№ 2-3767/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 октября 2017 г. г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе

судьи Кузьменко И.А., 

при секретаре Павловой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л :

В обоснование иска АО «Тинькофф Банк» ссылается на то, что 02.12.2010г. с ФИО1 заключен договор кредитной карты №с лимитом задолженности 135 000 рублей. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором комиссии, в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку. Ответчик воспользовался предоставленным кредитом. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, размер задолженности по договору, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Однако ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ТКС Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ФИО1 зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности на дату расторжения договора ТКС Банк указан в заключительном счете. Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором 30-дневынй срок. Задолженность ФИО1 перед ТКС Банк (АО) на дату подачи иска в суд составляет 178078 рублей 00 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долг – 134227 рублей 56 копеек, просроченные проценты – 26244 рубля 35 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 17606 рублей 09 копеек. Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору кредитной карты образовавшуюся за период с 07.11.2015г. по 12.04.2016г., в размере 178078 рублей 00 копеек, а так же расходы по уплате госпошлины в размере 4761 рубль 56 копеек. 

Представитель АО «Тинькофф Банк» - в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подачи иска просил дело рассмотреть в его отсутствие

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно просил о рассмотрении дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика – ФИО2, действующая на основании доверенности,исковые требования Банка не признала, ссылаясь на то, что при расчете задолженности Банком не учтены суммы, удержанные Пенсионным фондом из пенсии ФИО1 в период принудительного исполнения судебного приказа. Также, указала на завышенный размер штрафов, начисленные за невнесение ежемесячных платежей по договору.

В силу положений ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Выслушав представителя ответчика, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. 

Из пункта 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» следует, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

В суде установлено, что 02.12.2010 г. между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк Закрытое акционерное общество, (сокр. ТКС Банк (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты с кредитным лимитом 135 000 рублей. 16.01.2015г. фирменное наименование ТКС Банк (ЗАО) было изменено на АО «Тинькофф банк».

Согласно заявлению - анкете на оформление кредитной карты ФИО1 ознакомлена, согласился и обязался исполнять Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Тарифы Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении (л.д. 25-26).

В соответствии с п. 5.6. Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить штраф - плату за неоплату Минимального платежа согласно Тарифов. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами (л.д. 30-35).

Из содержания п. 5.2. Общих условий следует, что счет-выписка отражает информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. 

В соответствии с Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день, при неоплате минимального платежа – 0,20% в день. Беспроцентный период - 55 дней. 

Размер минимального платежа установлен в размере 6% от суммы задолженности на дату формирования счета-выписки. Кроме того, Тарифами предусмотрены: комиссия за операцию получения наличных денежных средств в размере 2,9% плюс 390 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб. Плата за обслуживание основной карты составляет 590 руб. (л.д. 27-29).

ФИО1 02.12.2010г. активировал кредитную карту, в дальнейшем совершал операции с использованием кредитной карты, что подтверждается выпиской по счету договора (л.д. 22-23).

Таким образом, АО «Тинькофф Банк» полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору. 

Ответчик условия договора по погашению задолженности не исполняет ненадлежащим образом, штраф за неоплаченный платеж был начислен 07.07.2015г., 07.09.2015г., 07.11.2015г.,07.12.2015г., 07.01.2016г., 07.02.2017г., 07.03.2016г,, 07.904.2016г., что подтверждается выпиской по счету договора (л.д. 22-23).

Согласно п. 11.1 Общих условий банк вправе расторгнуть договор в связи с неисполнением клиентом своих обязательств по договору.

В результате нарушения ФИО1 условий кредитного договора истец направил ответчику заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 12.04.2016г. в размере 190950 рублей 73 копеек (л.д. 39-40).

Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору и уплаченной госпошлины всего в общей сумме 193460 рублей 24 копейки. 

Судебный приказ № № от 17.08.2016г., вынесенный мировым судьей судебного участка № 9 Шахтинского судебного района Ростовской области в период исполнения обязанностей временно отсутствующего мирового судьи судебного участка № 5 Шахтинского судебного района Ростовской области, был отменен 11.04.2017г. в связи с поступлением возражений ответчика относительно его исполнения (л.д. 36-37).

По расчету истца задолженность на дату направления иска в суд (23.08.2017г.), образовавшаяся за период с 07.11.2015г. по 12.04.2016г., составляет 178078 рублей 00 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долг – 134227 рублей 56 копеек, просроченные проценты – 26244 рубля 35 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 17606 рублей 09 копеек (л.д. 10, 18-21).

Расчет произведен с учетом поступившихв период с 05.04.2017г. по 31.07.2017г. сумм, удержанных из пенсии ответчика, в погашение взысканной в судебном порядке задолженности. Иного расчета суду не представлено.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить неустойку. 

В данном случае размер штрафных процентов соразмерен последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, подлежит взысканию с ответчика. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» и взыскании с ФИО1 в пользу истца суммы задолженности в размере 178078 рублей 00 копеек. 

Доводы представителя ответчика о том, что при расчете задолженности не были учтены все суммы, удержанные по судебному приказу, на выводы суда не влияют, поскольку задолженность истцом определена не на момент рассмотрения дела, а на момент направления иска в суд. Из представленной справки ГУ УПФР в г. Шахты от 09.10.2017г. не возможно определить размер остатка задолженности по кредитному договору и отдельно – остатка по госпошлине. В дальнейшем ответчик в рамках исполнительного производства не лишен возможности произвести сверку платежей, произведенных в погашение кредитной задолженности и судебных расходов. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию уплаченная при подаче судебного приказа и искового заявления госпошлина в общей сумме 4761 рубль 56 копеек. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» задолженность по кредитному договору № от 02.12.2010 годапо состоянию на 23.08.2017г., образовавшуюся за период с 07.11.2015г. по 12.04.2016г., в размере 178078 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долг – 134227 рублей 56 копеек, просроченные проценты – 26244 рубля 35 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 17606 рублей 09 копеек, а также государственную пошлину в сумме 4761 рубль 56 копеек, а всего в общей сумме 182839 рублей 56 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд в течение месяца через Шахтинский городской суд, начиная с 23.10.2017 года.

Резолютивная часть решения отпечатана в совещательной комнате.

Судья (подпись) И.А. Кузьменко

Копия верна. 

Судья И.А. Кузьменко

Секретарь В.В. Павлова