №8361 от 08.10.2018 года); выпиской из амбулаторной карты Онкологического диспансера № 2 (ГБУЗ ОД №2) № 15209 от 14.08.2018; медицинской картой стационарного больного и другими документами (листками нетрудоспособности от 18.05.2018 г., от 21.05.2018 г., от 13.08.2018 г., от 23.08.2018 г.). 

08.08.2018 года в соответствии с условиями настоящих Договоров Страхования (пункт 6 Договора от 27.01.2014 года; пункт № 11.4 Приложения № 2 к Полису от 18.03.2016 № №; пункт № 11.4 Приложения № 2 к Полису № № от 15.06.2015; пункт № 11.4 Приложения № 2 к Полису от 25.07.2016 г/ №), обязывающего Страхователя уведомить в письменной форме о наступлении страхового случае не позднее 30 дней с даты наступления) представитель Заявителя (дочь – ФИО4), действующая на основании выданной нотариальной доверенности № 23 АА6602459 от 16.05.2018 года, обратилась через ПАО «Банк УРАЛСИБ» в г. Сочи к АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, предусмотренного вышеуказанными Договорами, приложив все необходимые документы. 

Согласно справке № 406 от 18.06.2018 г., выданной ПАО «БАНК УРАЛСИБ», остаток общей задолженности по кредитному договору № № от 27 января 2014 года по состоянию на 14.06.2018 года составляет 22001 рубль 41 копейка. (Страховая сумма на дату заключения Договора страхования составляла всю стоимость кредита, то есть 100 000 рублей). Таким образом, страховая сумма, подлежащая перечислению Истцу по данному кредитному договору составляет 22001 рубль 41 копейка. 

Согласно Приложения № 1 к Полису № № от 15.06.2015 (таблицы изменения значений страховой суммы) с 16.07.2018 по 15.08.2018 года страховая сумма составляет 138 427 рублей 57 копеек. 

Согласно Приложения № 1 к Полису от 18.03.2016 № № (таблицы изменения значений страховых сумм по страховым случаям «Смерть застрахованного лица от любых причин» и «Причинение вреда здоровью застрахованного лица от любых причин, повлекшее назначение инвалидности I и II группы») с 19.07.2018 по 18.08.2018 года страховая сумма составляет 19 944 рубля 27 копейки. 

Согласно Приложения № 1 к Полису от 25.07.2016 № № (таблицы изменения значений страховых сумм по страховым случаям «Смерть застрахованного лица от любых причин» и «Причинение вреда здоровью застрахованного лица от любых причин, повлекшее назначение инвалидности I и II группы») с 26.07.2018 по 25.08.2018 года страховая сумма составляет 187 366 рублей 94 копейки. 

Таким образом, общая страховая сумма по вышеприведённым Договорам Страхования, подлежащая выплате Истцу по состоянию на 08.08.2018 года составляет - 367 740 рублей 19 копеек.

Согласно статьи 327 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом и договором. Страхование жизни и здоровья заемщика снижает риск не возврата кредита, что по своей сути является обеспечением кредита. 

Согласно справке № б/н от 25.05.2020 г., выданной ПАО «Банк УРАЛСИБ», остаток общей задолженности по кредитному договору № № от 27 января 2014 года (Договор Страхования от 27.01.2014 года) по состоянию на 25.05.2020 года составляет 21 890 рублей 52 копейки, в том числе просроченная задолженность - 10 207 рублей 92 копейки, просроченные проценты – 7 182 рубля, 60 копеек, пени за просрочку кредита, пени за просрочку процентов, штраф за просрочку обязательств – 4 500 рублей. 

Согласно справке № б/н от 25.05.2020 г., выданной ПАО «Банк УРАЛСИБ», остаток общей задолженности по кредитному договору от 15.06.2015 года (договор Страхования жизни и здоровья № № от 15.06.2015 года) по состоянию на 25.05.2020 года составляет 130 574 рубля 96 копеек, в том числе, просроченная задолженность - 104 502 рубля 46 копеек, просроченные проценты – 26 072 рубля, 50 копеек.

Согласно справке № б/н от 25.05.2020 г., выданной ПАО «Банк УРАЛСИБ», остаток общей задолженности по кредитному договору от 18 марта 2016 года (договор Страхования жизни и здоровья № № от 18.03.2016 г.) по состоянию на 25.05.2020 года составляет 23 133 рубля 17 копеек, в том числе, просроченная задолженность – 18 467 рублей 21 копейка, просроченные проценты – 4 665 рублей, 96 копеек.

