Дело № 2-165/2018 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 июня 2018 года г. Новый Оскол

Новооскольский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Казначеевской М.В.,

при секретаре Ереминой Н.В.,

с участием ответчика ФИО1, 

в отсутствие представителя истца, извещенного о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

Установил:

18.02.2013 года на основании заявления на получение кредита и общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета ( Общие условия), между ОАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в размере 567000 рублей, сроком на 48 мес., с процентной ставкой за пользование кредитом 18,5 % годовых.

ФИО1 принятые обязательства перед банком не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность, которая не погашена до настоящего времени.

ПАО КБ «Восточный» инициировало судебное разбирательство предъявлением иска к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 622808,81 руб., судебных расходов в размере 9428,09 руб. При этом истец просит определить подлежащими взысканию с ответчика в его пользу проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 18,5 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 622808,81 руб., начиная с 31.01.2018 г. по дату вступления решения суда в законную силу. 

Представитель истца – ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 иск не признал, просил в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на то, что договор о предоставлении кредита, на условиях, указанных истцом в иске, с ним не был заключен в установленной законом письменной форме. В силу ст. 820 ГК РФ договор считается недействительным, юридических последствий не влечет.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным истцом доказательствам, суд признает исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Факт заключения кредитного договора с ФИО1 подтвержден истцом следующими доказательствами: заявлением на получение кредита № в ОАО «Восточный экспресс банк», общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, графиком гашения кредита, анкетой заявителя (л.д. 24-40). 

Суд считает, что заявление ФИО1 от 18.02.2013 года на получение кредита является предложением (офертой) на получение кредита на условиях, предусмотренных данным заявлением и общими условиями.

Согласно п.п. 2.2., 2.5 Общих условий потребительского кредита - договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферта) клиента в соответствии с заявлением Клиента, ст. 433, п.3 ст. 434, п.4 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком или клиентом своих обязанностей. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях указанных в заявлении клиента является совокупность действий по открытию клиенту банковского специального счета, зачисление на открытый счет суммы кредита; условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования, если в заявлении имеется указание на то, что Договор кредитования заключается в соответствии с настоящими общими условиями. При этом подпись заемщика на экземпляре общих условий не является обязательной. Ссылка на договор кредитования означает ссылку, в том числе и на общие условия.

Принятие (акцепт) ОАО АКБ «Восточный экспресс банк» данного предложения, открытие на имя ответчика банковского счета №, и перечисление на него денежных средств в размере 567000 рублей означает заключение кредитного договора, что не противоречит положениям ст.ст. 434, 438 ГК РФ. 

Совокупность условий, содержащихся в указанных документах, свидетельствует о достижении между сторонами всех существенных условий кредитного договора, в том числе о размере суммы кредита, процентов и штрафных санкций, при неисполнении кредитных обязательств (ст. ст. 434 и 820 ГК РФ).

При заключении кредитного договора заемщик представил кредитору копию паспорта, был ознакомлен и согласен с его условиями: с суммой кредита, условиями кредитования, сроками, размером платежей, ознакомлен и согласен с действующими типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, что подтверждает его собственноручная подпись во всех вышеуказанных документах.

Доводы ответчика, изложенные в возражениях о том, что кредитный договор с истцом не заключался, является необоснованным.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом в соответствии со ст. 438 ГК РФ признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор между истцом и ответчиком заключен в офертно - акцептной форме, путем написания заявления - анкеты, акцепт осуществлен путем перечисления денежных средств.

Заключенный сторонами договор содержит все условия, определенные ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности".

Как следует из выписки из лицевого счета № 18.02.2013 г. в указанного счета выдан кредит в размере 567000 руб., в период с 11.03.2013 г. по 14.07.2014 г. обязательства выполнялись надлежащим образом, в сроки установленные графиком платежей.(л.д. 14-21).

Суд приходит к выводу о доказанности исполнения Банком обязательств по заключенному с ФИО1 договору о предоставлении кредита. 

