Дело №2-275/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Зональное

11 октября 2017 г.

Зональный районный суд Алтайского края в составе судьи Зенченко В.Н., 

при секретаре Данилюк Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО4 ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

с участием ФИО4 и её представителя ФИО5,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее также – Банк) обратилось в суд с иском, заявлением, в котором просит: 

расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № и взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО4 ФИО3 задолженность в размере 1277830 руб. 52 коп. (в том числе: 7448 руб. 80 коп. неустойка за просроченные проценты; 2643 руб. 84 коп. неустойка за просроченную ссудную задолженность; 58255 руб. 38 коп. неустойка за неисполнение условий договора; 119304 руб. 52 коп. просроченные проценты; 1090177 руб. 98 коп. просроченный основной долг), в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 20589 руб. 15 коп., а всего 1298419 руб. 67 коп.;

обратить взыскание на заложенное имущество - дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>; с установлением начальной продажной цены в размере, соответствующем залоговой стоимости.

В обоснование иска указано, что в соответствии с п.1.1 указанного кредитного договора ФИО2, ФИО4 был выдан кредит в размере 1150000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, на приобретение готового жилья, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 14,5% годовых. Недвижимое имущество (жилой дом и земельный участок), расположенное по указанному адресу, приобретено в соответствии с договором купли-продажи с одновременным обременением ипотекой в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ В силу ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» данные объекты недвижимости находится в залоге с момента государственной регистрации права собственности. В период действия кредитного договора заемщик неоднократно допускал просрочку погашения кредита, имеется задолженность по уплате процентов и основного долга, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк известил ответчиков об образовавшейся задолженности по оплате основного долга, процентов за пользование кредитом, а также неустойки за нарушение сроков возврата кредита и необходимости ее погашения. Данное требование ответчиками удовлетворено не было. Заемщик ФИО2 умер. Наследником первой очереди, принявшим наследство, является ФИО4 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1277830 руб. 52 коп., в том числе: 119304 руб. 52 коп. просроченные проценты, 1090177 руб. 98 коп. просроченный основной долг, 7448,80 руб. неустойка на просроченные проценты; 2643,84 руб. неустойка на просроченную ссудную задолженность; 58255 руб. 38 коп. неустойка за неисполнение условий договора.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО4 иск не признала. Из объяснений стороны ответчика следует, что задолженность по кредиту возникла из-за ухудшения имущественного положения семьи ФИО4 в связи со смертью её супруга, являвшегося созаемщиком; состав её семьи в настоящее время включает несовершеннолетнюю дочь; приобретённая в ипотеку недвижимость является единственным жильём для семьи; несовершеннолетняя дочь зарегистрирована по месту жительства по адресу, по которому находятся данные объекты недвижимости. Представитель ответчика ФИО5 также указала на завышенный размер неустойки. 

Заслушав объяснения стороны истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно положениям ст.ст.807, 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из представленных истцом документов, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в лице его филиала в соответствии с заключенным кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ № созаемщикам ФИО2, ФИО4 был предоставлен кредит в размере 1150000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, на приобретение готового жилья, с уплатой за пользование кредитом 14,5% годовых. 

Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно); за несвоевременное страхование/возобновление страхования заложенного недвижимого имущества – в размере 1/2 процентной ставки по кредиту.

В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставляют в залог недвижимое имущество (п.10, п.11 кредитного договора), на приобретение которого предоставлен кредит, - дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>. 

Исходя из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1277830 руб. 52 коп., в том числе: 119304 руб. 52 коп. просроченные проценты, 1090177 руб. 98 коп. просроченный основной долг, 7448,80 руб. неустойка на просроченные проценты; 2643,84 руб. неустойка на просроченную ссудную задолженность; 58255 руб. 38 коп. неустойка за неисполнение условий договора Данный расчёт согласуется с условиями заключенного договора, и не опровергнут стороной ответчика.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Как следует из вышеуказанного расчёта, Банком начислена неустойка в сумме 58255 руб. 38 коп. за неисполнение условий договора, а именно за несвоевременное возобновление страхования заложенного недвижимого имущества. Учитывая обстоятельства дела, в том числе, соотношение сумм основного долга, процентов, неустойки, период нарушения кредитных обязательств заемщиком, процентную ставку и размер неустойки по договору, суд приходит к выводу об уменьшении указанной неустойки до 1000 руб.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии с положениями Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (ст.ст. 1, 2, 13, 50, 51, 54, 56) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Исходя из установленных обстоятельств и вышеназванных норм закона, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество подлежат удовлетворению.

Доводы стороны ответчика о трудном имущественном положении, а также факт регистрации по адресу нахождения заложенного недвижимого имущества несовершеннолетнего ребенка, не являются основаниями для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на данное имущество. Кроме того, как следует из справки о зарегистрированных лицах по указанному адресу, несовершеннолетняя ФИО1 зарегистрирована после регистрации ипотеки в пользу Банка. 

В соответствии с п.10 кредитного договора залоговая стоимость недвижимости устанавливается в размере 90% от её стоимости, указанной в отчёте ООО «ЦНЭО «Лидер» от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно данному отчёту рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 1450000 руб., в том числе рыночная стоимость земельного участка – 500000 руб. 

В соответствии с требованием истца суд находит возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере, соответствующем её залоговой стоимости, то есть в размере 1305000, учитывая, что такая цена не оспорена стороной ответчика.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Сумма государственной пошлины, уплаченной истцом при обращении в суд, составляет 20589 руб. 15 коп. Уменьшение судом размера неустойки не является основанием для применения правила о пропорциональном возмещении судебных расходов, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца с ответчика полностью.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №. 

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО4 ФИО3 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1220575 руб. 14 коп. (в том числе: 7448 руб. 80 коп. неустойка за просроченные проценты; 2643 руб. 84 коп. неустойка за просроченную ссудную задолженность; 1000 руб. неустойка за неисполнение условий договора; 119304 руб. 52 коп. просроченные проценты; 1090177 руб. 98 коп. просроченный основной долг), а также взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 20589 руб. 15 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>; путём продажи с публичных торгов, с начальной продажной ценой 1305000 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Зональный районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16 октября 2017 г.

Судья Зенченко В.Н.