Согласно справке № б/н от 25.05.2020 г., выданной ПАО «БАНК УРАЛСИБ», остаток общей задолженности по кредитному договору от 25.07.2016 года (договор Страхования жизни и здоровья № № от 25.07.2016 года) по состоянию на 25.05.2020 года составляет 260 788 рублей 61 копейка, в том числе, просроченная задолженность - 228 760 рублей 99 копеек, просроченные проценты – 32027 рублей, 62 копейки.

Таким образом, общая сумма задолженности по данным кредитам у Истца по состоянию на 25.05.2020 года составляет – 436 387 (четыреста тридцать шесть тысяч триста восемьдесят семь) рублей 26 копеек.

Остаток разницы между общей суммы задолженности по состоянию на 25.05.2020 по вышеуказанным кредитным договорам и общей суммы страховых выплат по вышеприведённым Договорам Страхования, подлежащих выплате Истцу по состоянию на 08.08.2018 года составляет – 68 647 рублей 07 копеек (436 387 рублей 26 копеек - 367 740 рублей 19 копеек).

31.08.2019 Ответчикам направлены претензии о признании страховым случаем установление инвалидности 1 группы Истцу - ФИО2 с 08.08.2018 года и перечислении ему сумм страховых выплат и остатков сумм по вышеуказанным кредитам (погашения кредитных обязательств). Однако, заявленные законные требования Ответчиками проигнорированы. 

В силу ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику (п. 1). Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГГК РФ (п. 3).

Согласно ст. 945 ГК РФ при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

В соответствии со ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя (п. 1). Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2). Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (п. 3).

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации № 4015-1 от 27 ноября 1992г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно условий Договоров страхования Договор страхования №№ от 18.03.2016г., Договор страхования №№ от 15.06.2015г, Договор страхования №№ от 25.07.2016г. в п. 6.5. указано, что не являются страховыми случаями события, произошедшие вследствие заболеваний (болезней) или их последствий, последствий несчастных случаев, диагностированных у Застрахованного лица на дату заключения договора страхования.

Согласно п.10 Условий страхования по Договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита от 01.06.2012г. №№ заключенному между ПАО «Банк УРАЛСИБ» и АО «УРАЛСИБ Жизнь», к которому присоединился истец ФИО2, не являются страховыми случаями события, указанные в пункте 8 настоящих Условий, а Страховщик освобождается от страховой выплаты, ли страховой случай произошел до даты начала срока страхования.

Согласно п. 10.10. Условий страхования, не являются страховыми случаями события, наступившие вследствие заболеваний сердечно-сосудистой системы (аневризмы сердца и судов, ишемическая болезнь сердца, порок сердца, гипертония), органического поражения центральной нервной системы, хронического нарушения мозгового кровообращения, хронического легочного заболевания, сопровождающегося дыхательной недостаточностью, туберкулеза. злокачественного заболевания любой локализации, цирроза печени, нефрита, нефроза, диабета в тяжелой форме с инсулинозависимостью, неспецифического язвенного лита, психического заболевания, наркомании, алкогольного психоза (делирия) или их прямого влияния, если по поводу какого-либо из указанных заболеваний, явившегося причиной смерти, страхованное лицо в течение года, предшествовавшего заключению договора страхования, обращалось за врачебной помощью или состояло на диспансерном учете в соответствующем лечебном учреждении.

АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» считает, что установление инвалидности ФИО2 в результате заболевания (

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>), не является страховым случаем, так как заболевание диагностировано в 2010 году, до заключения всех договоров страхования.

Данный вывод сделан Страховой Компанией на основании выписки из амбулаторной карты N25865 из поликлиники №2 ФКУЗ «МСЧ МВД России», а так же заверенной копии результата патологического исследования №5641-3 (материал взят 13.07.2010): «

<

данные изъяты>

При заключении договоров страхования ЗПК-У и ЗПК-Р ФИО2 подписал Декларацию страхователя (застрахованного лица), содержащую в том числе следующее: «Мне никогда ранее не диагностировались и в настоящее время я не имею следующие заболевания:.. .онкологические заболевания, злокачественные или доброкачественные опухоли...».Таким образом, ответчик указывает, что при заключении договора страхования ФИО2 предоставил ложную информацию о состоянии своего здоровья.

