Дело № 2-591/19 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«05» апреля 2019г.

Советский районный суд г.Владикавказ РСО-Алания в составе: председательствующего судьи Амбаловой Ж.Х.,

при секретаре Кесаевой Р.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, третье лицо -Федеральное государственное казённое учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество;

по иску Федерального государственного казенного учреждения (ФГКУ) «Росвоенипотека» к ФИО1, третье лицо -Банк ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) (далее -Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, третьему лицу- ФГКУ «Росвоенипотека» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога- 

<

адрес>.29 

<

адрес>. 

В обоснование исковых требований истец указал, что 29.06.2015г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику ФИО1 предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме 1.904.618,54 руб. на срок 170 мес. под 12,50 % годовых для приобретения в собственность 

<

адрес>, общей площадью 62,7 кв.м. 

Обязательства по договору Банк исполнил, договор купли-продажи объекта с использованием кредитных средств и целевого займа, право собственности ответчика на квартиру и ипотека зарегистрированы в Управлении Росреестра по РСО-Алания 24.07.2015г. Законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

Начиная с 29.01.2018г. ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Кредитного договора ответчиком не производятся. 

Задолженность ответчика по состоянию на 06.11.2018г. составляет 1.899.713,32 руб., в том числе: задолженность по кредиту 1.813.589,76 руб., задолженность по процентам- 86.123,56 руб. 

В судебном заседании представитель Банка ВТБ (ПАО)– ФИО3, действующая на основании доверенности № от 15.02.2019г., требования Банка ВТБ (ПАО) поддержала, сославшись на обстоятельства и доводы, указанные в исковом заявлении. 

При этом пояснила, что в соответствии с условиями договора, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора. Однако, он нарушил условия кредитного договора и с февраля 2018г. не погашает в установленные сроки задолженность по кредиту. 

В связи неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, Банком 18.10.2018г.было предъявлено ФИО1 требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств не позднее 06.11.2018г. Указанное требование ответчиком выполнено не было.

В обеспечение исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от 29.06.2015г., Банком была принята закладная (ипотека в силу закона) на 

<

адрес>, общей площадью 62,7кв.м. 

Просила расторгнуть кредитный договор № от 29.06.2015г. и взыскать ФИО1 в пользу Банка задолженность в размере 1.899.713,32 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 23.698,57 руб., обратить взыскание на имущество, обремененное ипотекой в силу закона – 

<

адрес>. Определить способ продажи указанной квартиры- через публичные торги, и установить её первоначальную продажную стоимость равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, в размере 1.704.800 руб. Что касается требований ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1, указала, что они подлежат удовлетворению после полного удовлетворения требований Банка. 

Определением Советского районного суда 

<

адрес> от 25.02.2019г. настоящее дело объединено с делом № по иску ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1, третье лицо - Банка ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

ФГКУ "Росвоенипотека" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору целевого жилищного займа в размере 1.790.971,38 руб., в том числе: 1.637.212,60 руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 135.660,76 руб. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 9% со дня увольнения ответчика с военной службы – 26.09.2017г. по 29.08.2018г.; 18.098,02 руб. –пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; проценты за пользование целевым жилищным займом с 30.08.2018г. по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 9%. Истец просил обратить взыскание на заложенное имущество, а именно - квартиру, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 29.06.2015г. между ФГКУ "Росвоенипотека" и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ) для приобретения в собственность ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере 869.381,46 руб. Однако, именной накопительный счет ФИО1 закрыт 29.11.2017г. (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части – 26.09.2017г.) без права на использование накоплений. Ссылаясь на то, что обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа и процентов ФИО1 в настоящее время не исполняет, выплат не производит, ФГКУ "Росвоенипотека" обратилось в суд с заявленными требованиями.

Квартира ответчиком приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и считается одновременно в залоге у Банка и ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. 

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований ВТБ Банка (ПАО).

29.03.2018г. должнику было направлено требование о досрочном возврате образовавшейся задолженности, однако задолженность ответчиком не погашается. 

Представитель ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования Банка ВТБ (ПАО) и ФГКУ «Росвоенипотека» признал, объяснив, что являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и денежные средства у Банка были взяты для покупки квартиры, но в настоящее время он не работает, денежных средств не имеет и не может выплатить долг истцам, не возражает против обращения взыскания на заложенную квартиру.

