Дело № 2-2109/2023

УИД 42RS0015-01-2023-002819-94

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2023 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Даренковой О.А.

при секретаре судебного заседания Варламовой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ... между банком и ответчиком был заключен кредитный договор .... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 90 000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 185 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 325220,95 руб. По состоянию на ... общая задолженность ответчика составляет 129125,73 руб., в том числе: иные комиссии 8967,30 руб., просроченная ссудная задолженность 119981,89 руб., неустойка на просроченную ссуду 176,54 руб.. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ответчика ПЮН в пользу истца сумму задолженности с ... по ... в размере 129 125,73 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3782,51 руб. 

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.54, 55), представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от ... (л.д.7), просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ПЮН в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом по адресу регистрации, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщила, возражений не направила (л.д. 50, 53, 56).

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства, против чего не возражал истец.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ... на основании заявления-анкеты заемщика между ПАО «Совкомбанк» и ПЮН был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования в сумме 90000 рублей под 0 % годовых на срок 120 месяцев. Кредитный договор состоит из заявления-анкеты, Общих условий и Индивидуальных условий (л.д. 9-10, 16-17, 19). 

Из представленных документов также следует, что ПЮН просила ПАО "Совкомбанк" выдать расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита, выпустить карту на условиях согласно Тарифам "Карта "Халва" (л.д. 30-33), заверив их своей подписью на каждой странице индивидуальных условий. 

ПЮН, подписав кредитный договор (заявление, индивидуальные условия), подтвердила, что она ознакомлена с условиями предоставления кредита. Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. Факт заключения договора, его условия, выдача кредитной карты и поступления в распоряжение ПЮН кредитных средств на сумму совершенных ею операций по кредитной карте в рамках данного договора оспорены не были. 

В рамках данного договора была выпущена кредитная карта "Халва" с лимитом кредитования при открытии кредитного договора 90 000 рублей, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 16-17). Полная стоимость кредита равна 0 процентов годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода. Длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев. Базовая ставка по договору, согласно тарифам по финансовому продукту «карта халва» - 0,0001% годовых. Срок действия кредита 120 месяцев.

ПЮН воспользовалась кредитными денежными средствами, предоставление кредита осуществлялось путем зачисления денежных средств на депозитный счет ..., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21-26). Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по заключенному договору.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка, либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

В силу пункта 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Согласно пункту 3.11 Общих условий потребительского кредита банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика посредством любых средств связи. Заемщик имеет право отказаться от данного изменения не позднее следующего дня с момента получения уведомления любым доступным способом.

Согласно п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплачивать банку проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором.

Согласно разделу 6.1 Общих условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 20% годовых, указанном в п. 12 Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки (л.д.16 об.).

В соответствии с п. 14 договора кредитования, подписывая индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее общие условия), правилами выпуска и обслуживания банковских карт и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов (л.д.16 об..).

В период пользования кредитом ПЮН исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальный условий и п.4.1. Общих Условий Договора потребительского кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на ... составляет 129 125,73 руб., из которой: 119 981,89 руб. – просроченная ссудная задолженность, иные комиссии 8967,30 руб. (комиссия за услуги Подписки без НДС, комиссия за банковские услуги «Минимальный платеж»), неустойка на просроченную ссуду 176,54 руб., согласно расчета предоставленного истцом (л.д. 27-29).

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 325220,95 руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 185 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ... и на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Судом проверен представленный истцом расчет размера задолженности. Суд признает данный расчет верным, соответствующий условиям договора, действующему законодательству, и принимает его. Ответчик размер задолженности и расчет не оспорила, доказательств погашения кредита полностью или частично не представила. Материалы дела не содержат сведений о внесении ответчиком иных платежей в счет погашения долга.

Доказательств, подтверждающих наличие иного размера задолженности, ответчиком суду не представлено (ст. 56 ГПК РФ), отсутствуют такие доказательства и в материалах дела.

Поскольку судом установлено, что ПЮН ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, задолженность по кредиту ответчиком не погашена, суд полагает, что в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, а также кредитного договора, просроченная ссудная задолженность в размере 119 981,89 руб. подлежит взысканию с ответчика ПЮН досрочно.

Также являются обоснованными и требования о взыскании с ответчика суммы комиссии, неустойки на просроченную ссуду за период с ... по ... в сумме 9 143,84 руб.

В соответствии с п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней» (л.д.10).

Мировым судьей судебного участка № 4 Заводского судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области ... в отношении ПЮН был вынесен судебный приказ ... о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Определением мирового судьи от ... данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д.15).

Между тем, после отмены судебного приказа до настоящего времени образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена, доказательств иного суду не представлено.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Так как заемщиком были нарушены условия кредитного договора ..., просрочка платежей составила более 3-х месяцев, суд находит требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ относятся расходы по госпошлине.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению, при обращении в суд истец ПАО «Совкомбанк» уплатил государственную пошлину в размере 3782,51 руб., что подтверждается платежным поручением ... от ... (л.д.8). Поскольку исковые требования удовлетворены, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, (ИНН ... в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН ..., ОГРН ...) сумму задолженности по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... в размере 129 125 (сто двадцать девять тысяч сто двадцать пять) рублей 73 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3782 (три тысячи семьсот восемьдесят два) рубля 51 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 21.11.2023 года.

Судья О.А. Даренкова