Дело № 2-69/2025 

УИД 57RS0002-01-2025-000040-47

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2025 года пгт. Верховье

Верховский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Баранова А.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Семиохиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд к ФИО1 с указанным иском, в обоснование которого указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям данного кредитного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей с возможностью увеличения лимита под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства 

<

данные изъяты> года выпуска. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор является заключенным, обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ФИО1 исполнял свои обязательства ненадлежащим образом. Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору ответчику было отправлено, однако до настоящего времени требование не исполнено. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 456 092,95 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 382 998,47 рублей; комиссия за ведение счета – 745,00 рублей; иные комиссии – 2 360, 00 рублей; просроченные проценты – 63 749,98 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 118,09 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4,35 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 1 644,55 рублей; неустойка на просроченные проценты – 2 472,51 рублей. 

По изложенным основаниям истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 456 092,95 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 902,32 рублей, обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство 

<

данные изъяты>, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 231 214 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о судебном разбирательстве, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о судебном заседании, в суд не явился, об уважительности причин своей неявки с предоставлением доказательств, подтверждающих наличие таких причин, суду не сообщил.

Судом на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определено рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного судопроизводства, полагая, что с учетом конкретных обстоятельств его отсутствие не отразится на полноте исследования обстоятельств дела и не повлечет за собой нарушение прав и охраняемых законом интересов сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии со статьей 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Частью 1 статьи 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Согласно частям 1 и 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Из статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

На основании статьи 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства, несет ответственность по кредитному договору, так как не осуществляет действий по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (статья 432 ГК РФ).

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей с возможностью увеличения лимита под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Обеспечением надлежащего исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства 

<

данные изъяты>, стоимостью 400 000 рублей.

Графиком платежей установлена сумма ежемесячного платежа по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 661,01 рублей 15 числа каждого месяца, последний платеж в размере 15 660,46 рублей ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязанности по договору истец исполнил надлежащим образом, перечислив на счет, открытый на имя ответчика, денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

ФИО1 принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. 

Вместе с тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допускал просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленной выпиской по счету ответчика.

Факты заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, подтвержденные истцом указанными письменными доказательствами, ответчиком на настоящее время не оспариваются.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пунктом 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении (пункт 5.3 Общих условий договора потребительского кредита).

Пунктами 8.14.1, 8.14.2, 8.14.4, 8.14.9 предусмотрено, что обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении Заемщиком сроков внесения платежей по Договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внеудебном порядке, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве. Если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7 (семь) %, за второй месяц – на 5 (пять) %, за каждый последующий месяц – на 2 (два) %.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу статьи 33 Федерального закона Российской Федерации № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Ввиду нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банк обратился с иском в суд о досрочном взыскании с ответчика (заемщика) задолженности по кредитному договору.

В связи с тем, что ответчиком надлежащим образом обязательства по возврату кредита не исполнялись, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 456 092,95 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 382 998,47 рублей; комиссия за ведение счета – 745,00 рублей; иные комиссии – 2 360,00 рублей; просроченные проценты – 63 749,98 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 118,09 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4,35 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 1 644,55 рублей; неустойка на просроченные проценты – 2 472,51 рублей.

Просроченная задолженность по кредитному договору возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 150 дней.

Данный расчет проверен судом и является верным, ответчиком на настоящее время не оспаривается.

Ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая оставлена без удовлетворения.

Ответчиком при заключении кредитного договора не высказывалось несогласие с условиями договора, при заключении договора он располагал полной информацией об условиях заключаемого договора и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Условия договора, тарифы ответчиком в установленном законом порядке не оспорены.

Таким образом, ФИО1 не исполнил надлежащим образом в полном объеме обязательства по возврату суммы кредита с причитающимися процентами.

ПАО «Совкомбанк» также обратился с требованием обращения взыскания на предмет залога на транспортное средство 

<

данные изъяты> установив начальную продажную стоимость в размере 231 214 рублей, способ реализации – с публичных торгов. 

Транспортное средство 

<

данные изъяты> принадлежит на праве собственности ФИО1, что подтверждено ответом ОМВД России по Верховскому району № от ДД.ММ.ГГГГ и карточкой учета транспортного средства. 

На основании пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Пунктом 1 статьи 340 ГК РФ определено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. 

В силу пункта 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. 

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. 

Как разъяснено в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17.11.2015 № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства», в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности. 

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд. 

Таким образом, с учетом приведенных норм права, начальная продажная цена транспортного средства 

<

данные изъяты>, подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». 

При этом суд учитывает, что оснований для отказа в обращении взыскания на автомобиль, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 ГК РФ, не имеется. 

В силу пункта 3 статьи 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Установлено, что ответчиком ФИО1 были пропущены ежемесячные платежи, что в соответствии с законодательством допускает обращение взыскания на транспортное средство. 

Установив вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца и судебные расходы, а именно уплаченная истцом при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 33 902,32 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт: №) в пользу акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 456 092,95 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 902,32 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство 

<

данные изъяты>, определив в качестве способа реализации имущества - публичные торги, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства, в счет погашения задолженности ФИО1 перед публичным акционерным обществом «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении остальной части искового заявления отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Верховский районный суд Орловской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст заочного решения изготовлен 10.03.2025.

Судья А.С. Баранов