РЕШЕНИЕ

 (заочное)

Именем Российской Федерации

г. Минусинск 11 июня 2025 г.

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего Горнаковой О.А.,

при секретаре Курагиной Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в Кызылский городской суд Республики Тыва с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивировав тем, что 22.08.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 336 759 руб., процентная ставка по кредиту 22,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 336 759 руб. на счет заемщика № открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере 301 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, 35 759 руб. во исполнение распоряжения заемщика перечислены для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплатить дополнительные услуги, подключенные по договору. В соответствии с условиями договора размер ежемесячного платежа составил 10 863 руб. 85 коп. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платы по кредиту, в связи с чем 01.06.2024 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 01.07.2024, однако до настоящего времени требование банка ответчиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 27.07.2018. Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 01.06.2014 по 27.07.2018 в размере 233 778 руб. 05 коп., что является убытками банка. По состоянию на 21.02.2024 задолженность ответчика составляет 619 649 руб. 13 коп., из которых: 323 680 руб. 34 коп. задолженность по основному долгу; 39 449 руб. 94 коп. проценты за пользование кредитом; 233 778 руб. 05 коп. убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) и 22 740 руб. 80 коп. штраф за возникновение просроченной задолженности, которую истец просит взыскать с ФИО1, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9396 руб. 49 коп. (л.д. 4-5). 

Определением Кызылского городского суда Республики Тыва от 30.09.2024 гражданское дело по иску ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору передано на рассмотрение по подсудности в Минусинский городской суд Красноярского края (л.д. 76). 

В судебное заседание представитель ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5 оборот).

Ответчик ФИО1 судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался (л.д.102), путем направления судебного извещения почтовой корреспонденцией месту его жительства (л.д. 94), адресу указанному при заключении кредитного договора (л.д. 3), почтовые извещения возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 104, 105). 

Информация о движении дела размещена на официальном Интернет-сайте Минусинского городского суда - http://minusa.krk.sudrf.ru/. 

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и осуществлении иных процессуальных прав.

В соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения настоящего дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 22.08.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 336 759 руб., на срок 60 процентных периодов, под 29,9 % годовых, размером ежемесячного платежа 10 863 руб. 85 коп., дата внесения ежемесячного платежа 25 число каждого месяца (л.д. 43). 

До заключения договора заемщиком ФИО1 получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, он согласился со всеми положениями договора и обязался их выполнять, что подтверждается его подписью в договоре (л.д. 43).

Данный договор является смешанным и в соответствии со ст. 421 ГК РФ содержит положения договоров банковских счетов и кредитного договора.

Стороны заключили договор путем подписания заявки на открытие банковских счетов/ анкеты заемщика и акцепта банком данной заявки путем зачисления кредита на счет заемщика.

Договор включает в себя в качестве неотъемлемых частей: заявку на открытие банковских счетов/анкету клиента (л.д. 43), Условия договора (л.д. 12-14) и тарифы банка (л.д. 33).

В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые согласно Договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами Банка.

Пунктом 10 вышеуказанных Условий предусмотрено, что за нарушение сроков погашения задолженности по Кредиту, Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени), в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка (л.д. 13 оборот).

Пунктом 11 Условий предусмотрено право Банка на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора; расходов понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору (л.д. 13 оборот).

В соответствии с пунктом 9 Условий Банк имеет право потребовать от Заемщика незамедлительного полного, досрочного погашения всей задолженности по Договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней (л.д. 13 оборот).

В соответствии с тарифами банка за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д. 33).

Своей подписью в заявлении о предоставлении кредита ФИО1 удостоверил, что согласен с содержанием условий договора, общими условиями договора (л.д. 43).

Банк исполнил взятые на себя обязательства, денежные средства в размере 336 759 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.9).

В нарушение условий кредитного договора заемщик не исполняет обязательство по возврату кредита и процентов. Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, подтвержден представленными стороной истца в материалы дела расчетом задолженности, графиком платежей, расчетом просроченных процентов, просроченного основного долга, выпиской по счету и не оспорен ответчиком (л.д. 7-12,13).

Из представленного представителем банка расчета следует, что ФИО1 оплатил основной долг в размере 13 078 руб. 66 коп., а также проценты за пользование кредитом в размере 41 322 руб. 02 коп., последний платеж был произведен 19.02.2014 (л.д.36).

Сумма задолженности по состоянию на 21.02.202024 по основному долгу составляет 323 680 руб. 34 коп. До настоящего времени ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполнил, в связи с чем, представитель истца заявил о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 39 449 руб. 94 коп. за период с 01.06.2014 по 27.07.2018, убытков банка 233 778 руб. 05 коп., которые представляют собой неоплаченные проценты за период с 01.06.2014 по 27.07.2018, штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 22 740 руб. 80 коп. (л.д.35-36). 

Представленный стороной истца расчет задолженности является арифметически верным, поскольку отражает порядок образования задолженности по кредитному договору, все платежи, внесенные ответчиком в счет погашения задолженности. Договорные проценты и неустойка рассчитывались банком с применением ставок, установленных соглашением сторон. Все платежи, внесенные ФИО1, учтены банком, порядок распределения поступивших платежей в счет погашения задолженности отражен в выписке по счету. Нарушений очередности списания кредитором денежных средств, предусмотренных ст. 319 ГК РФ не установлено. 

Взыскание неоплаченных процентов после выставления требования не противоречит положениям ГК РФ, из разъяснений, содержащихся в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Так, заявленные ООО «ХКФ» убытки в сумме 233 778 руб. 05 коп., по своей природе являются процентами за пользование кредитом, расчет которых произведен исходя из процентной ставки, согласованной сторонами при заключении кредитного договора, за период, не превышающий период фактического использования кредитных средств, то есть, являются платой за пользование предоставленными в кредит денежными средствами. 

Разрешая требование банка в части взыскания штрафа в размере 22 740 руб. 80 коп., суд не усматривает правовых оснований для применения ст. 333 ГК РФ, поскольку заявленный истцом штраф (неустойка) соответствует принципам разумности и справедливости и в наибольшей степени способствует установлению баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой последствий допущенного ответчиком нарушения обязательства.

Таким образом, учитывая представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 619 649 руб. 13 коп., из которых: 323 680 руб. 34 коп. задолженность по основному долгу; 39 449 руб. 94 коп. проценты за пользование кредитом; 233 778 руб. 05 коп. убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) и 22 740 руб. 80 коп. штраф за возникновение просроченной задолженности.

Требование, о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 9396 руб. 49 коп. подтверждено платежными поручениями от 21.03.2024 № и от 30.10.2014 № (л.д. 7-7 оборот) и подлежит удовлетворению в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ИНН

<

***>, задолженность по кредитному договору от 22.08.2013 № в размере 619 649 руб. 13 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9396 руб. 49 коп.

Ответчик вправе подать в Минусинский городской суд заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Мотивированное заочное решение суда составлено 18 июля 2025 г.