Дело № 2-1790/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Полоцкой Е.С. при секретаре судебного заседания Беловой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 29 июля 2019 года гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что определением мирового судьи судебного участка № 22 в Омском судебном районе Омской области отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, заключенному с ПАО «БАНК УРАЛСИБ», в связи с поступлением возражений от должника. 16.03.2017 в РАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от ФИО1 Согласно разделу 4 Предложения на заключение кредитного договора было принято решение об акцепте – уведомление № 3246-N83/00376 от 17.03.2017 о зачислении денежных средств. Согласно п. 1.2. Предложения кредитный договор № 3246-N83/00376 между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента. Факт зачисления денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером. Согласно условиям Предложения банком предоставлен заемщику кредит в размере 447 000 рублей. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17,5% годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и Предложением на заключение кредитного договора. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п. 5.1. Предложения при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 кредитного договора, истец 13.02.2019 направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование без удовлетворения. По состоянию на 20.06.2019 задолженность ответчика перед банком составляет 404 792,21 рубля, в том числе: 362 708,13 рублей – задолженность по кредиту, 42 084,08 рубля – задолженность по процентам. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № 3246-N83/00376 ль 17.03.2019 в размере 404 792,21 рубля, в том числе: 362 708,13 рублей – задолженность по кредиту, 42 084,08 рубля – задолженность по процентам, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 247,92 рублей.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, причины неявки суду не сообщил.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, указала на то, что ответчик находится в трудном материальном положении, он неоднократно обращался в банк, чтобы решить вопрос о погашении долга в досудебном порядке, однако банк не соглашается, просила снизить размер процентов по кредиту. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 16.03.2017 ФИО1 обратился в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с предложением о заключении кредитного договора на следующих условиях: сумма кредита 447 000 рублей, срок кредита 60 месяцев, процентная ставка 17,5% годовых, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 11 230 рублей.

Согласно п. 1.2 Общих условий договора потребительского кредита, договор считается заключенным с даты акцепта кредитором предложения путем зачисления денежных средств на счет.

Пунктом 2.1 Общих условий договора потребительского кредита, кредит предоставляется кредитором путем перечисления денежных средств на счет при условии надлежащего оформления клиентом обеспечения по кредиту и страхования транспортного средства от рисков всех способов повреждения или утраты. 

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

17.03.2019 банком на счет ФИО1 были перечислены денежные средства в размере 447 000 рублей в счет выдачи кредита, о чем свидетельствует банковский ордер № 48745770.

Таким образом, 17.03.2019 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №3246-N83/00376 от 17.03.2019.

Согласно п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются клиентом в виде аннуитетных платежей – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. 

Датой платежа по кредиту является 16 число каждого месяца (п. 3.2 Общих условий).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер ежемесячного платежа составляет 11 230 рублей. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются клиентом в количестве 60 платежей. 

Проценты на сумму кредита, в размере, указанном в п.4 Индивидуальных условий, начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата. Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном банком России. Отсчет периода для начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается датой возврата кредита. При этом дата возврата кредита включается в период начисления процентов. Процента на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом (п. 3.3 Общих условий). 

Факт ненадлежащего исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору, подтверждается данной выпиской по счету.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом доказан факт заключения кредитного договора, факт передачи денежных средств ответчику, ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору. 

Установлено, что 13.02.2019 истцом ответчику было направлено заключительное требование по кредитному договору №3246-N83/00376 от 17.03.2019 о необходимости погашения всей суммы задолженности в размере 403 129,22 рубля в срок до 15.03.2019, которое было оставлено ответчиком без внимания.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по состоянию на 20.06.2019 составляет 404 792,21 рубля, в том числе: 362 708,13 рублей – задолженность по кредиту, 42 084,08 рубля – задолженность по процентам.

Статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает пределы осуществления гражданских прав, не допуская осуществления гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иного заведомо недобросовестного осуществления гражданских прав.

Как установлено судом, подписывая указанное заявление, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими и Индивидуальными условиями потребительского кредита, которые составляют неотъемлемую часть Предложения.

Таким образом, стороны кредитного договора согласовали все его существенные условия, включая размер процентов за пользование кредитом, данное условие не оспорено и не признано недействительным.

Вместе с тем, нормами закона, а также условиями кредитного договора заемщику не предоставлено права требовать уменьшения процентной ставки по кредиту как изначально установленной, так и в случае ее изменения банком, наличие оснований для таких требований, равно как и обязанности банка снизить процентную ставку по кредитному договору судом не установлено. 

Кроме того, поскольку проценты, начисляемые по договору коммерческого кредита, имеют другую правовую природу по сравнению с процентами за нарушение обязательства, они не могут быть уменьшены в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, возражения ответчика о завышенном размере процентов по договору суд не может принять во внимание, поскольку начисленные банком проценты за пользование кредитными денежными средствами, являются платой за пользование денежными средствами (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) и не подлежат снижению в порядке, установленном статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая применяется лишь к мерам ответственности, которыми проценты за пользование кредитом не являются.

Суд полагает, что в ходе судебного разбирательства нашли подтверждение обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, в том числе невыполнение ответчиком надлежащим образом обязательств по заключенному кредитному договору, а также нарушения графика погашения кредита, в связи с этим требование истца о взыскании задолженности является законным и обоснованным.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в счет погашения задолженности по кредитному договору №3246-N83/00376 от 17.03.2019 подлежит взысканию денежная сумма в размере 404 792,21 рубля, в том числе: 362 708,13 рублей – задолженность по кредиту, 42 084,08 рубля – задолженность по процентам.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 7247,92 рублей, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу Омского отделения № 8634 публичного акционерного общества Сбербанк России расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7247,92 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору №3246-N83/00376 от 17.03.2019 в размере 404 792,21 рубля, в том числе: 362 708,13 рублей – задолженность по кредиту, 42 084,08 рубля – задолженность по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 247,92 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Омский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Е.С. Полоцкая

Мотивированное решение изготовлено 5 августа 2019 года.