Дело № 2-423/2024

УИД № 36RS0038-01-2024-000654-07

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 ноября 2024 года р.п. Хохольский 

Хохольский районный суд Воронежской области в составе председательствующего судьи Паниной Т.И., 

при секретаре судебного заседания Ивановой Е.А., 

с участием ответчика ФИО1, его представителя адвоката Кобцева Н.И., представившего ордер № 2926 от 29.07.2024,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в котором просило взыскать солидарно с ФИО1 как с заемщика и с ФИО2 как с поручителя задолженность по кредитному договору № RF2XA37220422AQ8FD61 от 22.04.2022 года в размере 1 308 258 рублей 43 копейки и 14 741 рубль 00 копеек расходов по уплате государственной пошлины. 

В обоснование заявленного требования истец указал на то, что 22.04.2022 между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № RF2XA37220422AQ8FD61 (в виде акцептованного заявления оферты), договор потребительского кредита на рефинансирование кредита «Партнер», по условиям которого сумма кредита составила 1 723 217 рублей 19 копеек под 29% годовых. Сумма кредита подлежала возврату до 22.04.2025, путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20 числа каждого месяца. Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты, то есть исполнять договор с соблюдением возвратности, срочности и платности кредита. В обеспечение обязательства заемщика с ФИО2 заключен договор поручительства № № от 22.04.2022, согласно которому поручитель принял на себя обязательство отвечать перед банком-истцом в том же объеме, что и заемщик ФИО1 Истец выполнил свои условия по предоставлению кредитных средств ответчику. В настоящее время принятые на себя обязательства ответчик не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не погашает, проценты за пользование денежными средствами не выплачивает, вследствие чего образовалась задолженность в размере 1 308 258 рублей 43 копейки. В связи с прекращением ответчиками ежемесячных платежей по кредиту банк направил им уведомление о досрочном возврате задолженности по кредиту и о расторжении договора с 20 декабря 2023 года. По состоянию на дату расторжения договора 23 декабря 2023 года задолженность составляла 1 308 258 рублей 43 копейки из которых: 1 292 924 рубля 54 копейки – просроченный основной долг, штрафы и неустойки – 15 333 рубля 89 копеек, на которое ответ не получил. Ответчики нарушили обязательства по погашению кредита и уплате процентов, вследствие чего образовалась указанная в исковом заявлении задолженность, которую истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке. (Том 1 л.д. 13-14). 

В судебное заседание явились: ответчик ФИО1, его представитель адвокат Кобцев Н.И.

В судебное заседание не явились: представитель истца, ответчик ФИО2, которые судом надлежащим образом уведомленные о дате, времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела.

В силу требований ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело без участия неявившихся сторон.

Ответчик ФИО1 и его представитель адвокат Кобцев Н.И. просят в иске отказать, так как ответчик неоднократно обращался к истцу о регулировании возникшего спора мирным путем, а именно путем заключения мирового соглашения, в том числе и во время судебного разбирательства, однако истец не пошел на встречу ответчику, заключительный счет выписка-требование ответчиком ФИО1 от банка не поступало, кроме того ответчик и его представитель указали на то, что если суд придет к выводу об удовлетворении исковых требований истца, просит снизить размер неустойки, также предоставил в суд письменные возражения на исковые требования которые судом были надлежащим образом приобщены к материалам дела.

Суд, выслушав объяснения ответчика ФИО1, его представителя адвоката Кобцева Н.И., исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему. 

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон е акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 819 и ч. 2 ст. 811 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, согласно индивидуальных условий кредитного договора № RF2XA37220422AQ8FD61 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что данный договор был заключен с ФИО1 на рефинансирование кредита «Партнер», сумма кредита составила 1 723 217 рублей 19 копеек под 29% годовых. В соответствии с п. 6 индивидуальных условий количество ежемесячных платежей равно 36, сумма ежемесячного платежа составляет 92 363 рубля 00 копеек, ежемесячные платежи, за исключением последнего, производятся не позднее 20 числа каждого месяца. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и уплате процентов начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Согласно п. 10 индивидуальных условий обеспечение обязательств заемщика является договор поручительства, заключенный с ФИО2 (Том 1 л.д. 23 оборот).

Из представленного истцом договора поручительства № № от 22 апреля 2022 года следует, что в обеспечение обязательств заемщика с ФИО2 заключен данный договор (л.д. 26-28), в котором отражено, что если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит свои обязательства перед банком-кредитором, то поручитель обязуется исполнить обязательства заемщика (п. 1.2 Договора). ФИО2 ознакомлена с условиями договора поручительства и согласна с ними, что подтверждается ее подписью. (Т.1. Л.д. 26-28). 

ФИО1 ознакомлен и выразил согласие с общими условиями договора потребительского кредита и обязался их соблюдать (п. 14 ИУ). Заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в его расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними п. 12-14 ИУ – (л.д. 23 оборот). 

В соответствии с общими условиями в случае принятия (акцепта) предложения (оферты) Клиента, Банк предоставляет кредит на условиях, указанных в заявлении; клиент обязуется возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства, вытекающие из соглашения о рефинансировании задолженности, при положительном решении банка сумма кредита, указанная в заявлении зачисляется банком на текущий счет клиента; акцептом банка о предоставлении кредита на рефинансирование задолженности является зачисление суммы кредита на текущий счет (п. 1.1-1.4).

