Дело №2-19/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2019 года г.Чебаркуль Челябинской области 

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тимонцева В.И.,

при секретаре Рудык А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «АйМаниБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

данные изъяты> от ---- в сумме 347222 рубля 14 копеек; а также обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль 

<

данные изъяты> года выпуска, цвет зеленый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) – №. 

В обоснование иска сослалось на то, что между ООО КБ «АйМаниБанк» (бывший – ООО КБ «АлтайЭнергоБанк») и ФИО1 ---- заключен кредитный договор №№ в соответствии с которым ФИО1 получил кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых на срок до ----. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 предоставлен залог автомобиля 

<

данные изъяты> года выпуска, цвет зеленый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) – №. ---- истец в одностороннем порядке изменил условия кредитного договора № от ----, а именно: увеличил срок возврата кредита до ---- и уменьшил процентную ставку по кредиту до 

<

данные изъяты>% годовых. В нарушение условий кредитного договора ФИО1 обязанности не исполняются, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на ---- в сумме 347222 рубля 14 копеек, в том числе: 199000 рублей 25 копеек – по возврату основного долга, 19041 рубль 24 копейки – по уплате процентов за пользование кредитом, 92293 рубля 48 копеек – по уплате неустойки по просроченному основному долгу, 36887 рублей 17 копеек – по уплате неустойки по просроченным процентам за пользование кредитом (л.д.3-5).

Определением Чебаркульского городского суда Челябинской области от 20 ноября 2018 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2 (л.д.120).

Представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк» в суд не явился. Истец извещен о месте и времени судебного заседания, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.72, 133-134). 

Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещен о месте и времени судебного заседания, в переданной в суд телефонограмме просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.121, 136).

Ответчик ФИО2 в суд не явился, извещен о месте и времени судебного заседания, в переданной в суд телефонограмме просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, против удовлетворения иска возражал, ссылаясь на то, что является добросовестным приобретателем спорного автомобиля (л.д.130, 136).

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора. 

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьёй 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

В судебном заседании установлено следующее.

В соответствии с кредитным договором № от ----, заключенным между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 (далее - Заёмщик), последним получен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на срок до ---- под 

<

данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита – 

<

данные изъяты>% годовых), а Заемщик принял на себя обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (л.д.37-38). 

Указанные обстоятельства также подтверждены графиком платежей (л.д.39); заявлением на перечисление денежных средств от ---- (л.д.40); условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» (л.д.41-49); выпиской по счету (л.д.53-55).

Согласно условиям кредитного договора, возврат суммы основного долга и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей 15 числа каждого месяца, начиная с ---- в размере 

<

данные изъяты> рублей, за исключением последнего платежа ---- в размере 

<

данные изъяты>.

За несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору установлена неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы задолженности.

В силу п.2 и п.4 кредитного договора исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом автомобиля 

<

данные изъяты> года выпуска, цвет зеленый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) – №.

Со стороны ФИО1 в период действия кредитного договора имело место систематическое нарушение условий кредитного договора - с августа 2016 года платежи по кредитному договору не производились. Всего в период с ---- по ---- ФИО1 уплачено 18186 рублей 50 копеек, в том числе: в счет возврата основного долга - 1527 рублей 90 копеек, в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 16010 рублей 29 копеек, в счет уплаты неустойки по просроченным процентам за пользование кредитом – 648 рублей 31 копейка, что подтверждается выпиской по счету (л.д.53-55).

В обоснование размера своих требований истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ----, в соответствии с которым общая задолженность Заемщика перед истцом составила 347222 рубля 14 копеек, в том числе: 199000 рублей 25 копеек – задолженность по возврату суммы основного долга, 19041 рубль 24 копейки – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 92293 рубля 48 копеек – задолженность по уплате неустойки по просроченному основному долгу, 36887 рублей 17 копеек – задолженность по уплате неустойки по просроченным процентам за пользование кредитом (л.д.56-59).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд полагает, что расчет произведен не верно, поскольку указанная в расчете сумма основного долга 199000 рублей 25 копеек, превышает сумму основного долга, полученную ФИО1 по кредитному договору – 164396 рублей (л.д.37-38, 39, 40, 53-55).

