Дело № 2-3981/2024 

УИД 59RS0011-01-2024-005101-35 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники, Пермский край 23 августа 2024 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе: 

председательствующего судьи Полежаевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Мальцевой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности,

установил:

АО «Тинькофф Банк» первоначально обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности. 

В обоснование исковых требований указал, что ..... между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № на сумму 50 000 руб. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, Индивидуальный тарифный план, Условия комплексного обслуживания (Общие условия). Указанный договор заключается путем акцепта Банка оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика, моментом заключения договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. На дату направления в суд искового заявления задолженность умершего перед Банком составила 42624,87 руб., из которых 35483,59 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 6912,29 руб. – просроченные проценты, 228,999 руб. – штрафные проценты. Банку стало известно о смерти ФИО1., на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору умершим не исполнены. После смерти ФИО1. открыто наследственное дело. Истец просит взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества просроченную задолженность, состоящую из: 42624,87 руб., из которых 35483,59 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 6912,29 руб. – просроченные проценты, 228,999 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также взыскать с ответчиков государственную пошлину в размере 1478,74 руб.

Определением суда от 02.08.2024 к участию в деле в качестве ответчиков привлечена наследники ФИО1 – ФИО2, ФИО3

Истец АО «Тинькофф Банк» о месте и времени рассмотрения дела извещен судом, представитель в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражает против вынесения судом заочного решения. 

Ответчики ФИО2, ФИО3 о месте и времени рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом, путем направления судебного извещения заказной корреспонденцией по последнему известному месту жительства, об отложении дела, о рассмотрении дела в свое отсутствие суд не просили, о причинах неявки суд не известили, письменные возражения суду не предоставили, расчет задолженности не оспорили.

Учитывая изложенное выше, суд полагает возможным на основании ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело при данной явке, в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Оценив доводы истца, исследовав материалы дела, суд находит требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу следующего. 

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

На основании п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807- 818 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем).

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Исходя из положений ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Кроме того, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1. с АО «Тинькофф Банк» ..... заключен договор кредитной карты № с лимитом кредитования в размере 50 000 руб. под ..... % годовых (л.д.10-оборот).

Свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 кредитную карту, что не оспаривается ответчиком.

ФИО1 в свою очередь обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с Тарифами, с которыми она была ознакомлена, о чем указала в заявлении-анкете на оформление кредитной карты.

Условия договора предусмотрены в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанной ФИО1 в Условиях комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк», в Общих условиях выпуска и обслуживания карт в АО «Тинькофф Банк». 

С Условиями комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» и Тарифами Банка ФИО1 ознакомлена и приняла на себя обязательство по их выполнению, что подтверждается ее подписью в заявлении-анкете и не оспаривается ответчиком, однако не произвела возврат кредита и уплату процентов.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.

Согласно п. 3.8 указанных Условий кредитная карта передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете, или иным способом, позволяющим однозначно установить, что кредитная карта была получена клиентом или его уполномоченным представителем. 

Пунктом 3.12 Общих условий предусмотрено, что кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент представит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Обращение в банк для активации кредитной карты означает согласие клиента с предоставленными ему индивидуальными условиями договора и тарифами.

Как следует из выписки по договору ФИО1 пользовалась заемными средствами (л.д. 22-24).

В соответствии с п. 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. 

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку о задолженности на число месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете или на адрес электронной почты (п.п. 5.7 Общих условий). 

При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору (п. 5.9 Общих условий).

Согласно п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 10 календарных дней после даты его формирования (п. 5.11 Общих условий).

На основании п. 8.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими законодательством РФ, а также в случаях: выявления банком недостовернной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете или заявке; если держатель не пользовался кредитной картой более чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты; невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты; в иных случаях по усмотрению банка. 

Также установлено, что ..... умерла.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Исходя из положений пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 ГК РФ).

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа.

Как следует из материалов наследственного дела к имуществу ФИО1 ее наследниками являются сын ФИО3, дочь ФИО2. 

После смерти ФИО1 открылось наследство в виде ? доли квартиры, находящейся по адресу: ....., суммы страховой выплаты

ФИО2 отказалась от причитающейся ей доли в наследственном имуществе, оставшемся после смерти матери ФИО1., в связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах наследственного имущества к ответчику ФИО2 удовлетворению не подлежит. 

ФИО3 обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства. 

ФИО3 получил свидетельства о праве на наследство, которое состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ....., права требования страховой выплаты в размере ..... руб. в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика; права требования страховой выплаты в размере ..... руб. в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика; права требования страховой выплаты в размере ..... руб. в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Как разъяснено в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Не подлежат удовлетворению требования кредитора за счет имущества наследника только в том случае, если стоимости наследства не хватает для удовлетворения требований кредиторов.

По состоянию на ..... задолженность перед банком составляет 42624,87 руб., из которых 35483,59 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 6912,29 руб. – просроченные проценты, 228,999 руб. – штрафные проценты.

Объем наследственного имущества и его стоимость ответчиком ФИО3 не оспорена. Доказательств необоснованности иска ответчиком не представлено.

Общая стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества превышает сумму исковых требований по кредитному договору.

Учитывая, что в ходе судебного заседания установлен факт заключения кредитного договора ФИО1., факт смерти заемщика, принятие наследства ответчиком ФИО3, а также учитывая, что смерть заемщика не прекращает его обязательств по кредитному договору, установив размер задолженности, определив стоимость перешедшего к наследнику имущества, суд приходит выводу об удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО3 о взыскании задолженности в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из положений ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным взыскать с ФИО3 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № в размере 42624,87 руб.

Часть 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы по оплате государственной пошлины.

Таким образом, поскольку при обращении в суд истец уплатил государственную пошлину (л.д.35), с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 1479 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО3, ..... года рождения, уроженца ..... (паспорт № № выдан ..... ....., код подразделения №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН/КПП №/№) в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты № от ..... в размере 42624,87 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1478,74 руб.

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в Березниковский городской суд Пермского края заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья - (подпись) Полежаева Е.В.Копия верна. Судья -