Дело №2-627/2018

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

30 мая 2018 года Чусовской городской суд Пермского края в составе: председательствующего судьи Туношенской И.О., при секретаре Толчковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чусовом гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

07 мая 2018 в суд обратилось Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту ПАО КБ «Восточный») с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 467 681 руб. 78 коп. в том числе: 147 510 руб. 68 коп. - задолженность по основному долгу, 248 671 руб. 10 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 71 500 руб. - задолженность по неустойке.

В обоснование иска указано, что .... между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., по которому были предоставлены денежные средства в размере 149 933 руб. сроком на 60 месяцев. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору в связи с чем, за период с .... по .... образовалась задолженность в размере 467 681 руб. 78 коп.

Истец своего представителя в суд не направили, извещались. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, прислала отзыв, где указала, что с исковыми требованиями не согласна. Из отзыва следует, что ФИО1 действительно .... заключила кредитный договор на сумму 149 933 руб., сроком на пять лет и .... года исправно выплачивала кредит. В связи с финансовыми трудностями платить кредит перестала. О наличии просроченной задолженности её не уведомляли. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности в связи с чем, взыскание задолженности может быть произведено только с ..... Также считает, что начисленная неустойка подлежит уменьшению, так как она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В соответствии с пунктом 3 статьи Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что .... ФИО1 обратилась в ОАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, в редакции, действовавшей на дату подписания заявления, а также установлении индивидуальных условий кредитования для кредита «НАЛИЧНЫЕ ЖИЗНЬ», номер счета ..., сумма кредита 149933 руб., срок возврата кредита 60 месяцев, окончательная дата погашения - ...., ежемесячный платеж составляет 6535 руб., процентная ставка 47% годовых, дата платежа 13 число каждого месяца. ФИО1 подписав заявление о заключении договора кредитования подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими условиями, правилами и тарифами Банка, которые будут взиматься в случае заключения Договора кредитования (л.д. ...).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета определено, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации заемщик обязуется уплатить настоящим пунктом штраф в случае внесения клиентом денежных средств в уплату ежемесячного взноса по истечении установленной договором кредитования даты платежа (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов). Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС).

Как следует из выписки из лицевого счета ФИО1 ... за период с .... по .... (л.д. ...), Банк свои обязательства по соглашению исполнил, ФИО1 суммой кредита воспользовалась, свои обязательства по возврату кредита не исполняет.

Истцом суду представлены доказательства нарушения Заемщиком условий кредитного договора, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. ...). Ответчик данные обстоятельства не оспорила. Таким образом, изменение срока возврата кредита со стороны Банка и требование досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами является обоснованным.

Расчет задолженности по договору о предоставлении кредита судом проверен, и признан правильным.

Довод ответчика о том, что истец просит взыскать проценты за пользование кредитными средствами в сумме 248 671 руб. 10 коп., при этом прикладывает расчет на сумму процентов в размере 198 735 руб. 08 коп., суд отклоняет, поскольку в сумму 248 671 руб. 10 коп. входит сумма процентов за пользование кредитными средствами в размере 198 735 руб. 08 коп. и сумма просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 49 940 руб. 14 коп., что соответствует разъяснению, содержащемуся в абз. 4 п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», где указано, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Последний платеж по кредитному договору был произведен ответчиком .... года. С .... начало течения срока исковой давности.

.... по заявлению истца мировым судьей судебного участка № 3 Чусовского судебного района Пермского края был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору N ... от .... в размере 298 395 руб. 27 коп.

Определением мирового судьи судебного участка N 3 Чусовского судебного района Пермского края от .... указанный судебный приказ отменен на основании заявления ответчика (л.д...).

Таким образом, срок исковой давности не тек шесть месяцев, с .... по ...., соответственно продлился до ..... 

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от .... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, принимая во внимание, что исковое заявление было направлено истцом в суд ...., соответственно с учетом приведенных разъяснений, суд приходит к выводу, что срок исковой давности удлиняется до шести месяцев, то есть до ...., соответственно истец обратился в суд с иском в пределах срока исковой давности.

Ответчик ФИО1 просила применить положения ст. 333 ГК РФ, указывая, что начисленная неустойка в размере 71 500 руб. несоразмерна с последствиями нарушенного обязательства.

Согласно статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.75 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016...«О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в пункте 2 определения от .......-О, положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

В данном случае, исходя из принципов разумности и справедливости, обстоятельств дела, длительности периода нарушения обязательств и размера задолженности, с учетом заявленного ходатайства ответчика, суд приходит к выводу о несоразмерности требуемой неустойки последствиям нарушения обязательства и уменьшает её до 40 000 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает в пользу истца с ответчика расходы по уплате государственной пошлины. Истцом при подаче заявления уплачена государственная пошлина в размере 7876 руб. 82 коп. по платежному поручению ... от .... (л.д. ...). 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» денежные средства в размере задолженности по договору кредитования ... от .... в сумме 444 058 (Четыреста сорок четыре тысячи пятьдесят восемь) руб. 60 коп. в том числе: 147 510 руб. 68 коп. - задолженность по основанному долгу, 248 671 руб. 10 коп. - задолженность по процентам,40 000 руб. - неустойка, 7 876 руб. 82 коп. - госпошлина.

В остальной части требований отказать.

Решение в течение месяца со дня составления мотивированного решения может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чусовской городской суд.

Судья: /подпись/ 

Копия верна: Судья: Туношенская И.О.