Содержащиеся в материалах дела уведомление от ---- об изменении условий кредитного договора № от ---- доказательством заключения сторонами соглашения об изменении условий кредитного договора и предоставления ООО КБ «АйМаниБанк» ФИО1 кредита в сумме 199000 рублей 25 копеек, по мнению суда, не является.

В соответствии с п.16 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).

Из содержания уведомления от ---- об изменении условий кредитного договора 

<

***> № от ---- следует, что ООО КБ «АйМаниБанк» в одностороннем порядке изменил условия кредитного договора, повлекшие увеличение размера существующих денежных обязательств ФИО1, в частности увеличил сумму основного долга, которую ответчик обязан вернуть по кредитному договору с 

<

данные изъяты> до 199000 рублей 25 копеек.

При этом каких-либо доказательств получения от ФИО1 согласия на изменение условий кредитного договора, а также доказательств предоставления ФИО1 кредита в сумме 199000 рублей 25 копеек в материалах дела не имеется.

В судебном заседании ---- ФИО1 отрицал факт получения указанного уведомления, а также факт получения кредита в сумме 199000 рублей 25 копеек. Суду пояснил, что с заявлениями об увеличении суммы основного долга по кредитному договору, об изменении условий ранее заключенного кредитного договора, а также о реструктуризации имевшейся задолженности по кредитному договору он не обращался. Доказательств обратного истцом, в нарушение ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд полагает, что в установленном законом порядке между сторонами не было достигнуто соглашения об изменении условий кредитного договора № от ----, ООО КБ «АйМаниБанк» кредит в сумме 199000 рублей 25 копеек ФИО1 не предоставлялся, в связи с чем отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований в заявленном размере.

Согласно условиям заключенного между сторонами кредитного договора, графика платежей и внесенных ФИО1 денежных средств задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ---- составляет: по возврату основного долга – 162868 рублей 10 копеек, по уплате процентов за пользование кредитом – 86193 рубля 95 копеек, исходя из следующего расчета:

- задолженность по основному долгу по кредитному договору: 164396 руб. (сумма основного долга по кредитному договору) – 1527,90 руб. (внесенный платеж в счет возврата суммы основного долга) = 162868,10 руб.

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом: 102204,24 руб. (сумма процентов за пользование кредитом, подлежащая уплате по кредитному договору согласно графику платежей) – 16010,29 руб. (внесенные платежи в счет уплаты процентов за пользование кредитом) = 86193,95 руб.

Вместе с тем, как следует из выписки по счету, при внесении ФИО1 ---- и ---- денежных средств в счет погашения образовавшейся задолженности, полученные от ответчика денежные средства в сумме 648 рублей 30 копеек были направлены истцом в счет погашения задолженности по уплате неустойки по просроченным процентам за пользование кредитом, при том, что у ФИО1 на тот момент уже имелась задолженность по уплате ежемесячных платежей по кредитному договору (основного долга и процентов за пользование кредитом) (л.д.39, 53-55).

Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В п.11 Постановления Пленума Верховного Суда России и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №13/14 от 08 октября 1998 года указано, что при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст.319 ГК РФ) следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, и иные погашаются после суммы основного долга.

Таким образом, суд пришел к выводу, что уплаченные ФИО1 и отнесенные истцом в нарушение положений ст.319 ГК РФ денежные средства в счет уплаты неустойки по кредитному договору в сумме 648 рублей 30 копеек, надлежит учесть в счет уплаты просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, в связи с чем задолженность ответчика по уплате процентов за пользование кредитом по состоянию на ---- составляет 85545 рублей 65 копеек, исходя из следующего расчета: 86193,95 руб. (просроченные проценты за пользование кредитом) – 648,30 руб. (уплаченная неустойка) = 85545,65 руб.

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании ---- заявлено о пропуске истцом ООО КБ «АйМаниБанк» срока исковой давности для защиты нарушенного права.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.24 и п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как установлено в судебном заседании возврат суммы основного долга по кредитному договору и уплата процентов за пользование кредитом должен был осуществляться ФИО1 путем внесения ежемесячных платежей, начиная с ----.

ООО КБ «АйМаниБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ----, направив исковое заявление почтовым отправлением (л.д.82).

При указанных обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ООО КБ «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ---- по платежам, обязанность по внесению которых возникла у ФИО1 до ----, надлежит отказать, включая сумму неустоек.

