Дело № 2-1601/2019

УИД 0

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2019 года г. Саяногорск 

Саяногорский городской суд Республики Хакасия

в составе

председательствующего судьи Казаковой Т.А., 

при секретаре Хохловой Ю.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЕнисейКредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа с участием ответчика ФИО1, ее представителя по заявлению ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЕнисейКредит» обратилось к мировому судье с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя исковые требования тем, что ДАТА ООО МКК «ЕнисейКредит» с ФИО1 заключён договор о предоставлении займа №, по которому истец передал ответчику сумму 15 000 рублей под 10 % в месяц со сроком возврата до ДАТА. Передача денег подтверждается расходным кассовым ордером № от ДАТА. На сегодняшний день сумма долга составляет: проценты за нарушение срока возврата займа в сумме 36 200 руб., проценты за пользование займом 11 841,57 руб., основной долг 7 500 руб. ДАТА мировым судьей судебного участка № 4 города Саяногорска Республики Хакасия был вынесен судебный приказ № от ДАТА о взыскании со ФИО1 долга по договору № от ДАТА, данный судебный приказ был отменен ДАТА по заявлению ФИО1 До настоящего времени сумма займа не возвращена. Просили взыскать указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1866,28 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 г. Саяногорска Республики Хакасия от ДАТА дело передано по подсудности для рассмотрения по существу в Саяногорский городской суд Республики Хакасия.

В судебное заседание представитель истца ООО «ЕнисейКредит» по должности ФИО3 не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила, на основании статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, ее представитель по заявлению ФИО2 в судебном заседании согласились с иском в части взыскания суммы основного 7500 руб., процентов за пользование займом в размере 5598,43 руб., процентов за нарушение срока возврата займа в сумме 338 руб., всего в сумме 13436,43 руб. В остальной части с иском не согласились, пояснили, что сумма процентов превышает размер за пользование кредитом в 3 раза, а ставку рефинансирования банка России в 44 раза, просили применить статью 333 ГК РФ, применить при расчете процентов при расчете задолженности по ним средневзвешенную процентную ставку, действующую на дату заключения договора в размере 14,18 % годовых, снизить размер процентов за нарушение срока возврата кредита с применением статьи 333 ГК РФ.

Выслушав объяснения ответчика ФИО1, ее представителя по заявлению ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 420, 421 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора и определяют его условия по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом.

Таким образом, граждане и юридические лица, вступая в договорные отношения, самостоятельно выбирают контрагентов, определяют вид договора и его условия.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 807, 809 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДАТА ООО «ЕнисейКредит» переименовано в ООО Микрофинансовая организация «ЕнисейКредит» (ООО МФО «ЕнисейКредит»).

ДАТА ООО Микрофинансовая организация «ЕнисейКредит» переименовано в ООО Микрокредитная компания «ЕнисейКредит» (ООО МКК «ЕнисейКредит»).

Как видно из материалов дела и установлено судом, ДАТА между ООО «ЕнисейКредит» и ФИО заключён договор о предоставлении займа №, по условиям которого заемщику был предоставлен заем в размере 7500 руб. под 10 % в месяц на срок до ДАТА, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в полном объеме и уплатить проценты за пользование в срок, предусмотренный договором займа.

Факт исполнения обязательств ООО «ЕнисейКредит» по передаче денежных средств ФИО1 и исполнения тем самым с его стороны обязательств по договору подтверждается расходным кассовым ордером № от ДАТА и подписью ФИО в нём о получении денежной суммы, что ею не оспаривается.

Обязательства по договору ФИО1 исполнялись не надлежащим образом, что подтверждается представленным истцом расчетом и не оспаривается ответчиком.

ДАТА мировым судьей судебного участка № 4 г. Саяногорска Республики Хакасия вынесен судебный приказ о взыскании со ФИО1 в пользу ООО «ЕнисейКредит» основного долга в размере 7500 руб., процентов за нарушение срока возврата займа за период с ДАТА по ДАТА в размере 36200 руб., процентов за пользование займом за период с ДАТА по ДАТА в размере 13400 руб., государственной пошлины в размере 956,50 руб.

ДАТА мировым судьей судебного участка № 4 г. Саяногорска Республики Хакасия на основании возражений ФИО1 судебный приказ от ДАТА отменен.

Доказательств погашения задолженности по основному долгу ответчиком не представлено, в связи с чем, исковые требования ООО МКК «ЕнисейКредит» к ФИО1 о взыскании суммы основного долга в размере 7500 руб. подлежат удовлетворению.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Заявляя о взыскании с ответчика процентов за пользование займом в размере 10% за период с ДАТА по ДАТА, истец исходил из того, что эти проценты подлежат начислению на весь период пользования займом, в том числе и по истечении срока действия договора займа.

