Дело № 2-4531/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 ноября 2017 года город Бийск, Алтайский край 

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Ю.Б. Банниковой,

при секретаре: А.А. Савкиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Банк Русский стандарт» об истребовании документов, взыскании компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с названным иском к АО «Банк Русский стандарт», указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между нею и АО «Банк Русский стандарт» был заключен договор № на выпуск кредитной карты. Условия договора ущемляют права истца как потребителя финансовых услуг. Истец обращался к ответчику с претензией об изменении условий договора и приведение его в соответствие с законодательством, предоставление документов и расторжении. Истец требовала представить ей копии документов, на основании которых заемщику был выдана кредитная карта (заявление на выдачу карты, кредитный договор, тарифный план, договоры страхования и другие), от банка ответа не поступило. Банком были нарушены положения статьи 26 Федеральный Закона РФ «О банках и Банковской деятельности», предусматривающего выдачу справок счетам и вкладам физических лиц самим клиентам или указанным в законе специальным субъектам. Истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и ей должна быть предоставлена информация о состоянии лицевого счета, и копии запрашиваемых документов. От банка постоянно поступали требования о возврате просроченной задолженности. Истцу из-за действий ответчика были причинены моральные страдания, выразившиеся в том, что на протяжении долгого времени она вынуждена была переживать, волноваться по поводу нарушения своих прав. 

Ссылаясь на изложенное, просит обязать ответчика АО «Банк Русский Стандарт» предоставить копии документов, на основании которых был выдан кредит (заявление на выдачу карты, кредитный договор, тарифный план, договоры страхования и другие), и взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей 00 копеек за нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей».

В судебное заседание истец ФИО2 не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте проведения судебного заседания, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика АО «Банк Русский стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в представленных возражениях просил в удовлетворении иска отказать.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя ответчика.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями п.1 ст.8 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п.2 ст.8 названного Закона, указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п.п.1 и 2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено также статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». К такой информации, в том числе, относится: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

В силу ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Кредитный договор, в силу ст.820 Гражданского кодекса РФ, должен быть заключен в письменной форме.

Таким образом, действующими нормами права предусмотрено, что исполнитель услуги по предоставлению банковского кредита обязан предоставить потребителю (заемщику) всю необходимую информацию о кредите до заключения кредитного договора, с тем, чтобы потребитель имел возможность правильно оценить условия договора и не ошибиться в выборе услуги.

В случае невыполнения указанной обязанности, исполнитель услуги несет ответственность в соответствии с требованиями ст.12 Закона РФ «О защите прав потребителей» (в частности, обязанность возместить убытки, возникшие у потребителя в связи с непредставлением необходимой информации, или предоставлением неполной, недостоверной информации). 

Судом установлено, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу ответчиком была предоставлена кредитная карта.

Обращаясь в суд с данным иском, ФИО1 ссылается на нарушение ответчиком ее прав, как потребителя, на получение необходимой информации об оказанной услуге, в результате непредставления запрашиваемых ею документов. 

Согласно ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В данном случае суду со стороны истца не было предоставлено доказательств того, что при заключении кредитного договора ей не была предоставлена ответчиком полная и достоверная информация об условиях кредитования, обеспечивающая правильный выбор услуги, а также доказательств того, что вследствие этого у истца возникли какие-либо неблагоприятные последствия.

При этом из копий документов, подписанных ФИО1 при обращении в банк с заявлением об активации кредитной карты, следует, что истец была ознакомлена с тарифами банка, дополнительными услугами, порядком погашения задолженности, условиями предоставления и обслуживания карт банка; данные обстоятельства подтверждаются подписями ФИО1 в соответствующих разделах названных документов.

Помимо изложенного, материально-правовых требований к ответчику, которые вытекали бы из нарушения ее прав в связи с заключением кредитного договора, истцом не заявлено.

При этом суд считает, что истец не имеет препятствий к обращению в суд с иском к банку, вытекающим из ее прав и обязанностей по кредитному договору. В рамках рассмотрения ее материальных требований она вправе ходатайствовать об истребовании у ответчика документов, либо иных доказательств, необходимых для рассмотрения спора по существу.

Кроме того, как из содержания претензии, так и из содержания искового заявления, не представляется возможным установить, по какой причине истцом заявлено требование о предоставлении ей тех документов, которые должны присутствовать у нее, как стороны кредитного договора; сведений о том, что при заключении договора названные документы ей неб были переданы, истцом не представлено.

С учетом изложенных обстоятельств, свидетельствующих о том, что истец намеревалась получить от ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязанность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена статьями 8 и 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», а требовала предоставления копий документов кредитного дела банка, что не предусмотрено действующим законодательством, – суд приходит к выводу о том, что истец не доказала факт нарушения ее прав, как потребителя банковских услуг, со стороны ответчика, и наступления неблагоприятных последствий.

Согласно пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу пункта 1 вышеприведенной статьи, а также согласно статье 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны. Банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. 

Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе, паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д., составляют банковскую тайну. 

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России N499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании. 

14.06.2017 истцом в адрес банка направлялась претензия, к которой прилагалась копия паспорта ФИО1 (л,д.19-24). Между тем, как следует из текста возражений ответчика, названная копия не была заверена; сведений об ином истцом не представлено. Из изложенного следует, что при получении ответчиком претензии, у него отсутствовала возможность провести идентификацию клиента, запросившего соответствующую информацию, и соответственно, обязанность предоставить информацию, составляющую банковскую тайну, путем почтового отправления.

При этом суд принимает во внимание, что истцом к иску приложена заверенная печатью банка выписка из лицевого счета по состоянию на 15.05.2017 (л.д.6-18), что свидетельствует об отсутствии у истца препятствий для личного обращения в отделения банка за получением требуемой информации.

Таким образом, суд считает, что правовые основания для удовлетворения исковых требований ФИО1 о возложении на ответчика обязанности по предоставлению документов, отсутствуют, при этом заявленный ФИО1 иск не имеет предмета спора, поскольку не связан с какими-либо материальными требованиями.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. 

Истец просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда, между тем каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о нарушении прав истца со стороны ответчика, судом не установлено; не являются таковыми и требования банка о возврате просроченной задолженности, на которые ссылается истец, в связи с чем исковые требования ФИО1 о взыскании компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению. 

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Судья Ю.Б. Банникова