дело № 2-488/2024

УИД 24RS0059-01-2024-000766-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(ЗАОЧНОЕ)

19 сентября 2024 года п. Шушенское

Шушенский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего – судьи Питецкого К.В.,

при секретаре Шатравской Е.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» первоначально обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей З.М.В. о взыскании с её наследников задолженности по кредитному договору № от 29.05.2019 года в размере 80 966,68 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 629 рублей. Требования мотивирует тем, что между АО «Тинькофф Банк» и З.М.В. был заключен договор кредитной карты № на сумму 71 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, индивидуальный тарифный план, Условия комплексного обслуживания. З.М.В. приняла на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. З.М.В. умерла. До настоящего времени задолженность не погашена. В связи с чем, истец просит взыскать с наследников З.М.В. задолженность в размере 80 966,68 рублей, из которых 68 607,74 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 11 864,97 рублей – просроченные проценты, 493,97 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карты и иные начисления. Расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд составили 2 629 рублей.

Определением суда от 11.07.2024 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивает на заявленных требованиях в полном объеме, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает. 

В судебное заседание ответчик ФИО1, её представитель по доверенности ФИО2 не явились, о месте и времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие, об отложении судебного заседания не просили. 

Представитель ФИО2 направила возражения на иск, в которых указывает, что с требованием в части размера процентов за период с 02.07.2021 по 28.09.2021 в сумме 7 211,61 рублей согласны, в удовлетворении остальной части требований (основной долг, штраф и части процентов за период с 29.05.2019 по 02.07.2019) просит отказать, применив последствия пропуска истцом срока обращения в суд – исковой давности. 

Суд, изучив судебные извещения, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика и её представителя, извещенных надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в порядке заочного производства по правилам гл. 22 ГПК РФ, поскольку неявка ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ не препятствует рассмотрению дела по существу.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ч. 2 статьи 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ). 

Согласно ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В силу п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизмененном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.1). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства производится путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Исходя из разъяснений, изложенных, в п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В соответствии с п.1 ст. 392.2 ГК РФ долг может перейти с должника на другое лицо по основаниям, предусмотренным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между АО «Тинькофф Банк» и З.М.В. на основании её заявления-анкеты от 26.05.2019 года был заключен договор кредитной карты №. 

З.М.В. получила кредитную карту и 29.05.2019 года активировала её. С этого момента между Банком и З.М.В. в соответствии с ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен Универсальный договор (договор кредитной карты) и который считается заключенным в письменной форме. 

Условия кредитного договора определены в подписанном ответчиком заявлении-анкете, в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее по тексту – Индивидуальные условия), Условиях комплексного банковского обслуживания (далее по тексту – Условия), Тарифах по кредитным картам Тарифный план ТП 7.53, которые в совокупности являются неотъемлемой частью кредитного договора и с которыми З.М.В. была ознакомлена и обязалась соблюдать. Также она была ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (далее по тексту – Общие условия) и обязалась их соблюдать.

Для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для подтверждения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательством РФ (п.2.3 Условий).

В соответствии с п. 2.4 Условий универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является активация банком кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку (п. 5.7 Общих условий). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счёта включительно (п. 5.6). Согласно п. 5.10 клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в сроки, указанные в выписке. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом (п.5.8). 

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счёта, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счёт в срок, указанный в Заключительном счёте, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления Заключительного счёта (п. 5.11). 

Согласно Тарифам по кредитной карте, тарифный план ТП 7.53 (рубли РФ), лимит задолженности до 300 000 рублей: на покупку и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых; на покупку при условии оплаты минимального платежа – 26,7 % годовых; на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупку при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых; плата за обслуживание карты – 590 руб.; комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операции – 2,9 % плюс 290 руб.; плата за дополнительные услуги: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц; страховая защита – 0,89 % от задолженности в месяц; минимальный платеж – не более 8 % от задолженности минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа – 590 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. 

Из материалов дела следует, что последний платеж в погашение кредита банку был произведен 13.05.2021 года в сумме 5 000 рублей. 

Право истца потребовать от ответчика возврата суммы кредита, уплаты процентов предусмотрено как законом, так и п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов. 

