Дело № 2-181/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2017 года село Карпогоры 

Пинежский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Галкина С.А., при секретаре судебного заседания Таракановой Т.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Архангельского отделения № 8637 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и взыскании расходов по уплате государственной пошлины, 

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Архангельского отделения № 8637 (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании по нему задолженности в размере 604 107,19 руб., в том числе просроченных процентов в сумме 85 315,51 руб., просроченного основного долга в сумме 474 389,09 руб., неустойки по просрочке процентов в сумме 18 391,47 руб., неустойки по просрочке основного долга в сумме 26 011,12 руб., процентов за пользование кредитом из расчета 20 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту – 47 4389,09 руб. за период с 17 марта 2017 года по дату вступления в силу решения суда, а также расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 9241,07 руб. Обосновывая свои требования истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и заемщик ФИО1 заключили кредитный договор №***, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на цели личного потребления в размере 539 085 руб. под 20 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить за пользование кредитом проценты в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором. Свои обязательства по внесению платежей ответчик ФИО1 должным образом не исполняет, по состоянию на 16.03.2017 образовалась задолженность в сумме 604 107,19 руб. В адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, однако задолженность добровольно погашена не была. 

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № 8637 о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело без её участия. 

Ответчик ФИО1 извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, на судебное заседание не явился, возражений по иску не представил.

В соответствии с ч.ч.3, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ответчика между Банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №***, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 потребительский кредит на цели личного потребления в сумме 539 085 руб. под 20 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9-16).

В соответствии с пунктами 3.1, 3.2 указанного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце соответствующей платежной даты – в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Согласно распорядительной надписи филиала (дополнительного офиса) Сбербанка России по заявлению ФИО1 на его счет по вкладу №***, открытому в филиале кредитора в счет предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ зачислено 539 085 руб. (л.д. 15).

Данные обстоятельства ответчиком ФИО1 не оспорены, доказательств обратного не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу, что Банк надлежащим образом исполнил обязательства, принятые на себя по кредитному договору. 

Согласно дополнительному соглашению № 1 от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ об изменении условий кредитования, на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (12 месяцев) установлен льготный период погашения кредита. Кредитором предоставлена заемщику отсрочка в погашении основного долга. По соглашению сторон срок пользования Заемщиком кредитом увеличен на 12 месяцев и установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации 72 месяца по ДД.ММ.ГГГГ. На период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Кредитором предоставлена заемщику отсрочка в погашении исчисляемых процентов, размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Начисленные, но не уплаченные просроченные (текущие) проценты равномерно распределяются по месяцам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и подлежат ежемесячной уплате заемщиком по графику платежей. Отложенные в льготный период погашения проценты равномерно распределяются по месяцам, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и подлежат ежемесячной уплате Заемщиком по графику платежей. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с новым графиком платежей № 2 от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ. График платежей № 1 от ДД.ММ.ГГГГ считается прекратившим свое действие с момента подписания настоящего соглашения, график платежей № 2 к соглашению является неотъемлемой частью кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17).

Между тем, со своей стороны ответчик ФИО1 обязательства, принятые на себя по кредитному договору по уплате основного долга и процентов, надлежащим образом не исполняет. 

Согласно представленным Банком расчетам сумма задолженности по состоянию на 16.03.2017 составляет 604 107,19 руб., в том числе задолженность по неустойке в сумме 44 402,59 руб., проценты за кредит в сумме 85 315,51 руб., ссудная задолженность в сумме 474 389,09 руб., указанный расчет судом проверен и сомнений в правильности не вызывает (л.д.20-23).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с неисполнением ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, по указанному заемщиком в кредитном договоре месту жительства, 08.02.2017 Банком было направлено заказное письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование им, уплате неустойки и расторжении договора, однако, требование Банка должником не исполнено (л.д.24,25).

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о правомерности и обоснованности требований Банка о взыскании с ответчика кредитной задолженности, поскольку наличие такой задолженности подтверждено совокупностью исследованных в судебном заседании доказательств, которые в соответствии со ст.56 ГПК РФ не опровергнуты ответчиком доказательствами, отвечающими требованиям Главы 6 ГПК РФ.

В силу статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, задатком и другими способами, предусмотренными законами или договором.

Согласно ст.ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

В соответствии с ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Стороны договора в силу статьи 421 ГК РФ вправе предусмотреть в договоре условие о применении мер ответственности в случае нарушения стороной договорных обязательств, в частности, условие о договорной неустойке за неисполнение либо ненадлежащее исполнение договора.

Пунктом 3.3 кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно расчету, представленному истцом, на 16.03.2017 сумма задолженности по неустойке составляет 44 402,59 руб., в том числе на просроченные проценты - 18 391,47 руб. и на просроченную ссудную задолженность – 26 011,12 руб. (л.д.20-23).

Представленный расчет судом проверен, сомнений в его правильности не вызывает, ответчиком не оспаривается.

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» 25 сентября 2015 года переименовано в публичное акционерное общество «Сбербанк России».

В соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ФИО1 требование Банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, а также расторжении кредитного договора, направленное ему 08.02.2017 по указанному месту его жительства не исполнил и ответ на него в установленный срок не направил, в связи с чем, суд приходит к выводу, что заявленное Банком требование о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

Кроме того, Банк обратился с требованием о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом из расчета 20 процентов годовых на сумму остатка основного долга по кредиту 474389,09 руб. за период с 17 марта 2017 года по дату вступления в силу решения суда.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Кредитным договором иного не предусмотрено. 

Согласно пунктам 2, 3 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Таким образом, с момента расторжения кредитного договора права и обязанности по нему, в том числе условие о начислении процентов за пользование кредитом в размере и на срок, предусмотренные этим договором, прекращаются.

С учетом изложенного, суд считает возможным взыскать проценты за пользование кредитом, начисляемые из расчета 20 процентов годовых на сумму остатка основного долга по кредиту – 474 389,09 руб. за период с 17 марта 2017 года, то есть со дня, следующего за датой составления истцом расчета задолженности, до дня фактического расторжения договора, которым является дата вступления в законную силу решения суда по настоящему делу, поскольку до указанной даты кредитный договор продолжает действовать и подлежит исполнению в соответствии с согласованной сторонами процентной ставкой.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины при обращении в суд надлежит взыскать 9 241 руб. 07 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.98, 194-198 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № 8637 удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № 8637 и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № 8637 задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 604 107 рублей 19 копеек по состоянию на 16 марта 2017 года, в том числе просроченный основной долг в размере 474 389 рублей 09 копеек, просроченные проценты в сумме 85 315 рублей 51 копейка, неустойку по просрочке процентов в сумме 18 391 рубль 47 копеек, неустойку по просрочке основного долга в сумме 26 011 рублей 12 копеек, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 9241 рубль 07 копеек, а всего 613 348,26 (Шестьсот тринадцать тысяч триста сорок восемь) рублей 26 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № 8637 проценты за пользование кредитом из расчета 20 процентов годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга – 474 389 рублей 09 копеек за период с 17 марта 2017 года до дня вступления в законную силу решения суда по настоящему делу.

Решение может быть обжаловано в судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме 20 июня 2017 года путем подачи апелляционной жалобы через районный суд.

Судья С.А. Галкин