К делу № 2-55/2025

УИД 23RS0038-01-2024-002199-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Отрадная 17 января 2025 года

Отрадненский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Макаренко О.В., 

при секретаре судебного заседания Чиж Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице Краснодарского отделения № к ФИО3 о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО "Сбербанк" в лице Краснодарского отделения № обратился в Отрадненский районный суд с исковым заявлением к ФИО3 о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, и, взыскать с ответчика в свою пользу за счет наследственного имущества ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1992651 рубль 28 копеек, из которых: просроченные проценты – 116672 рубля 08 копеек, просроченный основной долг – 1873324 рубля 44 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 209 рублей 12 копеек, неустойка за просроченные проценты – 2445 рублей 64 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 54927 рублей. 

Также, просит обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество умершей ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно:

- на жилой дом, с пристройкой и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес> «а», установив начальную продажную цену предмета залога в размере 1980000 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов. 

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ипотечный кредит ФИО2 и ФИО3 в сумме 1900000 на срок 360 месяцев под 9,7 % годовых. 

Кредит был выдан на приобретение недвижимости, а именно: жилой дом с пристройкой и земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес> «а».

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно:

- жилой дом с пристройкой, адрес: Краснодарский край, Отрадненское сельское поселение, 

<

адрес>, площадью 46,8 кв.м., кадастровый №, запись в ЕГРН № от ДД.ММ.ГГГГ – ипотека в силу закона;

- земельный участок, адрес: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: 

<

адрес> «а». Площадью 1695+/-29, кадастровый №, запись в ЕГРН №16 от ДД.ММ.ГГГГ, ипотека в силу закона. 

Банк, свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщикам денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. 

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год включительно образовалась просроченная задолженность в размере 1992651 рубль 28 копеек. 

В настоящее время, банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. На дату смерти, обязательство по выплате задолженности по кредитному договору, заемщиком не исполнено. 

Заемщик застрахован в ВСК страховой дом на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Однако, как следует из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным в связи с не предоставлением наследником необходимых документов. 

Представитель ПАО «Сбербанк» Краснодарское отделение №, в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 и его доверенный представитель ФИО6 в судебное заседание не явились, предоставили заявление, которым просили рассмотреть дело в их отсутствие, с исковыми требованиями согласились. 

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников судебного процесса. 

Ознакомившись с доводами искового заявления, изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ипотечный кредит ФИО2 и ФИО3 в сумме 1900000 на срок 360 месяцев под 9,7 % годовых. Кредит был выдан на приобретение недвижимости, а именно: жилой дом с пристройкой и земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес> «а».

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно:

- жилой дом с пристройкой, адрес: 

<

адрес>, площадью 46,8 кв.м., кадастровый №, запись в ЕГРН № от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона;

- земельный участок, адрес местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: 

<

адрес> «а», площадь 1695 +/- 29. Кадастровый №. Запись в ЕГРН: № от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона. 

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо, средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

Таким образом, судом установлено, и подтверждено материалами дела, что банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме. 

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГКРФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Условиями заключенного между сторонами кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

Согласно п. 13 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик, уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 18.03.2024 года по 08.10.2024 год включительно, образовалась просроченная задолженность в размере 1992651 рубль 28 копеек, из них:

- просроченные проценты 116672 рубля 08 копеек;

- просроченный основной долг 1873324 рубля 44 копеек;

- неустойка за просроченный основной долг – 209 рублей 12 копеек;

- неустойка за просроченные проценты – 2445 рублей 64 копейки. 

На дату обращения истца в суд, обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было. 

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. 

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. 

В соответствии с положениями абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абз. 1 п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства, несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ), имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм), имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти VI-АГ №, выданного ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС 

<

адрес> управления ЗАГС 

<

адрес>. 

На дату смерти ФИО2 обязательство по погашению кредита не исполнены. 

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год включительно, по кредитному обязательству образовалась просроченная задолженность в размере 1992651 рубль 28 копеек.

Расчет исковых требований, представленный истцом, ответчиком не оспаривался. 

Собственный расчет им не представлен. Расчет истца проверен судом, и положен в основу решения суда. 

