УИД: 42RS0015-01-2023-002180-71

Дело № 2-24/2024

( № 2-413/2023)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2024 года

с. Кытманово

Кытмановский районный суд в составе председательствующего судьи М.Г.Ермизиной, при секретаре Тюкиной Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО « ТРАСТ» о взыскании с наследников заемщика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 60 930 руб.34 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 155 руб.01 коп.,

УСТАНОВИЛ:

ООО « Траст» обратилось в Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области о взыскании за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору № ILPTA15AYW1709250617 от 26.09.2017 в размере 60 930 руб.34 коп., включая сумму задолженности по основному долгу в размере 57 775 руб.33 коп., задолженность по процентам в размере 3 155 руб.01 коп., судбеные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 028 руб.

В обоснование заявленного истец указал, что 26.09.2017 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ILPTA15AYW1709250617 от 26.09.2017, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 84 000 руб. на срок 36 месяцев под 22,49 % годовых.

Указанный договор был оформлен в электронном виде и подписан заемщиком простой электронной подписью, с указанием данных клиента, заключившего договор, даты и времени подписания.

Банк надлежащим образом исполнил обязанностьпо предоставлению кредита, перечислив заемщику денежные средства в полном объеме. 

Подписание заемщиком индивидуальных условий выдачи кредита наличными простой электронной подписью заемщика означает заключение договора выдачи кредита наличными.

Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями договора выдачи кредита наличными и обязался их выполнять.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона № 353 от 21.12.2013 « О потребительском кредите ( займе) Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". 

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. (п.2 ст.6 Федерального закона № 63-ФЗ от 06.04.2011 « Об электронной подписи»). 

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования ключа простой электронной подписи подтверждает факт формирования электронной подписи конкретным заявителем.

При этом, договор о комплексном банковоском обслуживании физических лиц в АО « АЛЬФА-БАНК» предусматривает возможность оформить электронные документы и подписать их простой электронной подписью в целях заключения договора кредита наличными в соответствии с Приложением № 13/14 к договору; указанный договор размещен в свободом доступе в сети интернет ( www.alfabank.ru).

Согласно п.14 кредитного договора заемщик ознакомился и полностью согласен с общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными.

Согласно п.13 кредитного договора банк имеет на уступку права ( требования). 

10.03.2021 между АО « АЛЬФА-БАНК» и ООО « ТРАСТ» был заключен договор уступки прав ( требований) № 8.38/106 ДГ, по которому цедент ( банк) уступил цессионарию ( ООО «ТРАСТ») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

ПО акту приема-передачи уступаемых прав к договору цессии цедентом были переуступлены права, в том числе, в отношении ФИО1 по кредитному договору № ILPTA15AYW1709250617 от 26.09.2017; сумма задолженотси по основному долгу 57 775 руб.33 коп., сумма задолженности по процентам - 3 155 руб.01 коп.

С момента заключения договора уступки права ( требования) по настоящее время в погашение задолженности платежи не поступали.

Позднее ООО « ТРАСТ» стало известно, что заемщик умер.

Согласно сведениям с сайта Федераальной ноттариальной палаты к имуществу умершей ФИО1 заведено наследственное дело №, дата смерти ДД.ММ.ГГГГ.

При указанных обстоятельствах, учитывая отсутствие информации о конкретных наследниках, обратившихся к нотариусу, истец обратился в суд с данным иском.

Определением Заводского районого суда г.Новокузнецка Кемеровской области от 08.08.2023 к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник, принявший наследство после смерти ФИО1- ФИО2, в качестве третьего лица на сторон ответчика - ФИО3.

Определением Заводского районого суда г.Новокузнецка Кемеровской области от 12.10.2023 гражданское дело передано на рассмотрение с соблюдением правил подсудности в Кытмановский районный суд Алтайского края.

В судебное заседание представитель истца ООО « ТРАСТ» для рассмотрения дела не явился, надлежаще извещен, письменным заявлением, содержащимся в исковом заявлении, ходатайствовал о разбирательстве гражданского дела в его отсутствие.

Кроме того, во исполнение судебного запроса суда от 09.01.2024 истец подал в суд письменное ходатайство, которым указал, что 12.12.2023 произошло изменение наименования компании ООО « ТРАСТ» на ООО « Профессиональная коллекторская организация «ТРАСТ». 

Ссылаясь на заключение договора уступки требований между АО « АЛЬФА-БАНК» и ООО «ТРАСТ», истец указал, что в соответствии с п.1.1 Договора № 8.38/106 ДГ уступки требований от 10.03.2021 цедент обязуется передать (уступит) цессионарию свои требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем соглашений, который указан в акте передачи требований.

