Дело № 2-1228/2018 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

Город Белово Кемеровской области 27 июня 2018 года

Беловский городской суд Кемеровской области в составе: 

председательствующего судьи Гуляевой Т.С.

при секретаре Титаренко И.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Белово 

гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 ФИО8 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 97809,13 рублей, которая состоит из: 75526,28 рублей - задолженность по основному долгу за период с 12.09.2017г. по 21.04.2020г., 20 007,43 рублей - задолженность по уплате срочных процентов за период с 11.02.2017г. по 17.04.2018г., 2275,42 рублей - задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг за период с 13.09.2017г. по 17.04.2018г.; расторжении кредитного договора № от 21.04.2015г.; взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами, исходя из 25% годовых, начисленных на сумму основного долга до момента вступления решения суда в законную силу, а также взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3134,27 рублей. 

Требования мотивированы тем, что 21.04.2015г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 ФИО10 был заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в размере 100 000,00 рублей под 25% годовых, а Заёмщик обязался возвратить полученную сумму в соответствии с графиком погашения кредита и графиком погашения процентов за пользование кредитом, являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора. Окончательный срок возврата кредита установлен кредитным договором - 21.04.2020г.

ДД.ММ.ГГГГ.2017г. ФИО1 ФИО11 скончалась, что подтверждается свидетельством о смерти серия 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ.2017г., выданным Органом ЗАГС г. Белово Кемеровской области.

В связи с этим АО «Россельхозбанк» обратилось в Центральный районный суд г. Кемерово с заявлением об установлении юридического факта отсутствия наследственного имущества ФИО1 ФИО12. 

Решением Центрального районного суда г. Кемерово от 13.02.2018г. установлено, что за гражданином ФИО1 ФИО13 зарегистрировано право собственности на следующее имущество:

- жилой дом, площадью 45,8 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>;

- земельный участок, площадью 667,46 кв.м., кадастровый №, расположенный адресу: 

<

адрес>;

- земельный участок, площадью 319 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>»;

- жилое помещение, площадью 32,1 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>.

Таким образом, Центральным районным судом г. Кемерово установлен круг наследников умершего таковыми является дочь ФИО1 ФИО14

Ссылаясь на положение ст.ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также ст.ст. 309,310,810,819 ГК РФ, указывает, что несмотря на то, что сроки возврата основного долга и сроки уплаты процентов за пользование кредитом четко определены в кредитном договоре, наследниками не выполняются обязанности по погашению кредита.

По состоянию на 17.04.2018г. задолженность заёмщика по кредитному договору составляет 97809,13 рублей, которая состоит из: 75526,28 рублей - задолженность по основному долгу за период с 12.09.2017г. по 21.04.2020г., 20 007,43 рублей - задолженность по уплате срочных процентов за период с 11.02.2017г. по 17.04.2018г., 2275,42 рублей - задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг за период с 13.09.2017г. по 17.04.2018г. 

13.03.2018г. в адрес наследника было направлено требование о досрочном возврате задолженности. Однако требование кредитора ответчиком до настоящего момента не исполнено, задолженность Кредитному договору не погашена.

Определением Беловского городского суда Кемеровской области от 06.06.2018г. к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1 ФИО15, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.72-74).

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании от 27.06.2018 года исковые требования уточнила, просила расторгнуть кредитное соглашение № от 21 апреля 2015г., заключенное между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 ФИО16. 

Взыскать с ФИО1 ФИО17, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению № от 21.04.2015г. в размере 97809 рублей 13 копеек, которая состоит 75526,28 рублей - задолженность по основному долгу за период с 12.09.2017г. по 21.04.2020г., 20 007,43 рублей - задолженность по уплате срочных процентов за период с 11.02.2017г. по 17.04.2018г., 2275,42 рублей - задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг за период с 13.09.2017г. по 17.04.2018г, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 134 рубля 27 копеек. 

Взыскать с ФИО1 ФИО18, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование денежными средствами, исходя из 25 % годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 75526 рублей 28 копеек, до момента вступления решения суда в законную силу. 

Ответчик ФИО1 ФИО19 в судебное заседание от 27.06.2018 года не явилась, о рассмотрении дела судом уведомлялась неоднократно, надлежащим образом, судебные уведомления о судебном заседании на 06.06.2018 года на 10-30 часов, на 27.06.2018 года на 12 часов 05 минут по месту регистрации, возвратились в адрес суда с отметками «истёк срок хранения». 

