Дело № 2-1008/2021

18RS0009-01-2021-001418-42 (уникальный идентификатор дела) 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 июля 2021 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Бушмакиной О.М.,

при секретаре Санталовой К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к А.В.Н. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее по тексту – истец, ООО «АФК») обратилось в суд с иском к А.В.Н. (далее по тексту – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по договору займа №*** от 

<

дата> в размере 101 606 руб. 80 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 233 руб. 00 коп.

Требование мотивированы тем, что ООО МФК «ОТП Финанс» и А.В.Н. заключили договор займа №*** от 

<

дата>, в соответствии с которым ООО МФК «ОТП Финанс» предоставил денежные средства в размере 99 150 руб. 00 коп., а заемщик обязался возвратить полученный займ и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором займа. 

При подписании индивидуальных условий договора целевого займа заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора и Тарифами ООО МФК «ОТП Финанс».

ООО МФК «ОТП Финанс» надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору займа, однако заемщик погашение задолженности по договору займа производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению займа. 

ООО МФК «ОТП Финанс» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) № МФК-17 от 

<

дата> (далее – договор уступки прав), в соответствии с которым право требования по договору займа №*** от 

<

дата> было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 101 606 руб. 80 коп., состоящую из основного долга – 97 353 руб. 43 коп., процентов – 4 253 руб. 37 коп., комиссии за оформление и передачу документов страховщику – 0 руб. 00 коп. (приложение №*** к договору уступки прав).

На основании договора уступки прав ООО «АФК» направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором 60399454099688 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Согласно условий договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам.

Возможность передачи права требования возврата займа по договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным договором займа без замечаний и оговорок. 

ООО «АФК» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО «АФК» размещены на официальном сайте ФССП РФ.

Сведения о регистрации ООО «АФК» в реестре операторов, осуществляющих персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России.

На основании изложенного ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании договора займа №*** от 

<

дата> в полном объеме.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с 

<

дата> (с момента перехода права требования) также не производилась и на 

<

дата> составляет 101 606 руб. 80 коп. 

Представитель истца ООО «АФК», будучи извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в тексте искового заявления содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем на основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик А.В.Н. в судебном заседании не присутствовала, извещена по месту регистрации – Удмуртская Республика, 

<

*****> заказной корреспонденцией, откуда почтовые отправления возвращены отправителю в связи с истечением срока хранения.

Регистрация ответчика по месту жительства по адресу: Удмуртская Республика, 

<

*****> подтверждена имеющейся в материалах дела справкой отдела адресно-справочной работы отдела по вопросам миграции ММО МВД России «Воткинский» от 

<

дата>, поступившей по запросу суда.

Таким образом, суд предпринял меры для надлежащего извещения ответчика А.В.Н. о времени и месте рассмотрения дела.

Применительно к Правилам пункта 35 оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 года № 234, и части 2 статьи 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно статье 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (часть 1).

В силу статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

На основании статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

При таких обстоятельствах гражданское дело рассмотрено в отсутствие ответчика, извещенного о дате, времени и месте судебного заседания на основании части 3 статьи 167 ГПК РФ.

Представитель третьего лица ООО МФК «ОТП Финанс», будучи извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, в связи с чем на основании части 3 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). 

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Согласно статье 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 7 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункт 2); микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3); договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4).

Руководствуясь частью 2.1 статьи 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, при установлении в договоре размера процентов, подлежащих уплате заемщиком-потребителем за пользование заемными средствами, а также при их фактическом начислении сторонам следует исходить не только из свободы усмотрения, но и учитывать императивные ограничения, установленные вышеназванными законами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 

<

дата> А.В.Н. обратилась в ООО МФК «ОТП Финанс» с заявлением о предоставлении целевого займа в размере 99 150 руб. 00 коп. на срок 24 мес., с первоначальным взносом 23 800 руб. В указанном заявлении заемщик выразила согласие на заключение договора банковского счета с АО «ОТП Банк», требуемого для заключения и исполнения договора целевого займа. 

<

дата> между ООО МФК «ОТП Финанс» и А.В.Н. был заключен договор займа №*** для оплаты товара/услуг, предоставляемых заемщику предприятием, путем подписания Индивидуальных условий договора целевого займа (далее - Индивидуальные условия), по условиям которого ООО МФК «ОТП Финанс» предоставил ответчику денежные средства в размере 99 150 руб. 00 коп. сроком на 24 месяца, с процентной ставкой за пользование целевым займом: с даты заключения договора по 

<

дата> (включительно) - 61,32% годовых; с 

<

дата> по 

<

дата> (включительно) - 14,19% годовых; с 

<

дата> до конца срока возврата займа - 6% годовых; после окончания срока возврата целевого займа – 10% годовых (пункты 1-4, 11 Индивидуальных условий). 

Согласно части 1 статьи 9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее в редакции на момент заключения договора) (далее – Закон о потребительском кредите) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии с частью 8 статьи 6 Закона о потребительском кредите Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

В силу части 11 статьи 6 указанного закона на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно опубликованным сведениям Банка России среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащее применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения, на сумму свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно составляет 31,987%. 

Из материалов дела усматривается, что полная стоимость потребительского займа по договору №*** от 

<

дата> составляет 27,434%, и не превышает, установленное законодателем ограничение.

Согласно заявлению-оферте на заключение договора банковского счета в АО «ОТП Банк» от 

<

дата>, А.В.Н. просила перечислить сумму займа ИП Х.Р.Р. в оплату за приобретаемые товары/услуги.

Обязательство по предоставлению А.В.Н. займа исполнено ООО МФК «ОТП Финанс» в полном объеме 

<

дата> путем зачисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету А.В.Н.

