Дело № 2 – 2133 / 18 

<

.....>

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«29» октября 2018 года

Орджоникидзевский районный суд 

<

АДРЕС> в составе: председательствующего судьи Шумайловой Е.П.,

при секретаре Москаленко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Связь - Банк» к ФИО1 о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО АКБ «Связь - Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору №... от (дата) в размере 879 867 рублей 06 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 17 998 рублей 67 копеек, обращении взыскания на автомобиль 

<

.....>, идентификационный номер (VIN) №..., год изготовления (дата), определив начальную продажную стоимость в размере 1 300 000 рублей 00 копеек. В обоснование предъявленных требований указав, что (дата) между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита №..., в соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 890 000 рублей сроком на 60 месяцев, под 24% годовых. В соответствии с п.п. 10, 11 Индивидуальных условий, кредит предоставлен на цели приобретения транспортного средства марки 

<

.....>, (дата) выпуска, 

<

.....>. Подписав Индивидуальные условия, Заемщик выразил согласие с Общими условиями и обязался неукоснительно их соблюдать (п.14). Таким образом, Индивидуальные условия, Общие условия, График платежей являются в совокупности Договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком. Согласно п. 6 Индивидуальных условий и ст. 4 Общих условий, Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными равными долями в размере 25 603 рубля 49 копеек, в соответствии с графиком платежей. В установленные Кредитным договором сроки Должник платежи по кредиту не производил. Ответчику (дата) направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении Кредитного договора, но ответ на указанное требование не получен и просроченная задолженность не была погашена в течение 30 дней, в связи с чем вся ссудная задолженность по Кредитному договору была отнесена к просроченной задолженности и Кредитный договор расторгнут (дата). В соответствии с п. 12. Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий Договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых на сумму просроченных обязательств. Общий размер задолженности ФИО1 перед Банком по Кредитному договору по состоянию на (дата) составляет 879 867 рублей 06 копеек, в том числе: основной долг -711 381 рубль 94 копеек, проценты за пользование кредитом – 146 990 рублей 74 копеек, неустойка за просрочку погашения основного долга - 9 942 рубля 83 копеек, неустойка за просрочку погашения процентов - 11 551 рубль 55 копеек. Расчет задолженности по Кредитному договору по состоянию на (дата) прилагается. В обеспечение исполнения обязательств Заёмщика по Кредитному договору заключен Договор залога №... от (дата), в соответствии с которым в залог передано транспортное средство марки 

<

.....>, (дата) выпуска, №.... Пунктом 3.4. Договора залога Стороны установили, что начальная продажная цена заложенного транспортного средства, с которой начинаются торги, определяются соглашением сторон или в судебном порядке. На момент заключения Договора залога автомобиль был оценен сторонами в размере 1 300 000 рублей (п.1.4. Договора залога). Заемщик систематически нарушал платежи по кредиту, допустил просроченную задолженность, при этом не уведомил об изменении своего финансового положения, доходов и других обстоятельств, способных повлиять на выполнение обязательств Заемщика перед Банком. Направленное требование о расторжении договора и о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору осталось без ответа, денежные средства Заемщиком не уплачены. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Ростовского филиала задолженность по Кредитному договору по состоянию на (дата) в сумме 879 867 рублей 06 копеек, в том числе: основной долг -711 381 рубль 94 копейки, проценты за пользование кредитом – 146 990 рублей 74 копейки, неустойка за просрочку погашения основного долга - 9 942 рубля 83копейки, неустойка за просрочку погашения процентов - 11 551 рубль 55 копеек. Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, заложенное по Договору залога №... от (дата), а именно: транспортное средство марки 

<

.....>, (дата) выпуска, №..., с установлением начальной продажной цены на торгах, равной 1 300 000,00 рублей; взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 17 998 рублей 67 копеек.

Представитель истца, ПАО АКБ «Связь - Банк», в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, указывал, что требования поддерживает в полном объеме, не возражает против вынесения заочного решения суда (л. д. ). 

