№ 2-102/2024

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

Город Ишим Тюменской области 9 января 2024 года 

Ишимский городской суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Шараповой Надежды Федоровны,

при секретаре Бадамшиной Кристине Юрьевне,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-102/2024 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 108 578 рублей 71 копейка. Свои исковые требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 рублей, под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 422 дня, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 307 695 рублей 90 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составила 108 578 рублей 71 копейка, из них: комиссии – 29 547 рублей 34 копейки, просроченная ссудная задолженность – 78 724 рубля 93 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 306 рублей 44 копейки. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время он не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Поэтому истец просит суд взыскать в его пользу с ответчика задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 108 578 рублей 71 копейка и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 371 рубль 57 копеек.

В судебное заседание истец – ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о его времени и месте /л.д.44/, своего представителя не направил, о причинах неявки представителя суду не сообщил, в иске просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца /л.д.4 оборотная сторона/.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания /л.д.43/, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства. Копии иска и всех прилагаемых к нему документов ответчик получил лично ДД.ММ.ГГГГ /л.д.45/, возражений по иску не представил.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению по нижеследующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами /пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации/. 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён договор потребительского кредита, в виде акцептованного заявления оферты, № /л.д.17-18, 19-20, 21-23, 24-25/.

Согласно указанному договору, банк взял на себя обязательство предоставить, а ФИО1 получить кредит в сумме 60 000 рублей на срок 120 месяцев или 3 652 дня, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, под 10% годовых, 0% - в течение льготного периода кредитования (36 месяцев), и возвратить его путем внесения ежемесячных обязательных платежей по кредиту (пункты 1, 2, 4, 6 договора потребительского кредита). 

Факт получения ФИО1 денежных средств по указанному договору потребительского кредита подтверждается выпиской по счёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ /л.д.9-14/ и ответчиком не оспаривается.

Согласно пункту 12 договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Из выписки из лицевого счета следует, что ФИО1 воспользовался предоставленными ему денежными средствами, вместе с тем, взятые на себя обязательства по договору потребительского кредита им не исполнялись, ежемесячные платежи по кредиту не вносились, проценты за пользование денежными средствами не уплачивались, в связи с чем, у него образовалась задолженность по ссуде с ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ /л.д.9-14/.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 108 578 рублей 71 копейка, из них: иные комиссии – 29 547 рублей 34 копейки, просроченная ссудная задолженность – 78 724 рубля 93 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 306 рублей 44 копейки /л.д.6-8/.

Из указанного выше расчёта задолженности, представленного истцом, следует, что в иные комиссии включены: комиссия за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», комиссия за снятие/перевод заемных средств, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» /л.д.7 оборотная сторона/, всего сумма иных комиссий составляет 29 547 рублей 34 копейки.

Начисление комиссии за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва» и комиссии за снятие/перевод заемных средств предусмотрено п.4.3 и п.3.1 Тарифов /л.д.24-25/.

Начисление комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж» соответствует п.1.5 Тарифов, согласно которому комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП, составляет 3,9% от ссудной задолженности по договору /л.д.24/.

Вышеуказанный расчёт задолженности ответчиком не оспаривается, доказательств погашения задолженности по договору потребительского кредита суду не представлено.

Суд считает, что ФИО1 не выполняет взятые на себя обязательства по договору потребительского кредита, чем существенно нарушает договор.

Между тем, решая вопрос о взыскании с ответчика неустойки на просроченную ссуду в сумме 306 рублей 44 копейки, суд считает, что истцом при расчёте неустойки не учтено, что постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве, в том числе, в отношении физических лиц.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве), на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного Закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

В пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами, пени за просрочку уплаты налога или сбора, а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка только за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 266 рублей 52 копейки, поскольку начисление неустойки в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произведено неправомерно, без учёта применения моратория в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, установленного Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами». 

Определением мирового судьи судебного участка № Ишимского судебного района г.Ишима Тюменской области ФИО2, и.о.мирового судьи судебного участка № Ишимского судебного района г.Ишима Тюменской области, от ДД.ММ.ГГГГ отменён судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 264 445 рублей 83 копейки, в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения /л.д.16/.

Таким образом, с ответчика следует взыскать в пользу истца задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 108 538 рублей 79 копеек, в том числе: иные комиссии – 29 547 рублей 34 копейки, просроченная ссудная задолженность – 78 724 рубля 93 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 266 рублей 52 копейки. В остальной части иска ПАО «Совкомбанк» о взыскании неустойки на просроченную ссуду надлежит отказать.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, в размере 3 370 рублей 78 копеек. 

Руководствуясь ст. ст. 98, 167, 173, 194-199, 233-237, 244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. ст. 309, 310, 330, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд заочно

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации: 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 108 538 рублей 79 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 370 рублей 78 копеек, всего взыскать 111 909 /Сто одиннадцать тысяч девятьсот девять/ рублей 57 копеек.

В остальной части иска ПАО «Совкомбанк» отказать. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 12 января 2024 года.

Председательствующий /подпись/ Н.Ф. Шарапова 

УИД: 72RS0010-01-2023-002397-02

Подлинник решения подшит в гражданское дело № 2-102/2024 и хранится в Ишимском городском суде Тюменской области.

Копия верна:

Судья Н.Ф.Шарапова

Ишимского городского суда 

Тюменской области