При этом, цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с указанными соглашениями, в том числе :предоставить должникам денежные средства, вести и обслуживать банковские счета, а так же права дальнейшего начисления процентов, неустоек и др.

Банком заключительного счета не выставлялось, переуступлены права в отношении заемщика по кредитному договору.

Истцом требования, предъявленные к наследственному имуществу ФИО1, составляют задолженность по договору в размере 57 775 руб.33 коп., сумму задолженности по процентам в размере 3 155 руб.01 коп., что является окончательной суммой.

Согласно расчета задолженности, представленного истцом, должником ( ФИО1) произведено погашение по основному долгу на сумму 26 224 руб. 67 коп.

Учитывая, что наследники ФИО1 на момент рассмотрения гражданского дела судом не предпринимали каких-либо мер по исполнению обязательства, предусмотренного кредитным договором, представитель истца настаивал на удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена, письменным заявлением ходатайствовала о разбирательстве дела в ее отсутствие.

В письменном отзыве на иск, возражая против требований истца, ответчик указала, что истцом в нарушение требований ст.857 ГК РФ, ст.26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при заключении договора уступки прав без получения одобрения заемщика было нарушено право последнего на сохранение информации о банковском счете, операций по этому счету, а так же неразглашение указанных сведений третьим лицам, т.е. заключение указанного договора привело к разглашению банковской тайны.

При таких обстоятельствах, по мнению ответчика, договор уступки прав(требований) от 10.03.2021, заключенный между АО « АЛЬФА-Банк» и ООО «ТРАСТ», в отношении задолженности ФИО1 является ничтожным. 

Кроме того, в указанном договоре нет перечня кредитных договоров, должников, сумм кредитов, размера процентных ставок и другой информации по кредитным и обеспечительным договорам, т.е. стороны договора цессии не указали конкретное обязательство, из которого возникло право требования у истца, в связи с чем, указанный выше договор является незаключенным.

Сделка уступки права требования является возмездной и по своей сущности является договором финансирования под уступку денежного требования, условия заключения которого, определяются главой 43 ГК РФ.

С учетом положений ст.825 ГК РФ уступка права требования возврата кредита и уплаты процентов субъектам небанковской сферы противоречит специальному банковскому законодательству, требующему лицензирования банковских операций.

Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик как наследник первой очереди вступила в права наследования; после смерти предоставила в АО «АЛЬФА-БАНК» свидетельство о смерти.

Каких -либо претензий имущественного порядка АО « АЛЬФА-БАНК» к наследнику заемщика о погашении кредитной задолженности до 10.03.2021 (уступки требований) не предъявлял.

Таким образом, в силу положений п.3 ст.382 ГК РФ, учитывая, что должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных последствий.

Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенному до получения уведомления о переходе прав другому лицу.

После заключения АО « АЛЬФА-БАНК» и ООО « ТРАСТ» договора уступки требований письменное уведомление об уступке в адрес ответчика не направлялось.

Должник ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем АО « АЛЬФА-БАНК» стало известно из представленного свидетельства о смерти в ноябре 2018 года.

Вместе с тем, никаких действий, направленных на взыскание кредитного долга с наследников банк не предпринимал.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности, что является самостоятельным и достаточным основанием для отказа от иска.

Третьи лица на стороне ответчика Межрегиональное территориальное управление Росимущества в Кемеровской и Томской области, ФИО3, надлежаще извещенные о дате, времени и месте судебного заседания, для разбирательства гражданского дела не явились, о наличии уважительных причин неявки суду не сообщили, об отложении не ходатайствовали.

На основании ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, третьих лиц.

Исследовав письменные возражения ответчика, материалы гражданского дела, дополнительно представленные письменные доказательства по запросу суда, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

По правилам ст.ст.809, 810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение ( п.1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

В силу п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (далее - Закон о потребительском кредите, в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита в соответствии с п.9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно п.14 ст.7 Закона о потребительском кредите документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с этим Федеральным законом.

В соответствии с ч,2 ст.5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее Закон № 63-ФЗ) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. 

