РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2020 года город Минеральные Воды 

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Гориславской Ж.О., 

при секретаре ФИО4, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении городского суда гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с указанным иском, указав, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено Определение об отмене судебного приказа.

ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО2 (Далее - Ответчик, Заемщик, Клиент) заключили Договор .............. от .............. (далее - Договор), согласно которому Ответчику была выпущена Карта к Текущему счету .............. с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов.

Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте.

Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с .............. - .............. рублей, с .............. - .............. рублей.

Тарифы Банка (Тарифы) - составная часть Договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в Договоре, перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться Клиент в рамках Договора и условия оказания данных услуг. Если положения Договора, указанные в Тарифах Банка, отличаются от аналогичных положений Условий Договора, то Тарифы Банка имеют преимущественную силу.

В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта «Польза СВ МС Gold (новая техн.)» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере ..............% годовых.

Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого активирована карта.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со- следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк льготный период по Карте составляет до .............. дня.

По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карт (в пределах лимита овердрафта), путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий с Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором.

Для погашения Задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текут счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специи установленных для этой цели Платежных периодов.

Каждый Платежный период составляет .............. календарных дней, исчисляемых со следующего после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Перт Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинает числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета .............. число каждого месяца).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банк ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном cyмме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Заявкой на открытие ведение текущего счета. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита по Карте, Кредит по Карте (включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора.

Если Минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Программа коллективного страхован проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» Заявления.

Информация о Программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Памятка застрахованному).

Проставлением подписи в Договоре Заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен содержанием Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Обращаем внимание, что услуга страхования жизни и здоровья является добровольной, и решение Банк предоставлении кредитов не зависит от согласия Заемщика быть застрахованным по Программе коллективное страхования, о чем определенно указано в Договоре.

Таким образом, данная услуга оказана Банком исключительно в соответствии со свободным волеизъявлением Заемщика и в полном соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Соответственно, такая услуга, как страхование в рамках Программы коллективного страхования, является отдельной услугой Банка в порядке п. 1 ст. 779 ГК РФ не связанной с услугой по предоставлению кредита, а согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от .............. N 147 Банк имеет право па получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в указанном случае.

Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифах по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карге на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет ...............

Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. Услуга Коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе Клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе Банка.

Право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей».

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту.

Комиссия за получение наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других банков взимается на момент совершения данной операции.

Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету .............. с .............. по ...............

Так как по Договору имелась просроченная задолженность свыше .............. дней. Банк .............. потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на .............. задолженность по Договору .............. от .............. составляет .............. рублей, из которых: сумма основного долга - .............. рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - .............. рублей; сумма штрафов - .............. рублей; сумма процентов — .............. рублей. 

За нарушение сроков погашения Задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

Задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее наличие на Текущем счете.

Согласно Тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - .............. руб.; 1 календарного месяца - .............. руб.; 2 календарных месяцев - .............. руб.; 3 календарных месяцев - .............. руб.; 4 календарных месяцев - .............. руб., за просрочку требования Банка о полном погашении задолженности — .............. руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Доказательства ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору предоставлены в полном объеме, и подтверждены документально.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Банком оплачена государственная пошлю подачу искового заявления в размере .............. рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика.

На основании изложенного просили суд взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору .............. от .............. составляет .............. рублей, из которых: - сумма основного долга -.............. рублей; - сумма возмещения страховых взносов и комиссий - .............. рублей; - штрафов - .............. рублей; - сумма процентов - .............. рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере .............. рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении представитель ООО «ХКФ Банк» ФИО5 просит рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя, заявленные требования поддерживает. Суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дне и времени рассмотрения дела, о чем в деле имеется уведомление о вручении судебной корреспонденции с отметкой о получении.

Согласно сведениям ОМВД по Минераловодскому городскому округу от .............. .............. ФИО2 зарегистрирована по адресу: .............. с .............. и по настоящее время.