Выслушав объяснения сторон, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, установив юридически значимые обстоятельства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка ВТБ Банк (ПАО) и ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Отношения, связанные с формированием и использованием средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих, регулируются Федеральным законом от 20.08.2004г. №117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих".

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона № 117-ФЗ участниками накопительно-ипотечной системы (далее - участник НИС) являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников. 

Как установлено судом, согласно кредитному договору № от 29.06.2015г. Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил ФИО1 кредит в размере 1.904.618,54 руб., на срок 170 месяцев, под 12,50 % годовых, а ФГКУ «Росвоенипотека» предоставил целевой жилищный займ в размере 869.381,46 руб., поскольку ФИО1 являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, для приобретения в собственность 

<

адрес>, общей площадью 62,7 кв.м. 

Согласно условиям договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утв. Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008г. №.

Ввиду того, что 26.09.2017г. ФИО1 был досрочно уволен с военной службы, на основании ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 20.08.2004г. №117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", он был исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, с прекращением права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете. В этой связи ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило погашение обязательств по ипотечному кредиту. 

Пункт 75 Правил предоставления целевых жилищных займов устанавливает, что при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, в том числе, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Аналогичные положения содержатся в пунктах 7, 8 заключенного между сторонами Договора целевого жилищного займа от 29.06.2015г. Таким образом, действующее законодательство предусматривает специальный порядок возврата излишне перечисленных денежных средств бывшим военнослужащим, уволенным без права на использование накоплений. 

С февраля 2018г. ежемесячные платежи по основному долгу и процентам ФИО1 не производились, в связи с чем, задолженность по состоянию на 06.11.2018г. по кредитному договору составила 1.899.713,32 руб., в том числе: задолженность по кредиту 1.813.589,76 руб., задолженность по процентам- 86.123,56 руб. 

Задолженность ФИО1 перед ФГКУ «Росвоенипотека» по состоянию на 29.08.2018г. составляет 1.790.971,38 руб., из которых 1.637.212,60 руб. –сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредитованию и суммы, уплаченной в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 135.660,76 руб. – проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 9% со дня увольнения с военной службы -26.09.2017г. по 29.08.2018г.: 18.098,02 руб.- пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

13.12.2017г. ФГКУ «Росвоенипотека» ФИО1 был направлен график возврата задолженности, с получением которого он обязан осуществлять возврат задолженности.

29.03.2018г. ФГКУ «Росвоенипотека» ФИО1 было направлено требование о погашении образовавшейся задолженности, однако, обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пени согласно графику погашения задолженности, ФИО1 не производит.При этом Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом, кредит в сумме 1.904.618,54 руб. зачислен на счет ФИО1 №.

В соответствии с п.3.9. и п.3.10. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов по кредиту процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% за каждый день просрочки. 

Из п.7.4.1. Правил предоставления и погашения кредита, следует, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путём предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и неустойки.

В силу п.8.1. указанных Правил заемщик отвечает за неиполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. 

Пунктом 8.2. Правил предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты её окончательного погашения заёмщик, исключённый из реестра участников НИС, обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере, предусмотренном п.3.9. Индивидуальных условий кредита, за каждый день просрочки, начиная с даты получения кредитором уведомления УФО или заёмщика об исключении заёмщика из реестра участников НИС (включительно). 

Из п.5.1.Индивидуальных условий кредитного договора следует, что обеспечением кредита является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счёт кредитных средств, предоставленных по договору, в пользу кредитора, а также за счёт средств целевого жилищного займа по договору целевого жилищного займа в пользу Российской Федерации.

Согласно договору купли-продажи объекта недвижимости от 16.07.2015г. ФИО1 (покупатель) приобрел в собственность у ФИО4 (продавец) за счёт денежных средств, предоставляемых Банком и средств целевого жилищного займа, предоставленных ФГКУ «Росвоенипотека» 

<

адрес>, состоящую из трех жилых комнат, общей площадью 62,7 кв.м., по цене 2.774.000 руб., из которых 869.381,46 руб. -средства целевого жилищного займа, предоставленные ФГКУ «Росвоенипотека» и 1.904.618,54 руб.- средств, предоставленных Банком. 

Указанный договор зарегистрирован в Управлении Росреестра по РСО-Алания 24.07.2015г.

На основании ст.77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Права кредитора как залогодержателя удостоверяются закладной.

Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права её законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В договоре купли-продажи (п.1.1.2.) указано, что на основании п.1 ст.77 и п.4 ст.77 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» возникает залог (ипотека) в силу закона, залогодержателями по которому являются Кредитор и Российская Федерация в лице уполномоченного федерального органа (УФО). Права Кредитора как залогодержателя удостоверяются закладной. Закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации в лице УФО не составляется. Требования УФО подлежат удовлетворению после удовлетворения требований Кредитора.

Из п. 4.4. договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств и средств целевого жилищного займа следует, что в соответствии с п.1 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», с момента государственной регистрации ипотеки в силу закона объект недвижимости считается находящимся в залоге у кредитора-Банка, предоставившего покупателю ипотечный кредит на покупку объекта недвижимости. 

Залогодержателем по Закладной, выданной ФИО1 29.06.2915г. является Банк ВТБ (ПАО). Залог прав требований должным образом зарегистрирован Управлением Росреестра по РСО-Алания 24.07.2015г. за номером регистрации 15-15/001-15/001/091/2015-140/1.

Таким образом, квартира, приобретенная ФИО1 по договору купли-продажи от 16.07.2015г. с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", п. 31 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора целевого жилищного займа, считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ "Росвоенипотека" с даты государственной регистрации договора купли-продажи.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, залогодержатель (кредитор), в соответствии с п. 1 ст. 50, ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 348 ГК РФ, вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

В исковом заявлении Банк ставит вопрос о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему в размере 1.899.713,32 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество, с определением способа её реализации - с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости равной 80% от её рыночной стоимости, указанной в отчёте об оценке №Н 37-15 от 110.06.2015г., выполненным ООО «Профессиональная оценка», в размере 1.704.800 руб.

ФГКУ «Росвоенипотека» также просит взыскать сумму долга в размере 1.790.971,38 руб. с обращением взыскания на заложенное имущество путём обращения взыскания на заложенное имущество и продажи его с публичных торгов. 

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В частности, по смыслу подпункта 4 пункта 2 данной статьи, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно Закладной, денежная оценка предмета ипотеки - 

<

адрес> составляет 2.774.000 руб., в соответствии с отчётом об оценке №Н 37-15 от 11.06.2015г., выполненным ООО «Профессиональная оценка». 

При таких обстоятельствах, определяя порядок обращения взыскания на заложенное имущество, суд считает, что его начальную продажную цену при реализации посредством публичных торгов, учитывая отсутствие спора залогодержателя и должника по цене, следует определить в 1.704.800 руб. (2.774.000 руб. х 80%).

В силу п.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 подлежат удовлетворению после полного удовлетворения требований Банка. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом (Банк ВТБ (ПАО) при обращении в суд уплачена госпошлина в размере 23.698,57 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Следовательно, подлежащая взысканию государственная пошлина из суммы 1.790.971,38 руб., которую просит взыскать ФГКУ «Росвоенипотека», составляет 17.154,86 руб. и подлежит взысканию с ответчика в бюджет муниципального образования 

<

адрес>. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить. 

Расторгнуть заключённый между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 кредитный договор № от 29.06.2015г. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 29.06.2015г. в размере 1.899.713 (один миллион восемьсот девяносто девять тысяч семьсот тринадцать) рублей 32 копейки и сумму уплаченной госпошлины в размере 23.698 (двадцать три тысячи шестьсот девяносто восемь) рублей 57 копеек, всего: 1.923.411 (один миллион девятьсот двадцать три тысячи четыреста одиннадцать) рублей 89 копеек. 

Исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» задолженность в размере 1.790.971 (один миллион семьсот девяносто тысяч девятьсот семьдесят один) рубль 38 копеек.

Обратить взыскание на принадлежащую ФИО1 - 3-х комнатную 

<

адрес>, общей площадью 62,7 кв.м., кадастровый № путем реализации предмета залога с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1.704.800 (один миллион семьсот четыре тысяч восемьсот) рублей. 

Определить следующий порядок исполнения решения суда: требования Федерального государственного казённого учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворяются после удовлетворения требований Банка ВТБ (ПАО).

Взыскать с ФИО1 госпошлину в доход бюджета муниципального образования 

<

адрес> в размере 17.154 (семнадцать тысяч сто пятьдесят четыре) рубля 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО - Алания в течение одного месяца.

Судья- Амбалова Ж.Х.