В ч.2 ст.6 Закона № 63-ФЗ закреплено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

Электронный документ согласно ст.9 Закона № 63-ФЗ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В ч.2 этой же статьи указано, что нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Из представленных истцом заявления на получение кредита наличными от 25.09.2017 ( л.д.16), индивидуальных условий ( л.д.17-19), заявления заемщика об ознакомлении и согласии с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО « АЛЬФА-БАНК» ( л.д.19), графика платежей ( л.д.20); выписки по счету ( л.д.23-34) следует, что АО» АЛЬФА-БАНК» заемщику ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 84 000 руб. 00 коп., сроком на 36 мес. с уплатой ежемесячно 22,49% годовых; кредит предоставлен с целью погашения заемщиком возникших у него перед банком обязательств по ранее заключенному договору ILOTTUF3AI5AYW141215, оставшаяся часть кредита может быть использована на любые иные цели по усмотрению заемщика.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий платежи по договору выдачи кредита наличными осуществляются по графику платежей, сумма ежемесячного платежа 3 230 руб.

Для заключения договора выдачи кредита наличными и исполнения обязательств в силу п.9 индивидуальных условий необходимо присоединение к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» ( ДКБО) и открытие в банке текущего счета ( текущего кредитного счета).

При наличии в банке ранее открытого текущего счета ( текущего кредитного с счета; текущего потребительского счета) необходимо поручить банку осуществить зачисление суммы кредита на данный счет.

Такое распоряжение заемщика содержится в заявлении ( л.д.19).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны одноразовым паролем, т.е. кредитный договор оформлен в электронном виде и подписан заемщиком ФИО1 простой электронной подписью.

Согласно выписке по счету ( л.д.23-34) на текущий счет заемщика ФИО1 26.09.2017 года по договору ILPTAI5AYW1709250617 от 26.09.2017 зачислены денежные средства в сумме 84 000 руб.

Указанной выпиской по счету подтверждено движение денежных средств по счету, включая внесение средств в погашении кредитного долга, начиная с 08.10.2017 по 26.11.2018.

В период пользования кредитом заемщик произвел выплаты в размере 26 224 руб.67 коп., что подтверждается сведениями выписки по счету ( л.д.23-34); расчетом суммы задолженности, представленным истцом (л.д.35).

Судом данный расчет проверен, признан правильным, ответчиком не оспаривается.

Согласно п.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст.416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в вышеприведенном Постановлении от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее по тексту постановление в соответствующем падеже) разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу п.60 указанного Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно копии свидетельства о смерти ( л.д.21), реестра наследственных дел ( л.д.22); копии наследственного дела ( л.д.65-87) ФИО1, умерла ДД.ММ.ГГГГ, место открытия наследства: 

<

адрес>; наследником, принявшим наследство в установленный шестимесячный срок является ФИО2; наследственное имущество состоит из 1/3 доли в праве собственности на квартиру, кадастровый №, по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 31 кв.м., кадастровая стоимость квартиры 758 294 руб.10 коп.

Из представленных в материалах гражданского дела выписки из ЕГРН ( л.д.49-52); сведений о банковских счетах ( л.д.60); ответа нотариуса Новокузнецкого нотариального округа Кемеровской области ФИО4.( л.д.61); ответов на запросы суда в РЭО ГИБДД( л.д.102); филиал № 12 БТИ ( л.д.103); ПАО « Совкомбанк» следует, что на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на момент наступления смерти ДД.ММ.ГГГГ иных объектов недвижимости, транспортных средств зарегистрировано не было, денежных средств на вкладах в банках нет.

Согласно ответа на запрос суда в АО « Почта Банк» на имя ФИО1 открыты сберегательный счет от 09.09.2017 с остатком денежных средств по вкладу по состоянию на 26.11.2018 в сумме 10 руб.

Других наследников, принявших наследство после смерти ФИО1 нет, что подтверждается копией материалов наследственного дела, а так же ответа нотариуса ( л.д.61). 

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору по возврату кредитору полученной наследодателем денежной суммы и уплате процентов на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены условиями договора, ответчиком после принятия наследства не осуществлялось.

Основываясь на вышеизложенных обстоятельствах и, руководствуясь указанными нормами закона, судья приходит к выводу о том, что принявший наследство заемщика по кредитному договору № ILPTA15AYW1709250617 от 26.09.2017 ФИО2, становится новым должником по этому договору и несет ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

При определении размера задолженности, подлежащего взысканию, суд исходит из следующего.

Как разъяснено в п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Из изложенного следует, что штрафные проценты по ст. 395 ГК РФ, равно как и предусмотренная договором неустойка, после открытия наследства и до момента его принятия наследником начислению не подлежат.

Материалами дела установлено, что АО « АЛЬФА-БАНК» стало известно о смерти должника ФИО1 и регистрации наследственного дела после образования задолженности, о чем свидетельствует приложенные к исковому заявлению сведения из реестра наследственных дел, копия свидетельства о смерти ФИО1

Согласно договора уступки требований № 8.38/106 ДГ от 10 марта 2021 года между АО « АЛЬФА-БАНК» и ООО «ТРАСТ» заключено соглашение, в соответствии с п.1.1. которого цедент обязуется передать (уступит) цессионарию свои требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем соглашений, который указан в акте передачи 

При этом, цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с указанными соглашениями, в том числе :предоставить должникам денежные средства, вести и обслуживать банковские счета, а так же права дальнейшего начисления процентов, неустоек и др.

