Дело № 2-632/2023

УИД № 21RS0017-01-2023-000968-52

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 октября 2023 года

г. Шумерля

Шумерлинский районный суд чувашской Республики в составе: 

председательствующего судьи Юркавец М.А., 

при секретаре Шмаровой С.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что "___" ___________ г. между ПАО «_____________» и ФИО2 был заключен кредитный договор № ___________, в соответствии с которым ответчику ФИО2 выдана кредитная карта с лимитом задолженности 700 000 руб. на срок 24 месяца с процентной ставкой 20% годовых.

В нарушение условий кредитного договора, ФИО2 принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи, с чем у него образовалась задолженность в размере 69 945,20 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на "___" ___________ г., 29 433,49 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых на "___" ___________ г., 110 111 руб. - сумма процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г., 1 888 225,33 руб. - неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1 888 225,33 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ФИО2 обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с Должника сумму неустойки до 60 000 руб.

Право требования по указанному кредитному договору 

<

***> 2158380 от "___" ___________ г. возникло у ИП ФИО1 на основании договора № ___________ от "___" ___________ г. уступки права требования.

На основании изложенного, ИП ФИО1 просит взыскать с ответчика ФИО2 в свою пользу задолженность в размере 69 945,20 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на "___" ___________ г., 29 433,49 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых на "___" ___________ г., 110 111 руб. - сумма процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г., 60 000 руб. - неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г.; проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга в размере 69 945,20 руб. за период с "___" ___________ г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 1 % в день на сумму основного долга в размере 69 945,20 руб. за период с "___" ___________ г. по дату фактического погашения задолженности.

Впоследствии от истца поступило уточненное исковое заявление, в котором она просит взыскать в её пользу с ответчика ФИО2 задолженность в размере 69 945,20 руб. - сумма невозвращенного основного долга; 58 677,32 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых, рассчитанная за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г.; 60 000,00 руб. - неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с "___" ___________ г. по 05.10. 2023 г. за исключением периода с "___" ___________ г. по "___" ___________ г., с учетом положений Постановления Правительства РФ от "___" ___________ г. № ___________, проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга в размере 69945,2 руб. за период с "___" ___________ г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 69945,2 руб. за период с "___" ___________ г. по дату фактического погашения задолженности. От исковых требований в части взыскания с должника ФИО2 суммы неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г., суммы неустойки за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. истец отказалась.

В отношении отказа истца от части заявленных требований вынесено отдельное процессуальное решение.

В судебное заседание истец не явилась, просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик – ФИО2 в судебное заседание не явился, причина неявки суду не известна, о времени и дате рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. От него поступило возражение на исковое заявление. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в связи с истечением сроков исковой давности.

С учетом указанного, суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон на основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьями 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ на стадии заключения договора стороны свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, что предусмотрено ст. 422 ГК РФ.

В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что "___" ___________ г. на основании заявления ФИО2 на предоставление комплексного банковского обслуживания между ОАО «_____________» и ФИО2 был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № ___________.

По условиям договора ОАО «_____________» обязался предоставить ФИО2 карту с лимитом задолженности 70 000 руб. на срок 24 месяца с процентной ставкой 20% годовых, а заемщик обязался своевременно вернуть кредит, уплатить за пользование кредитом проценты.

Получение ответчиком ФИО2 карты с лимитом задолженности 70 000 руб. сторонами не оспаривается. 

Из выписки по счету за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. следует, что ответчик ФИО2, пользуясь выданной ему кредитной картой, неоднократно нарушал свои обязательства по оплате минимального платежа, а также процентов и основного долга.

"___" ___________ г. между ПАО «_____________» и ООО «_____________» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № ___________, в соответствии с которым права требования по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. в размере 99 378,69 руб. перешли к ООО «_____________».

"___" ___________ г. между ООО «_____________» и ООО «_____________» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № ___________, в соответствии с которым права требования по кредитному договору, заключенному с ФИО2, перешли к ООО «_____________» (с "___" ___________ г. переименованное в ООО «_____________»).

В соответствии с договором цессии от "___" ___________ г. № ___________ ООО «_____________», действующее на основании агентского договора от "___" ___________ г. № ___________ и по поручению ИП ФИО1, приобрело у ООО «_____________» (до переименования - ООО «_____________») и передало ИП ФИО1 права требования по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г., заключенному между ОАО «_____________» и ФИО2, в размере 99 378,69 руб., из которых 69 945,20 руб. - основной долг, 29 433,49 руб. - проценты.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика ФИО2 по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. по состоянию на "___" ___________ г. составила: 69 945,20 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на "___" ___________ г., 29 433,49 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых на "___" ___________ г.,110 111 руб. - сумма процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г., 1882225,33 руб. - неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г., которую истец самостоятельно уменьшил до 60 000 рублей.

"___" ___________ г. мировым судьей судебного участка № 1 Порецкого района Чувашской Республики выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 задолженности в размере 250 479,92 руб.

