Дело № 2-117/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пгт. Сернур

04 мая 2023 года 

Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Игнатьевой Э.Э., при секретаре Ямбаршевой И.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к ФИО1 ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» Банк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, указывая, что 05 октября 2021 года сторонами были подписаны Индивидуальные условия кредитования №, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 438200 рублей сроком до 04 октября 2028 года под 6,6% годовых, погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. Ответчик ФИО1 с 15 июля 2022 года не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего времени требование банка не исполнено. На дату подачи заявления заемщик из суммы кредита возвратил 33936 рублей 03 копейки. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 15 июля 2022 года по 22 марта 2023 года составляет 21583 рубля 56 копеек. Общая сумма, предъявляемая ко взысканию, составляет 425847 рублей 53 копейки. Считают, что неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы банка, тем самым лишая банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов. Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника и поручителей образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договором. До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 6,6% годовых. Просят расторгнуть кредитный договор № от 05 октября 2021 года, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк задолженность по нему в размере 425847 рублей 53 копейки, в том числе: 404263 рубля 97 копеек – сумма остатка основного долга, 21583 рубля 56 копеек – сумма процентов за пользование кредитом за период с 05 октября 2021 года по 22 марта 2023 года (включительно), задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга 404263 рубля 97 копеек за период с 23 марта 2023 года по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по ставке 6,6% годовых, уплаченную государственную пошлину в размере 13458 рублей 48 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «АК БАРС» Банк не явился, извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Суд в соответствии с нормами ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ счел возможным рассмотреть настоящее дело по существу в отсутствие сторон, использовавших по своему усмотрению предусмотренное ст. 35 ГПК РФ право на участие в судебном разбирательстве.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ определено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Из материалов дела следует, что 05 октября 2021 года между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 438200 рублей под 6,6 % годовых со сроком возврата кредита – 04 октября 2028 года.

Составными частями заключенного договора являются: Индивидуальные условия договора потребительского кредита и Общие условия договора.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту составляет 6,6% годовых, действует со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита на период присоединения заемщика к программе коллективного страхования жизни и здоровья в соответствии с п. 15 Индивидуальных условий. 

Погашение задолженности производится ежемесячными платежами в валюте кредита в дату платежа в соответствии с графиком платежей (пункт 6).

Согласно пункту 4.2 Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ПАО «АК БАРС» Банк периодом, за который уплачиваются проценты по кредиту, является календарный месяц, начиная с первого дня месяца по последний день месяца. Банк начисляет проценты по кредиту, начиная со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет, и до погашения кредита/до окончания срока возврата кредита включительно. Начисление процентов по кредиту производится банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно) со дня, следующего за днем окончания срока возврата кредита, указанного в разделе 2 Индивидуальных условий, либо со дня, следующего за днем расторжения кредитного договора (по соглашению сторон либо в судебном порядке), если договор расторгнут ранее окончания срока возврата кредита, проценты за пользование кредитом начислению не подлежат. 

Сумма средств, ежемесячно направляемых на погашение кредита (основного долга), определяется как разница между суммой аннуитетного платежа и суммой процентов, начисленных за процентный период (период, за который начисляются проценты по кредиту), начиная с первого дня месяца по последний день месяца (пункт 5.5).

Согласно графику платежей, с которым ФИО1 ознакомлен, размер ежемесячных платежей составляет 6528 рублей 95 копеек, последний платеж 03 октября 2028 года в размере 7558 рублей 69 копеек.

Истец как кредитор надлежащим образом исполнил свое обязательство по предоставлению денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Из материалов дела видно, что у ответчика образовалась задолженность по денежным обязательствам перед Банком. Установлено, что на 22 марта 2023 года задолженность ответчика перед истцом составляет 425847 рублей 53 копейки, из которых 404263 рубля 97 копеек – основной долг, 21583 рубля 56 копеек - сумма процентов за пользование кредитом за период с 05 октября 2021 года по 22 марта 2023 года.

Таким образом, заемщик в нарушение ст.ст. 309, 310, 819 ГК РФ, в нарушение положений кредитного договора, надлежащим образом не исполняет свои обязательства.

На день рассмотрения дела имеющаяся задолженность не погашена. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В адрес ответчика 10 октября 2022 года было направлено требование о досрочном погашении кредита в срок не позднее 32 дней со дня отправки требования путем перечисления денежных средств по реквизитам, указанным в кредитном договоре. Данное требование ответчиком не выполнено. 

Таким образом, требование Банка о досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору, предусмотренное п. 2 ст. 811 ГК РФ, является правомерным. Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, является правильным, ответчик иной расчет задолженности не представил.

Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, принимая во внимание, что ответчиком принятые по кредитному договору обязательства надлежащим образом не исполняются, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору № от 05 октября 2021 года по состоянию на 22 марта 2023 года в размере 425847 рублей 53 копейки, из них: основной долг 404263 рубля 97 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 21583 рубля 56 копеек. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок.

В силу п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поскольку заемщиком допущены нарушения обязательств по своевременному возврату кредита, уплате процентов и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования банка, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 404263 рубля 97 копеек по ставке 6,6 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также о расторжении кредитного договора.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 13458 рублей 48 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 05 октября 2021 года, заключенный между публичным акционерным обществом «АК БАРС» Банк и ФИО1 ФИО4.

Взыскать с ФИО1 ФИО4 (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору № от 05 октября 2021 года по состоянию на 22 марта 2023 года в размере 425847 (четыреста двадцать пять тысяч восемьсот сорок семь) рублей 53 копейки, из них основной долг в размере 404263 (четыреста четыре тысячи двести шестьдесят три) рубля 97 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 21583 (двадцать одна тысяча пятьсот восемьдесят три) рубля 56 копеек. 

Взыскать с ФИО1 ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк проценты за пользование кредитом по ставке 6,6% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, который на дату вынесения решения суда составляет 404263 (четыреста четыре тысячи двести шестьдесят три) рубля 97 копеек, начиная с 23 марта 2023 года по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк расходы по оплате государственной пошлины в размере 13458 (тринадцать тысяч четыреста пятьдесят восемь) рублей 48 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Сернурский районный суд Республики Марий Эл в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий: Э.Э. Игнатьева 

Мотивированное решение составлено 04 мая 2023 года