З А О Ч Н О Е

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 октября 2017 года г. Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего Князева А.А.

при секретаре Покатовой Н.И. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2342/2017 по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд и просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 543 254 рубля 24 коп., а также возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 633 рубля. Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил по указанному кредитному договору ФИО1 кредит в сумме 500 000 рублей под 22 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и процентов за пользование кредитом производится ответчиком ежемесячно равными частями в соответствии с графиком. ФИО1 обязательства по ежемесячному гашению кредита и процентов неоднократно нарушались, платежи своевременно не вносились. В случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов, банк имеет право потребовать досрочной возвраты всей суммы кредита, уплаты процентов по нему и неустойки. ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности. Долг ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составил 543 254 рубля 24 коп., в том числе неустойка за несвоевременную оплату основного долга – 111 734 рубля 78 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 54 498 рублей 04 коп., проценты за пользование кредитом – 168698 рублей 11 коп., просроченный основной долг – 208 323 рубля 31 коп. Добровольного урегулирования спора между сторонами не достигнуто. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения иска.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со статьей 819 п. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 п. 1 ГК заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.

С ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Россельхозбанк» переименовано в АО «Россельхозбанк».

Как следует из соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Россельхозбанк» предоставило ФИО1 кредит «потребительский без обеспечения» в сумме 500 000 рублей под 22 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 2, 6). В соответствии с п.п. 1, 8, 9 данного соглашения и графика платежей ФИО1 обязался погашать основной долг и производить оплату процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно каждого 10 числа, перечисляя со счета по вкладу для погашения кредита и процентов сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей. 

ФИО1 был ознакомлен и согласился с Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения» №. 

Соглашение от ДД.ММ.ГГГГ по своему существу является договором присоединения, условия которого определены одной из сторон в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе, как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 Гражданского кодекса РФ).

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемому на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности (п. 4.1 Правил кредитования).

Согласно выписке по счету ФИО1 вносил платежи несвоевременно, допуская неоднократные нарушения. Последний недостаточный платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.7 Правил кредитования в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов, банк имеет право потребовать досрочного возвраты всей суммы кредита, уплаты процентов по нему и неустойки.

При разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчика суммы, суд принимает во внимание, что ответчиком представленный истцом расчет не оспорен.

Основной долг по ссуде составляет: 500 000 рублей (сумма кредита) за минусом 291 676 руб. 69 коп. (погашено) = 208 323 руб. 31 коп.

Начислены проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 305 531 руб. 42 коп., из которых оплачено 136 833 руб. 31 коп., задолженность составила на ДД.ММ.ГГГГ: 305 531 руб. 42 коп. – 136 833 руб. 31 коп. = 168 698 руб. 11 коп.

Расчет процентов за пользование ссудой за 2012 год:

с 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

За 2013 год:

с 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

За 2014 год:

с 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

За 2015 год:

с 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

За 2016 год:

с 

<

данные изъяты>

За 2017 год:

с 

<

данные изъяты>

На основании п. 6.1 Правил кредитования банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, которая начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы; пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы; размер пени составляет действующую в это время удвоенную ставку рефинансирования Банка России.

В соответствии с Указанием Банка России от 13.09.2012 года N 2873-У "О размере ставки рефинансирования Банка России", начиная с 14 сентября 2012 года ставка рефинансирования Банка России устанавливается в размере 8,25 процента годовых.

На основании Указание Банка России от 11.12.2015 года N 3894-У "О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России" с 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату.

Размер ставки рефинансирования с 01 января 2016 года – 11%, с 14 июня 2016 года – 10,5%, с 19 сентября 2016 года – 10%, с 27 марта 2017 года – 9,75%, со 2 мая 2017 года – 9,25%, с 19 июня 2017 года – 9%, с 18 сентября 2017 года – 8,5%.

Неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 166 232 рубля 82 коп. из расчета: 54 498 руб. 04 коп. (неустойка на просроченные проценты) + 111 734 руб. 78 коп. (неустойка на сумму задолженности по основному долгу за указанный период). Оплата не производилась.

Расчет начисления неустойки произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора и проверен судом. Ответчиком представленный истцом расчет не оспорен.

Из положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.

Суд, руководствуясь статьей 333 ГК РФ, с учетом всех обстоятельств дела, в том числе размера основного долга, срока, в течение которого обязательство не исполнялось, материального положения ответчика, явной несоразмерности размера штрафных санкций последствиям нарушения обязательств, полагает правильным снизить общий размер подлежащей взысканию и определенной истцом неустойки до 25 000 рублей. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу банка подлежат взысканию 402 021 руб. 41 коп., в том числе задолженность по просроченному основному долгу 208 323 руб. 31 коп., проценты за пользование кредитом 168 698 руб. 11 коп., неустойка 25 000 руб.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года N 1 положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В соответствии со статьями 98, 101 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины, исходя из первоначальных исковых требований истца, то есть в размере 8 632 руб. 54 коп. из расчета согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ: (543254 руб. 24 коп. – 200 000 руб.) х 1% + 5200 руб. Данные судебные расходы подтверждены надлежащим платежным поручением. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 402 021 (четыреста две тысячи двадцать один) рубль 41 коп., из которых просроченный основной долг в размере 208 323 (двести восемь тысяч триста двадцать три) рубля 31 коп., проценты за пользование кредитом 168 698 (сто шестьдесят восемь тысяч шестьсот девяносто восемь) рублей 11 коп., неустойка в размере 25 000 (двадцать пять тысяч) рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 8 632 (восемь тысяч шестьсот тридцать два) рубля 54 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Лесосибирский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья

Лесосибирского городского суда А.А. Князев