Дело №2-1226/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2017 года г.Уфа

Демский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Зубаировой С.С.,

при секретаре Егоровой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Банк «Северный морской путь» к ПАС о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

АО Банк «Северный морской путь» обратилось в суд с иском к ПАС, указав, что ОАО Банк «Инвестиционный капитал» в настоящее время Акционерное общество Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» (филиал «ИнвестКапиталБанк АО «СМП Банк» (далее - Банк или Кредитор) и ПАС (далее - Заёмщик или Ответчик) заключили Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно условиям Соглашения Банк взял на себя обязательство предоставить Заемщику Кредит на следующих условиях: Сумма Кредита - 200000 рублей; Процентная ставка - 42.90 процентов годовых; Срок пользования Кредитом - 1826 дней.

Соглашением Кредитор обязуется предоставить Заемщику Сумму кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также иные платежи, в соответствии с Соглашением.

Обязательство Кредитора перед Заемщиком по предоставлению кредита возникает с момента подписания Соглашения.

Банк своевременно, в установленные договором сроки зачислил на счет Заемщика денежные средства уставленную Соглашением денежную сумму в размере 200 000 рублей, что подтверждается банковским ордером, а также выпиской по счету.

В нарушении условий Кредитного договора Ответчик обязательства не исполняет. 

Банк направил Заемщику досудебное уведомление (претензию) с требованием досрочного возврата кредита и расторжения договора. Ответ Банком до настоящего времени не получен.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению № составляет 321 842,69 рублей, в том числе: 189 533,28 рублей - основной долг; 68 507,38 рублей - проценты; 63 802,03 рублей - проценты на просроченный основной долг.

Истец просит: расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ПАС в пользу АО Банк «Северный морской путь» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 321 842.69 рублей, проценты по соглашению с ДД.ММ.ГГГГ по день расторжения договора, госпошлину 12 418.43 рублей.

Представитель истца АО Банк «Северный морской путь» на судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ПАС в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАС обратился в АО «ИнвестКапиталБанк» с заявлением на предоставление Кредита на условиях Потребительского кредитования по программе «Семейный кредит – рублевый» подпрограмме «Семейный кредит – классический» в размере 200 000 рублей, также просит открыть Банковский счет для операций получения и гашения Потребительского кредита на условиях действующих Тарифов Банка расчетно-кассового обслуживания физических лиц. С условиями кредитования и тарифами Банка по альтернативным программам кредитования ознакомлен. Выбор подпрограммы Семейный кредит – классический (Без залога и поручительства) является добровольным и осознанным действием.

ПАС, подписывая настоящее Заявление, подтверждил, что ему в полном объеме разъяснены: все положения Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «ИнвестКапиталБанк» (ДКБО); Правила открытия и обслуживания Банковских счетов физическим лицам в ОАО «ИнвестКапиталБанк» (Приложение 2 к Договору КБО); Правила предоставления потребительских кредитов на личные нужды для физических лиц в ОАО «ИнвестКапиталБанк» (Приложение 5 к Договору КБО).

ПАС ознакомлен и согласен: с действующими Тарифами Банка по расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц; с действующими Тарифами Банка по потребительским кредитам.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ИнвестКапиталБанк» и ответчиком ПАС заключено Соглашение о потребительском кредитовании №, состоящее из Индивидуальных условий Соглашения о потребительском кредитовании и Правил предоставления потребительских кредитов на личные нужды для физических лиц в ОАО «ИнвестКапиталБанк» на следующих условиях: сумма кредита – 200 000 рублей, срок пользования кредитом – 1826 дней, проценты за пользование кредитом 42,90% годовых, штраф за неуплату либо неполную уплату каждого очередного платежа – 500 рублей единовременно за каждое нарушение; пени на сумму просроченного основного долга (сумму невнесенных в срок ежемесячных погашений основного долга) в размере 0,05% за каждый день просрочки; пени на сумму неоплаченных в срок процентов в размере 0,05% за каждый день просрочки.

Полная стоимость кредита на дату заключения соглашения 43,699% годовых.

Подписание заемщиком настоящих индивидуальных условий соглашения свидетельствует о том, что заемщику была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых ему услугах и полностью разъяснены вопросы, имевшиеся по условиям соглашения.

