Дело № 2-713/2020

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

20 февраля 2020 года Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Пчёлкиной Н.Ю.

при секретаре Янченко Т.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь в обоснование требований на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней договора потребительского кредита, в рамках которого просила на ее имя открыть банковский счет и предоставить кредит. На основании указанного заявления Банк открыл счет №, осуществил его кредитование в сумме 336 000 руб., тем самым заключил кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по кредитам «Русский Стандарт». В период пользования кредитом ответчик исполнял ненадлежащим образом условия договора, нарушал п.4.1 Условий кредитования. В связи с чем возникла задолженность. ФИО7 умерла. По сообщению нотариуса, к имуществу умершей ФИО7 заведено наследственное дело. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена и составляет 376842,38 руб., в том числе 307328,93 руб.- основной долг, 9395,45 руб. – проценты по кредиту, 60000 руб. – неустойка, начисленная после выставления заключительного требования. 

На основании изложенного, просит взыскать с предполагаемого наследника ФИО7 – ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 376 842,38 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе 307 328,93 руб.- основной долг, 9 395,45 руб. – проценты по кредиту, 60 000 руб. – неустойку, начисленную после выставления заключительного требования, расходы на оплату госпошлины 6 968,42 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Пункт 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита между АО «Банк Русский стандарт» и заемщиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО7 предоставлен потребительский кредит в размере 336000 руб. под 24 % годовых сроком на 60 месяцев.

Индивидуальные условия договора, наравне с Условиями по обслуживанию кредитов, которые являются Общими условиями, являются неотъемлемой частью договора, что указано в том числе и в Индивидуальных условиях договора, предоставленных Банком клиенту ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно заявлению о предоставлении кредита акцептом оферты заемщика о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию счета клиента, предоставлении кредита, путем перечисления его на счет клиента. ДД.ММ.ГГГГ Банком были получены подписанные клиентом Индивидуальные условия договора, то есть был осуществлен клиентом акцепт оферты Банка о заключении договора потребительского кредита, изложенной в Индивидуальных условиях договора, Условиях и Графике платежей, также подписанном клиентом. Таким образом, между АО «Банк Русский стандарт» и ответчиком заключен кредитный договор. 

Факт исполнения Банком обязательств по договору подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика №, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 был предоставлен кредит в сумме 336000 руб.. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.ст.809, 810, п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, выписки по счету, обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно разделу 6 Условий плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии. Заемщик не позднее указанной даты должен обеспечить наличие на счете суммы, равной сумме очередного платежа, указанной в графике платежей. При этом списание со счета денежных средств в погашение задолженности производится банком в соответствии с очередностью, установленной в п.5.5 Условий.

В случае, если остаток денежных средств на счете не достаточен для списания суммы очередного платежа, указанной в графике платежей на дату оплаты такого платежа, в полном объеме, банк осуществляет списание со счета денежных средств в соответствии с очередностью. При этом задолженность уменьшается на сумму списанных со счета денежных средств в погашение задолженности, но очередной платеж, указанный в графике платежей и подлежащий оплате, считается неоплаченным. Непогашенные в результате списания денежных средств со счета часть основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии ( при наличии) становятся просроченными и образуют сумму неоплаченного ранее платежа для целей п.6.3 Условий (п.6 4 Условий).

Очередной платеж по графику платежей считается оплаченным заемщиком в полном объеме после списания банком в соответствии с очередностью суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа ( п. 6.5 Условий).

В случае неоплаты заемщиком очередного(ых) платежа(ей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями (п. 8.1 Условий ).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, после выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности заемщика перед банком, при условии погашения заемщиком задолженности в дату оплаты заключительного требования (п. 6.6.3)

В связи с тем, что заемщик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности. Банком заемщику было выставлено заключительное требование, с указанием обязанности оплаты сумм по договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. 

Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. 

В соответствии с расчетом, представленным истцом, размер задолженности составляет 376842,38 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., в том числе основной долг 307328,93 руб.- основной долг, 9395,45 руб. – проценты по кредиту, 60000 руб. – неустойка, начисленная после выставления заключительного требования.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, в части основного долга и процентов.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти III-ТО №.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия. 

По обязательствам, возникшим из договоров займа и кредитных договоров, правопреемство допускается. 

Банком предъявлены требования к наследнику о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, состоящей из основного долга и процентов, неустойки.

В соответствии с положениями ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п.60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»). 

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Наследником первой очереди к имуществу умершей ФИО7 является ФИО1 (сын ФИО7).

Из ответа Алтайской краевой нотариальной палаты от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда следует, что по данным единой информационной системы нотариата России, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ наследственное дело после смерти ФИО7, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено нотариусом ФИО4

Наследственное дело заведено по заявлению наследника по закону ФИО1 Иных наследников, предусмотренных ст.1142 ГК РФ не имеется. 

Нотариусом ФИО5 выдано ФИО1 (сыну умершей 

<

данные изъяты> свидетельство о праве на наследство по закону в виде квартиры ...., кадастровой стоимостью на момент открытия наследства – 615314,49 руб., в виде автомобиля марки Хундай Солярис, 

<

данные изъяты>. выпуска, гос. знак №, рыночной стоимостью на дату смерти наследодателя 391300 руб. согласно отчета об оценке ИП ФИО6 № от ДД.ММ.ГГГГ.. 

Согласно извещения Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ является кредитором по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с которым ФИО7 был предоставлен кредит. На дату смерти ФИО7- ДД.ММ.ГГГГ обязательство по выплате основного долга по кредитному договору исполнено полностью не было. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 32257,03 руб. В дополнение к указанной сумме штрафы, пени и неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляют 10633,29 руб.

Таким образом, учитывая, что банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, перечислив сумму кредита на счет, указанный заемщиком, должником по вышеуказанному кредитному договору, является наследник ФИО1, принявший наследство после смерти заемщика ФИО7, доказательств погашения образовавшейся задолженности суду не представлено.

В силу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу приведенных норм гражданского законодательства и постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации проценты, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства, то есть в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В рассматриваемом случае данным периодом является: ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Неустойка, начисленная после выставления заключительного требования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 60000 руб. и является мерой ответственности за неисполнение обязательства по возврату кредита и уплате процентов и не подлежит взысканию, поскольку начислена в пределах шести месяцев со дня открытия наследства.

Так как требуемая банком сумма долга по кредитному договору в размере 316724 руб. 38 коп. не превышает стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с ФИО1, в том числе: основной долг 307328,93 руб., проценты 9 395,45 руб.

При этом, обязательства наследодателя перед Банком ВТБ (ПАО) также могут быть возложены на наследника, поскольку стоимость наследственного имущества значительно превышает размер задолженности.

С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 5856,96 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК PФ, суд

p е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 316724 руб. 38 коп., в том числе основной долг в размере 307328 руб. 93 коп., проценты в размере 9395 руб. 45 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 5856 руб. 96 коп.

В остальной части отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Пчёлкина 

Копия верна:

Судья Н.Ю.Пчёлкина

Секретарь Т.Н.Янченко

22RS0068-01-2019-009830-65