Согласно представленному суду расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 31.01.2018 г. составляет 622808,81 руб., из которой: 409868,40 руб. – задолженность по основному долгу, 152440,41 руб. – задолженность по процентам, 60500 руб. задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности. (л.д. 22-25).

Сомневаться в правильности представленного истцом расчета у суда нет оснований, он соответствует условиям кредитного договора. Ответчик возражений на иск в части размера долга не представил, факт возникновения и размер задолженности не оспорил.В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от их исполнения не допускается. 

В судебном заседании установлен факт нарушения условий кредитного договора, наличия у ответчика неисполненного обязательства перед банком, что в силу ст. ст. 309, 310, 361, 819 ГК РФ является основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности. 

Доводы ответчика о том, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, не могут быть приняты во внимание, поскольку под досудебным порядком урегулирования спора понимается закрепление в договоре или законе условий о направлении претензии или иного письменного уведомления одной из спорящих сторон другой стороне, а также установление сроков для ответа и других условий, позволяющих разрешить спор без обращения в судебные инстанции. 

Пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 г. N 6/8 предусмотрено, что спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно условий договора и графику платежей, последний платеж по указному договору должен был быть осуществлен ответчиком 19.01.2017 года, истцом требования о расторжении договора не заявлялись.

Ответчик возражая против удовлетворения заявленных требований ссылается на то обстоятельство, что истцом не представлены подлинники документов приложенных к иску, которые были бы заверены его печатью как индивидуального предпринимателя. Представленные копии документов по его мнению не являются достоверными доказательствами подтверждающими заявленные требования.

Доводы ответчика о том, что истцом в материалы дела представлены копии документов ненадлежащим образом заверенные, не могут служить основанием для отказа в удовлетворении иска. В соответствии с частью 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Обстоятельств, подлежащих доказыванию только подлинными документами, а также фактов наличия двух копий одного и того же документа, имеющих различное содержание, по делу не установлено.

Как следует из материалов дела, истцом в суд представлены ксерокопии паспорта заемщика, заявления на получение кредита от 18.02.2013 г., график погашения кредита, анкеты заявителя, выписки из лицевого счета, расчет задолженности. Указанные документы сброшюрованы и заверены подписью уполномоченного банком лица, что следует из копии доверенности, согласно которой представитель банка вправе удостоверять своей подписью верность копий документов.

При указанных обстоятельствах отсутствуют основания полагать, что документы, представленные в материалы дела истцом в обоснование наличия задолженности по кредиту, являются подложными, либо не соответствует подлинникам. Кроме того, ответчик ФИО1 не оспаривал свою подпись в указанных документах. 

Таким образом суд считает, что истцом представлено достаточно доказательств того, что кредитный договор с ответчиком был заключен, банк исполнил обязательство по договору, а заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору.

Ответчик кредитный договор в установленном законом порядке не оспаривал, при заключении кредитного договора с его условиями был ознакомлен и согласен, не отказался от его заключения, воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком не представлено относимых и допустимых доказательств, подтверждающих отсутствие у него обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, либо подтверждающих его надлежащее исполнение.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (в редакции от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Учитывая изложенное требование истца об определении подлежащими взысканию с ответчика процентов, начисляемых исходя из ставки 18,5 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 622808,81 руб., начиная с 31.01.2018 г. по дату вступления в силу решения суда, суд считает необоснованным, поскольку задолженность по основному долгу составляет 409868 руб. 40 коп. и именно с этой суммы подлежат определению проценты. 

В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 9428,09 рублей, которые подтверждаются платежным поручением № от 20.02.2018 г. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Решил:

Иск ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 18.02.2013 г. в размере 622808,81 руб. из которой 409868 руб. 40 коп по основному долгу, 152440 руб.41 коп. по уплате процентов, 60500 руб. 00 коп. неустойку, за образование просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9428,09 руб.

Определить подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, по ставке 18,5 годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 409868 руб. 40 коп. начиная с 31.01.2018 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда через Новооскольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

судья