Подписывая настоящие индивидуальные условия соглашения, заемщик подтверждает кредитору свое согласие на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях соглашения и правилах. Соглашение считается заключенным с даты подписания сторонами настоящих индивидуальных условий соглашения.

Согласно Уведомлению о полной стоимости кредита, полная стоимость кредита составляет 43,699% годовых. В полную стоимость кредита включены: платежи по погашению основной суммы дога по кредиту; платежи по уплате процентов за пользование кредитом. В расчет полной стоимости кредита не включены: платежи Заемщика, обязанность осуществления которых Заемщиком следует не из условий Соглашения о потребительском кредитовании, з из требований федерального закона; платежи, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком условий Соглашения о потребительском кредитовании; предусмотренные Соглашением о потребительском кредитовании платежи Заемщика по обслуживанию кредита, величина и (или) сроки уплаты которых зависят от решения Заемщика и (или) варианта его поведения; платежи Заемщика за услуги, оказание которых не обусловливает возможность получения кредита и не влияет на величину полной стоимости Кредита в части процентной ставки и иных платежей, при условии, что Заемщику предоставляется дополнительная выгода по сравнению с оказанием таких услуг на условиях публичной оферты и Заемщик имеет право отказаться от услуги в течение четырнадцати календарных дней с возвратом части оплаты пропорционально стоимости части услуги, оказанной до уведомления об отказе. 

Из материалов дела усматривается, что ответчик с условиями кредитования, графиком платежей, информацией о полной стоимости кредита ознакомлен.

Из материалов дела также усматривается, что банк обязанность по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, о чем свидетельствует расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки по лицевому счету, представленной истцом, усматривается, что ответчик свои обязательства по своевременному и полному погашению кредита надлежащим образом не исполняет.

Истцом в адрес ответчика было направлено досудебное уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Сведения об удовлетворении данного требования отсутствуют.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ расторжении кредитного договора. Сведения об удовлетворении данного требования отсутствуют.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 321 842,69 рублей, в том числе: 189 533,28 рублей - основной долг; 68 507,38 рублей - проценты; 63 802,03 рублей - проценты на просроченный основной долг.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороной ответчика не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного соглашения, доводы, изложенные в исковом заявлении ответчиком не опровергнуты.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, ответчиком возражений против указанного расчета не представлено.

Из материалов дела следует, что 26.10.2015г. Акционерное общество банк «Инвестиционный капитал» прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения. Правопреемником АО банк «Инвестиционный капитал» является Акционерное общество Банк «Северный морской путь».

Согласно ч.1, 2 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п.1 ч.1 ст.387 ГПК РФ, права кредитора по обязательству переходят к другому лицу в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Исковые требования о взыскании с ответчика процентов Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по день расторжения договора, удовлетворению не подлежат, поскольку размер процентов, о взыскании которых просит истец, не определен. При этом, при частичном погашении основного долга после вынесения решения суда, проценты подлежат изменению, в связи с чем, удовлетворение требований в заявленном виде, приведет к нарушению прав заемщика.

Отказывая в удовлетворении указанных требований, суд также исходит из того, что решение суда должно быть исполнимым, а отсутствие в решении суда конкретной суммы задолженности, будет являться препятствием к исполнению решения суда в части взыскания процентов.

Кроме того, предъявление требований о взыскании процентов за пользование кредитом по день погашения обязательств по кредитному договору предполагает наступление ответственности ответчика по уплате процентов в будущем, что законом не допустимо и такие требования истца заведомо не исполнимы.

Статьей 3 ГПК РФ предусмотрена защита только нарушенных прав и интересов сторон, а не защита прав и интересов, которые могут наступить в будущем.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что со стороны ответчика имеет место существенное нарушение условий договора, что является основанием для расторжения договора.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 12 418.43 рублей. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО Банк «Северный морской путь» к ПАС о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между ОАО Банк «ИнвестКапиталБанк» (в настоящее время Северный морской путь») и ПАС. 

Взыскать с ПАС в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 321 842.69 рублей, а также госпошлину в сумме 12 418.43 рублей.

В удовлетворении исковых требований АО Банк «Северный морской путь» к ПАС о взыскании процентов по соглашению с ДД.ММ.ГГГГ по день расторжения договора, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Демский районный суд 

<

адрес> Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

согласовано судья Зубаирова С.С.