Дело № 2-376/2017

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

30 ноября 2017 года г. Карачаевск, КЧР

Карачаевский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующей судьи Байрамкуловой М.К.,

при секретаре судебного заседания Бостановой С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Карачаевского районного суда Карачаево-Черкесской Республики гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала к ФИО1 Али-Магомедовне, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

установил:

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 А-М., ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, мотивируя тем, что 16.07.2013 года между АО «Россельхозбанк» (далее - истец) и ФИО1 А-М. (далее – заемщик) заключен кредитный договор № (далее кредитный договор). В силу кредитного договора заемщик принял на себя обязательство возвратить АО «Россельхозбанк» денежные средства, полученные в кредит в размере 700000 рублей, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты из расчета 15,5 % годовых (п.п. 1.2, 1.3 кредитного договора). Предоставление заемщику кредитных денежных средств подтверждается банковским ордером № от 16.07.2013 года. График погашения кредита установлен приложением 1 к кредитному договору и является его неотъемлемой частью. Окончательный срок возврата кредита (основного долга) – 10.07.2018 года.

По состоянию на 10 мая 2017 года заемщик не погасил часть основного долга и процентов в размере 1087576 рулей 11 копеек.

В связи с неисполнением обязательства по кредитному договору, а также неисполнением требования в срок, кредитор считает правомерным в судебном порядке потребовать от ответчиков уплаты задолженности в размере 1087576 рублей 11 копеек, в том числе остаток по основному долгу в размере 163333 рублей 22 копейки, просроченная задолженность по ссуде в размере 525000 рублей 11 копеек, просроченные проценты в размере 399242 рубля 78 копеек.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключены договора поручительства между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 № от 16.07.2013 года, и ФИО3 - № от 16.07.2013 года.

По условиям вышеуказанных договоров поручительства физического лица предусмотрено, что поручители отвечают перед кредитором солидарно. Согласно п.2.2 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления, в том числе по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком кредитного договора. Поручитель отвечает в том числе и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором. Кредитор вправе предъявить требование к поручителю в случае неисполнения заемщиком обязательства по своевременной и в полном объеме уплате процентов за пользование кредитом, в том числе в случае наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства, либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по кредитному договору.

Уведомлением ответчикам сообщено о необходимости погашения задолженности по обязательству в течение трех рабочих дней с момента получения уведомления. Таким образом, кредитором соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, в письменном ходатайстве просила удовлетворить заявленные исковые требования и рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчики ФИО1 А-М., ФИО2, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о чем в деле имеется их расписка, об уважительности причины неявки суду не сообщили.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание также не явился, извещения в его адрес возвращены в суд с указанием, что истек срок хранения.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ по определению суда дело может быть рассмотрено в отсутствие не явившихся ответчиков в порядке заочного производства.

Суд рассмотрел дело в порядке заочного производства

Установлено, что 16.07.2013 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 А-М.) заключен кредитный договор №. В силу кредитного договора заемщик принял на себя обязательство возвратить АО «Россельхозбанк» денежные средства, полученные в кредит в размере 700000 рублей, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты из расчета 15,5 % годовых (п.п. 1.2, 1.3 кредитного договора). Предоставление заемщику кредитных денежных средств подтверждается банковским ордером № от 16.07.2013 года. График погашения кредита установлен приложением 1 к кредитному договору и является его неотъемлемой частью. Окончательный срок возврата кредита (основного долга) – 10.07.2018 года.

По состоянию на 10 мая 2017 года заемщик не погасил часть основного долга и процентов в размере 1087576 рулей 11 копеек.

В связи с неисполнением обязательства по кредитному договору, а также неисполнением требования в срок, кредитор считает правомерным в судебном порядке потребовать от ответчиков уплаты задолженности в размере 1087576 рублей 11 копеек, в том числе остаток по основному долгу в размере 163333 рублей 22 копейки, просроченная задолженность по ссуде в размере 525000 рублей 11 копеек, просроченные проценты в размере 399242 рубля 78 копеек.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключены договора поручительства между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 № от 16.07.2013 года, и ФИО3 - № от 16.07.2013 года.

Уведомлением ответчикам сообщено о необходимости погашения задолженности по обязательству в течение трех рабочих дней с момента получения уведомления. Таким образом, кредитором соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

По условиям вышеуказанных договоров поручительства физического лица предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором солидарно. Согласно п.2.2 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления, в том числе по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком кредитного договора. Поручитель отвечает в том числе и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором. Кредитор вправе предъявить требование к поручителю в случае неисполнения заемщиком обязательства по своевременной и в полном объеме уплате процентов за пользование кредитом, в том числе в случае наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства, либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по кредитному договору

В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу п.6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. В случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения, обеспеченного поручительством обязательства, не предъявит иск к поручителю.

Ответчик ФИО1 А-М. основной долг не погашают согласно графику погашения кредита с 11.09.2013 года. В связи с тем, что основное обязательство исполняется периодическими платежами, подобное требование может быть предъявлено кредитором при нарушении срока внесения очередного платежа. Поскольку заемщиком обязательства по уплате соответствующей суммы не были исполнены, то согласно условиям договора поручительства у банка возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя с 11.09.2013 года. Иск заявлен банком 22.06.2017 года, то есть более чем через три года после наступления срока исполнения обязательства и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу п. 6 ст. 367 ГК РФ.

