Дело №2-1554/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 августа 2017 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Ширяева А.С.,

при секретаре судебного заседания Радченко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просит взыскать с ответчиков в свою пользу задолженность по договору займа №2013083 от 26.12.2013 года, по состоянию на 20.04.2017 в размере 2295 489,77 рублей, в том числе: 2183 463,33 рублей - основной долг; 97602,78 – проценты за пользование займом, 3644,26 рублей – неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга, 10579,40 рублей – неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов;

обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ответчику: ФИО1, расположенную по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес> квартале 374, состоящей из 1 жилой комнаты, общей площадью 63,30 кв.м.;

установить первоначальную продажную стоимость предмета ипотеки исходя из результатов проведенной экспертизы;

взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 25677,45 рублей.

В обоснование исковых требований указаны следующие обстоятельства.

26.12.2013 между открытым акционерным обществом «Ипотечное инвестиционное агентство Ставропольского края» и ФИО1, ФИО2 был заключён договор займа № 2013083, в соответствии с которым Общество обязалось предоставить Заёмщикам заем в размере 2 310 000 рублей на срок по 30 ноября 2030 года, считая от даты фактического предоставления займа, для целевого использования - приобретения недвижимого имущества - квартиры, состоящей из одной жилой комнаты, общей площадью 63,30 кв.м, находящейся по адресу: 

<

адрес>, в квартале 374 (далее - Квартира), а Заёмщики обязались возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном Договором.

По условиям Договора Ответчики являются солидарными заемщиками.

В соответствии со ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) и солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с п. 1.1.3. Договора за пользование займом Заёмщик обязался уплачивать проценты в размере 12,95 % годовых.

Проценты за пользование займом начисляются на фактический остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1.3. Договора, и с учетом положений п. 3.11.1.и 3.11.2.

Согласно пункту 3.8.1. Договора размер ежемесячного платежа рассчитывается с точностью до рубля (согласно Графику платежей), при этом округление производится по математическим правилам.

Займодавец не позднее даты предоставления займа направляет (передает) Заемщику График платежей, который подписывается сторонами. График платежей рассчитывается на весь срок займа, исходя из размера процентной ставки, действующей на дату заключения Договора.

В силу пункта 3.4. Договора Заемщик возвращает заем и уплачивают проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды.

Пунктом 1.1.4. Договора определено, что размер ежемесячного платежа на дату заключения Договора составляет 16 270,07 рублей.

Согласно пунктам 5.2. и 5.3.Договора при нарушении сроков возврата займа и уплаты начисленных за пользование займом процентов Заемщик уплачивает по требованию Займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (включительно).

Заем предоставляется Заемщикам по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на счет не позднее пяти рабочих дней, считая с даты государственной регистрации права собственности квартиры (при ипотеке в силу закона).

Во исполнение условий Договора Общество предоставило Ответчикам заём в сумме 2 310 000,00 рублей путем перечисления денежных средств на счет ФИО1, что подтверждается платёжным поручением № 895 от 26.12.2013.

Согласно выписке из ЕГРН ФИО1 является собственником Квартиры, номер государственной регистрации 26-26-01/138/2013-545 от 09.01.2014. Запись об ипотеке в силу закона в отношении Квартиры произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним номер 26-26-01/138/2013-546 от 09.01.2014.

Права первоначального залогодержателя по Договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены закладной от 26.12.2013, составленной Ответчиком как должниками и залогодателями и выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра картографии первоначальному залогодержателю 09.01.2014.

Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В настоящее время законным владельцем закладной является акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования», права которого соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» основываются на отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем 21.10.2014 (лист 10 закладной).

Ответчик обязался вернуть сумму предоставленного займа, уплатив проценты за его пользование в размере, порядке и сроки, определённые в Договоре, однако не выполнили свои обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчик неоднократно допускал длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счёт погашения займа и процентов, уплачивая их не в полном объёме либо не погашая вовсе, что подтверждается прилагаемым расчётом задолженности.

Руководствуясь п. 4.4.1 Договора, Истец направил Ответчику требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договору, однако оно осталось без удовлетворения.

По состоянию на 20.04.2017 сумма задолженности Ответчиков перед Истцом по Договору № 2013083 от 26.12.2013 составляет 2 295 489,77 руб., из которых: основной долг - 2 183 463,33 руб.; проценты за пользование займом - 97 802,78 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 3 644,26 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 10 579,40 руб.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом по адресу указанному в иске. Согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УФМС по СК - ответчики зарегистрированы по адресу: 

<

адрес>.

Судом направлялись неоднократно извещения по указанному адресу, однако они все возвращались с приложенными документами в адрес суда по истечению срока хранения, что расценивается как отказ от получения почтовой корреспонденции и реализации права на непосредственное участие в судебном заседании.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав материалы данного гражданского дела, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, где ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока возврата очередной суммы кредита, если договором предусмотрено возвращение по частям.

Судом установлено, что 26.12.2013 между открытым акционерным обществом «Ипотечное инвестиционное агентство Ставропольского края» и ФИО1, ФИО2 был заключён договор займа № 2013083, в соответствии с которым Общество обязалось предоставить Заёмщикам заем в размере 2 310 000 рублей на срок по 30 ноября 2030 года, считая от даты фактического предоставления займа, для целевого использования - приобретения недвижимого имущества - квартиры, состоящей из одной жилой комнаты, общей площадью 63,30 кв.м, находящейся по адресу: 

<

адрес>, в квартале 374 (далее - Квартира), а Заёмщики обязались возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном Договором.

По условиям Договора Ответчики являются солидарными заемщиками.

В соответствии со ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) и солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с п. 1.1.3. Договора за пользование займом Заёмщик обязался уплачивать проценты в размере 12,95 % годовых.

Проценты за пользование займом начисляются на фактический остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1.3. Договора, и с учетом положений п. 3.11.1.и 3.11.2.

Согласно пункту 3.8.1. Договора размер ежемесячного платежа рассчитывается с точностью до рубля (согласно Графику платежей), при этом округление производится по математическим правилам.

Займодавец не позднее даты предоставления займа направляет (передает) Заемщику График платежей, который подписывается сторонами. График платежей рассчитывается на весь срок займа, исходя из размера процентной ставки, действующей на дату заключения Договора.

В силу пункта 3.4. Договора Заемщик возвращает заем и уплачивают проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды.

Пунктом 1.1.4. Договора определено, что размер ежемесячного платежа на дату заключения Договора составляет 16 270,07 рублей.

Согласно пунктам 5.2. и 5.3.Договора при нарушении сроков возврата займа и уплаты начисленных за пользование займом процентов Заемщик уплачивает по требованию Займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (включительно).

Заем предоставляется Заемщикам по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на счет не позднее пяти рабочих дней, считая с даты государственной регистрации права собственности квартиры (при ипотеке в силу закона).

Во исполнение условий Договора Общество предоставило Ответчикам заём в сумме 2 310 000,00 рублей путем перечисления денежных средств на счет ФИО1, что подтверждается платёжным поручением № 895 от 26.12.2013.

Согласно выписке из ЕГРН ФИО1 является собственником Квартиры, номер государственной регистрации 26-26-01/138/2013-545 от 09.01.2014. Запись об ипотеке в силу закона в отношении Квартиры произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним номер 26-26-01/138/2013-546 от 09.01.2014.

Права первоначального залогодержателя по Договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены закладной от 26.12.2013, составленной Ответчиком как должниками и залогодателями и выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра картографии первоначальному залогодержателю 09.01.2014.

Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В настоящее время законным владельцем закладной является акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования», права которого соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» основываются на отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем 21.10.2014 (лист 10 закладной).

Ответчик обязался вернуть сумму предоставленного займа, уплатив проценты за его пользование в размере, порядке и сроки, определённые в Договоре, однако не выполнили свои обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчик неоднократно допускал длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счёт погашения займа и процентов, уплачивая их не в полном объёме либо не погашая вовсе, что подтверждается прилагаемым расчётом задолженности.

Руководствуясь п. 4.4.1 Договора, Истец направил Ответчику требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договору, однако оно осталось без удовлетворения.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По состоянию на 20.04.2017 сумма задолженности Ответчиков перед Истцом по Договору № 2013083 от 26.12.2013 составляет 2 295 489,77 руб., из которых: основной долг - 2 183 463,33 руб.; проценты за пользование займом - 97 802,78 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 3 644,26 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 10 579,40 руб.

Расчеты, представленные истцом никем из лиц, участвующих в деле, не оспорены, контррасчеты не представлены, судом проверены. Сомнений в правильности представленных истцом расчетов у суда не возникло.

С учетом установленных фактических обстоятельств дела и приведенных норм гражданского и специального законодательства, суд считает, что требования истца о взыскании вышеуказанной задолженности с ответчиков, подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из п. 1 ст. 54.1 Федерального закона об ипотеке следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 50 Федерального закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 69 Федерального закона от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

Согласно ст. 51 Федерального закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей помещением - допускается в силу ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на квартиру. 

В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Федерального закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно выводам заключения эксперта №209Я5/12/13 по состоянию на 20.09.2013г. итоговое значение рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, составляет 3304900,00 рублей.

Результаты указанного экспертного заключения никем не оспорены. Не доверять указанному заключению у суда не имеется оснований.

80% от указанной стоимости составляет 660980,00 рублей.

Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 660 980,00 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы.

Как следует из материалов дела, при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 25 677,45 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика. В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца расходы, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины, в сумме 25 677,45 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1, ФИО2 – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по договору займа №2013083 от 26.12.2013 года, по состоянию на 20.04.2017 в размере 2 295 489,77 руб., из которых: основной долг - 2 183 463,33 руб.; проценты за пользование займом - 97 802,78 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 3 644,26 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 10 579,40 руб.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ответчику ФИО1, расположенную по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес> квартале 374, состоящей из 1 жилой комнаты, общей площадью 63,30 кв.м. 

Установить первоначальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 660 980,00 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 677,45рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Ставрополя в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение суда изготовлено 24.08.2017 года.

Судья подпись А.С. Ширяев