По ходатайству представителя АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» судом назначена и проведена заочная документарная комиссионная судебно-медицинская экспертиза, производство которой поручено экспертам ГБУЗ «Бюро судебно-медицинской экспертизы» Министерства здравоохранения Краснодарского края.

Согласно выводов заключения комиссии экспертов №№ 31.08.2020 года эксперты пришли к выводу, что заключение эндоскопического исследования (ЭФГДС №660 от 25.06.2010 года, а так же гистологическое исследование с двумя противоречивыми заключениями не являются информативными и достоверными основаниями для установления на период 2010 года диагноза онкологического заболевания у ФИО2. При существующей строгой системе учета онкологических больных в Российской Федерации никакого документального подтверждения о диагнозе у ФИО2 не имеется.

Комиссия экспертов пришла к выводу, что на момент заключения договоров страхования 27.01.2014 года, 15.06.2015 г., 18.03.2016 г., 25.07.2016 г. у ФИО2 патологического состояния в виде злокачественного новообразоваия 

<

данные изъяты> не имелось. Согласно справке МСЭ-2016 №0737984 от 07.08.2018 года гр.ФИО2 впервые установлена первая группа инвалидности по общему заболеванию. Между выявленным и подтвержденным патологическим состоянием в виде злокачественного новообразования 

<

данные изъяты> у ФИО2 в 2017 году и установлением группы инвалидности в 2018 году имеется прямая причинно-следственная связь. 

Оснований подвергать сомнению выводы комиссии экспертов у суда не имеется. 

Экспертное заключение судебной экспертизы судом оценивается в качестве надлежащего, допустимого доказательства, обоснованность и достоверность которого не вызывает сомнений. Указанное экспертное заключение судебной экспертизы судом принимается в качестве доказательства подтверждающего обоснованность заявленных исковых требований. 

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик АО Страховая Компания «УРАЛСИБ Жизнь», возражая против удовлетворения исковых требований, не представил суду доказательства, соответствующие требованиям процессуального закона об относимости и допустимости, подтверждающие незаконность требований ФИО2. 

При этом суд учитывает, что Общество при заключении договора страхования не предлагало истцу пройти медицинское освидетельствование, из чего следует, что ответчик осознавал риски, связанные с тем, что лицо, заключающее с ним договор страхования, может не знать или не располагать полными сведениями о своих заболеваниях в силу объективных причин. Договор страхования заключен истцом в связи с заключением кредитного договора, то есть является сопутствующим кредитному договору, что свидетельствует об отсутствии у истца оснований вводить страховщика в заблуждение, поскольку он не мог предвидеть и желать наступления страхового случая; доказательства иного в материалах дела отсутствуют, в судебное заседание не представлены.

Ответчик, как страховщик, являясь профессиональным участником в сфере страхования, в данном случае, не проявил должную осмотрительность и не проверил данные о фактическом состоянии здоровья истца на момент заключения с ним договора страхования.

Приведенная ответчиком мотивировка отказа в удовлетворении заявленных исковых требований в выплате страхового возмещения, как предоставление страхователем при заключении договора заведомо ложных сведений, предполагает намеренное искажение страхователем сведений о состоянии здоровья с целью незаконного получения имущественной выгоды. При этом, под умыслом понимаются такие поступки страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, которые сознательно ведут к нарушению страхового обязательства («Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан», утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30 января 2013г.). 

Между тем, доказательства наличия виновного поведения ФИО2, направленного на введение Страховой Компании в заблуждение относительно степени риска по договору страхования, ответчиком суду не представлены. 

В силу п. 1 ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор; договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо (ст. 934 ГК РФ). 

Согласно п.п. 1,4 ст. 430 ГК РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу. В случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

В пункте 31 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» (далее Пленум) указано, что убытки, причиненные потребителю в связи с нарушением изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) его прав, подлежат возмещению в полном объеме, кроме случаев, когда законом установлен ограниченный размер ответственности. При этом следует иметь в виду, что убытки возмещаются сверх неустойки (пени), установленной законом или договором, а также что уплата неустойки и возмещение убытков не освобождают лицо, нарушившее право потребителя, от выполнения в натуре возложенных на него обязательств перед потребителем (пункты 2, 3 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Под убытками следует понимать расходы, которые потребитель, чье право нарушено, произвел или должен будет произвести для восстановления нарушенного права, утрату или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые потребитель получил бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право потребителя, получило вследствие этого доходы, потребитель вправе требовать возмещения, наряду с другими убытками, упущенной выгоды в размере, не меньшем, чем такие доходы.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно п. 4 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом.