В соответствии со ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В пункте 4.2 имеющихся в деле договоров поручительства указано, что поручительство прекращается, ели кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требования, указанные в п.2.4 договора, что свидетельствует о том, что сроки в договорах поручительства определены не были. Данный срок является пресекательным.

Условиями заключенного кредитного договора от 16.07.2013 года предусмотрено, что заемщики обязуются исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату основного долга и процентов в соответствии с графиками погашения кредитов и процентов.

Течение срока по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Суд считает необоснованным требование истца о солидарном взыскании с заемщиков и поручителей всей суммы просроченного основного долга по кредитному договору № от 16.07.2013 года за весь период просрочки платежей.

Обязательства по уплате кредитной задолженности по процентам заемщик перестал исполнять с 11.08.2013 года, в силу чего после указанной даты у истца возникло право предъявления к поручителям требований о взыскании денежных средств.

Сумма просроченного основного долга за период с 11.09.2013 года по 10.05.2016 года и процентов за этот период должна быть взыскана с ответчика ФИО1 А-М., поручители не могут нести солидарную ответственность по погашению основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за этот период за истечением годичного срока предъявления требований о взыскании долга к поручителям за указанный период.

Ответчик ФИО1 А-М., являясь заемщиком по кредитному договору, не вносила платежи: по основному долгу кредита с 11.09.2013 года; по процентам за пользование кредитом с 11.08.2013 года; по графику платежей она должны были вносить платежи ежемесячно с 11.08.2013 года.

Солидарному взысканию с ответчиков ФИО1 А-М., ФИО2 и ФИО3 подлежит сумма просроченного основного долга в размере 268333 рублей 41 копейка за период с 12.09.2016 года по 10.05.2017 года, сумма просроченных процентов за пользование кредитом за указанный период согласно расчета, представленного суду истцом составляет 70065 рублей 58 копеек, поскольку годичный срок предъявления требований о взыскании долга по кредиту в остальной период просрочки платежей истек, исковое заявление поступило в суд 20.09.2017 года. Государственная пошлина по этой сумме составляет 6583 рублей 99 копеек и в виде судебных расходов должна быть взыскана с ответчиков солидарно в пользу истца.

В остальной части исковых требований о солидарном взыскании с ответчиков суммы задолженности и судебных расходов следует отказать за истечением годичного срока предъявления требований о взыскании долга к поручителям.

С ответчика ФИО1 А-М. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала следует взыскать задолженность по кредиту:

- сумму основного долга в размере 419999 рублей 92 копейки - из расчета 688333 рубля 33 копейки (163333 рубля 22 копейки остаток основного долга +525000 рублей 11 копеек просроченная задолженность по ссуде = 688333 рубля 33 копейки) – 268333 рубля 41 копейка = 419999 рублей 92 копейки;

- сумму просроченных процентов 329177 рублей 20 копеек из расчета 399242 рубля 78 копеек – 70065 рублей 58 копеек = 329177 рублей 20 копеек. Государственная пошлина по этим суммам составляет 10691 рубль 77 копеек, из которых 7053 рубля 89 копеек должны быть взысканы с ответчика в пользу истца как судебные расходы, а 3637 рублей 88 копеек следует взыскать с ответчика ФИО1 А-М. в доход государства.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 13637 рублей 88 копеек, которая подлежит взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе, существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с неисполнением условий кредитного договора, в частности невнесение платежей согласно установленного графика, суд находит правомерным требование истца о расторжении кредитного договора, считая уклонение заемщика от возврата кредита и неоплаты процентов за пользование кредитом существенным нарушением условий кредитного договора.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала к ФИО1 Али-Магомедовне, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 Али-Магомедовны, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала задолженность по кредиту в виде просроченного основного долга в сумме 268333 (двести шестьдесят восемь тысяч триста тридцать три) рубля 41 копейку за период с 12.09.2016 года по 20.09.2017 года и сумму просроченных процентов за пользование кредитом за указанный период в размере 70065 (семьдесят тысяч шестьдесят пять) рублей 58 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1 Али-Магомедовны, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6583 (шесть тысяч пятьсот восемьдесят три) рубля 99 копеек.

Взыскать с ФИО1 Али-Магомедовны в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала задолженность по кредиту в виде просроченного основного долга в размере 419999 (четыреста девятнадцать тысяч девятьсот девяносто девять) рублей 92 копейки, сумму просроченных процентов в размере 329177 (триста двадцать девять тысяч сто семьдесят семь) рублей 20 копеек.

Взыскать с ФИО1 Али-Магомедовны в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7053 (семь тысяч пятьдесят три) рубля 89 копеек и в доход государства 3637 (три тысячи шестьсот тридцать семь) рублей 88 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от 16.07.2013 года, заключенный АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в г. Карачаевск и ФИО1 Али-Магомедовной с 10.05.2017 года

В удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала о солидарном взыскании с ФИО1 Али-Магомедовны, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала задолженности по кредиту в сумме 1087 576 рублей 11 копеек и судебных расходов в сумме 13637 рублей 88 копеек отказать.

Копию заочного решения направить сторонам не позднее трех дней со дня его вынесения.

Ответчик вправе подать в Карачаевский районный суд КЧР заявление об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд КЧР через Карачаевский районный суд КЧР в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае подачи со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Председательствующая: М.К. Байрамкулова