Ответчик ФИО1 ФИО20 в судебное заседание от 27.06.2018 года не явилась, о рассмотрении дела судом уведомлена надлежащим образом, судебное уведомление о судебном заседании на 27.06.2018 года на 12 часов 05 минут по месту регистрации, возвратилось в адрес суда с отметкой «истёк срок хранения». 

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Как следует из существа искового заявления, представленных в материалы дела документов, истец просит взыскать задолженность по кредитному договору с наследников умершего заемщика ФИО3 

В судебном заседании установлено и никем не оспорено то обстоятельство, что 21 апреля 2015года между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 ФИО21 было заключено Соглашение № № на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита 100000,00 рублей, срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 21 апреля 2020г., процентная ставка за пользование кредитом 25% годовых (п.1-4 индивидуальных условий). 

Количество, размер и периодичность платежей по договору предусмотрена п. 6 Индивидуальных условий кредитования, согласно которому периодичность платежей – ежемесячно, способ платежа – аннуитетными платежами, дата платежа – по 10-м числам. 

Согласно Графика погашения кредита и уплаты начисленных процентов, являющегося Приложением № 1 к Соглашению № от 21.04.2015г. сумма ежемесячного платежа составляет 2935,13 рублей, кроме последнего равного 633,54 рублей (л.д.8). 

Размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрен п. 12 Индивидуальных условий кредитования (л.д. 6 об. сторона), согласно которому размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов равен 20 % годовых, а в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно расчету задолженности по соглашению № от 21.04.2015г. сумма кредита в размере 100000,00 рублей по указанному кредитному договору выдана ФИО1 ФИО22 (л.д.4), также данный факт подтверждается выпиской оп счету (л.д.35). 

ДД.ММ.ГГГГ.2017 года ФИО1 ФИО23 умерла в г.Белово Кемеровской области, что подтверждается свидетельством о смерти III - ЛО № от ДД.ММ.ГГГГ2017 года, не исполнив свое обязательство перед заимодавцем (л.д.17). 

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 17.04.2018 года, задолженность ФИО3 по кредитному соглашению составляет 97809,13 рублей, состоит из: 53561,47 руб. – по срочному основному долгу, 21964,81 руб. - по просроченному основному долгу, 362,11 руб. - по срочным процентам, 21 920,74 руб. - по просроченным процентам (л.д.4). 

Решением Центрального районного суда г. Кемерово Кемеровской области от 13.02.2018 года, вступившего в законную силу 19.03.2018 года по делу № по заявлению АО «Россельхозбанк» об установлении юридического факта отсутствия наследственного имущества, установлено, что после смерти заемщика ФИО3 нотариусом Беловского нотариального округа Кемеровской области ФИО4 заведено наследственное дело № к имуществу ФИО3, по заявлению ее наследника - дочери ФИО5 (л.д.68-69). 

Согласно сообщения нотариуса Беловского нотариального округа Кемеровской области ФИО4 № 91/01-46 от 22.05.2018г. в его архиве имеется наследственное дело № № к имуществу ФИО1 ФИО24, умершей ДД.ММ.ГГГГ 2017 года, зарегистрированной на день смерти по месту жительства по адресу: 

<

адрес>, заведенное по заявлению её наследника по закону - дочери - ФИО1 ФИО25, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по месту жительства по адресу: 

<

адрес>. Указанный наследник представил в наследственное дело соответствующие документы, бесспорно подтверждающие факт, место и время открытия наследства, родственные отношения с умершим, а так же право собственности умершего на часть имущества. По истечении 6-месячного срока - ДД.ММ.ГГГГ по реестру за № дочери наследодателя - ФИО1 ФИО26, было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на:

- жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, стоимостью на день смерти 633 827 (шестьсот тридцать три тысячи восемьсот двадцать семь) рублей 57 коп.;

- земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, стоимостью на день смерти 180 194 (сто восемьдесят тысяч сто девяносто четыре) рубля 18 коп.

Сведений о другом наследственном имуществе или иных наследниках в деле нет (л.д.65,70). 

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При этом согласно разъяснению, содержащемуся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п.61). 

Как указано выше, 21 апреля 2015года между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 ФИО27 было заключено Соглашение № № (кредитный договор), по условиям которого договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, срок возврата займа с 12.05.2015г. по 21.04.2020 года (л.д.8,8 об.сторона). 

Согласно расчету задолженности сумма кредита в размере 100000 рублей по указанному соглашению выдана ФИО3 По состоянию на 17.04.2018 года задолженность ФИО3 по кредитному договору составляет 97809,13 рублей, состоит из: 53561,47 руб. – срочный основной долг, 21964,81 руб. - просроченный основной долг, 362,11 руб. - срочные проценты, 21 920,74 руб. - просроченные проценты (л.д.4). 

Расчет проверен судом и соответствует условиям договора, стороной ответчика в установленном порядке не оспорен. 

ДД.ММ.ГГГГ.2017 года ФИО1 ФИО28 умерла, не исполнив свое обязательство перед заимодавцем. 

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Способы принятия наследства предусмотрены статьей 1153 ГК РФ и заключаются в подаче по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления о принятии наследства либо совершении действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (вступлении во владение или в управление наследственным имуществом; принятии мер по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; производстве за свой счет расходов на содержание наследственного имущества; оплате за свой счет долгов наследодателя или получении от третьих лиц, причитавшихся наследодателю денежных средств).

В приведенном выше Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п.60). 

После смерти заемщика ФИО3, заведено наследственное дело к её имуществу, на основании заявления дочери наследодателя – ФИО1 ФИО29, ДД.ММ.ГГГГ г.р., которой ДД.ММ.ГГГГ 2017 года было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на:

- жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, стоимостью на день смерти 633 827 (шестьсот тридцать три тысячи восемьсот двадцать семь) рублей 57 коп.;

- земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, стоимостью на день смерти 180 194 (сто восемьдесят тысяч сто девяносто четыре) рубля 18 коп.

Таким образом, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, приняла наследство в виде жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>, на общую сумму 814021,75 руб. 

Поскольку обязательство, возникающее из кредитного договора (договора займа), не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Исходя из того, что ответчик ФИО5 приняла наследство после смерти заемщика-матери ФИО3, и несет ответственность перед его кредитором в пределах наследственного имущества, то суд считает необходимым взыскать с ФИО1 ФИО30, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению № от 21.04.2015г. в размере 97809 рублей 13 копеек, состоящей из: 53561,47 руб. – срочный основной долг, 21964,81 руб. - просроченный основной долг, 362,11 руб. - срочные проценты, 21 920,74 руб. - просроченные проценты согласно представленного расчета (л.д.4).

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок (п. 1 ст. 452 ГК РФ).

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком ФИО5 после принятия ею наследства, открывшегося после смерти её матери, обязательства по кредитному соглашению, предусмотренные его условиями в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, не исполняются. Требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора от 13.03.2018г., направленное банком в адрес по месту регистрации ФИО5 14.03.2018г. (л.д.18,24), в установленный срок не исполнено. Таким образом, ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязанности по кредитному соглашению, что является существенным нарушением кредитного соглашения и влечет его расторжение. 

На основании изложенного, в соответствии с законом и заключенным кредитным соглашением, суд приходит к выводу о правомерности заявленных требований о его расторжении. 

В соответствии с п. 3 ст. 425 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В силу п. 4.1.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» в рамках которого, между ФИО3 и банком было заключено кредитное соглашение № от 21.04.2015г., проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Согласно п. 4.1.2 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно). Процентная ставка в 25 % годовых определена п. 4 Соглашения. 

О своем согласии с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», заемщик ФИО3 указала в п. 14 Индивидуальных условий кредитования, путем их подписания (л.д.7). 

Из изложенного следует, что и законом, и договором, заключенным между банком и заемщиком ФИО3 – наследодателем ответчика ФИО5 предусмотрено право кредитора (истца) в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов по договору требовать досрочного возврата суммы займа, начисленных процентов до полного погашения кредита.

Таким образом, досрочное взыскание с заемщика суммы задолженности по требованию кредитора не влечет прекращение обязательств заемщика по уплате процентов по договору, предусмотренных договором, до полного погашения кредита.

В связи с чем, суд считает требование в части взыскания процентов, начисленных на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 25 % годовых, начисленных на сумму основного долга, до момента вступления решения суда в законную силу, обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые согласно платежного поручения № 1228 от 20.04.2018г. (л.д.5) для истца составили в размере 3134 рубля 27 копеек. 

Таким образом, поскольку исковые требования удовлетворены в полном объёме, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 ФИО31 расходы по оплате государственной пошлины в размере 3134 рубля 27 копеек. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитное соглашение № от 21 апреля 2015г., заключенное между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 ФИО32. 

Взыскать с ФИО1 ФИО33, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению № от 21.04.2015г. в размере 97809 рублей 13 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 134 рубля 27 копеек. 

Взыскать с ФИО1 ФИО34, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование денежными средствами, исчисленные по формуле простых процентов из расчета 25 % годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 75526 рублей 28 копеек, до момента вступления решения суда в законную силу. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме судом принято 02 июля 2018 года. 

Судья Т.С.Гуляева