В пункте 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей"указано, что при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере).

Основания для освобождения АО Страховая Компания «УРАЛСИБ Жизнь» от ответственности за неисполнение обязательств перед потребителем ФИО2, предусмотренные законом, судом не установлены. 

Таким образом, суд считает, что у ответчика отсутствовали законные основания для отказа в выплате страхового возмещения, а установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства, свидетельствуют о наступлении страхового события, предусмотренного договором страхования, а именно: первичное установление инвалидности 1 и 2 группы по любой причине в период действия договора и причинение вреда здоровью Застрахованного лица от любых причин, повлекшие впервые назначение инвалидности 1 и 2 группы, наступившей в период действия договоров страхования.

Учитывая, что имеются основания для возложения на АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» обязанности по выплате страхового возмещения, обстоятельством, имеющим значение для дела, является размер данного страхового возмещения.

Суд находит обоснованными доводы иска о взыскании с ответчика АО Страховая Компания «УРАЛСИБ Жизнь» пользу Истца страховых сумм, в течение которых действовало страхование по договору от 27.01.2014 года в размере 22001 рубль 41 копейка, по договору № № от 15.06.2015 в размере 138 427 рублей 57 копеек, по договору от 18.03.2016 № № в размере 19 944 рубля 27 копейки, по договору от 25.07.2016 № № в размере 187 366 рублей 94 копейки, а всего в размере 367 740 рублей 19 копеек. 

Суд так же приходит к выводу, что поскольку АО Страховая Компания «УРАЛСИБ Жизнь» необоснованно отказало истцу в выплате в пользу выгодоприобретателя страхового возмещения, вследствие чего у истца возникли убытки, поскольку он нес расходы на оплату кредитов, который при надлежащем исполнении ответчиком своих обязательств должны были быть погашены, в том числе, за счет страхового возмещения.

Страховая сумма определяется на дату наступления страхового случая. 

Страховой случай наступил 07 августа 2018г., когда истцу была установлена 1 группа инвалидности. Заявление на признание события страховым случаем подано истцом 08.08.2018 года, на которое, как и на претензию направленную ответчику 31.08.2019 года АО Страховая Компания «УРАЛСИБ Жизнь» не ответило.

Суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» разницы между общей суммы задолженности по состоянию на 25.05.2020 по вышеуказанным кредитным договорам и общей суммы страховых выплат по вышеприведённым Договорам Страхования, подлежащих выплате Истцу по состоянию на 08.08.2018 года в размере 68 647 рублей 07 копеек (436 387 рублей 26 копеек - 367 740 рублей 19 копеек).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребления правом в иных формах.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата и повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что к отношениям по личному страхованию применяются общие положения Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В соответствии с требованиями пункта 46 вышеуказанного Постановления следует, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф (в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя), независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Учитывая, что ответчик в добровольном порядке требования истца не исполнил, на претензию в установленном порядке не ответил, требования о взыскании штрафа являются законными о обоснованными. Таким образом, сумма штрафа за отказ от добровольного удовлетворения исковых требований составляет – 183 870 рублей 09 копеек. Оснований к снижению размера штрафа суд не усматривает.

За нарушение предусмотренных статьями 28 и 29 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона (то есть в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа)).

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки с учетом приведенных расчетов в размере, не превышающем общей стоимости подлежащего взысканию страхового возмещения, то есть по состоянию на 26.05.2020 года - 367 740 рублей 19 копеек.

Ответчиком заявлено о применении к размеру неустойки положений ст.333 ГК РФ. Суд находит заявленный истцом размер неустойки несоразмерным последствиям нарушенного обязательства, и, учитывая заявление ответчика об уменьшении неустойки, общеправовые принципы разумности, справедливости и соразмерности, считает необходимым, применив положения ст. 333 ГПК РФ, взыскать с ответчика в пользу истца неустойку за указанный период, в размере 100000 рублей.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Согласно статьи 151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда принимается во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства, учитывается степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии с частью 1 статьи 1101 Гражданского кодекса РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. 

