Мотивированное 

решение

 изготовлено 09.12.2019

Гражданское дело № 2-4107/2019

66RS0006-01-2019-004045-12

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 декабря 2019 года г. Екатеринбург 

Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе:

председательствующего Шевелевой А.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Чистяковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что между истцом и ответчиком 14.06.2016 заключен договор страхования 

<

 № > при ипотечном кредитовании. Указанный договор заключен в соответствии с Правилами ипотечного страхования страховщика в редакции от 09.11.2015. Предметом договора является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного в результате несчастного случая и /или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданного в залог (ипотеку) выгодоприобретателю. Срок действия договора определен с 15.06.2016 до 14.06.2031. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 914 руб. 63 коп. истек 15.06.2019. ФИО1 страховую премию не уплатила, в связи с чем, ему 20.06.2019 направлено соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса. Ответ на письмо в адрес страховой компании не поступил.

Истец полагает, что отсутствие оплаты страховой премии за указанный период страхования свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от исполнения договора страхования. О расторжении договора ответчик не известил, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался.

Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора страхования путем извещения страховщика, несмотря на просрочку исполнения обязанности по уплате страховой премии в течение года, договор не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем.

Неуплата страховой премии за указанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, истец вправе требовать расторжения договора в судебном порядке, а также взыскания с ответчика причитающейся страховой премии за период действия договора.

В исковом заявлении истец просит суд расторгнуть договор страхования 

<

 № > от 15.06.2016 при ипотечном кредитовании, заключенный с ответчиком, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по оплате страховой премии в размере 244 руб. 90 коп. за период с 15.06.2019 по 20.09.2019 с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, указав, что задолженность по уплате страховой премии по состоянию на 02.12.2019 составляет 427 руб. 33 коп. 

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом и в срок, причины неявки суду не известны.

Представитель третьего лица «АК БАРС» Банк (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом и в срок, причины неявки суду не известны.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, 14.06.2016 между АО «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») (страховщиком) и ФИО1 (страхователем) заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) 

<

 № >, сроком действия до 14.06.2031. При этом дата окончания срока действия договора определяется как дата окончания действия обязательства страхователя перед выгодоприобретателем по погашению задолженности по кредитному договору. Оплачиваемый период страхования, в соответствии с п. 4.2 договора, составляет один год. 

Предметом договора страхования являются страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю, назначенному в соответствии с п. 1.5 настоящего договора. 

В соответствии с п. 4.1, 4.2 договора, страховая сумма на каждый период страхования указывается в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов). Страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере, установленном в графике. 

Страховой взнос за очередной период страхования уплачивается страхователем до даты, указанной в графике как дата начала этого периода страхования.

В связи с тем, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек, в адрес ответчика направлено уведомление с предложением оплаты страхового взноса и соглашение от 14.06.2019 о прекращении договора страхования 

<

 № > от 14.06.2016, в котором предлагалось подписать соглашение с указанием о том, что по соглашению сторон договор досрочно расторгается с 14.06.2019 и обязательства сторон по договору прекращаются с момента его расторжения согласно п. 1 настоящего соглашения. Сведения о получении данных документов ответчиком в материалы дела не представлены. 

В соответствии со 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. 

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре, в том числе, регулируются Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В пункте 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017, разъяснено, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.

В силу положений п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п. 6.5.2 договора страхования в случае задержки страхователем либо неуплаты выгодоприобретателем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней с даты, установленной п. 4.2 договора, страховщик по своему усмотрению вправе, расторгнуть договор либо перенести срок уплаты очередного страхового взноса на срок не более чем на 60 календарных дней для внесения страхователем (выгодоприобретателем) просроченного страхового взноса, предварительно уведомив об этом выгодоприобретателя и страхователя не менее чем за 10 рабочих дней до предполагаемой даты расторжения договора/переноса срока уплаты страхового взноса. Договор соответственно считается расторгнутым с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном страхователю.

В соответствии с п.п. 6.14, 6.14.3, 6.15, 6.15.1, 6.15.2 Правил ипотечного страхования, являющихся неотъемлемой частью договора, действие договора страхования прекращается при отказе страхователя от договора страхования, неуплаты страхователем очередного страхового взноса, задержки уплаты очередного страхового взноса на срок более 90 дней. Страховщик уведомляет страхователя о неуплате страхователем страхового взноса, о досрочном прекращении договора страхования.

Применительно к положениям ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, по смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в настоящем случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения.

Дата досрочного прекращения договора страхования указывается страховщиком в уведомлении и, если иное не предусмотрено договором страхования или не указано в уведомлении, определяется исходя из оплаченного периода действия договора страхования (в днях).

В материалах дела содержится уведомление истца о наступлении случая досрочного прекращения договора в связи с невыплатой ответчиком очередного страхового взноса, при этом, ответчику было предложено подписать соглашение от 14.06.2019 о прекращении договора страхования 

<

 № >, которое также приложено к уведомлению.

Данными документами истец уведомил ответчика о том, что срок уплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек 14.06.2019, соответственно договор прекратил свое действие с указанной даты. 

При добровольном отказе страховщика от договора страхования в отсутствие задержки уплаты страхователем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней оснований для взыскания с ответчика суммы страховой премии за последующий период действия договора страхования, не имеется, поскольку страховщик в уведомлении известил страхователя о прекращении договора с 14.06.2019. 

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения требований истца о расторжении договора страхования и взыскании с ответчика страховой премии за очередной период страхования у суда не имеется, в удовлетворении требований истца суд отказывает в полном объеме.

При отказе в удовлетворении иска требования о взыскании с ответчика в пользу истца расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, также не подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии, расходов по оплате государственной пошлины отказать. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья А.В. Шевелева