В соответствии с п.1.8 договора цессионарий подтверждает цеденту, что на момент заключения договора цессионарию известно об уступке прав требования к умершим должникам ( включая должников, в отношении которых отсутствуют сведения о наследниках).

При этом, в отношении уступаемых прав требований ( в том числе, дополнительно к вышеуказанным особенностям) может быть пропущен срок исковой давности, и ( или) пропущен срок предъявления исполнительного документа к исполнению, при его наличии к должнику, о чем проставляется соответствующий признак согласно п.1.7.1 договора ( в отношении прав требования к должникам, по которым в акте передачи требований( Приложение № 1) не проставлен признак «умерший», цедент не осуществляет контроль срока исковой давности ( срока предъявления исполнительного документа) и не проставляет соответствующий признак в Акте передачи требований).

Согласно выписки из акта приема-передачи к Договору уступки прав ( требований) № 8.38/106ДГ от 10.03.2021 АО « АЛЬФА-БАНК» уступило права требования в отношении задолженности по кредитному договору ILPTAI5AYW1709250617 от 26.09.2017, заключенному с ФИО1; задолженность составляет 60 930 руб.34 коп., включая сумму основного долга 57 775 руб.33 коп., процентов -3 155 руб.01 коп. 

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве) (пункт 2).

Доводы ответчика о недействительности договора уступки прав требования от 10.03.2021 суд находит не основанными на нормах материального права, поскольку для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором ( п.2 ст.382 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке прав требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями, суды должны иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В силу п. 13 индивидуальных условий потребительского кредита право требования по заключенному заемщиком с банком договору выдачи кредита наличными может быть уступлено банком иной кредитной организации или другим лицам вне зависимости от наличия у них лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

Таким образом, вопреки доводам представленных ответчиком возражений, учитывая, что действующее законодательство не исключает возможности передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем, а данное условие было согласовано сторонами при его заключении, оснований для признания договора уступки требований от 10.03.2021 недействительным или незаключенным у суда нет.

Вместе с тем, доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, заслуживают внимания и подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. п. 1, 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с разъяснениями, данными Верховным Судом Российской Федерации в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденному Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в спорке, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указано, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому платежу.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 указанного выше Постановления, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, срок удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исполнения.

Согласно графика платежей погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно по 3 230 рублей в месяц, начиная с 26.10.2017 года; последний платеж 28.09.2020 года.

Истец обратился в Заводский районный суд г.Новокузнецка с настоящим иском 19.07.2023, следовательно с ответчика как наследника заемщика подлежит взысканию сумма задолженности с 19 июля 2020 по 28 сентября 2020 года в размере 7529 руб. 90 коп., включая сумму основного долга в размере 7 362 ( Семь тысяч триста шестьдесят два) руб. 82 коп., просроченные проценты в размере 167 ( Сто шестьдесят семь) руб. 08 коп.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере2 028 руб., что подтверждается платежным поручением.

Размер государственной пошлины при подаче иска основан на п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и определен правильно.

Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 250 руб. 62 коп. 

На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО « Профессиональная коллекторская организация « ТРАСТ» к ФИО2 о взыскании с нее, как наследника заемщика ФИО1, задолженности по кредитному договору ILPTAI5AYW1709250617 от 26 сентября 2017 года в размере 60 930 руб. 34 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 028 руб., удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, паспорт серии № в пользу Общества с ограниченной ответственностью « Профессиональная коллекторская организация « ТРАСТ», ИНН 

<

***>, сумму задолженности по кредитному договору ILPTAI5AYW1709250617 от 26 сентября 2017 года за период с 19 июля 2020 по 28 сентября 2020 года в размере 7529 (Семь тысяч пятьсот двадцать девять) руб. 90 коп., включая сумму основного долга в размере 7 362 ( Семь тысяч триста шестьдесят два) руб. 82 коп., просроченные проценты в размере 167 ( Сто шестьдесят семь) руб. 08 коп., а так же судебные расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 250 ( Двести пятьдесят) руб. 62 коп.

В остальной части заявленных исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Кытмановский районный суд в течение 1 (Одного) месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья _____________________ М.Г.Ермизина

Дата вынесения решения в окончательной форме 14 февраля 2024 года