Согласно графику платежей за период с ---- (срок платежа по графику – ----) по ---- ФИО1 обязан был возвратить сумму основного долга по кредитному договору в размере 113006 рублей 38 копеек (л.д.39).

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» подлежит взысканию задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору № от ---- в сумме 113006 рублей 38 копеек.

ООО КБ «АйМаниБанк» в удовлетворении исковых требований о взыскании суммы основного долга по кредитному договору № от ---- в остальной части надлежит отказать.

Согласно графику платежей за период с ---- (срок платежа по графику – ----) по ---- ФИО1 обязан уплатить проценты за пользование кредитом в сумме 37633 рубля 86 копеек (л.д.39).

В исковом заявлении ООО КБ «АйМаниБанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по состоянию на ---- в сумме 19041 рубль 24 копейки (л.д.3-5).

В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В связи с изложенным, с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ---- по состоянию на ---- в сумме 19041 рубль 24 копейки.

Исковые требования ООО КБ «АйМаниБанк» о взыскании с ФИО1 неустойки по просроченному основному долгу и просроченным процентам за пользование кредитом подлежат частичному удовлетворению.

Из искового заявления и представленного расчета задолженности следует, что ООО КБ «АйМаниБанк» просит взыскать с ФИО1 неустойку по просроченному основному долгу за период с ---- по ---- в размере 92293 рубля 48 копеек и неустойку по просроченным процентам за пользование кредитом за периоды с ---- по ----, с ---- по ---- и с ---- по ---- в размере 36887 рублей 17 копеек (л.д.3-5, 56-59).

Сумма неустойки за период с ---- по ---- по просроченному основному долгу, образовавшему с ----, с учетом заявления ФИО1 о пропуске срока исковой давности, составляет 232557 рублей 24 копейки:

- неустойка по основному долгу за период с ---- по ----: 42164,93 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 32 дн. = 6746,39 руб.

- неустойка по основному долгу за период с ---- по ----: 45322,45 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 30 дн. = 6798,37 руб.

- неустойка по основному долгу за период с ---- по ----: 48614,21 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 28 дн. = 6805,99 руб.

- неустойка по основному долгу за период с ---- по ----: 52036,88 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 33 дн. = 8586,09 руб.

- неустойка по основному долгу за период с ---- по ----: 55339,29 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 28 дн. = 7747,5 руб.

- неустойка по основному долгу за период с ---- по ----: 58870,3 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 31 дн. = 9124,9 руб.

- неустойка по основному долгу за период с ---- по ----: 62364,75 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 32 дн. = 9978,36 руб.

- неустойка по основному долгу за период с ---- по ----: 65892,39 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 29 дн. = 9554,4 руб.

- неустойка по основному долгу за период с ---- по ----: 69566,3 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 31 дн. = 10782,78 руб.

- неустойка по основному долгу за период с ---- по ----: 73251,52 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 31 дн. = 11353,99 руб.

- неустойка по основному долгу за период с ---- по ----: 77002,47 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 30 дн. = 11550,37 руб.

- неустойка по основному долгу за период с ---- по ----: 80841,03 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 30 дн. = 12126,16 руб.

- неустойка по основному долгу за период с ---- по ----: 84745,85 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 31 дн. = 13135,61 руб.

- неустойка по основному долгу за период с ---- по ----: 88701,81 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 31 дн. = 13748,78 руб.

- неустойка по основному долгу за период с ---- по ----: 92728,32 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 28 дн. = 12981,97 руб.

- неустойка по основному долгу за период с ---- по ----: 96861,65 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 32 дн. = 15497,87 руб.

- неустойка по основному долгу за период с ---- по ----: 101024,41 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 29 дн. = 14648,54 руб.

- неустойка по основному долгу за период с ---- по ----: 105284,49 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 31 дн. = 16319,1 руб.

- неустойка по основному долгу за период с ---- по ----: 109606,77 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 31 дн. = 16989,05 руб.

- неустойка по основному долгу за период с ---- по ----: 113006,38 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 32 дн. = 18081,02 руб.

