УИД 37RS0002-01-2025-000147-32 

Производство № 2-138/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вичуга Ивановской области 20 марта 2025 года

Вичугский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Шальнова Л.С.,

при ведении протокола помощником судьи Королевой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 20 марта 2025 года в г. Вичуга Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО, истец, Банк) обратилось в Вичугский городской суд Ивановской области с иском кФИО1 (далее также – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (далее также – договор от ДД.ММ.ГГГГ, договор №). 

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком в виде акцептованного заявления оферты заключен договор №, по условиям которого ПАО предоставило заемщику кредит в сумме 1000000,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 28,9% годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора №. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам по договору № возникла у заемщика ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки - 73 дня в общей сумме 1103 893,19 руб.

Всвязи с вышеуказанным, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 103893,19 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 26038,93 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, будучи надлежащим образом и своевременно извещенным о времени и месте судебного заседания, представлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором указывается о поддержании исковых требований в полном объеме и отсутствии возражений против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом в порядке Главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), представителя в суд не направил, о рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовал, о причинах неявки, в том числе уважительных, не известил, доказательств невозможности участия в деле не представил.

Суд, руководствуясь положениями статьями 167, 233 ГПК РФ, учитывая письменное согласие истца, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном порядке. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Суд, исследовав материалы дела, находит, что исковые требования ПАО подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

По правилам п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего кодекса, согласно которому письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. 

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий кредитного договора между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью). 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. 

Пункт второй ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО и ФИО1 заключен кредитный договор №, состоящий из заявления о предоставлении транша (л.д. 12), Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее также - Индивидуальные условия) (л.д. 12-13), заявления на открытие банковского счета (л.д. 14), оферты на подключение тарифного плана (л.д. 15), заявления о заключении договора потребительского кредита (л.д.16), анкеты-соглашения на предоставление кредита (л.д. 17), Общих условий договора потребительского кредита (далее - Общие условия) (л.д. 19-20), Тарифовкомиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемых физическим лицам в рамках потребительского кредитования (далее также - Тарифы) (л.д. 21-22). Вышеуказанные заявления, оферта, анкета и Индивидуальные условия подписаны ДД.ММ.ГГГГ заемщиком с использованием электронной подписи (л.д. 11, 46-48) согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи». 

По условиям договора от ДД.ММ.ГГГГ Банк обязался предоставить заемщику кредит с лимитом кредитования в размере 1000 000 руб. под 17,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; при переводе на свой банковский счет, открытый в Банке, заработной платы (пенсии) в течение 25 дней с даты перечисления транша. При невыполнении данных условий (одного из них) процентная ставка увеличивается до 28,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность взимается согласно Тарифам. Кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования. Лимит кредитования может быть возобновлен и/или увеличен Банком путем принятия (акцепта) заемщиком оферты Банка о возобновлении и/или увеличении лимита кредитования. Срок лимита кредитования - 120 мес. или 3652 дня. Договор заключен в соответствии с положениями ст.ст. 435, 438 ГК РФ посредством направления оферты (заявления) ответчиком и ее акцепта истцом. Ответчик обязался возвратить Банку кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Ответчик своей подписью в Индивидуальных условиях подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий).

Согласно п. 3.4 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая чаты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). 

Согласно п. 3.6 Общих условий погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета денежных средств в размере минимального обязательного платежа (далее – МОП) на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности. При наличии просроченной задолженности денежные средства в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый заемщику банковский счет, независимо от даты, предусмотренной индивидуальными условиями договора потребительского кредита. 

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий общее количество платежей по кредиту – 120, МОП не менее – 20 451 руб., дата МОП – ежемесячно по 10 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ, состав МОП установлен Общими условиями. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт, просроченная задолженность, по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период на срок 12 месяцев. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно Тарифам при нарушении срока оплаты платежа по договору от ДД.ММ.ГГГГ заемщик имеет право перейти в режим «Возврат в график», размер платы за услугу «Возврат в график» составляет 590 руб. за каждый факт нарушения графика (л.д.21). 

В силу п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из материалов дела следует, что Банк обязательства по выдаче кредита согласно договору № исполнил, перечислив ответчику на открытый последним банковский счет № денежные средства в размере 1000 000 руб., заемщик предоставленным кредитом воспользовался, осуществив их перевод на счет № (л.д. 9-10). Вместе с тем, в соответствии с условиями договора от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 свои обязательства не исполнял, допустил просроченную задолженность (л.д. 9-10), поскольку не вносил МОП после ДД.ММ.ГГГГ. 

До настоящего времени задолженность по договору № ФИО1 не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Истцом представлен расчет суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность заемщика по договору № составляет 1103893,19 руб., в том числе: по комиссии за ведение счета - 447,00 руб., по иным комиссиям – 1180,00 руб., по просроченным процентам – 81038,16 руб., по просроченной ссудной задолженности – 995000,00 руб., по просроченным процентам на просроченную ссуду – 2381,78 руб., понеустойке на просроченные проценты на просроченную ссуду – 09,88 руб., по неустойке на просроченную ссуду – 1622,99 руб., по неустойке на просроченные проценты – 1691,21 руб., по неразрешенному овердрафту – 20000,00 руб., по процентам по неразрешенному овердрафту – 522,17 руб., который произведен в соответствии с условиями договора от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не оспорен, иного расчета не представлено.

Поскольку ответчик с ноября 2024 года не производит погашение задолженности по договору № и нарушает график платежей кредитор имеет право требования с заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также уплаты неустойки за нарушение условий уплаты кредита и процентов, а также начисленных комиссий. 

При таких обстоятельствах суд удовлетворяет исковые требования ПАО в полном объеме и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ в заявленной Банком сумме согласно представленному расчету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворения исковых требований ПАО в полном объеме, в пользу Банка подлежат взысканию с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26 038,93 руб. (л.д. 6).

руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» кФИО1 удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1103 893 (один миллион сто три тысячи восемьсот девяносто три) рубля 19 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26 038 (двадцать шесть тысяч тридцать восемь) рублей 93 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.С. Шальнов

Мотивированное решение изготовлено 03 апреля 2025 года.

Судья Л.С. Шальнов