№ (УИН 42RS0№-57)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес> 11 февраля 2025 года

Куйбышевский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Филатовой Н.И., при секретаре судебного заседания ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «ФИО1» к индивидуальному предпринимателю ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО ФИО1 обратилось в суд с иском к ИП ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО ФИО1 и ФИО3 был заключен кредитный договор путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования, подтверждением чего является протокол проведения операций в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную информацию и аутентификацию клиента, и совершение операции в такой системе.

Согласно Общим условиям кредитования, а также заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования банк предоставил заёмщику кредит в размере 10 000 000 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 17,29% годовых. 

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика, путем ввода одноразового пароля в интерфейсе системы. 

Заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование денежными средствами и другие платежи в размере, в сроки предусмотренные договором. 

За ненадлежащее исполнение заемщиком обязанностей по возврату суммы задолженности, процентов, предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 20 % от суммы просроченной задолженности, начисляемой на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период, с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения возврата кредита между банком и ФИО4 был заключен договор поручительства, по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по кредитному договору.

Поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись не надлежащим образом, у ответчиков перед ПАО Сбербанк образовалась просроченная задолженность. 

Истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном погашении задолженности кредитному договору, однако указанные требования не были исполнены.

По состоянию на 22.11.2024 г. сумма задолженности ответчиков по договору от 22.05.2023 г. составила 7 020 638,32 руб., из которой: просроченный основной долг – 6 667 000 руб., задолженность по процентам - 299 674,03 руб., неустойка – 53 964,29 руб.

На основании изложенного, просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 020 638,32 руб., расходы по оплате государственной пошлины 73 145 руб.

Представитель истца ПАО ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ИП ФИО3, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, возражений не представили.

В соответствии с ч.4-5 ст.167 ГПК РФ суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле. 

Исследуя письменные материалы дела, суд, приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из положений ст.307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (ч.1).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, посредством приложения автоматизированной системы «ФИО1 ФИО1», обратилась в ПАО «ФИО1» с заявлением на получение потребительского кредита лимитом кредитной линии в размере 10 000 000 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 17,29% годовых, с использованием простой электронной цифровой подписи, верификации и аутентификации её данных посредством услуги «Мобильный банк». 

На основании указанного заявления о выдаче кредита банком был сгенерирован пароль (хэш-код), на телефон заемщика отправлено смс-сообщение, включающее в себя полную информацию о сумме, процентной ставке, сроках кредитования и иные существенные условия кредитования, после ознакомления, с которыми, сгенерированный пароль был введен ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 в интерфейс системы «ФИО1», размещенной на официальном веб-сайте банка в сети интернет, верификация клиента проведена успешно, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «ФИО1-ФИО1».

Сумма кредита была зачислена на банковский счет заёмщика, что подтверждается выпиской по операциям на счете, открытом на имя ФИО3 в ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000 000 рублей. 

Надлежащих доказательств, опровергающих факт заключения договора и получения денежных средств на вышеуказанных условиях, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. 

Согласно п.7 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования от ДД.ММ.ГГГГ погашение выбранных траншей установленного лимита осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п.6 заявления.

В соответствии с п.8 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности включительно. 

Согласно п.3.1 Общих условий кредитования, банк обязуется предоставить заёмщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами указанными в заявлении.

Согласно п. 3.3 Общих условий кредитования, исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

Согласно п.6.6 Общих условий кредитования, банк имеет право прекратить или отказать в выдаче кредита (траншей), а также закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по договору и (или) потребовать от заёмщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом банк имеет право предъявлять аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество.

Исковые требования истца основаны на том, что в нарушение условий кредитного договора, ответчик ФИО3 несвоевременно производила платежи в счет возврата суммы кредита и процентов по договору, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 7 020 638,32 руб.

Истцом заявлены требования о взыскании суммы задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 6 667 000 руб., согласно расчету: (6 970 000 руб. - сумма основного долга, вынесенная на просрочку – 303 000 руб. – сумма, внесенная ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО3).

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании просроченных процентов в размере 299 674,03 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчету: (398178,85 руб. - сумма просроченных процентов, вынесенных на просрочку – 98504,82 руб. – сумма, погашенная ответчиком ФИО3 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Также истцом заявлены требования о взыскании неустойки: за просрочку основного долга в размере 41814 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчету: (44238 руб. – сумма неустойки за просрочку основного долга, вынесенной на просрочку – 2424 руб. – сумма, погашенная ответчиком ФИО3 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), за несвоевременную уплату процентов в размере 12150,29 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчету: (12768,44 руб. – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов, вынесенной на просрочку – 618,15 руб. – сумма, погашенная ответчиком ФИО3 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Представленный истцом расчет задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ судом проверен, является правильным, соответствует Общим условиям кредитования, ст. 319 ГК РФ, сомнений у суда не вызывает.

Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ путем подачи заявления о присоединении к Общим условиям договора между ПАО ФИО1 и ФИО6, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 22.05.2023г. был заключен договор поручительства, по условиям которого, поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником ИП ФИО3 всех обязательств по кредитному договору (п.п.1-2 заявления о присоединении к Общим условиям договора поручительства).

Согласно п.5 заявления о присоединении к Общим условиям договора поручительства договор и обязательства поручителя действуют с даты его подписания по дату выполнения обязательств, установленных основным договором, увеличенных на три года (включительно).

Заключенный ФИО2 договор поручительства с Банком, подписан простой электронной подписью, с использованием системы «ФИО1», размещенной на официальном веб-сайте банка в сети интернет, что свидетельствует о том, что ответчик ФИО2 ознакомлен и согласен с Общими условиями договора поручительства и последствиями их неисполнения их основным заемщиком.

Поскольку ФИО2, является поручителем по указанному кредитному договору и обязался отвечать перед истцом за выполнение кредитором условий кредитного договора, в том же объеме, принимая во внимание, что обязательства кредитором в срок, установленный договором, не исполнены, суд приходит к выводу о солидарном взыскании с ответчиков в пользу банка задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 020 638,32 руб.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с заявленными исковыми требованиями истцом была оплачена государственная пошлина в размере 73145 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, указанную сумму истец также просит взыскать с ответчиков в свою пользу.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца, в соответствии со ст.333.19 НК РФ, также подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере 73145 рублей, из расчета: (7 020 638,32 руб.-3 000 000 руб.)х0,7%+45000 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО7 (ИНН №), ФИО4 (паспорт №) в пользу ПАО «ФИО1 России», ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***> задолженность по кредитному договору № от 22.05.2023 года в размере 7 020 638 руб. 32 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 73 145 руб. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца, через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области, со дня его изготовления в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 25.02.2025 г.

Председательствующий: