Дело № 2-257/2025 

УИД 54RS0029-01-2024-001903-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

2 апреля 2025 года р.п. Мошково

Мошковский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего Пахомова И.В.,

при секретаре Фризен Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с вышеназванным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 644 672 рубля 49 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 41 446 рублей 72 копейки, а всего 2 686 119 рублей 21 копейка. 

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ИП ФИО2 в сумме 3 000 000 рублей на срок 36 месяцев. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 Банк выполнил свои обязательства путем зачисления денежных средств на счет заемщика. Однако Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 644 672 рубля 49 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 2 505 462 рубля 92 копейки, просроченные проценты - 129 228 рублей 39 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 6 391 рублей 34 копейки, неустойка за просроченные проценты - 3 589 рублей 84 копейки.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно Выписке из ЕГРЮП по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель ФИО2 является недействующим индивидуальным предпринимателем, дата прекращения – ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Арбитражного суда Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № должник ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения 

<

данные изъяты>, СНИЛС №, ИНН №, адрес регистрации: 

<

адрес>) признана банкротом. Введена процедура Реализация имущества. С даты признания ФИО2 несостоятельным (банкротом), наступили правовые последствия, предусмотренные абз.3 п.2 ст.213.11 Закона о банкротстве, в связи с чем исковые требования не могут быть предъявлены к ФИО2 Поручитель ФИО1 является физическим лицом.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении предъявленного иска без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительности неявки не сообщила.

Третьи лица ФИО2, финансовый управляющий ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об уважительности неявки не сообщили.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Договор считает заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ). 

Согласно пункту 1 и 3 статьи 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1). 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3). 

Пункт 1 статьи 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. 

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. 

Согласно ч. 3 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи. Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ. 

В силу части 2 статьи 6 вышеуказанного Закона информация в электронной форме, подписанная неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. 

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В силу статьи 808 ГК РФ, договор займа в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы. 

Как следует из ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия, как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными. 

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (ст. 810 ГК РФ). 

В соответствии с п. 1 ст. 392 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Согласно ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. 

Из п. 3 ст. 361 ГК РФ следует, что условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В соответствии с ч. 1 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч. 2 ст. 363 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. 

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» разъяснено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, если иное не установлено договором поручительства. При этом поручитель не является должником в основном обязательстве, а исполняет свою собственную обязанность в указанном объеме (пункт 1 статьи 361, пункт 2 статьи 366 ГК РФ). 

Из материалов дела следует, что 31 октября 2023 года между ПАО Сбербанк и ИП ФИО2 заключен кредитный договор № путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условия кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Заявление), согласно которому Банк обязался предоставить заемщику лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей на сумму 3 000 000 рублей на срок 36 месяцев под 20,9 % годовых. 

Кредитный договор заключен заемщиком путем подписания электронной подписью в соответствии с Федеральным законом № 63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи». 

Пунктом 7 Заявления предусмотрено, что погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, и начинается с месяца, следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, установленную в п. 6 Заявления. Исполнение обязательств по договору в части уплаты начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате (календарному числу) заключения договора каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора и в дату полного погашения заложенности по договору, установленную в п. 6 Заявления. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. 

В соответствии с п. 8 Заявления, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договоров, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждыми день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства в соответствии с договором поручительства; Заявление о присоединении к общим условиям договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 9.1, 9.1.1). 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор поручительства путем подписания Заявления о присоединении к общим условиям договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В силу п. 2 договора поручительства, обязательства, исполнение которых обеспечивается договором, включают в том числе, но не исключительно: сумму кредита (лимит кредитной линии) 3 000 000 рублей; срок полного погашения задолженности: по истечении 36 месяцев с даты акцепта (заключения) банком основного договора, на его условиях; порядок погашения кредита: аннуитетными платежами, рассчитанными согласно положениям основного договора; процентная ставка за пользование кредитом зависит от исполнения или не исполнения должником обязательств, предусмотренных условиями основного договора, влияющих на установление и применение размера действующей процентной ставки в расчетном периоде и составляет от 20,9 % годовых до 22,9 % годовых; комиссии и платы в соответствии с условиями Основного договора: плата за внесение изменений в условия Основного договора по инициативе должника в размере 1 % от суммы кредита, но не менее 5 000 рублей и не более 50 000 рублей. Плата за внесение изменений в условия основного договора по инициативе должника взимается банком и уплачивается должником единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к Основному договору. Указанная плата не взимается при осуществлении досрочного погашения кредита и/или необходимости внесения изменений в условия Основного договора, при проведении реструктуризации по Основному договору, с внесением соответствующих изменений в действующие условия Основного договора; неустойка за неисполнение обязательств по основному договору: в размере 0.1 процента(ов), начисляемая на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 5 договора поручительства предусмотрено, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами. Договор и обязательство поручителя действуют с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на три года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательствам Российской Федерации. 

Следовательно, срок поручительства на дату вынесения решения не истек. 

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. 

В период действия кредитного договора заемщиком допускались нарушения его условий, что на основании кредитного договора, Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (пункты 6.6, 6.6.1) и положений закона, дает право Банку требовать возврата всей суммы кредита и уплаты процентов. 

Решением Арбитражного суда Новосибирской области по делу № от ДД.ММ.ГГГГ должник ФИО2 признана несостоятельным (банкротом), введена процедура реализация имущества на срок 6 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ.

