Дело № 2-767/2017 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2017 года г. Йошкар-Ола 

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе

Председательствующего судьи Порфирьевой И.В.,

при секретаре судебного заседания Федотовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «СК Кардиф» о взыскании страховой премии, штрафа,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском о взыскании с ПАО «Почта Банк» страховой премии в размере 

<

данные изъяты>., штрафа в сумме 

<

данные изъяты> судебных расходов в размере 

<

данные изъяты> 

В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ ею заключен договор страхования от несчастных случаев и болезни № в обеспечение обязательств по кредитному договору, заключенному с ПАО «Почта Банк». Обязательства по кредитному договору она исполнила досрочно ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем считает, что страховая премия в сумме 

<

данные изъяты> за неиспользованный период подлежит возврату. На претензию от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк», ООО «СК КАРДИФ» не ответили.

В ходе рассмотрения дела ответчик ПАО «Почта Банк» заменен на надлежащего ответчика ООО «СК КАРДИФ», ПАО «Почта Банк» привлечено к участию в деле в качестве третьего лица.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании пояснила аналогично изложенному в иске, требования поддержала в полном объеме. 

В судебное заседание представитель ответчика ООО «СК КАРДИФ», представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» не явились, извещены надлежащим образом, суду представлен отзыв на иск от ПАО «Почта Банк».

Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствие со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с частью 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, в том числе при получении потребительского кредита. В то же время такая обязанность может возникнуть у гражданина на основании договора, в заключении которого он свободен в соответствии со статьей 421 ГК РФ.

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

В силу части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» (кредитор, Банк) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 

<

данные изъяты> годовых, заемщику открыт счет №.

Пунктом 16 кредитного договора предусмотрено согласие заемщика на основании отдельного заявления, подтверждающего его добровольное волеизъявление, о предоставлении дополнительных услуг в соответствии с Условиями и Тарифами.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (страхователь) и ООО «СК КАРДИФ» заключен договор страхования № от несчастных случаев и болезней на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой страховой премии в размере 

<

данные изъяты> рассчитываемой и уплачиваемой единовременно за весь срок действия договора страхования (пункт 18).

Указанный договор страхования являлся мерой по надлежащему исполнению обязательств истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Почта Банк» и истцом.

Распоряжением клиента на перевод от ДД.ММ.ГГГГ со счета заемщика №, открытого ПАО «Почта Банк», на счет ООО «СК КАРДИФ» перечислены денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> по договору №, что следует считать оплатой истцом страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 по её заявлению досрочно погашена задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Как следует из справки ПАО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному договору отсутствует.

Истцом в адрес ПАО «Почта Банк» и ООО «СК КАРДИФ» ДД.ММ.ГГГГ направлена претензия о возврате страховой премии в связи с досрочным погашением кредита и отсутствием существования страхового риска по кредитному обязательству. Претензия получена адресатами ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (раздел 2) договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования (при этом датой его прекращения считается дата направления письменного заявления на почтовый адрес страховщика…). В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования в течение пяти рабочих дней с даты заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия подлежит возврату страхователю, в том числе в случае, если страхователь отказался от договора страхования после даты начала действия договора страхования, страховщик вправе удержать её часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала страхования до даты прекращения договора страхования.

Таким образом, после исполнения обязательств по кредитному договору необходимость в дальнейшем действии договора страхования у истца отпала. После возврата кредита существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ влечет возвращение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Вместе с тем, учитывая, что договор страхования прекращен ДД.ММ.ГГГГ (дата направления письменной претензии страховщику), договор страхования действовал до указанной даты с момента заключения. В связи с чем истцу подлежит возврату страховая премия в размере 

<

данные изъяты>. за вычетом 

<

данные изъяты>., подлежащих уплате страховщику за период действия договора страхования (

<

данные изъяты> в день, период действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты>).

Возможность расторжения или отказа от исполнения договора до истечения срока его действия, предусмотрена и Законом РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № (статья 32).

Таким образом, отказав истцу возвратить часть неиспользованной суммы страховой премии ответчиком нарушены права истца, как потребителя услуг по страхованию. 

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку на услуги по страхованию распространяется действие указанного Закона и ответчик в добровольном, досудебном порядке отказался возвратить истцу страховую премию за неиспользованный период договора страхования, в пользу истца с ООО «СК КАРДИФ» подлежит взысканию штраф в размере 

<

данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно договору на оказание юридических услуг, квитанции об оплате от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 понесены расходы по оплате юридических услуг в размере 

<

данные изъяты>

Суд, учитывая характер спора, категорию дела и сложность его рассмотрения, сложившуюся в регионе стоимость оплаты услуг адвокатов, то обстоятельство, что сторона, с которой подлежит взысканию судебные расходы, является юридическим лицом, ценность защищенного блага, руководствуясь принципом разумности и соразмерности, и соблюдая баланс между правами лиц, участвующих в деле, полагает разумным взыскание с ответчика расходов, понесенных истцом на оплату юридических услуг, в размере 

<

данные изъяты>

Нотариальные расходы истца в сумме 

<

данные изъяты> за нотариальное удостоверение доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, выданной на представителя, не подлежат взысканию, поскольку полномочия представителя в доверенности не ограничены участием при разбирательстве настоящего дела, доверенность может использоваться в дальнейшем при рассмотрении иных дел. Данные расходы не связаны исключительно с рассмотрением настоящего дела.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ООО «СК КАРДИФ» в доход бюджета муниципального образования городского округа «

<

адрес>» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты>., исходя из размера удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1, к ООО «СК Кардиф» о взыскании страховой премии, штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «СК КАРДИФ» в пользу ФИО1 возврат страховой премии в размере 

<

данные изъяты> штраф в размере 

<

данные изъяты>, судебные расходы по оплате услуг представителя 

<

данные изъяты>

В удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с ООО «СК Кардиф» расходов по оформлению доверенности в размере 

<

данные изъяты> отказать.

Взыскать с ООО «СК КАРДИФ» в доход муниципального образования городского округа «

<

адрес>» государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья И.В. Порфирьева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.