Итого, 6746,39 руб. + 6798,37 руб. + 6805,99 руб. + 8586,09 руб. + 7747,5 руб. + 9124,9 руб. + 9978,36 руб. + 9554,4 руб. + 10782,78 руб. + 11353,99 руб. + 11550,37 руб. + 12126,16 руб. + 13135,61 руб. + 13748,78 руб. + 12981,97 руб. + 15497,87 руб. + 14648,54 руб. + 16319,1 руб. + 16989,05 руб. + 18081,02 руб. = 232557,24 руб.

Сумма неустойки за периоды с ---- по ----, с ---- по ---- и с ---- по ---- по просроченным процентам за пользование кредитом, образовавшимся с ----, с учетом заявления ФИО1 о пропуске срока исковой давности, составляет 119940 рублей 80 копеек:

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ----: 11162,02 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 31 дн. = 1730,12 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ----: 12894,61 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 31 дн. = 1998,67 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ----: 14578,69 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 30 дн. = 2186,81 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ----: 16160,66 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 15 дн. = 1212,05 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ----: 17693,09 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 31 дн. = 2742,43 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ----: 19224,53 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 31 дн. = 2979,81 руб. 

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ----: 20703,88 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 19 дн. = 1966,87 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ----: 22176,23 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 10 дн. = 1108,82 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ----: 23460,83 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 30 дн. = 3519,13 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ----: 24735,07 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 32 дн. = 3957,62 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ----: 26037,55 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 30 дн. = 3905,64 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ----: 27205,79 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 28 дн. = 3808,81 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ----: 28243,12 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 33 дн. = 4660,12 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ----: 29400,71 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 28 дн. = 3954,04 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ----: 30329,7 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 31 дн. = 4701,11 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ----: 31295,25 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 32 дн. = 5007,24 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ----: 32227,61 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 29 дн. = 4673,01 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ----: 33013,7 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 31 дн. = 5117,13 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ----: 33788,48 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 31 дн. = 5237,22 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ----: 34497,53 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 30 дн. = 5174,63 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ----: 35118,97 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 30 дн. = 5267,85 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ----: 35674,15 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 31 дн. = 5529,5 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ----: 36178,19 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 31 дн. = 5607,62 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ----: 36611,68 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 28 дн. = 5125,64 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ----: 36938,35 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 32 дн. = 5910,14 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ----: 37235,59 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 29 дн. = 5399,16 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ----: 37435,51 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 31 дн. = 5802,51 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ----: 37573,23 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 31 дн. = 5823,85 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ----: 37633,86 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ---- по ----) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 31 дн. = 5833,25 руб.

Итого, 1730,12 руб. + 1998,67 руб. + 2186,81 руб. + 1212,05 руб. + 2742,43 руб. + 2979,81 руб. + 1966,87 руб. + 1108,82 руб. + 3519,13 руб. + 3957,62 руб. + 3905,64 руб. + 3808,81 руб. + 4660,12 руб. + 3954,04 руб. + 4701,11 руб. + 5007,24 руб. + 4673,01 руб. + 5117,13 руб. + 5237,22 руб. + 5174,63 руб. + 5267,85 руб. + 5529,5 руб. + 5607,62 руб. + 5125,64 руб. + 5910,14 руб. + 5399,16 руб. + 5802,51 руб. + 5823,85 руб. + 5833,25 руб. = 119940,80 руб.

В исковом заявлении ООО КБ «АйМаниБанк» просит взыскать с ФИО1 неустойку по просроченному основному долгу в размере 92293 рубля 48 копеек и неустойку по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 36887 рублей 17 копеек.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Исходя из соотношения договорного размера неустойки, начисленной на просроченную сумму основного долга и просроченные проценты за пользование кредитом – 0,5% в день, что составляет 182,5% годовых, при действующей ключевой ставке Банка России – 7,75% годовых, учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, а также действия истца по принятию мер по взысканию задолженности, который обратился в суд с настоящим иском по истечении 5 лет с момента образования просроченной задолженности, суд пришел к выводу о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения денежного обязательства.

Таким образом, суд полагает размер неустойки за несвоевременную уплату основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом подлежащим уменьшению до 30000 рублей и 15000 рублей соответственно. В остальной части в удовлетворении иска о взыскании неустойки истцу надлежит отказать.

Также суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца в части обращения взыскания на предмет залога – автомобиль 

<

данные изъяты> года выпуска, цвет зеленый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) – №.