Однако такой вывод противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование займом.

На основании пункта 1.3 договора займа от ДАТА срок возврата суммы займа и начисленных на него процентов устанавливается до ДАТА, заемщик уплачивает займодавцу за пользование займом проценты из расчета 10 % в месяц (п. 1.6 договора займа).

Таким образом, начисление процентов за пользование займом в размере 10 % в месяц предусмотрено договором займа на срок до ДАТА, их размер за период с ДАТА по ДАТА с учетом выплаченных ответчиком сумм в счет основного долга составляет 6265 руб. из расчета:

С ДАТА по ДАТА :15000 руб. х10%:30 дн.х 34 дня = 1700 руб.

С ДАТА по ДАТА:12500 руб. х10%:30 дн. х 27 дней = 1125 руб.

С ДАТА по ДАТА:9850 руб. х10%:30 дн. х 37 дней = 1215 руб.

С ДАТА по ДАТА: 7500 руб. х10%: 30 дн.х 89 дней = 2225 руб.

1700 руб.+1125 руб.+1215 руб.+ 2225 руб. =6265 руб.

За период с ДАТА по ДАТА в счет погашения процентов за пользование кредитом ответчиком оплачено 1700 руб., 1125 руб., 1215 руб., 38,02 руб., 155,20 руб., 184,76 руб., 73,90 руб., 194 руб., 123,01 руб., 789,54 руб.

6265 руб. -.-1700 руб.-1125 руб.-1215 руб.-38,02 руб.-115,20 руб.-184,76 руб.-73,90 руб.-114 руб.-123,01 руб.-789,54 руб.=706,57 руб.- задолженность ответчика по процентам за период с ДАТА по ДАТА.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 г.) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и не действовали на момент заключения договора займа от 21.0.2013.

При заключении договора микрозайма до установления законодательных ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что 26.02.2013 Центральный банк Российской Федерации в соответствии со ст. 46 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и Положением Банка России от 04.08.2003 N 236-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг" провел ломбардный кредитный аукцион, в том числе с использованием Системы электронных торгов ЗАО ММВБ средневзвешенная процентная ставка 5,52 процента годовых.

Таким образом, проценты за пользование займом за период с ДАТА по ДАТА рассчитываются исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма – 5,52%

Проценты за пользование денежными средствами подлежат взысканию с ДАТА по ДАТА в размере 512,68 руб. согласно расчету: 7500 руб. (сумма основного долга) x 5,52 % (средневзвешенная процентная ставка) / 365 x 452 дн.

При таких обстоятельствах, проценты за пользование займом, заявленные истцом в размере 11841,57 руб., подлежат взысканию с ответчика ФИО1 частично в сумме 1219,25 руб. (706,57 руб.+ 512,68 руб.).

Оценивая требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за нарушение срока возврата займа, суд учитывает следующее.

Согласно пункта 2.4 договора займа при нарушении срока возврата займа, заемщик уплачивает заимодавцу 1 % на сумму фактической задолженности за каждый день просрочки от обусловленного п.2.1 настоящего договора срока погашения займа до его фактического возврата.

Таким образом, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, за период с ДАТА по ДАТА сумма процентов за нарушение срока возврата займа составляет 36200 руб. 

При определении размера подлежащей взысканию с ответчика неустойки суд, оценив условия договора с точки зрения их разумности и справедливости, правомерно приходит к выводу о применении ст. 333 ГК РФ и снижении размера неустойки до 0,1% в день, то есть до 3620 руб. из расчета: (36200 руб. х 0,1%).

Данный размер неустойки, по мнению суда соответствует последствиям нарушенного ответчиком обязательства, соблюдает баланс прав участников спорных правоотношений, способствует восстановлению прав истца вследствие нарушения ответчиком обязательств по договору займа.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

При подаче искового заявления, цена которого 55541,57 руб., истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1866,25 руб.

Требования истца признаны судом обоснованными частично – в сумме 12339,25 руб., поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1547,58 руб., рассчитанной в том числе на заявленную ко взысканию сумму процентов в размере 36200 руб., поскольку ее уменьшение произведено судом на основании статьи 333 ГК РФ.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «ЕнисейКредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЕнисейКредит» основной долг в размере 7 500 руб., проценты за пользование займом в сумме 1219,25 руб., проценты за нарушение срока возврата займа в сумме 3620 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1547,58 руб., всего взыскать 13886,83 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.А. Казакова 

Резолютивная часть решения объявлена 19.12.2019.

Решение в окончательной форме принято 26.12.2019.