Дело № 2-5519/18

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Таганрог Ростовской области 26.11.2018 года

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе: 

председательствующего судьи А.В. Жерноклеевой,

при секретаре А.Н. Панцыревой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращения взыскания на имущество,

УСТАHОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращения взыскания на имущество. В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора от 

<

дата>. №, Банк ВТБ 24 (ПАО), предоставил кредит ФИО1 в размере 2 200 000,00 рублей, под 

<

данные изъяты> процентов годовых, сроком на 182 календарных месяцев. Кредит предоставлен для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, об пл. 

<

данные изъяты>, жилой пл. 

<

данные изъяты>. Права требования, Истца обеспечены залогом Предмета ипотеки, возникшей в силу закона на основании Договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств № 

<

дата>. Также подписана закладная, залогодержателем по которой является Банк ВТБ (ПАО). В обеспечение обязательства Заемщика по Кредитному договору с ФИО2 заключен договор поручительства от 

<

дата>. № согласно п.3.1 которого Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита. Ответчикам было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, до настоящего времени оно осталось не исполненным. Просрочка по платежам составила более 3-х месяцев. В соответствии с кредитным договором за полученный кредит Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 

<

данные изъяты> годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день фактического окончательного возврата включительно, на остаток задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности), учитываемой кредитором на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п.3.5, кредитного договора, и фактического количества числа календарных дней в году.

Истец Банк ВТБ (ПАО) просит суд: взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 

<

дата>. по состоянию на 

<

дата>. в сумме 2 078 784,21 руб., из которых: 1 948 258,63 руб. - остаток ссудной задолженности; 119 386,05 руб. - задолженность по плановым процентам; 8088,32 руб. - задолженности по пени, 3051,21 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. Взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в сумме - 24 593,92 руб. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, об, пл. 

<

данные изъяты> жилой пл. 

<

данные изъяты>. Определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену залога в соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке» в размере 80% от рыночной стоимости установленной оценщиком в размере 1 212 000,00 руб.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежаще. В иске содержится просьба о рассмотрении дела в их отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом следует учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, указанным выше, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Суд предпринял меры для надлежащего извещения ответчиков о времени и месте рассмотрения дела, извещения о дате рассмотрения дела были направлены в адрес ответчиков заблаговременно по адресу регистрации и по месту жительства ( месту нахождения имущества). Извещение, адресованное ФИО1 и ФИО2 возвращены в суд по истечении срока хранения. 

При указанных обстоятельствах суд считает ответчиком уведомленными и возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, в порядке ст. 233 ГК РФ.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) в полном объеме.

При этом суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

В судебном заседании установлено, что 

<

дата>. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк выдал Заемщику кредит в размере 2 200 000,00 руб. сроком на 

<

данные изъяты>, процентная ставка 

<

данные изъяты>, кредит выдан на приобретение 

<

адрес> (л.д. 50-70).

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 

<

дата>, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 

<

дата> Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Договором установлен размер аннуитетного платежа по кредиту 26050,89 руб. В соответствии с Правилами предоставления и погашения кредита Заемщик осуществляет возврат Остатка ссудной задолженности по Кредиту и уплачивает Проценты, начисляемые Кредитором за пользование Заемщиком Кредитом по Процентной ставке, в порядке, установленном Договором. 

Обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик ФИО1 должным образом не исполняет, стал допускать просрочку. Задолженность ФИО1 перед Банком ВТБ 24 (ЗАО) по кредитному договору № по состоянию на 

<

дата>. составляет 2 078 784 руб. 21 коп., включая 1 948 258,63 руб. остаток ссудной задолженности, 119 386,05 руб. задолженность по плановым процентам, 8088,32 руб., задолженность по пени, 3051,21 руб. задолженность по пени по просроченному долгу.

Кредитный договор № от 

<

дата>. обеспечен ипотекой 

<

адрес>.

Между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 был заключен договор поручительства №. (л.д. 82-94). 

