№ 2-889(1)/2020

64RS0028-01-2020-002153-29

решение

Именем Российской Федерации

18 ноября 2020 г. г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Викторовой И.В.

при секретаре Соловьевой Е.В.

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу умершего ФИО1, ФИО2, о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования, 

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк», банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 12 838,33 руб., государственной пошлины в размере 513,54 руб. Требование мотивировано тем, что 04.04.2017 между банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты 

<

Номер> с лимитом задолженности 48 000 руб. На дату обращения в суд задолженность заемщика перед банком составила 12 838,33 руб., в том числе, сумма основного долга – 11 343,8 руб., проценты – 1 150,43 руб., штрафные проценты – 344,1 руб. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, истец предъявил указанный иск к наследственному имуществу ФИО1

Определением суда от 26.10.2020 к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2

Истец АО «Тинькофф Банк» о времени и месте судебного заседания извещен, представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО2 исковые требования признал в полном объеме.

Третье лицо нотариус нотариального округа г. Пугачев и Пугачевский район Саратовской области ФИО3 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд не явилась.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Из материалов дела видно, что 04.04.2017 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» в офертно - акцептной форме заключен договор кредитной карты 

<

Номер> с лимитом задолженности 48 000,00 руб. на условиях, указанных в заявлении - анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. 

Как следует из заявления-анкеты ФИО1 Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком следующих действий: активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

В поданной ФИО1 заявке он просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту с Тарифным планом ТП 7.27 (Рубли РФ) (л.д.15).

Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк ежемесячно формирует и направляет заемщику счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. 

Согласно п. 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

В силу п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

Согласно п. 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме и в соответствии с договором кредитной карты.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту. 

В соответствии с Тарифным планом ТП 7.27 (Рубли РФ). Лимит задолженности до 300 000 руб.: процентная ставка по операциям покупок: в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 34,9% годовых; годовая плата за обслуживание основной и дополнительной кредитных карт – 590 руб.; комиссия за операцию получения наличных денежных средств и за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте банка – 2,9% плюс 290 руб.

Тарифным планом предусмотрен размер минимального платежа – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. При неуплате минимального платежа взимается штраф: за неуплату, совершенную в первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб. Плата за предоставление услуги «SMS-банк» - 59 руб. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых. Неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых. Плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. (л.д. 17, 18).

В заявке заемщик ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, что подтверждается подписью заемщика (л.д. 15).

Денежные средства по кредитной карте были получены заемщиком путем снятия наличных со счета. Из выписки по счету кредитного договора 

<

Номер> видно, что клиент ФИО1 18.05.2017 активировал кредитную карту, воспользовался предоставленными банком денежными средствами, с данной карты производилось списание процентов по кредиту, платы за программу страховой защиты, комиссий. ФИО1 регулярно вносил плату за кредит, однако с октября 2018 года платежи прекратил (л.д. 12).

Согласно представленным в дело расчету задолженность ответчика перед Банком составила 12 838,33 руб., из которых: сумма основного долга – 11 343,8 руб., проценты – 1 150,43 руб., комиссии и штрафы – 344,1 руб. (л.д. 11, 37). Данный расчет судом проверен, представляется верным, иной расчет задолженности ответчиком не представлен, в связи с чем суд считает установленным факт наличия задолженности в указанном размере.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк в соответствии с п. 8.1 Общих Условий расторг договор 18.10.2018 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета на сумму 12838,33 руб. (л.д. 28). 

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти 

<

Номер> 

<

Номер> от 20.10.2018 (л.д. 47).

Из материалов дела видно, что после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заведено наследственное дело. Заявление о принятии наследства по закону подал брат наследодателя ФИО2 В состав наследственного имущества входят: жилой дом с земельным участком, находящиеся по адресу: 

<

Адрес>. Постановлением нотариуса нотариального округа г. Пугачев и Пугачевский район Саратовской области ФИО3 в выдаче свидетельства о праве на наследство по закону на указанное имущество ФИО2 отказано ввиду имеющихся в представленных документах расхождений в фамилии и отчестве наследодателя (л.д. 61).

Вступившим в законную силу решением Пугачевского районного суда Саратовской области от 28 мая 2020 года установлен факт, что ФИО1, умерший ДД.ММ.ГГГГ, приходился родным братом ФИО2 (л.д. 72, 73).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. 

Согласно разъяснениям, данным в пп. 34, 58, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 03.10.2018 правообладателем жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: 

<

Адрес>, значится ФИО1 (л.д. 63-67).

Как следует из выписок из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости по состоянию на 18.10.2018 кадастровая стоимость жилого дома составляет – 289 437,19 руб., земельного участка – 303 288,90 руб. (л.д. 70, 71). 

Определяя стоимость наследственного имущества, суд, исходя из того, что достоверных доказательств рыночной стоимости наследственного имущества ответчиком не представлено, с его слов она составляет около 150000 руб., что превышает сумму задолженности наследодателя, определяет ее в размере 150000 руб.

С учетом установленных по делу обстоятельств и на основании приведенных норм закона, суд пришел к выводу, что ФИО2 как наследник, принявший наследство после ФИО1, в состав которого входят имущественные обязанности по договору кредитной карты 

<

Номер> от 04.04.2017 года, становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. 

Поскольку требование банка не превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего к ФИО2, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 12 838,33 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 513 руб. 53 коп., что подтверждается платежным поручением 

<

Номер> от 23.07.2020, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты 

<

Номер> от 04.04.2017 в размере 12 838 руб. 33 коп., государственную пошлину в размере 513 руб. 53 коп., всего 13 351 руб. 86 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 18.11.2020.

Судья