Судом установлено, что ответчик ФИО3 является супругом умершей. 

В производстве нотариуса Отрадненского нотариального округа ФИО5 находится наследственное дело №, заведенное по заявлению доверенного представителя ФИО1 – ФИО4, после умершей ФИО2

В соответствии с вышеизложенным судом установлено, что наследником по закону, вступившим в наследственные права после смерти заемщика ФИО2 умершей ДД.ММ.ГГГГ является ее супруг – ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения. 

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному ею кредитному договору, а наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут солидарные обязанности по их исполнению, суд приходит к выводу о том, что ответчик, как супруг умершей ФИО2 должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, истцом заявлены исковые требования в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества. 

Таким образом, в связи с тем, что ответчиком не предприняты меры к погашению задолженности, что подтверждено допустимыми доказательствами, требования истца о взыскании задолженности с ответчика основаны на нормах ст. ст. 450, 452, 809-811, 1175 ГК РФ, и подлежат удовлетворению.

Разрешая требование об обращении взыскания на предмет залога, суд руководствуется следующим.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения обязательств заемщика по договору. 

Также в соответствии с п. 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом, Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя. 

В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания. 

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

Из материалов дела следует, что умершая ФИО2, кредит погашала несвоевременно, не в полном объёме, допуская просроченную задолженность, период которой составил более чем три месяца, в результате чего возникла просроченная задолженность в размере 1992651 рубль 28 копеек, что в соответствии с п. 2 ч. 2 ст. 348 ГК РФ влечет обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, при этом действий к погашению задолженности ее наследником ФИО3, после умершей, также не предпринималось, по настоящее время задолженность не погашена. 

При таких обстоятельствах суд полагает, что требования ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения № к ФИО1 в части обращения взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению, следует обратить взыскание на заложенное имущество: 

- жилой дом с пристройкой, адрес: 

<

адрес>, площадью 46,8 кв.м., кадастровый №, запись в ЕГРН №-17 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона;

- земельный участок, адрес местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: 

<

адрес> «а», площадь 1695 +/- 29. Кадастровый №. Запись в ЕГРН: 23№-16 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона, определив порядок продажи имущества с публичных торгов.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Суд считает определить начальную продажную цену залогового имущества в размере 1980000 рублей.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В силу ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке. 

Таким образом, суд считает целесообразным установить заявленную истцом начальную продажную стоимость при реализации заложенного имущества. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Как следует из материалов дела, истец при обращении в суд с иском оплатил государственную пошлину в размере 54927 рублей, что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ заявив требование о взыскании данной суммы со стороны ответчика.

Суд находит данные требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО "Сбербанк " в лице Краснодарского отделения № к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего должника ФИО2 - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН № ОГРН №) за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год (включительно) в размере 1 992 651 (один миллион девятьсот девяносто два рубля шестьсот пятьдесят один) рубль 28 копеек, из них: просроченные проценты – 116 672 (сто шестнадцать тысяч шестьсот семьдесят два) рубля 08 копеек; просроченный основной долг – 1 873 324 (один миллион восемьсот семьдесят три рубля триста двадцать четыре) рубля 44 копейки, неустойку за просроченный основной долг – 209 (двести девять) рублей 12 копеек, неустойку за просроченные проценты – 2 445 (две тысячи четыреста сорок пять) рублей 64 копейки, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. 

Взыскать с ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН №, ОГРН №), расходы по оплате государственной пошлины в сумме 54927 (пятьдесят четыре тысячи девятьсот двадцать семь) рублей.

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №, ОГРН № на имущество ФИО2 являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно:

- жилой дом с пристройкой, адрес: 

<

адрес>, площадью 46,8 кв.м., кадастровый №, запись в ЕГРН 23№2021-17 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу зако-на;

- земельный участок, адрес местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: 

<

адрес> «а», площадь 1695 +/- 29. Кадастровый №. Запись в ЕГРН: 23№/№ от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1980000 (один миллион девятьсот восемьдесят тысяч) рублей. Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов. 

Решение суда может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Отрадненский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 17 января 2025 года. 

Судья: О.В. Макаренко