Дело № 2-107/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2019 года

г. Орёл

Орловский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Дементьева А.А.,

при секретаре Косолаповой Е.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому публичного акционерного общества Сбербанк в лице Орловского отделения № к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности,

установил:

Истец ПАО «Сбербанк» в лице Орловского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности, мотивировав свои требования тем, что Дата между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик получил кредит в сумме 344 850 руб. на срок 60 месяцев под 26,5% годовых. Ответчик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не выполнил. По состоянию на Дата (включительно) за ответчиком согласно расчету числится задолженность в сумме 329 943,87 руб. ссылаясь на ст.ст. 307,309,314, 401, 811 ГК РФ, просит расторгнуть кредитный договор № от Дата и взыскать с ФИО1 задолженность в сумме 329 943,87 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6 499,00 руб.

О дате и времени рассмотрения дела стороны извещены надлежащим образом.

Представитель истца по доверенности - ФИО2 дело просил рассмотреть в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, в представленных в суд возражениях просит исковые требования АВО «Сбербанк» оставить без удовлетворения в виду того, что истцом в обоснование заявленных требований не представлен оригинал, ни надлежащим образом заверенная копия Индивидуальных условий предоставления кредита. Представленные истцом выписки по счету не могут, по мнению ответчика, быть доказательствами по делу, поскольку не подписаны ответчиком. Ссудный счет на имя ФИО1 не открывался, а значит, кредитные денежные средства в данном банке он получить не мог. Истец утверждает, что ответчиком был заключен кредитный договор с ПАО «Сбербанк» в лице Орловского отделения №, однако из Выписки ЕГРЮЛ следует, что данное отделение не внесено в вышеуказанный документ, соответственно, Орловское отделение № ПАО «Сбербанк» не имеет правовых полномочий заключать кредитные договора, а также отсутствие доверенности у лица, подписавшего кредитный договор, от имени истца приводит к недействительности сделки. Пошагает, что данная деятельность организации приводит к ст.172 УК РФ.

Суд, заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, считает необходимым исковые требования по делу удовлетворить в полном объеме по следующим основаниям.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. 

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ч.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии ст. ст.ст.307,309,314 ГК РФ обязательства могут возникнуть из договоров, обязательства должны исполняться в установленный срок и в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, т.е. уплатить деньги. 

На основании ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность по кредитному договору, так как не осуществляет действий по уплате ежемесячных платежей, процентов за пользование кредитом. 

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.

В судебном заседании установлено, что Дата между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 344 850,00 руб. на срок 60 месяцев под 25,55% годовых (л.д.10-11).

Согласно п.2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» договор считается заключенным между Заемщиком и Кредитором в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Кредитором своих обязательств по Договору. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы Кредита на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий кредитования (л.д.10).

Пунктом 17 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что предоставление кредита производится в соответствии с п.2 Индивидуальных условий кредитования. При этом в случае акцепта со стороны Кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитовая, Заемщик просит зачислить сумму Кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытый у Кредитора (л.д.11).

Банк принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, зачислив денежные средства на счет дебетовой банковской карты №, открытый в ПАО «Сбербанк».

В силу п.3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование Кредитом производится заемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита (л.д.14).

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитовая) заемщик оплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления не исполнения обязательства.

Согласно п.3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование Кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором ( ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа ( ч.2).

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не выполнил, в связи с чем, по состоянию на Дата за ФИО1 числится задолженность 329 943,87 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, истец Дата направил в адрес ответчика ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита с указанием даты возврата в срок не позднее Дата.

Данное требование оставлено ответчиком без исполнения.

Дата мировым судьей судебного участка №4 Орловского района Орловской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от Дата, однако, определением мирового судьи судебного участка №4 Орловского района Орловской области от Дата данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями (л.д.18). 

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договоров может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Вышеуказанные нарушения условий кредитного договора являются существенными для кредитора. 

Как следует из расчета задолженности по указанному выше кредитному договору, периодические платежи ФИО1 являются для кредитора существенными нарушениями условий кредитного договора, что является основанием для его расторжения в силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, в связи с чем, данные требования банка подлежат удовлетворению.

Поскольку ответчик ФИО1 не исполняет принятые на себя обязательства, иск о взыскании задолженности подлежит удовлетворению.

Доводы ответчика ФИО1, изложенные в возражениях на иск, несостоятельны и противоречат исследованным материалам дела. Материалами дела подтверждается заключение Дата между ПАО "Сбербанк " и ФИО1 кредитного договора № на сумму 344 850,00 руб. под 26,55 % годовых, на срок 60 меясцев. Этим договором предусмотрены условия и сроки погашения кредита, ответственность за просрочку его погашения. ФИО1 данный договор подписал, следовательно, согласился с обозначенными в нем условиями и в дальнейшем в установленном законом порядке их не оспаривал. Нарушение ФИО1 как заемщиком договорных обязательств материалами дела подтверждается. Ответчик не представил суду доказательств полной либо частичной оплаты обозначенной задолженности. Довод ответчика о ничтожности договора в силу его безденежности суд признает несостоятельным, учитывая, что кредитные средства были зачислены на счет ответчика, он исполнял обязательства по договору в период с Дата по Дата (включительно) в соответствии с графиком платежей. 

Указание на отсутствие дополнительного офиса в ЕГРЮЛ, отсутствие в Уставе банка таких видов деятельности как кредитование, отсутствие договора об открытии ссудного счета, решающего правового значения при разрешении настоящего спора эти обстоятельства не имеют. Ссылка ответчика на отсутствие в материалах дела первичных документов по выдаче кредита не может быть принята судом во внимание, поскольку исковое заявление ПАО «Сбербанк» и приложенные к иску копии поданы в форме электронных образов документов, заверены простой электронной подписью, что не противоречит Порядку подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде. 

В связи с удовлетворением иска в пользу банка подлежит взысканию с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата в сумме 329 943,87 руб.

Расчет задолженности, процентов и неустойки проверен судом, расчет соответствует обстоятельствам дела и условиям кредитного договора. Требования истца по сумме начисленной неустойки обоснованы и подтверждены материалами дела. 

Учитывая размер начисленной неустойки, соотношение суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и предъявленной к взысканию неустойки, период начисления неустойки, суд не усматривает явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства и предъявленной к взысканию неустойки. В связи с чем, сумма неустойки подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 330 ГК РФ и кредитным договором.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании суммы основного долга, платы процентов за пользование кредитом, неустойки являются правомерными, поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои платежные обязательства, и подлежат удовлетворению.

В связи с удовлетворением исковых требований в силу п.1ч.1 ст.333.19 НК РФ, ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 499 рублей 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице Орловского отделения № к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от Дата, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от Дата по состоянию на Дата в сумме 329 943,87 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 499,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Орловский районный суд Орловской области в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме 21.01.2019.

Судья

А.А. Дементьев