Ответчик, ФИО1, в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, что подтверждается распиской (л. д. 48). Заявлений и ходатайств, каких – либо документов в обоснование своих возражений, либо документов, подтверждающих факт погашения суммы долга, суду не предоставила. Ранее в судебном заседании показала, что находится в отпуске по уходу за ребенком, погасить долг единовременно не имеет возможности, перестала платить с июня - июля 2018 года. Сумму задолженности и период образования долга не оспаривает, просит снизить неустойку, считает, что размер неустойки является несоразмерным последствиям нарушения обязательства (л. д. 46).

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, с учетом заявления представителя истца, в порядке заочного производства, поскольку ответчик, ФИО1, была извещена судом надлежащим образом. 

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу. 

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается…

Как установлено в судебном заседании, (дата) между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита №..., в соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 890 000 рублей сроком на 60 месяцев, под 24% годовых (л. д. 15-16). 

В соответствии с п.п. 10, 11 Индивидуальных условий кредит предоставлен на цели приобретения транспортного средства марки 

<

.....>, (дата) выпуска, №.... 

Подписав Индивидуальные условия, Заемщик выразил согласие с Общими условиями и обязался неукоснительно их соблюдать (п.14). 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий и ст. 4 Общих условий, Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными равными долями в размере 25 603 рубля 49 копеек, в соответствии с графиком платежей (л. д.). 

В установленные Кредитным договором сроки должник платежи по кредиту не производила. 

Ответчику (дата) направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении Кредитного договора, но ответ на указанное требование не получен и просроченная задолженность не была погашена в течение 30 дней, в связи с чем вся ссудная задолженность по Кредитному договору была отнесена к просроченной задолженности и Кредитный договор истцом расторгнут (дата). 

В соответствии с п. 12. Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий Договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых на сумму просроченных обязательств. 

Общий размер задолженности ФИО1 перед Банком по Кредитному договору по состоянию на (дата) составляет 879 867 рублей 06 копеек, в том числе: основной долг -711 381 рубль 94 копеек, проценты за пользование кредитом – 146 990 рублей 74 копеек, неустойка за просрочку погашения основного долга - 9 942 рубля 83 копеек, неустойка за просрочку погашения процентов - 11 551 рубль 55 копеек. 

В обеспечение исполнения обязательств Заёмщика по Кредитному договору заключен Договор залога №... от (дата), в соответствии с которым в залог передано транспортное средство марки 

<

.....>, (дата) выпуска, №... (л. д. 23). 

Пунктом 3.4. Договора залога Стороны установили, что начальная продажная цена заложенного транспортного средства, с которой начинаются торги, определяются соглашением сторон или в судебном порядке. 

На момент заключения Договора залога автомобиль был оценен сторонами в размере 1 300 000 рублей (п.1.4. Договора залога) (л. д. 23). 

Право собственности на автомобиль зарегистрировано за ответчиком, что подтверждается ПТС (л. д. 24).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита должнику было предъявлено требование (уведомление) от (дата) о досрочном возврате кредита и уплате иных платежей. Установлен срок для исполнения - в течение 30 календарных дней с момента отправления уведомления ответчику (л. д. 14). Требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Судом установлено, что ответчик систематически нарушала платежи по кредиту, допустила просроченную задолженность. Направленное в адрес ответчика требование о расторжении договора и о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору осталось без ответа, денежные средства ответчиком до настоящего времени не уплачены.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика по состоянию на (дата) составляет 879 867 рублей 06 копеек, в том числе: основной долг -711 381рубль 94 копеек, проценты за пользование кредитом – 146 990 рублей 74 копеек, неустойка за просрочку погашения основного долга - 9 942 рубля 83 копеек, неустойка за просрочку погашения процентов - 11 551 рубль 55 копеек

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. 