Согласно п. 1.2 раздела 1. Общие условия Договоров поручительства, поручители обязуются солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы Основного долга по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате процентов по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате Комиссий по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по Основному долгу, процентам и/или Комиссиям по Кредиту, начисленным в соответствии с Кредитным соглашением; обязательства по оплате расходов Кредитора, понесенных им в связи с исполнением Кредитного соглашения.

В соответствии с п. 6.1.11 Правил предоставления и погашения кредита Заемщик обязуется досрочно вернуть Кредит, уплатив начисленные проценты и неустойки, не позднее 15 календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном погашении Кредита в случаях предусмотренных п. 6.4.1 Правил.

Согласно п. 6.4.1 Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, при нарушении заемщиком сроков снесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

Истец 

<

дата> направил заемщику требование о досрочном истребовании задолженности в размере 2 056 436,33 руб., а также истец направлял в адрес заемщика и поручителя телеграммы- требования о досрочном истребовании задолженности. Требования кредитора остались без удовлетворения.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и принят за основу, ответчики суду не представили контррасчет суммы задолженности.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пени). 

Согласно п.п. 3.9,3.10 кредитного договора, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга: 

<

данные изъяты> от суммы просроченной задолженности по основному долгу по Кредиту за каждый день просрочки. Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате Процентов: 

<

данные изъяты> от суммы просроченной задолженности по Процентам за каждый день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету задолженности сумма неустойки за просрочку процентов составила 8088,32 руб., 3051,21 руб. - неустойка по просроченному долгу.

Сумма начисленной неустойки ответчиками не оспаривается. Таким образом, заявленные истцом требования в части взыскания неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором. 

В связи с вышеуказанным, требования истца о взыскании задолженности в солидарном порядке с ответчиков ФИО1 и ФИО2 по возврату основного долга в сумме 1 948 258,63 руб., уплате процентов в сумме 119 386,05 руб., уплате неустойке в сумме 11 139 руб. 53 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.77, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», недвижимое имущество, приобретенное полностью либо частично с использованием кредитных средств Банка, считается находящимся в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на это недвижимое имущество.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Исполнение обязательств по кредитному договору № от 

<

дата>., обеспечено ипотекой. Предметом ипотеки по указанному договору является: Квартира, общая площадь 

<

данные изъяты>., жилая площадь 

<

данные изъяты>., кадастровый (или) условный номер №, находящийся по адресу (местонахождение): 

<

адрес>. 

Право собственности на спорную квартиру зарегистрировано за ФИО1, дата регистрации 

<

дата>. за №.

Согласно отчета об оценке № от 

<

дата>, выполненному ООО РЦЭ «Дон Эксперт» рыночная стоимость объекта оценки, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 1 515 000 руб.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст.349 ГК РФ требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

На основании ст.51 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке ( залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 ФЗ № 102-ФЗ допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд ( ст. 52 ФЗ № 102-ФЗ)

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

От ответчиков возражений против предложенной истцом начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 80 % от рыночной стоимости указанного имущества в соответствии с отчетом об оценке № от 

<

дата>, выполненному ООО РЦЭ «Дон Эксперт» не представлено.

Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

На основании изложенного суд считает необходимым установить первоначальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80 % от рыночной стоимости указанного имущества в соответствии с отчетом об оценке № от 

<

дата>, выполненному ООО РЦЭ «Дон Эксперт»: а именно 1 212 000 руб.

Истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины на сумму 24593 руб. 92 коп., которые подлежат взысканию с ответчиков солидарно. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращения взыскания на имущество, – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО): задолженность по кредитному договору № от 

<

дата>. в сумме 2 078 784 руб.21 коп, судебные расходы по оплате государственной пошлины 24 593 руб. 92 коп.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО1 путем продажи квартиры с публичных торгов, а именно: 

– квартиру, площадь: общая 

<

данные изъяты>., кадастровый (или) условный №, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость квартиры 1 212 000 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: А.В. Жерноклеева

Решение изготовлено в окончательной форме 03.12.2018 года