В соответствии со ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей и реализует их по своему усмотрению.

Изложенные выше обстоятельства дают суду основания считать ответчика по делу уведомленным надлежащим образом о рассмотрении данного гражданского дела, но не явившимся в судебное заседание без уважительных причин, в связи с чем считает возможным рассмотреть дело без участия ответчика, в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

В статье 8 ГК РФ указывается, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе, определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Материалами дела установлено, что ООО «ХКФ Банк» предоставил ответчику ФИО2 кредит, заключив с ней кредитный договор .............. от .............., согласно которому была выпущена кредитная карта с лимитом овердрафта, под .............. % годовых.

В рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с .............. - .............. рублей, с .............. - .............. рублей.

Условия Договора содержатся в заявке на открытие и ведение текущего счета, Условиях договора и Тарифах банка по карте.

ФИО2 получила кредитную карту .............. что подтверждается его распиской о получении кредитной карты, приложенной к исковому заявлению.

По условиям заключенного Договора ответчик принял на себя обязательство возвратить кредит, уплатить проценты за пользование им, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых сумм в сроки и на условиях данного кредитного договора путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с установленным графиком. 

В соответствии с условиями Договора ответчику предоставлен карточный продукт Карта «Польза СВ МС Gold (новая техн.»). Процентная ставка по кредиту составила ..............% годовых. Начисление процентов производилось банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. По условиям договора проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитом по карте происходило с учетом правил применения Льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту (до .............. дня). В случае несоблюдения заемщиком условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на кредит по Карте за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода. По условиям Договора банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет; а Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов. Платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (5-е число каждого месяца). Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита по Карте, Кредит по Карте (включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора. В случае не поступления Минимального платежа в указанные даты, возникает просроченная задолженность.

Судом установлено, что при заключении Договора ответчик выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Программа коллективного страхования), проставив собственноручную подпись в соответствующем разделе Заявления («О дополнительных услугах»)

Информация о Программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Памятка застрахованному). Проставлением своей подписи в Договоре ответчик подтвердил, что прочел и полностью согласен с содержанием Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

При этом, Услуга страхования жизни и здоровья является добровольной, и решение Банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия заемщика быть застрахованным по Программе коллективного страхования, о чем указано в Договоре.

По условиям заключенного договора заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифах по банковскому продукту. 

В соответствии с Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов составляет .............. %

Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчётного периода. При этом Услуга Коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе Клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе Банка.

Условиями Договора предусмотрены комиссии за получение наличных денежных средств, размер которых также был установлен в Тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других банков взымается на момент совершения данной операции.

Проставлением своей подписи в Договоре, ответчик подтвердил своё ознакомление и согласие со всеми его условиями, в том числе и с Тарифами.

Судом установлено, что заемщику оказывалась услуг по ежемесячному направлению SMS- оповещений (Памятка по услуге «SMS - уведомления») с информацией по Кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление которой в размере .............. рублей начислялась Банком в конце Процентного периода и должна была уплачиваться в составе Ежемесячного платежа.

В нарушение условий заключенного Договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету .............. с .............. по .............., по Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, в связи с чем Банк .............. потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно расчету задолженности, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на .............. задолженность по Договору .............. от .............. составляет .............. рублей, из которых: сумма основного долга - .............. рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - .............. рублей; сумма штрафов - .............. рублей; сумма процентов — .............. рублей.

По условиям Договора за нарушение сроков погашения задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее наличие на Текущем счете.

Также согласно Тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности в следующих размерах: свыше 10 календарных дней - .............. руб.; 1 календарного месяца - .............. руб.; 2 календарных месяцев - .............. руб.; 3 календарных месяцев - .............. руб.; 4 календарных месяцев - .............. руб., за просрочку требования Банка о полном погашении Задолженности - .............. руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Определением мирового судьи судебного участка .............. .............. и .............. от .............. отменен судебный приказ от .............. о взыскании с ФИО2 задолженности по договору о предоставлении кредита .............. от ...............

