ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 декабря 2019 года г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе: 

председательствующего судьи Красновой Н.С., 

при секретаре Булаевой А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2622/2019 по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование требований указало, что 

<

дата> истец и ответчик заключили в офретно-акцептном порядке Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными 

<

номер> Во исполнение данного соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1 266 000 рублей. 

В соответствии Соглашением о кредитовании, Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными 

<

номер> 

<

дата>, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 1 266 000 рублей, проценты за пользование кредитом 14,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 16-го числа каждого месяца в размере 31 000 рублей.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из представленной суммы кредитования. 

Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. 

Сумма задолженности ответчика перед банком составляет 1 226 418,27 рублей, а именно: 1 165 458,60 рублей - просроченный основной долг, 55 258,85 рублей – начисленные проценты, 5 700,82 рублей – штрафы и неустойки.

На основании изложенного АО «АЛЬФА-БАНК» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании 

<

номер> от 

<

дата>: просроченный основной долг – 1 165 458,60 рублей; начисленные проценты – 55 258,85 рублей; штрафы и неустойки – 5 700,82 рублей; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 332,09 рублей.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, указав в иске о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя и в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен по известному суду адресу, подтвержденному в том числе, адресной справкой 

<

номер> от 

<

дата>, представленной по запросу суда, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просил. 

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. 

Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации основных принципов гражданского процесса – принципов состязательности и равноправия сторон.

Кроме того, в соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ и согласно разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п.68) судебное извещение считается доставленным, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, суд предпринял все необходимые меры для своевременного извещения ответчика о времени и месте судебного заседания. Однако, ответчик почтовую корреспонденцию не получает, в судебное заседание не является, возражения на исковое заявление не представляет. 

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

Судом изучены учредительные документы истца, а именно Устав АО «АЛЬФА-БАНК, утвержденный общим собранием протокол 

<

номер> от 

<

дата>, приказ 

<

номер> от 

<

дата> о вступлении в должность, свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ серии 

<

номер>, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе серии 

<

номер>, свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ серии 

<

номер>, выписка из протокола 

<

номер>, лист записи ЕГРЮЛ, генеральная лицензия 

<

номер>.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4). 

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Как следует из п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п.2 ст. 432 РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п.1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п.1 ст.438 ГК РФ признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Судом установлено, что 

<

дата> между истцом (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) заключено Соглашение о кредитовании 

<

номер> на предоставление ответчику кредита в сумме 1 266 000 рублей под 14,99 % годовых, на срок 60 месяцев, с установленной суммой ежемесячных платежей в счет погашения кредита в размере 31 000 рублей. На имя ответчика открыт текущий кредитный счет для зачисления кредита 

<

номер>.

Данные обстоятельства объективно подтверждаются индивидуальными условиями 

<

номер> от 

<

дата> договора потребительского кредита, а также анкетой-заявлением ФИО1 на получение кредита наличными от 

<

дата>. С индивидуальными условиями потребительского кредита, а также с Общими условиями договора потребительского кредита, ответчик ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью.

Кроме того, ответчик ФИО1 присоединился к добровольной программе страхования клиентов финансовых организаций (страхование заемщиков кредитов наличными – программа 1.1), что подтверждается полисом-офертой от 

<

дата>.

Согласно положениям раздела 1,2,3 Общих условий договора потребительского кредита 

<

номер> от 

<

дата>, являющихся неотъемлемой частью Соглашения о кредитовании 

<

номер> от 

<

дата>, Банк предоставляет клиенту кредит на условиях, изложенных в Общих условиях и в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Датой предоставления клиенту кредита будет являться дата перевода суммы кредита на текущий счет/ текущий потребительский счет/ текущий кредитный счет заемщика. Дата перевода подтверждается выпиской по указанному счету. 

Из раздела 3.3 Условий следует, что заемщик обязуется погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанном в графике платежей.

Согласно разделу 5.1, 5.2 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 в части уплаты основного долга по кредиту, уплаты процентов, заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в индивидуальных условиях кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту, процентам на счет банка.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредита наличными 

<

номер> от 

<

дата> за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

С данными Условиями заёмщик ФИО1 ознакомлен и выразил свою волю на заключение соглашения на указанных условиях, о чем свидетельствует подпись заёмщика в индивидуальных условиях кредита наличными, указанных выше.

Факт получения кредитных средств ФИО1 в размере 1 266 000 рублей подтверждается выписками по счету 

<

номер> за период с 

<

дата> по 

<

дата>, справкой по кредиту наличными на 

<

дата>.

Принимая решение, суд руководствуется положениями статьи 196 ГПК РФ, согласно которым суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для дела установлены и какие не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по делу и подлежит ли иск удовлетворению. 

Согласно требованиям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

В соответствии в пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Пункт 2 данной статьи гласит, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Оценивая представленное Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными 

<

номер> от 

<

дата>, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно всем представленным истцом выпискам по счету 

<

номер>, справке по кредиту наличными на 

<

дата>, расчету задолженности общая задолженность ответчика по кредиту составляет 1 226 418,27 рублей, в том числе 1 165 458,60 рублей – основной долг, 55 258,85 рублей – начисленные проценты, 5 700,82 рублей – штрафы и неустойки.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение названной нормы права ответчиком не представлены доказательства надлежащего выполнения им обязательств перед истцом по данному кредитному соглашению.

В соответствии с пунктом 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Применяя вышеуказанные нормы материального права, положения Условий при оценке представленных истцом доказательств, суд приходит к выводу о том, что, не уплачивая сумму кредита в порядке и сроки, установленные Соглашением о кредитовании на получение кредита наличными 

<

номер> от 

<

дата>, ответчик ФИО1 нарушил взятые на себя обязательства по этому соглашению. Вследствие этого у Банка возникло право требования возврата всей оставшейся суммы займа. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что на основании ст.ст. 309, 809, 810, 811 ГК РФ подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредиту в размере 1 165 458,60 рублей, начисленные проценты в размере 55 258, 85 рублей.

Разрешая требования истца о взыскании штрафа и неустойки за просрочку исполнения обязательства, суд исходит из следующего: 

По смыслу части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно представленной справке о размере задолженности по соглашению о кредитовании 

<

номер> от 

<

дата>, размер задолженности по штрафам и неустойке составляет 5 700,82 рублей.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, в связи с чем, принимается судом. С учетом изложенного, иск банка в части взыскания штрафа и неустойки также подлежит удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым на основании статьи 88 ГПК РФ относится и государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований

Судом установлено, что при подаче настоящего иска, истец уплатил государственную пошлину в размере 14 332 рубля 09 копеек, что подтверждается платежным поручением 

<

номер> от 

<

дата>, следовательно, данная сумма также подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь требованиями статей 194-1998 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> в размере 1 226 418 рублей 27 копеек, в том числе 1 165 458 рублей 60 копеек – просроченный основной долг; 55 258 рублей 85 копеек – начисленные проценты, 5 700 рублей 82 копейки – штрафы и неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 332 рубля 09 копеек.

Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Иркутска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст изготовлен 

<

дата>.

Председательствующий: Н.С. Краснова