Суд находит обоснованными доводы истца о том, что действиями Ответчика АО Страховая Компания «УРАЛСИБ Жизнь» ФИО5 причинены нравственные, физические и моральные страдания, выразившиеся в постоянных переживаниях, стрессом, ежедневным ухудшением здоровья, необходимой покупкой лекарств и вынужденных финансовых затрат, вследствие неполучения соответствующей денежной суммы от Страховой для закрытия кредитов, а также в связи с вынужденной переплатой денежных средств за полученные потребительские кредиты. Вместе с тем заявленный размер компенсации морального вреда в размере 100000 рублей суд находит необоснованно завышенным, полагая возможным взыскать в счет компенсации морального вреда 10 000 рублей.

Рассматривая требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ в размере 46 734рубля 29 копеек суд находит данные требования не подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ.

Поскольку истец уже заявил требование о взыскании неустойки по п. 5 ст. 28 Закона ФЗ «О защите прав потребителей» одновременные требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и взыскании законной неустойки являются не обоснованными. 

Верховным Судом РФ в п. 16 Обзора, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 27.12.2017г. разъяснено, что в настоящее время надлежит руководствоваться пунктом 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которому в случае, если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 ГК РФ, то положения пункта 1 статьи 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ (пункт 4 статьи 395 ГК РФ).

С учетом установленных обстоятельств, учитывая, что суд пришел к выводу об обоснованности и законности первоначальных требований истца ФИО2, соответственно заявленные встречные требования АО Страховая Компания «УРАЛСИБ Жизнь» признать договоры Страхования жизни и здоровья № № от 27.01.2014 года, №№ от 15.06.2015 года, №№ от 18.03.2016 года, №№ от 25.07.2016 года, заключенными между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и АО «УРАЛСИБ Жизнь» в отношении застрахованного по нему лица недействительными, применении последствия недействительной сделки (осуществить возврат премии), не подлежат удовлетворению.

Обосновывая требования к ответчику ПАО «Банк УPАЛСИБ» истец указал, что при оформлении потребительских кредитов ему навязали дополнительные платные услуги страхования, в которых он на тот момент не нуждался и приобретать не планировал. При этом он был лишен права на свободный выбор услуг страхования. Какие-либо альтернативные условия и возможности выбрать другую страховую компанию Ответчиком - ПАО «Банк УРАЛСИБ» не было предоставлено, что в соответствии с требованиями части 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» является грубым нарушением, в связи с чем убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

С учетом того, что Истцом приобретены в ПАО «Банк УРАЛСИБ» Страховые полисы (страховые премии) АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» в размере 10905 рублей 97 копеек, 32384 рубля, 5313 (пять тысяч триста тринадцать) рублей, и 34458 рублей 60 копеек, а всего на общую сумму в размере 83 061 рубль 57 копеек, являющимся вознаграждением ПАО «Бнк УРАЛСИБ», истец считает, что указанная сумма подлежит возмещению данным Ответчиком Истцу в полном объеме.

Фактически истцом заявлены требования о признании недействительным условий Кредитных договоров №4800-N83/00709 от 27.01.2014, №4703-N83/00204 от 15.06.2015, № 4703- N83/00336 от 18.03.2016, № 4703-N83/00449 от 25.07.2016 в части навязывании дополнительных платных услуг страхования и взыскании с банка страховой премии уплаченной истцом страховой компании.

Ответчиком ПАО «Банк УРАЛСИБ» в соответствии со ст. 199 ГК РФ, ст. 35 ГПК РФ, заявлено о применении срок исковой давности в отношении указанных требований истца. 

Рассматривая данные требования истца, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года. В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 3.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, по общему правилу исковые требования заемщика, поданные по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежат.

Поскольку иск предъявлен истцом 25 сентября 2019 года, следовательно, пропущен трехлетний срок исковой давности о признании недействительным условий Кредитных договоров №4800-N83/00709 от 27.01.2014, №4703-N83/00204 от 15.06.2015, № 4703-N83/00336 от 18.03.2016, № 4703-N83/00449 от 25.07.2016 в части навязывании дополнительных платных услуг страхования и взыскании с банка страховой премии уплаченной истцом страховой компании.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013 г., указано, что применительно к требованиям, связанным с недействительностью ничтожных сделок в Гражданском кодексе Российской Федерации в порядке исключения из общего правила, предусмотрена специальная норма (пункт 1 статьи 181 ГК РФ), в соответствии с которой течение срока давности по названным требованиям определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (пункт 1 статьи 166 ГК РФ), а значит не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

Следовательно, поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Страховая премия в сумме 10905,97 руб. была уплачена 27.01.2014, страховая премия в сумме 32384 руб. была уплачена 15.06.2015, страховая премия в сумме 5313 руб. была уплачена 18.03.2016, страховая премия в сумме 34458,60 рублей была уплачена 25.07.2016.

