КОПИЯ

Дело № 2-2706/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2017 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Порубовой О.Н.

при секретаре Ламоновой Е.Е.

с участием:

истца ФИО1,

представителя истца ФИО2 (доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ на срок 5 лет),

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ОАО «АльфаСтрахование» (с учетом увеличения требований) о взыскании страхового возмещения в сумме 792 000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 127 556,46 рублей, неустойки в соответствии с п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 792 000 рублей, компенсации морального вреда в сумме 100 000 рублей и штрафа в соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Ч.АС. был заключен договор купли- продажи квартиры, расположенной по адресу: .

Указанное жилое помещение приобретено частично с привлечением кредитных денежных средств, предоставленных истцу ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 000 рублей.

Решением Кировского районного суда г. Томска от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, жилое помещение истребовано из владения истца по иску К.М.В.

Поскольку между ФИО1 и ОАО «АльфаСтрахование» был заключен договор имущественного и личного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым застрахован, в том числе, риск утраты застрахованного имущества в результате противоправных действий третьих лиц, учитывая, что истец являлся добросовестным приобретателем и квартира выбыла из его владения в результате противоправных действий третьих лиц, помимо воли истца, т.е. наступил страховой случай, ФИО1 обратился в ОАО «АльфаСтрахование» за выплатой страхового возмещения. 

До настоящего времени страховая выплата не произведена. 

Определением Советского районного суда г. Томска от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора, привлечено ОАО «Российский сельскохозяйственный банк».

В судебном заседании истец и его представитель требования поддержали по основаниям, указанным в иске. Истец пояснил, что при заключении договора страхования ему было предложено заполнить заявление, данное заявление заполнялось под диктовку сотрудника страховой компании ОАО «АльфаСтрахование». Истец не имел намерения отказаться от страхования риска утраты права собственности в отношении жилого помещения. Полагал, что им застрахованы все возможные риски, в том числе, и риск утраты имущества в результате мошеннических, противоправных действий третьих лиц. Истец и его семья лишились единственного места жительства, на основании решения суда с истца взыскана задолженность по кредитному договору, страховая компания отказывается признать указанные обстоятельства страховым случаем и выплатить страховое возмещение, все это негативно отразилось на состоянии его здоровья, до настоящего времени истец испытывает нравственные страдания.

Ответчик в судебное заседание не явился. Из отзыва на исковое заявление следует, что истец при заключении договора страхования не застраховал риск потери предмета залога в результате прекращения на него права собственности, следовательно, событие не является страховым случаем.

Из отзыва третьего лица следует, что представитель ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» полагал иск подлежащим удовлетворению.

Заслушав объяснения истца и его представителя, изучив представленные доказательства дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

В силу ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы указаны в ст. 964 ГК РФ.

Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:

воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО3 заключен кредитный договор № на сумму 900 000 рублей под 13% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ для приобретения жилого помещения по адресу: .

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АльфаСтрахование» и ФИО1 заключен договор страхования № на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с которым предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни, а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - квартира по адресу: .

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования ипотечных рисков, которые являются неотъемлемой частью договора страхования (п.1.4)

При заключении договора страхования ФИО1 были получены Правила страхования ипотечных рисков от ДД.ММ.ГГГГ.

Выгодоприобретателем по страхованию имущественных интересов является страхователь (п.1.5.2).

Согласно п.1.5 договора страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в порядке и на условиях раздела 8 договора в пределах страховой суммы, установленной в разделе 4 настоящего договора.

В соответствии с разделом 2 договора объектами страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни или здоровью застрахованного лица (страхование от несчастного случая или болезни); с владением, пользованием или распоряжением застрахованным имуществом, а именно конструктивных элементов: его несущих и ненесущих стен, перекрытий, перегородок, окон, дверей, исключая инженерное оборудование и внутреннюю отделку.

В соответствии с разделом 3 договора страхования страховыми случаями по имущественному страхованию являются гибель или повреждение застрахованного имущества в результате следующих причин (страховых рисков):

- пожар,

- взрыв,

- стихийное бедствие,

- залив,

- гибель или повреждение застрахованного имущества в результате конструктивных дефектов,

- падение на застрахованное имущество летательных аппаратов или их частей,

- наезд,

- противоправные действия третьих лиц, под которыми понимаются запрещенные нормами права действия или бездействия третьих лиц, повлекшие утрату или причинение ущерба застрахованному имуществу.

В соответствии с Правилами страхования (пункт 3.3.3) возможно также страхование риска потери предмета залога в результате прекращения на него права собственности (страхование титула), если в отношении такого события имеется вступившее в законную силу решение суда, принятое, в том числе, истребования у страхователя (собственника, добросовестного приобретателя) возмездно приобретенного им недвижимого имущества собственником этого имущества, если оно выбыло из владения последнего либо лица, которому оно передано собственником во владение, помимо их воли (утеряно, похищено и т.д.).

Однако Правила страхования имеют общий характер и предусматривают перечень страховых рисков. При этом страхователь, заключая договор страхования, определяет конкретные страховые риски, на случай наступления которых производится страхование.

Именно это и было сделано ФИО3 при написании заявления на ипотечное страхование от ДД.ММ.ГГГГ. Из данного заявления следует, что истец выразил желание застраховать недвижимое имущество от рисков гибели или утраты, а также риск смерти, утраты трудоспособности.

В разделе 6 заявления предусмотрено страхование потери объекта залога в результате прекращения права собственности. Данный раздел истцом не был заполнен.

Из пояснений истца следует, что он заполнял указанное заявление под диктовку сотрудника страховой компании и полагал, что страхует все возможные риски. В подтверждение своих доводов истцом представлено заключение специалиста С.Е.С. от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что цифровая запись ДД.ММ.ГГГГ и рукописная запись «не страх-ся» в разделе 6 заявления на ипотечное страхование выполнены не ФИО3 Однако указанные обстоятельства не свидетельствуют о том, что ФИО3 выразил свою волю на страхование риска потери объекта залога в результате прекращения права собственности, также как и том, что ФИО3 при заключении договора страхования был лишен возможности ознакомиться с перечнем тех страховых рисков, при наступлении которых у страховщика возникает обязанность выплатить страховое возмещение.

В судебном заседании была допрошена свидетель М.А.О., которая пояснила, что присутствовала при заключении истцом договора страхования, заявление истец писал в присутствии сотрудника страховой компании и истец полагал, что им застрахованы все возможные риски.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ истцом не представлены доказательства заключения договора страхования, в соответствии с которым был застрахован риск потери предмета залога в результате прекращения на него права собственности (страхование титула).

В Приложении № к договору страхования предусмотрены периоды страхования, сумма страхового взноса и сумма страхового возмещения. 

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма страхового взноса составила 2 534,40 рублей, в том числе, по имущественному страхованию 950,40 рублей, страховое возмещение по имущественному страхованию- 792 000 рублей. Квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается уплата страховой премии.

Решением Ленинского районного суда г. Томска от ДД.ММ.ГГГГ по иску К.М.В. к ФИО1, Ш.Е.В. об истребовании имущества из чужого незаконного владения, прекращении права собственности на квартиру, применении последствий недействительности ничтожной сделки удовлетворен иск К.М.В.

Истребовано из чужого незаконного владения ФИО1 в пользу К.М.В. недвижимое имущество- однокомнатная квартира по адресу: . В соответствии с решением суда запись о регистрации права собственности ФИО1 на указанное имущество исключена из ЕГРП, восстановлена запись о праве собственности К.М.В. на спорную квартиру.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Томского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Ленинского районного суда г. Томска от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения.

Истец обратился в страховую компанию с заявлением о страховом событии от ДД.ММ.ГГГГ, с претензией от ДД.ММ.ГГГГ, однако страховое возмещение не было выплачено. 

Учитывая, что риск потери предмета залога в результате прекращения на него права собственности (страхование титула) не был застрахован по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, у ответчика не возникла обязанность по выплате страхового возмещения в связи с наступившим событием, а потому исковые требования ФИО3 удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий 

Копия верна

Судья: О.Н. Порубова

Секретарь: На дату публикации решение не вступило в законную силу.

Оригинал находится в деле № 2-2706/2017 в Советском районном суде г. Томска