Банком в адрес поручителя ФИО1 направлено Требование (претензия)/Уведомление о погашении задолженности по кредитному договору со сроком исполнения не позднее ДД.ММ.ГГГГ с даты получения требования Банка. Данное Требование Банка не исполнено. 

Определением Арбитражного суда Новосибирской области по делу № от ДД.ММ.ГГГГ требования ПАО Сбербанк, включены в реестр требований кредиторов ФИО2, в следующем размере: 3 560 810 рублей 01 копейка долга, процентов и неустойки, просроченной ссудной задолженности в 3-ю очередь реестра требований кредиторов по основной сумме задолженности.

Поскольку ФИО2 не выполнены предусмотренные договором обязательства, кредитор в таком случае, в соответствии с требованиями закона и положениями договора поручительства вправе потребовать, в том числе, от поручителя досрочного возврата суммы кредита. При этом закон не ставит право кредитора требовать исполнения обязательства только от поручителя в зависимость от возможности исполнить обязательство самим должником. 

То обстоятельство, что требования Банка включены в реестр требований кредиторов, не свидетельствует об исполнении обязательства по возврату денег. Включение требований банка в реестр требований кредиторов в деле о несостоятельности (банкротстве) лишь подтверждает наличие и размер задолженности заемщика и его неспособность удовлетворить требования Банка по денежным обязательствам. 

Прекращение основного обязательства вследствие банкротства юридического лица, являющегося должником по этому обязательству, не прекращает поручительство, если кредитор в соответствии с пунктом 1 статьей 367 ГК РФ до завершения процедуры банкротства реализовал свое право в отношении поручителя посредством предъявления иска.

В соответствии со ст. 213.25 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», с даты признания должника банкротом прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей; задолженность гражданина перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.

В частности, названное право возникает у кредитора в том случае, когда основной должник признан банкротом, поскольку согласно пункту 1 статьи 126 Закона о банкротстве с даты признания его банкротом срок исполнения его обязательств считается наступившим.

Согласно пункту 1 статьи 367 ГК РФ, поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Под иным установленным законом порядком предъявления требований к поручителю понимаются, в частности: направление претензии, если претензионный порядок урегулирования спора предусмотрен законом или договором; обращение в суд с заявлением о включении требований кредитора в реестр требований к поручителю; заявление требования ликвидационной комиссии в ходе процедуры ликвидации поручителя. 

В пункте 34 постановления Пленума N 45 также разъяснено, что принятие решения о признании должника банкротом не является основанием прекращения поручительства (статья 367 ГК РФ).

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве», поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается по истечении года со дня наступления срока исполнения основного обязательства. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается по истечении двух лет со дня заключения договора поручительства. Поручительство не считается прекратившимся, если в названные сроки кредитор предъявил иск к поручителю, или заявил требование ликвидационной комиссии в ходе процедуры ликвидации поручителя - юридического лица, или подал заявление об установлении требований в деле о банкротстве поручителя (пункт 6 статьи 367 ГК РФ). При разрешении вопроса о сумме, подлежащей взысканию с поручителя в счет исполнения основного обязательства, следует исходить из размера требований, предъявленных к. нему в период срока действия поручительства.

Поскольку кредитор - Банк обратился в суд с требованием ДД.ММ.ГГГГ, т.е. до завершения процедуры реализации имущества должника ФИО2, в установленном действующим гражданским процессуальным законодательством в целях урегулирования спора в досудебном порядке обратился к поручителю с досудебной претензией о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, суд полагает, что обеспеченное обязательство должника ФИО2 в виде поручительства ФИО1 не прекращено.

Также суд обращает внимание, что обращение банка в Арбитражный суд в рамках дела о банкротстве должника с заявлением о включении в реестр кредиторов не является препятствием для обращения в суд общей юрисдикции для взыскания задолженности по кредитному договору с созаемщика и поручителей. 

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 644 672 рубля 49 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 2 505 462 рубля 92 копейки, просроченные проценты – 129 228 рублей 39 копеек, неустойка за просроченные проценты - 3 589 рублей 84 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 6 391 рубль 34 копейки. 

Проверив представленный банком расчет задолженности, суд находит данный расчет верным арифметически и соответствующим как закону, так и содержанию кредитного договора, договора поручительства. 

Доказательств иного и возражений по существу заявленных требований ответчиком в суд не предоставлено. 

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. 

При этом суд принимает во внимание также правовые позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженные в определении от 21 декабря 2000 года № 263-О о необходимости установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. 

Таким образом, возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия. 

Оценивая размер заявленной кредитором неустойки, суд приходит к выводу о том, что в данном случае не имеется явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, учитывая длительность неисполнения договора, размер сумм, предъявленных к взысканию, в связи с чем не находит правовых оснований для уменьшения неустойки. 

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соблюдение данной нормы закона истцом, по мнению суда, все обстоятельства, на которых последний основывал свои требования, суду доказаны, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 644 672 рубля 49 копеек. 

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 41 446 рублей 72 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН №) в размере 2 644 672 рубля 49 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 2 505 462 рубля 92 копейки, просроченные проценты – 129 228 рублей 39 копеек, неустойка за просроченные проценты - 3 589 рублей 84 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 6 391 рубль 34 копейки; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 41 446 рублей 72 копейки, а всего 2 686 119 рублей 21 копейка. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И. В. Пахомов