В случае просрочки обязательств по погашению основного долга, процентов, ежемесячной комиссии за обслуживание, установленных соглашением о рефинансировании задолженности клиент обязан уплатить неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательств в размере, указанном в заявлении; неустойка начисляется со дня, следующего за днем, определенным в графике погашения как дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита, вплоть до списания суммы просроченной задолженности, в случае направления банком клиенту требования о досрочном погашении задолженности банк вправе не начислять и не взыскивать неустойку предусмотренную общими условиями (п.9.1-9.2). (Т.1. Л.д. 32 оборот).

Банком в связи с ненадлежащим исполнением ответчиками условий кредитного договора в адрес ответчиков направлено уведомление о расторжении договора № RF2XA37220422AQ8FD61 с 20.12.2023, по состоянию на дату расторжения договора задолженность составляет 1 292 924 рублей 54 копейки. (Том 1. Л.д. 35, 36). Данное требование до настоящего времени не исполнено.

Из расчета задолженности по соглашению о кредитовании № RF2XA37220422AQ8FD61 и выписке по счету по состоянию на 19 июня 2024 года следует, что задолженность по уплате основного долга составляет – 1 292 924 рубля 54 копейки, задолженность по уплате неустойки по процентам составляет 4 684 рубля 40 коп., задолженность по уплате неустойки по основному долгу составляет 10 649 рублей 49 копеек, общая сумма задолженности составляет 1 308 258 рублей 43 копейки. (Т.1.Л.д.37-39). 

Таким образом, ненадлежащее исполнение ответчиками обязанности по погашению кредита является существенным нарушением условий договора и поводом для обращения в суд с заявлением о досрочном взыскании долга по кредитному договору. 

Ответчики ФИО1 и ФИО2 не оспорили в установленном порядке условия заключенных с ними 22.04.2022 договора потребительского кредита о рефинансировании кредита «Партнер» и договор поручительства № №, исчисленный банком размер задолженности, не представили доказательства полного или частичного погашения этой задолженности по названному договору после обращения истца в суд с исковым заявлением. 

В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований о взыскания в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца сумму задолженности по договору потребительского кредита № RF2XA37220422AQ8FD61 в размере 1 308 258 рублей 43 копейки, поскольку ответчики не выполнили взятые на себя обязательства по возврату кредита ежемесячными платежами истцу. 

Доводы ответчика ФИО1 изложенные в его письменных возражениях (т.1 л.д. 100) о том, что ответчиком были уплачены денежные средства в погашение долга по кредиту в размере 95 000,00 рублей 06.12.2023 согласно платежному поручению № (т.1 л.д. 87), которые банком-истцом не были учтены при расчете задолженности, судом не принимаются, поскольку истцом включена данная сумма 95 000 рублей в погашение долга по кредиту и расчет задолженности произведен с учетом уплаты данной денежной суммы (т.1 л.д. 114 оборот), которые были оплачены и проведены по счету 06.12.2023.(Т.1. Л.д. 38, 113 121, 122). 

Доводы ответчика ФИО1 о том, что он не получал заключительную выписку по счету, также не могут повлечь на принятие судом иного решения, поскольку в данном случае у ответчиков имеется задолженность по кредиту, которая до настоящего времени не погашена ответчиками истцу, в наличии задолженности ответчиков перед истцом сам ответчик ФИО1 не отрицает.

Доводы ответчика и его представителя о снижении размера неустойки до разумных пределов судом отклоняются, поскольку исходя из суммы основного долга ответчиков по кредиту перед истцом в размере 1 292 924,54 рублей, начисленная сумма неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользованием кредитом в размере 4684,40 рублей и неустойка за просрочку погашения основного долга в размере 10 649,49 рублей является разумной, не превышающей сумму основного долга, снижению не подлежит.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 14 741 рублей (т.1 л.д. 17) исходя из цены иска 1 308 258 рублей 43 копейки.

Согласно ст. 98, 88 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Поскольку исковые требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в солидарном порядке удовлетворены, следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 14 741 рубль 00 копеек в солидарном порядке.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194,198,199 ГПК РФ суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить в полном объеме. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по договору № RF2XA37220422AQ8FD61 от ДД.ММ.ГГГГ год в размере 1 308 258 (один миллион триста восемь тысяч двести пятьдесят восемь) рублей 43 копейки, в том числе: неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере 4684 (четыре тысячи шестьсот восемьдесят четыре) рубля 40 копеек, неустойку за просрочку погашения основного долга в сумме 10 649 (десять тысяч шестьсот сорок девять) рублей 49 копеек, задолженность по просроченной сумме основного долга в сумме 1 292 924 (один миллион двести девяносто две тысячи девятьсот двадцать четыре) рубля 54 копейки и 14 741 (четырнадцать тысяч семьсот сорок один) рубль расходов истца по уплате государственной пошлины, а всего – 1 322 999 (один миллион триста двадцать две тысячи девятьсот девяносто девять) рублей 43 копейки. 

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в апелляционном порядке, через суд принявший решение, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Т.И. Панина

В окончательной форме решение суд принято 26 ноября 2024 года.