Оценивая представленные сторонами доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что ФИО1 денежные средства в счет погашения задолженности выплачивались не в установленный срок и не в полном объеме, неоднократно нарушались сроки возврата очередной суммы кредита, то есть нарушались условия договора, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору предъявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

В судебном заседании ответчик, ФИО1, заявила ходатайство о снижении размера неустойки.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям Конституционного Суда Российской Федерации в определении от (дата) N 263-О предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу на реализацию требований ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а по существу об его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате правонарушения.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Суд, принимая во внимание период неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору (с июля 2018 года), размер основного долга – 711 381 рубль 94 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами с июля 2018 года - 146 990 рублей 74 копейки, приходит к выводу о том, что заявленная ко взысканию неустойка: за просрочку уплаты погашения основного долга, за просрочку погашения процентов, в общей сумме 21 494 рубля 38 копеек, несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем суд снижает размер взыскиваемой суммы неустойки с 21 494 рублей 38 копеек до 5 000 рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части требования о взыскании суммы неустойки ПАО АКБ «Связь - Банк» следует отказать.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 863 372 рубля 68 копеек, из которых: задолженность по основному долгу составляет - 711 381 рубль 94 копейки, задолженность по процентам – 146 990 рублей 74 копейки, неустойка- 5000 рублей 00 копеек.

Сумма долга истцом определена правильно, в соответствии с условиями договора и требованиями действующего законодательства, ответчиком данная сумма не оспорена.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Согласно ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, залог возникает в силу договора.

В соответствии со ст. 336 Гражданского кодекса РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования) …

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, … 

В силу ч. 1 ст. 341 Гражданского кодекса РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, …

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ч. 5 ст. 349 Гражданского кодекса РФ, в договоре о залоге, содержащем условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке или условие о порядке реализации заложенного имущества на основании решения суда, могут быть предусмотрены способ либо несколько способов реализации заложенного имущества, которые залогодержатель вправе использовать по своему усмотрению, в том числе в определенной последовательности или в зависимости от каких-либо иных условий.

В силу ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Принимая во внимание, что заемщиком ФИО1 нарушены условия заключенного кредитного договора, суд считает, что требование истца об обращении взыскания за заложенное имущество – транспортное средство – автомобиль 

<

.....> идентификационный номер (VIN) №..., год изготовления (дата) предъявлено обоснованно и подлежит удовлетворению. 

С учетом требований закона и того обстоятельства, что оценка предмета залога установлена в размере 1 300 000 рублей соглашением сторон, суд приходит к выводу о том, что начальная продажная стоимость автомобиля должна быть определена в размере 1 300 000 рублей, поскольку данное условие предусмотрено в Общих условиях договора потребительского кредита, и согласовано сторонами (л. д. 23).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 17 998 рублей 67 копеек (л. д. 7). 

Учитывая обстоятельства дела, суд считает, что данные расходы должны быть взысканы с ответчика в полном объеме.

При этом суд принимает во внимание, что поскольку размер начисленной истцом неустойки был уменьшен судом по правилам ст.333 ГК РФ, соответственно указанное обстоятельство не означает, что исковые требования о взыскании неустойки за несвоевременное исполнение обязательства, которое было, предусмотрено условиями договора и на котором, настаивал истец, являлись необоснованными. В данном случае суд принял представленный истцом расчет неустойки, однако, воспользовался предоставленным ему правом на снижение ее размера. Следовательно, уплаченная государственная пошлина, исходя из размера заявленной неустойки, не подлежит уменьшению пропорционально размеру удовлетворенной части иска.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 998 рублей 67 копеек (11998,67 + 6000) (л. д. 7).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 – 244 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь - Банк» сумму долга по кредитному договору №... от (дата) по состоянию на (дата) в размере 863 372 рубля 68 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 998 рублей 67 копеек, всего в общей сумме 881 371 (восемьсот восемьдесят одна тысяча триста семьдесят один) рубль 35 копеек.

В удовлетворении остальной части требования о взыскании суммы неустойки ПАО АКБ «Связь - Банк» отказать.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль 

<

.....>, идентификационный номер (VIN) №..., год изготовления (дата), определив начальную продажную стоимость в размере 1 300 000 рублей 00 копеек.

Решение может быть отменено на основании заявления ответчика, поданного в суд, принявший заочное решение, в течение семи дней со дня получения копии решения суда.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в 

<

АДРЕС>вой суд через Орджоникидзевский районный суд 

<

АДРЕС> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления.

Судья Е.П. Шумайлова

Мотивированное решение изготовлено (дата).

<

.....>

Судья Е.П. Шумайлова