Согласно пунктам 2.1, 2.2 Общих условий договора целевого займа ООО МФК «ОТП Финанс» (далее – Общие условия) в целях приобретения товара заемщиком, а также в целях оплаты приобретаемых услуг, указанных в Индивидуальных условиях (если применимо), МФК вправе предоставить ему заем в соответствии с условиями договора займа, а заемщик обязуется возвратить заем и уплатить проценты за пользование займом. МФК предоставляет заем путем безналичного перечисления суммы займа на счет заемщика, в целях дальнейшего перечисления заемщиком денежных средств предприятию в оплату товара, а также в целях перечисления заемщиком денежных средств иным организациям в оплату услуг, указанных в Индивидуальных условиях (если применимо). 

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение займа производится заемщиком ежемесячно 7 числа, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи целевого займа. Количество платежей – 24. Размер первого и остальных платежей составляет 5 424 руб. 82 коп., размере последнего платежа - 5 424 руб. 45 коп.

Договор между сторонами заключен в порядке, определенном пунктом 2 статьи 432 ГК РФ путем акцепта ООО МФК «ОТП Финанс» оферты (заявления) А.В.Н.

Подписав Индивидуальные условия, заемщик указала, что выражает свое согласие (акцепт) МФК на получение займа в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями, с которыми заемщик предварительно ознакомилась, а также просит МФК перечислить ей сумму займа по реквизитам, указанным в разделе «Реквизиты для перечисления предоставляемого МФК займа на банковский счет Заемщика» настоящих Индивидуальных условий, и дает право МФК предъявлять инкассовые поручения к банковским счетам заемщика в Банке в целях исполнения заемщиком обязательств по договору займа.

Возражений по поводу обстоятельств заключения вышеуказанного договора займа А.В.Н. суду не представила.

Таким образом, заключив договор займа, А.В.Н. согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по условиям возврата займа и уплате процентов по нему.

Указанный договор займа на момент рассмотрения спора не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для сторон. 

Ответчиком суду не представлены возражения по поводу обстоятельств заключения с ней вышеуказанного договора займа, требований о признании его недействительным не заявляла.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В нарушение условий договора ответчик не выплатила сумму займа и процентов в установленный договором срок, обратного ответчиком не представлено.

Согласно пункту 13 договора, заемщик при заключении договора дала свое согласие на право кредитора уступать, передавать свои права по договору третьему лицу, то есть на уступку кредитором прав по договору третьим лицам.

Как следует из пунктов 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

<

дата> ООО МФК «ОТП Банк» (цедент) и ООО «АФК» (цессионарий) заключили договор уступки прав (требования) № МФК-17 (далее - договор уступки прав), в соответствии с пунктом 1.1 которого, цедент уступил, а цессионарий принял права требования к физическим лицам по договорам займа, заключенным между цедентом и заемщиками, указанным в Реестре заемщиков (Приложение №*** к договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в пункте 1.5 настоящего договора.

Согласно акту приема-передачи прав требования (реестру уступаемых прав требования) право требования по договору займа №*** от 

<

дата> в сумме 101 606 руб. 80 коп. в отношении должника А.В.Н. передано ООО «АФК» (порядковый №***).

Указанный договор уступки прав соответствует требованиям, предъявляемым законом к оформлению данного вида договоров (пункт 1 статья 389 ГК РФ), не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного суду не представлено. 

Свидетельством за регистрационным номером 4/17/52000-КЛ от 

<

дата> подтверждается право ООО «АФК» на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Таким образом, с учетом состоявшейся между ООО МФК «ОТП Банк» и ООО «АФК» уступки права требования, ООО «АФК» является новым кредитором и, как следствие, надлежащим истцом по данному делу.

Из представленного стороной истца уведомления о состоявшейся уступке прав требования, досудебной претензии (требования), списка почтовых отправлений от 

<

дата>, следует, что в адрес А.В.Н. направлялось уведомление о состоявшейся уступке права требования по договору займа №*** от 

<

дата>, а также досудебная претензия (требование), в котором ООО «АФК» предлагало ответчику оплатить задолженность в размере 101 606 руб. 80 коп.

Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору займа явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Доказательств уплаты задолженности в полном объеме по договору займа первоначальному кредитору ООО МФК «ОТП Финанс», либо ООО «АФК» ответчиком суду не представлено.

Из представленной суду выписки по счету А.В.Н. следует, что принятые на себя обязательства по возврату кредита ответчик надлежащим образом не исполняла, поскольку после 

<

дата> заемщик перестала исполнять свои обязательства по погашению задолженности по договору займа и уплате процентов. 

Согласно расчету задолженности, представленному истцом за период с 

<

дата> по 

<

дата>, сумма задолженности составляет 101 606 руб. 80 коп., в том числе: сумма основного долга – 97 353 руб. 43 коп., сумма процентов – 4 253 руб. 37 коп.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, в соответствии с требованиями статьи 319 ГК РФ признан арифметически верным, соответствующим условиям договора займа, ответчиком свой расчет суммы долга суду не представлен. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «АФК» к А.В.Н. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом ООО «АФК» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3 233 руб. 00 коп. (платежное поручение №*** от 

<

дата>).

Поскольку исковые требования ООО «АФК» к А.В.Н. удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 233 руб. 00 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к А.В.Н. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с А.В.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по договору займа №*** от 

<

дата>, заключенному между ООО МФК «ОТП Финанс» и А.В.Н., за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 101 606 руб. 80 коп., в том числе: сумму основного долга – 97 353 руб. 43 коп., сумму процентов – 4 253 руб. 37 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 233 руб. 00 коп. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья О.М. Бушмакина

Решение в окончательной форме изготовлено 09 июля 2021 года.