При подаче иска, согласно платежных поручений, истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины на общую сумму .............. рублей .............. копейки.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Условия Кредитного договора содержаться в Заявке на открытие банковских счетов, Заявлении на выпуск Карты, Условиях Договора об использовании Карты, Соглашении о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Тарифах Банка по Карте, содержащих Информацию о расходах потребителя (информацию о Полной стоимости Кредита, о полной сумме, подлежащей выплате Заемщиком по Кредиту и график ее погашения) и Условий Договора, подписанных ответчиком. При этом Условия договора об использовании Карты являются общедоступными и размещаются в местах оформления кредитной документации, а также на сайте Банка.

По настоящему Договору Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик - возвратить в полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно кредитование Текущего счета, т.е. осуществление Банком платежей с Текущего счета, совершаемых Заемщиком с использованием Карты, при отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денежных средств Заемщика (далее - Кредит в форме овердрафта). Кредитование Текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком Лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых Банком Кредитов в форме овердрафта.

Проценты за пользование Кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в Банке на момент Активации Карты для Тарифного плана, предложенного Банком Заемщику, и уплачиваются Банку ежемесячно в составе Минимального платежа.

Тарифы Банка содержат информацию о Полной стоимости Кредита по Карте, о полной сумме, подлежащей выплате Клиентом по Кредиту по Карте и график ее погашения).

Порядок начисления процентов за пользование Кредитом, комиссий(вознаграждений) за оказанные заемщику услуги определен в Разделе IV Условий Договора.

Начисление процентов за пользование кредитом в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, содержащихся в Тарифах. 

В соответствии с Заявлением на выпуск Карты и ввод в действие Тарифов Банка по банковскому продукту ответчик согласился быть застрахованным по Программе коллективного страхования на условиях Договора и Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами Банка.

Факт перечисления Банком денежных средств по Договору страхования подтверждается выпиской по счету ответчика. Кроме того, условиями заключенного Договора предусмотрено взимание комиссии за получение наличных денежных средств по карте в размере .............. рублей. Также ответчику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений (Памятка по услуге «SMS - уведомления») с информацией по Кредиту, комиссия за предоставление этой услуги составила .............. рублей, начислялась Банком в конце Процентного периода и должна уплачивается в составе Ежемесячного платежа. Судом установлено, что услуга страхования жизни и здоровья была оказана заемщику в соответствии с его волеизъявлением Заемщика и соответствует требованиям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Данная услуга с учетом положений ст. 779 ГК РФ не связанной с услугой но предоставлению кредита, Банк имеет право па получение отдельного вознаграждения за эту услугу, а поэтому требования Банка о взыскании страховых взносов по Договору страхования являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Также суд установил, что Услуга Коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе Клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе Банка. Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту и составляет .............. рублей. Право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей». Заемщику с его согласия была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS - оповещений (Памятка по услуге «SMS - уведомления») с информацией по Кредиту, комиссия за предоставление Услуги в размере .............. рублей начисляется Банком в конце Процентного периода и уплачивается в составе Ежемесячного платежа. Таким образом требования ответчика о взыскании с истца задолженности по страховым взносам и комиссиям подлежат удовлетворению.

Однако, в нарушение условий заключенного Договора, свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов и комиссий в порядке и сроки, предусмотренные Договором, ответчик надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету, а также расчетом задолженности.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

Согласно ст. ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

За нарушение сроков погашения Задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

В силу требований ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. 

Ответчиком ФИО2 кредитный договор не оспорен.

Доказательств того, что ответчик истец склонил ответчика к заключению договора займа на невыгодных условиях, не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Ответчиком существенно нарушены условия Договора, что является основанием взыскания с ответчика основного долга, процентов и неустойки (штрафов), а также страховых взносов и комиссий, предусмотренных условиями Договора.

Согласно представленного истцом расчета задолженности, задолженность ответчика по состоянию на .............. задолженность по Договору .............. от .............. составляет .............. рублей, из которых: сумма основного долга - .............. рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - .............. рублей; сумма штрафов - .............. рублей; сумма процентов — .............. рублей.

Заявленные ко взысканию проценты начислены в соответствии с условиями кредитного договора, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит. С размером и условиями начисления процентов за пользование кредитом заемщик был ознакомлен, понимал их содержание и согласился с ними при подписании Договора.

Правильность исчисления расчетов, представленных истцом в суд, проверена судом и ответчиком не оспорена, а поэтому у суда не имеется оснований подвергать сомнению правильность предоставленного расчета, который подтвержден представленными суду надлежащими письменными доказательствами по делу (ст. ст. 59-60 ГПК РФ).

Истец представил доказательства, обосновывающие заявленные исковые требования, а ответчик не представил суду доказательств, опровергающих и ставящих под сомнение доводы истца и представленные им доказательства. 

Заключенный договор соответствует требованиям ст. ст. 819 и 820 ГК РФ, и до предъявления настоящего искового заявления в суд, требований о его расторжении не предъявлялось, никем из сторон по делу в части кредитных обязательств он не оспорен. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. 

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, то есть уменьшение этих процентов в порядке ст. 333 ГК РФ не допускается.

Рассматривая обоснованность и размер штрафа и неустойки суд пришел к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 69, 71, 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. 

При этом в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Верховным Судом Российской Федерации .............. отмечено, что применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суду следует принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, имущественное положение должника.

Учитывая отсутствие возражений ответчика относительно размера начисленной неустойки, исходя из компенсационной природы неустойки, необходимости соблюдения баланса имущественных интересов сторон, учитывая соотношение суммы основного долга и просроченных процентов и суммы штрафов, страховых взносов и комиссий, периода просрочки исполнения обязательств, добросовестности действий кредитора по своевременному принятию мер к обращению в суд, суд приходит к выводу о соразмерности заявленных к взысканию штрафных санкций последствиям нарушения ответчиком кредитных обязательств, в связи с чем не усматривает оснований для их снижения и применения положений ст. 333 ГК РФ.

Разрешая возникший спор и удовлетворяя требования истца, суд исходит из того, что достоверных и допустимых доказательств возвращения ответчиком истцу полученных в долг денежных средств суду не представлено. Документ, подтверждающий возврат долга, отсутствует. 

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. С учетом изложенного, возврат ответчиком истцу денежных средств должен быть подтвержден соответствующим платежным документом (ордером, квитанцией, платежным поручением и т.п.).

Факт существенного нарушения ответчиком условий договора, заключающийся в невыполнении взятых на себя обязательств подтвержден в ходе судебного разбирательства, и суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Исковое заявление ООО «ХКФ Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору .............. от .............. и судебных расходов поступило в Минераловодский городской суд .............. .............., к данному иску приложены два платежных поручения об оплате госпошлины в общей сумме .............. рублей .............. копейки.

Согласно ст.333.20 НК РФ, п.4 ч.1 ст.125 ГПК РФ внесённая взыскателем государственная пошлина при отмене судебного приказа засчитывается в счёт подлежащей уплате государственной пошлины при подаче иска.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию понесенные судебные расходы в размере 5714 рублей 03 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, .............. года рождения в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по банковской карте по договору .............. от .............. в размере .............. рублей .............. копеек, в том числе сумма основного долга в размере .............. рублей .............. копеек, сумма процентов в размере .............. рублей .............. копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий в размере .............. рублей .............. копеек, сумма штрафов в размере .............. рублей .............. копеек. 

Взыскать с ФИО2, .............. года рождения в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере .............. рублей .............. копейки. 

Решение может быть обжаловано в ..............вой суд через Минераловодский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения. Мотивированное решение составлено ...............

Судья Ж.О. Гориславская

1версия для печати