Дело № 2-2284/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 мая 2018 года г.Йошкар-Ола 

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Сысоевой Т.В., 

при секретаре судебного заседания Мамаевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности 

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском, указанным выше, просил взыскать с ФИО1 задолженность по Соглашению о кредитовании № № от 30 сентября 2015 года просроченный основной долг 72883 рубля 24 копейки, проценты в сумме 5178 рублей 72 копейки, штрафы и неустойку в сумме 545 рублей 31 копейка, госпошлину в размере 2558 рублей 22 копеек.

В обоснование заявленных требований указал, что 30 сентября 2015 года между Банком и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита в офертно-акцепной форме в соответствии с положениями ст.ст.432,435, 438 ГК РФ. Во исполнении Соглашения Банк перечислил денежные средства ответчику в размере 98604 руб. 14 коп. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Кредита на погашение(рефинансирование) задолженности клиента перед Банком № от 03 марта 2014 года, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 98604 руб. 14 коп., проценты за пользование кредитом – 22,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере 2990 руб. 00 коп. Заемщик условия договора не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование не уплачивает. Согласно расчету сумма задолженности составляет 78607 руб. 27 коп., в том числе просроченный основной долг 72883 руб.24 коп., проценты 5178 руб.72 коп., также начислены штрафы и неустойки в размере 545 руб.31 коп.

Истец просил взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК», извещенный о месте и времени рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, суду пояснил, что им действительно подписывалось заявление на получение кредита на рефинансирование задолженности перед Банком, однако денежные средства Банком ему не передавались. Он работал в г.Москва и имел зарплатную карту, текущий счет в АО «АЛЬФА БАНК», при оформлении договора он не предполагал, что заключает кредитный договор. Какой-либо задолженности перед истцом у него не имелось, поэтому необходимости рефинансирования также не было. Внося денежные средства по договору, он считал, что пополняет текущий счет с целью накопления. Просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представители ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, ФИО3, допущенная судом по письменному ходатайству ответчика, поддержали позицию ответчика.

Выслушав ответчика и его представителей, исследовав материалы данного гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Положениями пункта 1 ст. 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

При этом согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, делавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 

Как следует из материалов дела, 21 сентября 2015 года ФИО1 обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о рефинансировании задолженности по кредиту, указав причину рефинансирования – инвалидность(стойкая утрата трудоспособности) заемщика, что подтверждается представленной анкетой-заявлением от 21 сентября 2015 года.

Согласно справке по кредитной карте по состоянию на 21 сентября 2015 года у ФИО1 имелась задолженность по кредитному договору № от 01 апреля 2014 года в размере 98002 руб.31 коп.

Судом установлено, что на указанное заявление ФИО1 АО «АЛЬФА-БАНК» направлено письмо, согласно которому Банк рассмотрел его анкету для предоставления кредита на погашение(рефининасирование) задолженности по ранее предоставленному кредиту и сообщает ему возможные условия рефинансирования по ранее заключенному Соглашению(договору) потребительского кредита № от 01 апреля 2014 года, согласно которым максимальная сумма кредита 98203 руб., сумма ежемесячного платежа 3000 руб., срок кредита 52 месяца, процентная ставка по Кредиту 22,49% годовых, неустойка 0,1% в день. Соглашение о рефинансировании заключается в порядке, предусмотренном Общими условиями предоставления Кредита на погашение(рефинансрование) задолженности клиента перед Банком и заявлением ответчика на предоставление Кредита на погашение(рефинансирование) задолженности клиента перед Банком. Данное письмо получено ФИО1 30 сентября 2015 года, о чем свидетельствует его подпись.

30 сентября 2017 года между ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК» на основании заявления заемщика ФИО1 от 30 сентября 2017 года заключен договор рефинансирования №, что подтверждается заявлением заемщика ФИО1 о согласии на заключение договора, его подписью под Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от 30 сентября 2017 года(далее – Индивидуальные условия), а также записью на последней странице Индивидуальных условий, согласно которой ФИО1 с договором рефинансирования ознакомлен и согласен, обязуется выполнять его условия. 