В соответствии с п. 8.1 Общих условий банк расторг кредитный договор путем направления в адрес заемщика заключительного счета по состоянию на 07.10.2021 года в сумме 80 966 рублей, из которых: 68 607,74 рублей – основной долг, 11 864,97 рубля – проценты, 493,97 рублей – иные платы и штрафы. Указанная сумма задолженности также подтверждается расчётом/выпиской задолженности по договору кредитной линии №. Расчет задолженности проверен судом и не вызывает сомнений. Доказательств иного суду не предоставлено. 

Таким образом, судом установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. 

Заемщик З.М.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответу нотариуса К. на запрос суда, в производстве нотариуса имеется наследственное дело № к имуществу З.М.В., наследником по закону является её дочь ФИО1, которой 20.04.2022 года было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. 

Согласно выписке из ЕГРН от 10.04.2022 года, кадастровая стоимость объекта недвижимости – земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, площадью 2 219 +/-16 кв.м., кадастровый № составляет 94 129,98 рублей. Доказательств какой-либо иной стоимости земельного участка суду не предоставлено.

Возражая против исковых требований, представитель ответчика заявила ходатайство о применении последствий истечения сроков исковой давности. В этой связи суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока. 

Как установлено ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. 

Пунктом 5.11. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, срок возврата кредита и уплаты процентов определен в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Заключительный счет сформирован 07.10.2021, срок возврата кредита и уплаты процентов определен в течение 30 календарных дней после даты формирования Заключительного счета, то есть до 08.11.2021.

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с настоящим иском 02.07.2024, то есть в пределах установленного трехгодичного срока исковой давности, предусмотренного ст. 196 ГК РФ.

Таким образом, срок исковой давности истцом для предъявления настоящих требований не пропущен. 

Решением Шушенского районного суда от 28.06.2023 года, вступившим в законную силу 08.08.2023 года, по гражданскому делу № 2-474/2023 с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по счету международной банковской карты № в размере 40 036,42 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины 1 401,09 рубль, а всего взыскано 41 437 рублей 51 копейка (в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, оставшегося после смерти З.М.В.). 

Таким образом, оценив имеющиеся в деле доказательства в совокупности, руководствуясь вышеприведенными нормами права, принимая во внимание, что ФИО1 приняла наследство, оставшееся после смерти наследодателя З.М.В., получив свидетельство о праве на наследство по закону на вышеуказанный земельный участок кадастровой стоимостью 94 129,98 рублей.

Однако, с учётом суммы взысканной с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» решением Шушенского районного суда от 28.06.2023 года за счёт наследственного имущества З.М.В. задолженности в размере 41 437,51 рублей, она несет ответственность перед кредитором З.М.В. – АО «Тинькофф Банк» в размере 52 692,47 рублей (94 129,98 руб. – 41 437,51 руб.), суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения заявленных исковых требований к ФИО1

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как разъяснено в п. 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", по смыслу ст. 319 ГК РФ под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, ст. 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, к указанным в ст. 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ.

Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 статьи 5 данного закона.

В соответствии с ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) проценты, начисленные за текущий период платежей; 4) сумма основного долга за текущий период платежей; 5) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию сумма задолженности за счёт наследственного имущества З.М.В. в общем размере 52 692,47 рубля, из которых: просроченные проценты по кредитному договору – 11 864,97 рублей, просроченная задолженность по основному долгу – 40 827,50 рублей. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца по оплате госпошлины при обращении в суд с настоящим иском составили 2 629 рублей, что подтверждается платежным поручением № 4127 от 22.05.2024 года.

Поскольку суд частично удовлетворяет заявленные исковые требования, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований 65,08 % в размере 1 710,95 рублей (2629*65,08%=1710,95). 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***>) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № в размере 52 692,47 рублей, из которых: 40 827,50 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 11 864,97 рублей – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 710,95 рублей, а всего взыскать 54 403 (Пятьдесят четыре тысячи четыреста три) рубля 42 копейки. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий К.В. Питецкий

Решение в окончательной форме изготовлено 19 сентября 2024 года.