З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

22 марта 2024 года г. Салехард 

Салехардский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе

председательствующего судьи: Архиповой Е.В., 

при помощнике судьи: Щукиной Г.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело № 2-718/2024 по исковому заявлению АО «ЭКСПОБАНК» к Бандурину Д.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил.

АО «ЭКСПОБАНК» обратилось в суд с иском к Бандурину Д.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указал, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» № от 24.09.2021 о предоставлении денежных средств на оплату автотранспортного средства в размере 296866 рублей 25 копеек. Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 25.10.2021 года, установлена в размере 28,4% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 26.10.2021 по настоящий момент, установлена в размере 16,4% годовых. В соответствии с кредитным договором кредит был выдан с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: автомобиль марки Geely MK VIN №, 2014 года выпуска, ответчик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. Свои обязательства по перечислению денежных средств истец исполнил. В связи с нарушением условий договора со стороны заемщика, возникла задолженность за период с 30.03.2023 по 22.04.2024 года составила 18574 рублей 41 копейка, в том числе 3555 рублей 81 копейки – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 6682 рублей 10 копеек – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг, 7502 рублей 45 копеек – штрафная неустойка по возврату суммы кредита, 834 рублей 05 копеек – штрафная неустойка по возврату процентов. Просил расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика указанные суммы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6742 рублей 98 копеек. 

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела по существу в отсутствие истца.

Ответчик, будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки не сообщил и не ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и принимая во внимание, что ответчик извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом и за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, уважительных причин неявки в суд не представил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика и представителя истца.

Изучив исковое заявление, материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч.3 ст.123 Конституции РФ судопроизводство, в том числе и гражданское, осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. К условиям реализации данных конституционных принципов, конкретизированных в гражданском процессуальном законодательстве, относятся наличие у сторон равных процессуальных средств защиты субъективных материальных прав, а также добросовестное пользование процессуальными правами и надлежащее исполнение ими процессуальных обязанностей. 

Согласно статьям 56 и 68 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, при этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем».

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно, ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Как установлено в судебном заседании, 24.09.2021 между АО «Экспобанк» и ответчиком Бандуриным Д.Ю. были подписаны индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» № о предоставлении заемщику денежных средств на оплату автотранспортного средства в размере 296866 рублей 25 копеек на срок до 24.09.2026 включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 25.10.2021 года установлена в размере 28,4% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 26.10.2021 по настоящий момент, установлена в размере 16,4% годовых. 

Истец перечислил денежные средства на текущий счет заемщика, открытый на его имя. Получение кредита ответчиком подтверждается выпиской по лтцевому счету №. 

В соответствии с кредитным договором кредит был выдан с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: автомобиль марки Geely MK VIN №, 2014 года выпуска. Договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. Автомобиль был приобретен заемщиком по договору купли-продажи. 

Ответчик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность которая за период с 08.09.2020г. по 01.11.2021 года составила 1 068 477 рублей 46 копеек, в том числе 887 553,96 рублей – задолженность по основному долгу, 141 289,54 рублей – задолженность по процентам, 23 476,08 руб. – неустойка за просрочку основного долга, 16 157,88 рублей - неустойка за просрочку процентов по кредиту. 

Согласно индивидуальным условиям договора кредита по кредитному продукты «АВТО ДРАЙВ» в случае ненадлежащего исполнения условий договора, размере неустойки составляет 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. 

Часть 1 ст. 329 ГК РФ предусматривает, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как указывает истец в обоснование иска, ответчик не исполнил свои обязательства, денежные средства в полном объеме не возвратил.

16.05.2023 истцом была получена исполнительная надпись нотариуса в электронном формате (регистрационный №-н/77, уникальный регистрационный номер нотариального действия – У-0000398239-0). По исполнительной надписи с ответчика была взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 29.03.2023 в сумме 249 021 рублей 77 копеек, в том числе 242061 рублей 02 копейки – основной долг, 6960 рублей 75 копеек – проценты (по состоянию на 29.03.2023). 

Доказательств погашения задолженности в полном объеме стороной ответчика в ходе рассмотрения дела в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено, фат неуплаты кредита в установленный срок – не отрицался.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором. 

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 4 декабря 2000 г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно пункту 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным. 

Как видно из дела, кредитором в адрес ответчика направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита от 29.03.2023 года на общую сумму 1 613 718 рублей 86 копеек, со сроком ее возврата в течение 30 дней, которое со стороны ответчика осталось без удовлетворения. 

Таким образом, принимая во внимание все установленные обстоятельства, оценивая все представленные по делу доказательства в их совокупности, принимая во внимание, что представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, суд приходит к выводу, что требования истца, о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, неустойки за нарушение сроков платежей, являются обоснованными, поскольку данные условия были заранее оговорены сторонами при заключении договора, предусмотрены действующим законодательством, факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению платежей нашел свое подтверждение при рассмотрении дела. Принимая во внимание, размер и период начисленной неустойки, размер основных требований, суд не усматривает в данном случае оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ. 

Государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в сумме 6742 рублей 98 копеек, что подтверждается платежным поручением, подлежит взысканию с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд 

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от 24 сентября 2021 года, заключенный с ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от 24.09.2021 по уплате процентов за период с 30.03.2023 по 22.02.2024 и неустойку в размере 18 574 рублей 41 копейку, в том числе 3555 рублей 81 копейка – проценты за пользование кредитом, 6682 рублей 10 копеек – проценты за просроченный основной долг, 7502 рублей 45 копеек – штрафная неустойка по возврату суммы кредита, 834 рублей 05 копеек – штрафная неустойка по возврату процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6742 рублей 98 копеек.

Решение является заочным, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение изготовлено 29 марта 2024 года. 

Председательствующий Е.В. Архипова

Копия верна:

Председательствующий Е.В. Архипова