Таким образом, Соглашение о кредитовании № от 30 сентября 2017 года заключено в офертно-акцепной форме в соответствии с положениями ст.ст.432,435, 438 ГК РФ.

В судебном заседании ФИО1 подписание им соглашения о рефинансировании не оспаривал.

Согласно п.1 заявления ФИО1 он подтверждает свое согласие с условиями Договора о комплексном обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК»(ДКБО), обязуется выполнять. Согласно п.2.1 заявления в случае принятия Банком положительного решения о предоставлении ему кредита он просил открыть ему Текущий счет в валюте Российской Федерации для проведения операций, предусмотренных Договором потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности Заемщика перед Банком(договор рефинансирования). Согласно п.2.2 заявления ФИО1 дал согласие на зачисление суммы предоставленного кредита на текущий счет, согласно п.2.3 заявления он дал согласие осуществить перевод суммы Кредита на счет № и осуществить полное погашение задолженности по Соглашению(договору) потребительского кредита № от 01 апреля 2014 года.

Судом установлено, что денежные средства в размере 98604 руб. 14 коп. зачислены на текущий счет ответчика и переведены в погашение задолженности по Соглашению(договору) потребительского кредита № от 01 апреля 2014 года, что подтверждается выпиской по счету №, представленной истцом, а также выпиской по счету №, представленной ответчиком.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 804 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий платежи по Договору рефинансирования осуществляются по Графику платежей, сумма ежемесячного платежа 2990 рублей. Количество платежей 52. 

Согласно Графику платежей заемщик обязался вносить платежи (основной долг, проценты за пользование кредитом) ежемесячно, начиная с 30 октября 2017 года в сумме 2990,00 руб. С графиком платежей ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

В соответствии с п.8.1 Индивидуальных условий погашение задолженности по Договору рефинасирования может осуществляться бесплатно путем: внесения наличных денежных средств через банкомат Банка с функцией внесения наличных денежных средств/Экспресс-кассу Банка для их последующего зачисления на Текущий счет; перевода денежных средств с иных счетов Заемщика, открытых в Банке, та Текущий счет посредством Телефонного Центра «Альфа-Консультант», Интернет-Банка «Альфа-Клик».

Для заключения Договора рефинансирования и дальнейшего исполнения обязательств по Договору рефинансирования Заемщику необходимо подать заявление об открытии в Банке Текущего счета в валюте Российской Федерации в Банке и присоединении к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» и открыть в Банке Текущий счет в валюте Российской Федерации.

Указанное заявление ответчиком подано 30 сентября 2018 года, что подтверждается материалами дела. 

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 31 декабря 2017 года сумма задолженности составляет 78607 руб. 27 коп., из которых: 72883 руб. 24 коп. – просроченный основной долг, 5178 руб. 72 коп. – начисленные проценты.

Общими условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку, рассчитанную по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В связи с неисполнением ответчиком условий договора, истцом рассчитана неустойка в размере 545 руб. 31 коп.

Расчет задолженности и неустойки судом проверен, сомнений не вызывает, каких-либо возражений относительно расчета задолженности от ответчика не поступило, доказательств обратного, суду не представлено.

В судебном заседании ответчик пояснил, что возражений относительно расчета задолженности, произведенной истцом, не имеет.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца и взыскании с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженности в размере 78607 руб. 27 коп.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы взыскиваются пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Из материалов дела следует, что при предъявлении иска АО «АЛЬФА-БАНК» оплачена государственная пошлина в размере 2258 руб. 22 коп., что подтверждается платежными поручениями № от 26.03.2018 г. и платежным поручением № от 24 января 2018 года.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» по Соглашению о кредитовании № от 30 сентября 2015 года просроченный основной долг 72883 рубля 24 копейки, проценты в сумме 5178 рублей 72 копейки, штрафы и неустойка в сумме 545 рублей 31 копейка, госпошлину в размере 2558 рублей 22 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл путем подачи апелляционной жалобы через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.В. Сысоева

Решение принято в окончательной форме 25 мая 2018 года.