Дело № 2-1025/2017 *** 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Александров «14» сентября 2017 года

Александровский городской суд Владимирской области в составе: председательствующего судьи Маленкиной И.В., 

при секретаре Жигачевой Л.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Александрове гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать задолженность в размере 150956 руб. 90 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10219 руб. 14 коп. и обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки ***, № года выпуска, VIN №, гос.рег. знак №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости автомобиля в размере 230000 руб. ( л.д.2-4,105).

В обоснование исковых требований представитель истца указал, что между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 183370 руб. 93 коп. под 24,9 % годовых на срок 36 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ФИО1 передала в залог банку автомобиль марки ***, № года выпуска, VIN №, гос.рег. знак №, который стороны оценили в 230000 руб. Свои обязательства по кредитному договору ФИО1 не исполняет, в связи с чем в адрес заемщика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и выплате задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком у ФИО1 составляет 150956 руб. 90 коп., из которых 140892 руб. 41 коп. – просроченная ссуда, 6900 руб. 80 коп. – просроченные проценты, 161 руб. 21 коп. – проценты по просроченной ссуде, 2878 руб. 02 коп. – неустойка по ссудному договору, 122 руб. 14 коп. – неустойка по просроченной ссуде. Требование о досрочном возврате кредита до настоящего времени ответчиком не исполнено. 

По ходатайству истца для участия в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2 – собственник спорного автомобиля.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, при предъявлении иска просил о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 с иском не согласилась и пояснила, что кредитные денежные средства в банке не использовала, полученное в банке она отдала своей знакомой, которая взяла на себя обязательства по выплате кредита и процентов по нему; спорный автомобиль в её владение не поступал, его приобретением и отчуждением она не занималась.

Ответчик ФИО2 извещался судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом по месту регистрации по месту жительства в р.Дагестан (л.д.89), путем направления судебных повесток. От получения судебных повесток ответчик ФИО2 уклоняется, что отражено в отчетах об отслеживании почтовых отправлений (л.д.92,104). По правилам ст. 165.1 ГПК РФ, при изложенных обстоятельствах, ответчик ФИО2 считается извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором ( п.1 ст. 329 ГК РФ).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита и заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д.15-20, 21-23). Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, банк предоставил ФИО1 кредит в размере 183370 руб. 93 коп. под 19,90 % годовых сроком на 36 месяцев, с возвратом суммы ежемесячными платежами и сроком ежемесячного платежа по кредиту по 13 число каждого месяца включительно. Увеличение годовой процентной ставки до 24,9 % предусмотрено в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в течение 25 дней с даты заключения договора в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику ( пп. 2 п.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

ПАО «Совкомбанк», в соответствии с условиями кредитного договора, свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита выполнило, что подтверждается выпиской по счету (л.д.11-14).

При начислении процентов за пользование кредитом в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № применялась процентная ставка 24,9 % годовых, поскольку заемщик ФИО1 использовала кредитные денежные средства в наличной форме – ДД.ММ.ГГГГ получила со счета наличные.

Согласно п.п. 3.1, 3.5, 6.1 Общих условий договора потребительского кредита, банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операцией в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д.26-37). В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита и уплате процентов составляет 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. 

Заемщик – ответчик ФИО1 была извещена об условиях предоставления кредита, о полной стоимости кредита, что подтверждается ее подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, заявлении о предоставлении потребительского кредита и графике платежей (л.д.15-20, 21-23, 24-25).

Ответчиком ФИО1 были нарушены условия кредитного договора, платежи по договору поступают несвоевременно. 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, ФИО1 было предъявлено уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании (л.д. 38).

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет 150954 руб. 58 коп., в том числе: 140892 руб. 41 коп. – просроченная ссуда, 6900 руб. 80 коп. – просроченные проценты, 161 руб. 21 коп. – проценты по просроченной ссуде, 2878 руб. 02 коп. – неустойка по ссудному договору, 122 руб. 14 коп. – неустойка по просроченной ссуде (л.д.7-10).

Истцом была допущена счетная ошибка при подсчете задолженности истца на сумму 150956 руб. 90 коп.

Расчет задолженности ФИО1 не оспаривался.

На основании изложенного, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, в связи с существенным нарушением его условий со стороны ответчика, и взыскании задолженности в размере 150954 руб. 58 коп. подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки ***, № года выпуска, VIN №, гос.рег. знак №, суд исходит из следующего.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО1 передала в залог банку автомобиль марки ***, № года выпуска, VIN №, гос.рег. знак №, который был оценен сторонами в 230000 руб. ( л.д.15-20,21-23).

На дату заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № указанное транспортное средство принадлежало ФИО1, что подтверждается копиями паспорта транспортного средства и свидетельства о регистрации транспортного средства ( л.д.41,42-43).

По сведениям ОГИБДД ОМВД по Александровскому району на ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль марки ***, № года выпуска, VIN №, гос.рег. знак № был отчужден в пользу ФИО2 на основании договора от ДД.ММ.ГГГГ; регистрация автомобиля произведена ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.73,74).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства ( п.1 ст. 348 ГК РФ).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна ( п.3 ст. 348 ГК РФ).

Пункт 1 ст. 353 ГК РФ устанавливает, что в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества ( за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Залог прекращается если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога ( пп.2 п.1 ст. 352 ГК РФ).

В соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ предусмотрено, что залог движимого имущества может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества).

Порядок ведения реестра уведомлений о залоге движимого имущества установлен главой XXI «Регистрация уведомлений о залоге движимого имущества» основ законодательства Российской Федерации о нотариате.

Выписка из реестра уведомлений о залоге движимого имущества выдается нотариусом любому лицу ( ст. 103.7 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате).

Кроме того, в силу ст. 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате сведения из реестра уведомлений о залоге движимого имущества могут быть получены путем прямого доступа неограниченным кругом лиц на сайте https://reestr-zalogov.ru/ без взимания платы.

Таким образом, если на момент приобретения предмета залога в реестре уведомлений о залоге движимого имущества имелась учетная запись в отношении этого предмета залога, то приобретатель предмета залога в силу принципа публичной достоверности сведений реестра должен знать о том, что приобретаемое им имущество является предметом залога.

На вышеуказанном сайте была опубликована информация о внесении ДД.ММ.ГГГГ в реестр уведомлений о залоге сведений о спорном автомобиле ( л.д.70).

С учетом изложенных обстоятельств, независимо от перехода права собственности на спорный автомобиль к третьему лицу залогодержатель не утрачивает право обратить на него взыскание, в связи с чем суд принимает решение об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки ***, № года выпуска, VIN №, гос.рег. знак №, путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной цены автомобиля в соответствии с условиями кредитного договора в размере 230000 руб. 

Оснований для применения положений о прекращении залога ( пп.2 п.1 ст. 352 ГК РФ) в данном случае не имеется, поскольку на дату приобретения ФИО2 спорного автомобиля информация о залоге автомобиля имелась в свободном доступе для ознакомления. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина, с ФИО1 в размере 4219 руб. 14 коп. и с ФИО2 в размере 6000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 150954 (Сто пятьдесят тысяч девятьсот пятьдесят четыре) руб. 58 коп. и возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 4219 (Четыре тысячи двести девятнадцать) руб. 14 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки ***, № года выпуска, VIN №, принадлежащий на праве собственности ФИО2.

Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов. 

Определить первоначальную продажную стоимость автомобиля марки ***, № года выпуска, VIN №, в размере 230000 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 6000 (Шесть тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Александровский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Маленкина И.В.

***

***

***

***