Следовательно, срок исковой давности по Кредитному договору №№ от 27.01.2014 истек 27.01.2017, по Кредитному договору № от 15.06.2015 истек 15.06.2018, по Кредитному договору № № от 18.03.2016 истек 18.03.2019 г., по Кредитному договору № № от 25.07.2016 истек 25.07.2019 г.

Тем самым суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении указанных требований к ПАО «Банк УРАЛСИБ» о взыскании денежных средств на общую сумму в размере 83 061 рубль 57 копеек, а так же производных требований к Банку основанных на положениях Закона «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 94 ГПК РФ к судебным издержкам, связанным с рассмотрением дела в суде, относятся денежные суммы, в том числе, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что истцом на оплату услуг представителя понесены расходы в размере 50000 рублей по Договору об оказании юридических услуг от 26.08.2019 года. В судебном заседании представитель истца ФИО3 просил о взыскании с Ответчика указанных расходов, а также почтовых и нотариальных расходов, связанных с направлением ответчикам искового материала и извещении о рассмотрении дела.

Разрешая указанное заявление, суд считает, что с учетом объема проделанной представителем работы по подготовке искового заявления, с учетом требований разумности и справедливости, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате услуг потребителей в размере 25 000 рублей. Так же подлежат взысканию расходы по оплате нотариальной доверенности в сумме 1840 рублей и расходы по оплате государственной пошлины 300 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 ФИО14 ФИО24 к АО «Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» и к ПАО «Банк УРАЛСИБ» о признании страховым случаем, взыскании страхового возмещения - удовлетворить частично.

Признать страховым случаем установление инвалидности первой группы ФИО1 ФИО15 ФИО25 с 08.08.2018 года и взыскать с АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» в пользу ФИО1 ФИО16 ФИО26 страховые суммы: 22001 (двадцать две тысячи один) рубль 41 копейку по договору №№ от 27.01.2014 года; 138427 (сто тридцать восемь тысяч четыреста двадцать семь) рублей 57 копеек по договору №№ от 15.06.2015; 19944 (девятнадцать тысяч девятьсот сорок четыре) рубля 27 копейки по договору №№ от 18.03.2016; 187366 (сто восемьдесят семь тысяч триста шестьдесят шесть) рублей 94 копейки по договору №№ от 25.07.2016. Всего взыскать с АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» в пользу ФИО1 ФИО17 ФИО27 367740 (триста шестьдесят семь тысяч семьсот сорок) рублей 19 копеек.

Взыскать с АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» в пользу ФИО1 ФИО18 ФИО28 убытки - остаток разницы между общей суммой задолженности по состоянию на 25.05.2020 по вышеуказанным кредитным договорам и общей суммой страховых выплат по вышеприведённым договорам страхования, подлежащих выплате истцу по состоянию на 08.08.2018, денежные средства в сумме 68647 (шестьдесят восемь тысяч шестьсот сорок семь) рублей 07 копеек.

Взыскать с АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» в пользу ФИО1 ФИО19 ФИО29 в соответствии с требованиями Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» неустойку (пеню) в размере 100000 (сто тысяч) рублей, штраф за отказ от добровольного удовлетворения исковых требований в размере – 183870 (сто восемьдесят три тысячи восемьсот семьдесят) рублей 09 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 10000 (десять тысяч) рублей.

Взыскать с АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» в пользу ФИО1 ФИО20 ФИО30 судебные расходы на оплату услуг нотариуса в размере 1840 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 300 рублей, расходы по оплате слуг представителя 25000 рублей. 

В исковых требованиях к ПАО «Банк УРАЛСИБ» - отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований АО Страховая Компания «УРАЛСИБ Жизнь» к ФИО1 ФИО21 ФИО31 о признании договоров недействительными – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Хостинский районный суд города Сочи в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, т.е. с 19.10.2020. 

Председательствующий судья О.А. Крижановская

На момент опубликования не вступило в законную силу.

СОГЛАСОВАНО

Судья Крижановская О.А.