Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с. Кошки 

Самарской области 20 ноября 2017 года

Кошкинский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Малаховой Н.С., 

при секретаре Абдуллиной Г.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-414/2017 по исковому заявлению Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим. ДД.ММ.ГГГГ между Национальным банком «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями Договора кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) - 22 000 руб.; срок пользования кредитом - 81 месяц; процентная ставка по кредиту – 27,99 % годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета №. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Истец просит взыскать с ФИО1 в его пользу сумму задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 346 руб. 35 коп. из них: 21 761 руб. 87 коп. - сумма основного долга; 3 807 руб. 52 коп. - комиссия; 38 776 руб. 96 коп. - проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 130 руб. 

В судебное заседание ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» своего представителя не направил, заявил ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска. 

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Национальным банком «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении кредитной карты Visa Classic GP с лимитом кредита в размере 22 000 рублей.

В силу п.1.6 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с льготным периодом кредитования Договор – договор, заключенный между банком и клиентом путем акцепта банком предложений, содержащихся в анкете-заявлении клиента и акцептом клиентом установленного ему кредитного лимита. Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемы частей анкету – заявление, настоящие Условия, Тарифы и Расписку (л.д.15).

Согласно п.2.1 Условий банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в анкете-заявлении, а именно, путем открытия счета. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении кредитной карты путем выпуска карты. Клиент акцептует установленный ему кредитный лимит путем подписания расписки/анкеты –заявления и передачи ее банку. Датой заключения договора является дата открытия счета (л.д.16).

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) принял решение о предоставлении ФИО1 кредитной карты (л.д.13).

Банк исполнил взятые на себя обязательства, открыв ответчику банковский счет № и выдав ФИО1 карту №.

Согласно п.4.6 Условий ответчик принял на себя обязательство в течение Платежного периода вносить на Счет денежные средства в размере не менее суммы Минимального взноса в соответствии с Тарифами и с учетом сроков зачисления средств (л.д.16). 

Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитной карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год сумма задолженности ФИО1 перед Национальный Банк «ТРАСТ» (ПАО) без учета штрафов за пропуск платежей составляет 64 346 руб. 35 коп., в том числе: 21 761 руб. 87 коп. - сумма основного долга; 38 776 руб. 96 коп. - проценты за пользование кредитом; 3 307 руб. 52 коп. – комиссии за ведение счета; 500 руб. - иные платы и комиссии (л.д.10-11).

Между тем, в ходе судебного разбирательства ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статья 200 ГК РФ устанавливает, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Тарифный план «Частный GP-new» устанавливает, что срок действия карты Visa Classic – 3 года. По окончании срока действия карта может быть перевыпущена на новый срок действия (л.д.15).

Согласно п.1.16 Кредитный лимит – максимально допустимая сумма единовременной задолженности Клиента перед Банком по Кредиту, представляемому Банком Клиенту в соответствии с условиями Договора (л.д.15).

Пунктом 1.29 Условий определено, что Расчетный период представляет собой временной период, в конце которого Банк осуществляет формирование Выписки. Продолжительность расчетного периода определяется Тарифами и равен одному месяцу. Датой начала первого Расчетного периода является дата изготовления Карты (л.д.15).

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была заполнена Анкета-заявление на предоставление кредитной карты Visa Classic GP с суммой установленного кредитного лимита 22 000 рублей (л.д.12). 

Распиской в получении карты и ПИН-кода подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была получена выпущенная на ее имя карта № (л.д.12).

Таким образом, судом установлено, что датой начала Расчетного периода является ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.23 Условий Платежным периодом является временной период, следующий за Расчетным периодом, в течение которого Клиент обеспечивает поступление на Счет суммы в размере не менее Минимального взноса либо не менее суммы Задолженности, указанной в Выписке за Расчетный период. Продолжительность Платежного периода определяется Тарифами и составляет один месяц. Датой начала Платежного периода является дата, следующая за датой окончания Расчетного периода (л.д.15).

Поскольку, как было установлено выше, датой начала Расчетного периода в данном случае является ДД.ММ.ГГГГ, то датой начала Платежного периода является ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1.20 Условий Минимальный взнос представляет собой сумму денежных средств, которую Клиент должен разместить на счете в течение Платежного периода с целью возможности дальнейшего использования Кредитного лимита. Размер Минимального взноса определяется в соответствии со схемой расчета, приведенной в Тарифах, и равен 5% Кредитного лимита Клиента (л.д.15).

Поскольку ФИО1 была предоставлена истцом кредитная карта с суммой установленного кредитного лимита 22 000 рублей, то минимальный ежемесячный взнос ответчика составлял 1 100 рублей (расчет: 22 000 руб.*5%=1 100 руб.), что также подтверждается Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13).

Согласно Расписке в получении карты и ПИН-кода от ДД.ММ.ГГГГ полная стоимость кредита по карте, предоставленного Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) ФИО1 составляет 31 768 руб. под 36,61% годовых. В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга – 22 000 руб.; проценты по кредиту – 8 076 руб.; ежемесячная комиссия за ведение счета – 692 руб.; комиссия за обслуживание карты в течение срока действия карт – 1 000 руб. (л.д.12).

Поскольку стоимость выданного ответчику кредита составила 31 768 руб., а минимальный ежемесячный платеж равен 1 100 руб., суд приходит к выводу, что ФИО1 должна была фактически погасить задолженность по кредитной карте № в течение 29 месяцев (31 768 руб./ 1 100 руб.), то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что о нарушении права банку стало известно ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, с этой даты начинается течение срока исковой давности по обязательству возврата задолженности. Следовательно, последним днем срока исковой давности являлось ДД.ММ.ГГГГ.

Заявление о выдаче судебного приказа ПАО НБ «ТРАСТ» было направлено мировому судье в июле 2017 года (л.д.26), то есть за пределами установленного статьей 196 ГК РФ срока.

Поскольку последний платеж по кредитной карте ответчиком вносился за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока, представленного банком для погашения задолженности, в связи с чем, течение срока исковой давности, в соответствии со ст.203 ГК РФ, не прерывалось. 

Предусмотренных ст. 202 ГК РФ оснований для приостановления течения срока исковой давности не установлено.

В нарушение положений ст.56 ГПК РФ, доказательств того, что кредит был предоставлен ФИО1 в пользование на 81 месяц, как указано истцом в исковом заявлении, не предоставлено.

В силу п.1.6 Условий Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемы частей Анкету – Заявление, Условия, Тарифы и Расписку. 

Между тем, все указанные документы не содержат сведений о предоставлении ответчику кредита сроком на 81 месяц. Иных доказательств истцом суду не представлено.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом на день подачи искового заявления также истек.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований. 

В связи с чем, требование о взыскании расходов на оплату государственной пошлины также не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца через Кошкинский районный суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение является подлинником и отпечатано судьёй в совещательной комнате.

Председательствующий судья Н.С. Малахова