Как установлено в судебном заседании, приобретенный за счет кредитных средств и находящийся в залоге у ООО КБ «АйМаниБанк» спорный автомобиль ФИО1 по договору купли-продажи от ---- за 

<

данные изъяты> рублей был продан ФИО2, который ---- поставил указанное транспортное средство на учет в органах ГИБДД и числится его собственником по настоящее время (л.д.127, 128-129).

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

Как установлено п.2 ст.346 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения между ответчиками договора купли-продажи автомобиля), если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

В силу п.1 ст.353 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения между ответчиками договора купли-продажи автомобиля), в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

Поскольку надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному между истцом и ФИО1, обеспечено залогом транспортного средства, ФИО1 с августа 2016 года не исполняет обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, при этом сумма неисполненного обязательства по кредитному договору превышает 5% от размера стоимости заложенного имущества, а к ответчику ФИО2 как правопреемнику ФИО1 перешли права и обязанности залогодателя, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ООО КБ «АйМаниБанк» об обращении взыскания на предмет залога.

Доводы ФИО2 о том, что он является добросовестным приобретателем спорного автомобиля и о прекращении залога на основании пп.2 п.1 ст.352 ГК РФ судом отклоняются.

Согласно п.1 ст.4 ГК РФ акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.

Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» статья 352 ГК РФ изложена в новой редакции, предусматривающей прекращение залога, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога (пп.2 п.1 ст.352 ГК РФ).

В силу ст.3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» и разъяснений, содержащихся в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №1 за 2015 год, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 04 марта 2015 года, подпункт 2 пункта 1 статьи 352 ГК РФ применяется к сделкам по отчуждению заложенного имущества, которые совершены после 01 июля 2014 года, к сделкам, совершенным до указанной даты, применяется ранее действовавшее законодательство с учетом сложившейся практики его применения.

Поскольку спорные правоотношения возникли в связи с возмездным приобретением ФИО2 заложенного имущества по договору купли-продажи от 22 декабря 2013 года, то есть до вступления в силу Федерального закона от 21 декабря 2013 года №367-ФЗ, положения пп.2 п.1 ст.352 ГК РФ возникшим правоотношениям применению не подлежат.

Прежняя редакция ст.352 ГК РФ не содержала такого основания для прекращения залога, как возмездное приобретение имущества лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Согласно действовавшему в то время правовому регулированию, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное (ст.353 ГК РФ в прежней редакции).

В соответствии с п.2.2.1.7 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк», правопреемником которого является ООО КБ «АйМаниБанк», Залогодатель обязан не сдавать предмета залога в аренду, не передавать его в безвозмездное пользование, в последующий залог, не отчуждать, получать письменное согласие Залогодержателя на перемещение предмета залога за пределы территории Российской Федерации в случае отсутствия предмета залога на указанной территории сроком более 2-х недель (л.д.45).

В спорных правоотношениях переход права собственности на автомобиль к ФИО2 не прекращает право залога ООО КБ «АйМаниБанк», правопреемник залогодателя становится на его место. Добросовестность приобретения предмета залога в данном случае не является значимым обстоятельством. Независимо от перехода права собственности на вещь к третьим лицам залогодержатель ООО КБ «АйМаниБанк» не утрачивает право обратить на нее взыскание по долгу.

Обстоятельств, позволяющих освободить ФИО2 как залогодателя от ответственности, материалы дела не содержат.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5019 рублей 60 копеек, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (6672 руб. (уплаченная при подаче иска госпошлина по требованиям о взыскании задолженности) * 261228,27 руб. (размер удовлетворенных судом исковых требований, без учета уменьшения размера неустойки) / 347222,14 руб. (размер заявленных исковых требований)); с ответчика ФИО2 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей (по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество).

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от ---- по состоянию на ---- в сумме 177047 рублей 62 копейки, судебные расходы на уплату государственной пошлины 5019 рублей 60 копеек, всего 182067 рублей 22 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль 

<

данные изъяты> года выпуска, цвет зеленый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) – №, путем продажи на публичных торгах для уплаты из стоимости предмета залога задолженности по кредитному договору № от ---- в сумме 177047 рублей 62 копейки, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины 11019 рублей 60 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» судебные расходы на уплату государственной пошлины 6000 рублей.

Обществу с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» в удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по возврату суммы основного долга и уплате неустойки по кредитному договору, а также обращении взыскания на заложенное имущество – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий: