РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2017г. Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре судебного заседания Тарасенко Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1628/2017 по иску ПАО «БИНБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «БИНБАНК» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 672 862, 10 руб., в том числе: просроченный основной долг – 574 365, 04 руб., просроченные проценты – 98 497, 06 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 9 928, 62 руб., указав, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ. (договор), ОАО «БИНБАНК» (переименован в ПАО «БИНБАНК») является кредитором, а ответчик заемщиком по кредиту на сумму 630 000 руб. Кредит выдавался на потребительские нужды под 27% годовых. Во исполнение своей обязанности по договору, банк перечислил ДД.ММ.ГГГГ. Заемщику денежные средства в сумме 630 000 руб., что подтверждается выпиской по открытому текущему счету. Ответчик со своей стороны принял на себя обязательство осуществить погашение задолженности. По условиям договора, ответчик обязался погасить кредит, уплатить начисленные проценты, а также, исполнять все иные обязательства по договору.

В течение срока действия договора, ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк направил ответчику требование об исполнении обязательств по возврату кредита. Однако, данное требование до настоящего момента не исполнено. 

Задолженность ответчика составляет 672 862, 10 руб., в том числе: просроченный основной долг – 574 365, 04 руб., просроченные проценты – 98 497, 06 руб.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность в сумме 672 862, 10 руб., в том числе: просроченный основной долг – 574 365, 04 руб., просроченные проценты – 98 497, 06 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 9 928, 62 руб.

В судебном заседании истец ПАО «БИНБАНК», извещенный о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором. 

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990г. №–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что на основании поданной ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 в ОАО «БИНБАНК» анкеты на получение потребительского кредита, ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «БИНБАНК» и ФИО1 (клиент) заключен договор потребительского кредита, заключаемый путем присоединения клиента к Общим условиям Договора потребительского кредита ПАО «БИНБАНК», на следующих условиях: сумма кредита 630 000 руб., срок действия договора – до ДД.ММ.ГГГГ., процентная ставка – 27% годовых, процентная ставка в случае отказа клиента от участия в Программе страхования до окончания срока договора – 29% годовых, количество платежей – 60, размер ежемесячного платежа – 19 237, 26 руб., дата платежа – каждое 20 число месяца. Полная стоимость кредита – 38,570%. Номер договора №.

ФИО1 указала, что подписав индивидуальные условия, она присоединяется к Общим условиям договора потребительского кредита ПАО «БИНБАНК», Условиям открытия и совершения операций по текущему счету физического лица Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц, которые в совокупности с Индивидуальными условиями составляют Договор потребительского кредита.

ФИО1 заявляет, что до заключения договора ей была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах и были получены ответы на все вопросы, имевшиеся по условиям заключения и исполнения договора, что согласна с информацией о полной стоимости кредита, общими условиями договора потребительского кредита ПАО «БИНБАНК», Графиком платежей, Тарифами, что понимает, если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся обязательствам (включая платежи по договору) будут превышать 50% годового дохода, для нее существует риск неисполнения обязательств по договору и применения к ней штрафных санкций.

Одновременно с заключением договора, ФИО1 обратилась в банк с анкетой-заявлением на подключение к договору комплексного банковского обслуживания и заявлением о подключении к программе коллективного страхования «защита кредита», стоимость участия в которой составила 121 935, 49 руб., из которых 15 241, 94 руб. – компенсация банку суммы страховой премии, уплачиваемой банком страховщику по договору коллективного страхования в размере 15 241, 94 руб., вознаграждение, причитающееся банку за оказание услуги по подключению заемщика в программе коллективного страхования в размере 106 693, 55 руб.

Данный договор является смешанным договором, содержащим элементы договора об открытии банковского счёта и кредитного договора и содержит все существенные условия договора, в частности, сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст.432, 434, 438, 819, 845, 846 ГК РФ.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В силу п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Во исполнение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. банком на счет ответчика № зачислена сумма кредита в размере 630 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.3.1. Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов в ПАО «БИНБАНК», Банк предоставляет кредит на условиях срочности, возвратности, платности. 

В соответствии с 3.2. Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита (погашения задолженности), если: клиент не исполняет свои обязательства перед банком, в том числе по оплате ежемесячных платежей; клиент не исполняет обязательства по обеспечению возврата кредита, утрате клиентом обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые банк не отвечает (в случае включения в договор условия об обеспечении); клиент нарушил условие о целевом использовании кредита, в иных случаях, предусмотренных законом. Требование (уведомление) о досрочном погашении задолженности направляется банком клиенту в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности. Срок, указанный в требовании, не может быть менее 30 дней со дня его направления.

Как установлено судом, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя по кредитному договору обязательства, платежи в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика, не оспорено в судебном заседании ответчиком, доказательств обратного суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк направил ответчику ФИО1 требование об исполнении обязательств по возврату кредита. Данное требование оставлено со стороны ответчика без ответа.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору составляет 672 862, 10 руб., в том числе: просроченный основной долг – 574 365, 04 руб., просроченные проценты – 98 497, 06 руб.

Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного заемщиком с Банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

В судебном заседании представленный расчет задолженности ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности суду не представлен.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 672 862, 10 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 928, 62 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «БИНБАНК» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БИНБАНК» задолженность по кредитному договору в размере 672 862, 10 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 928, 62 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение одного месяца с момента изготовления полного текста решения.

Судья A.M. Тимофеева