Дело № 2-1199/2020

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

22 мая 2020 года Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Пчёлкиной Н.Ю.

при секретаре Янченко Т.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 63 775 руб. 51 коп. под 33% сроком на 36 месяцев. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2182 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2207 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 32 917 руб. 16 коп..

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 108 802 руб. 84 коп., в том числе просроченная ссуда 53 185 руб. 06 коп., просроченные проценты – 8 956 руб. 92 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 24 326 руб. 48 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 22 334 руб. 38 коп.. Банк направил ответчику уведомлении об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил просроченную задолженность, продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 108 802 руб. 84 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3376 руб. 06 коп., расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 75 руб.. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась. По известному адресу ответчику направлялось судебное извещение, однако конверты возвращены в адрес суда с отметкой почтового отделения «истек срок хранения».

Из материалов дела усматривается, что работниками почты предпринимались необходимые попытки для вручения корреспонденции адресату, о чем свидетельствуют отметки на конвертах. Таким образом, ответчик, отказавшись получать судебное извещение, реализовала право на участие в судебном заседании. 

Действующее законодательство предполагает разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений. Законодатель исходит из того, что участники процесса, будучи заинтересованными в защите своих прав и законных интересов, своевременно и надлежащим образом осуществляют их. Действия участников процесса, совершенные в рамках предоставленных им прав, но с нарушением их пределов, свидетельствуют о злоупотреблении правом.

Учитывая, что судом предприняты исчерпывающие меры по извещению ответчика, суд полагает возможным признать извещение ответчика надлежащим.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 30 Закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Согласно представленным документам, ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась с заявлением в ПАО «Совкомбанк» о заключении договора потребительского кредита № и предоставления суммы кредита в размере 63 775 руб. 51 коп. на срок 36 месяцев под 33 % годовых. В заявлении ответчик просила открыть ей банковский счет для предоставления кредита.

Указанное заявление было акцептовано банком.

Таким образом, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, в силу положений статей 434, 435, 438 ГК РФ.

В заявлении заемщик указала, что она ознакомлена с условиями кредитования, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования.Заявление заемщика, содержащее условия кредитования, Индивидуальные условия кредитования, график платежей подписаны заемщиком собственноручно. 

Денежные средства были перечислены на счет, открытый банком на имя заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Таким образом, банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Условиям договора потребительского кредита, неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Неустойка в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены надлежащим образом. 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в размере 108 802 руб. 84 коп. в течении 30 дней с момента направления претензии. 

До настоящего времени, требования банка заемщиком не исполнены.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Центрального района г. Барнаула от 14.06.2019 судебный приказ от 08.05.2019 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору отменен.

В соответствии с расчетом банка, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 108 802 руб. 84 коп., в том числе просроченная ссуда 53 185 руб. 06 коп., просроченные проценты – 8 956 руб. 92 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 24 326 руб. 48 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 22 334 руб. 38 коп..

Расчет задолженности произведен в соответствии с требованиями закона, Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, судом проверен, признан арифметически верным. Ответчиком контррасчет не представлен.

Определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21.12.2000 N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. 

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. 

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер неустойки (120% годовых), основного долга по кредиту, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, размер процентной ставки по кредиту, принимая во внимание необходимость обеспечения баланса интересов сторон, находит начисленный банком размер неустойки не соответствующим характеру и степени нарушения заемщиком обязательств и полагает необходимым снизить неустойку за просрочку уплаты кредита в 10 раз до 2432 руб. 65 коп., неустойку за просрочку уплаты процентов до 2233 руб. 44 коп..

При указанных обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению частично.

В силу ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3376 руб. 06 коп., расходы по нотариальному заверению копии доверенности на представителя в размере 75 руб..

Руководствуясь ст.ст. 194,199,232.4 ГПК PФ, суд

p е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66808 руб. 07 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 53185 руб. 06 коп., просроченные проценты в размере 8956 руб. 92 коп., неустойку за просрочку уплаты кредита 2432 руб. 65 коп., неустойку за просрочку уплаты процентов 2233 руб. 44 коп., также расходы по уплате госпошлины в размере 3376 руб. 06 коп., заверению доверенности 75 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Пчёлкина

Копия верна

Судья Н.Ю. Пчёлкина

Секретарь Т.Н. Янченко

УИД 22RS0068-01-2020-000117-23