Определением мирового судьи от "___" ___________ г. судебный приказ отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО2 было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В виду этого истец уточнил исковые требования. Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика ФИО2 по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. по состоянию на "___" ___________ г. составила: 69 945,20 руб. - сумма невозвращенного основного долга, 58 677,32 руб. - сумма процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г., 942 861,30 руб. - неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. за исключением периода с "___" ___________ г. по "___" ___________ г., которую истец самостоятельно уменьшил до 60 000 рублей.

Истец, в возражениях на применение срока исковой давности, ссылаясь на пункты 6.1 и 6.2 условий кредитования указывал, что договор № ___________ от "___" ___________ г. пролонгирован и соответственно данный договор должен быть исполнен моментов востребования. Требование о возврате денежных средств не выставлялось, в виду этого истцом не пропущен срок исковой давности.

Истец, в возражениях на применение срока исковой давности полагает, что ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности необоснованно, поскольку пунктом 6.1 Условий кредитования предусмотрено, что срок действия лимита кредитования автоматически пролонгируется на каждые последующие 2 года, если ни одна из сторон не заявит о своем отказе от пролонгации, а пунктом 6.2 указанных Условий предусмотрено, что при отказе Банка от пролонгации Банк направляет заемщику уведомление об отказе от пролонгации. В связи с этим полагает, что срок исковой давности начинает течь со дня направления Банком такого уведомления, то есть, со дня предъявления заимодавцем требования об исполнении обязательства.

Учитывая указанное, считает, что поскольку требование о возврате денежных средств ответчику не выставлялось, при этом истец обратился в суд за защитой нарушенного права, то срок исковой давности по праву пользования денежными средствами истечь не мог, поскольку не начал своего течения, в связи с тем, что до настоящего момента заемщик все еще в праве пользоваться денежными средствами.

Кроме того, считает, что поскольку истец за защитой нарушенного права обратилась в суд "___" ___________ г., то срок исковой давности по процентам и неустойке за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. не истек.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условиям договора от "___" ___________ г. № ___________ максимальный срок кредитования - 24 месяца. С "___" ___________ г. ответчиком ФИО2 задолженность не погашалась. Таким образом, о нарушении своего права на получение исполнения по договору Банк мог и должен был узнать с "___" ___________ г..

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье судебного участка № 1 Порецкого района Чувашской Республики "___" ___________ г., направив соответствующее заявление почтовым отправлением. Судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору выдан мировым судьей судебного участка № 1 Порецкого района Чувашской Республики "___" ___________ г.. В связи с поступившими от должника возражениями, судебный приказ отменен "___" ___________ г.. Настоящее исковое заявление о взыскании с ФИО2 задолженности ИП ФИО1 направлено в адрес суда "___" ___________ г..

Поскольку уступка права требования не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (статья 201 ГК РФ, пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43), суд приходит к выводу суда о том, что на дату обращения ИП ФИО1 в суд с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности истек по всем предъявленным к взысканию с ФИО2 платежам.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Довод истца о том, что срок возврата кредита определен моментом востребования, противоречит приведенным выше условиям кредитного договора, в связи с чем признается судом необоснованным.

Вопреки доводам истца, условие об автоматической пролонгации срока действия лимита кредитования сторонами в договоре не согласовано. При этом ссылка на пункт 6.1 Условий кредитования, предусматривающей возможность такой пролонгации, признается судом несостоятельной, поскольку из представленных истцом документов не следует, что названные Условия кредитования (действуют с "___" ___________ г.) являются неотъемлемой частью договора № ___________ от "___" ___________ г. Кроме того, в пункте 6.1 Условий кредитования указано, что об изменении срока действия лимита кредитования при пролонгации Банк уведомляет заемщика не позднее, чем за 15 календарных дней до окончания срока действия установленного лимита кредитования. Уведомление Банка о пролонгации договора в материалах дела не имеется, в связи с чем нельзя сделать вывод о продлении срока договора. 

Также суд отмечает, что из пункта 6.1 Условий кредитования следует, что автоматическая пролонгация возможна при условии соответствия Заемщика критериям платежеспособности, установленным Банком по собственному усмотрению. Между тем задолженность на момент окончания срока договора ответчиком не была погашена, что не свидетельствует о платежеспособности заемщика.

В соответствии со статьей 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ИП ФИО1 (ИНН № ___________, ОГРНИП № ___________) к ФИО2 "___" ___________ г. года рождения (паспорт серии № ___________ № ___________) о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживая физических лиц № ___________ от "___" ___________ г.:

69 945,20 руб. - сумма невозвращенного основного долга; 

58 677,32 руб. - сумма процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга, рассчитанная за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г.;

60 000 руб. - неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г., за исключением периода с "___" ___________ г. по "___" ___________ г..;

процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга в размере 69 945,20 руб. за период с "___" ___________ г. по дату фактического погашения задолженности;

неустойки по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 69 945,20 руб. за период с "___" ___________ г. по дату фактического погашения задолженности, – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Шумерлинский районный суд Чувашской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено 6 октября 2023 года.

Председательствующий: