Дело № 2- 346/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2018 года г. Миасс

Миасский городской суд Челябинской области, в составе: 

председательствующего судьи Подрябинкиной Ю.В., 

при секретаре Поповой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 348443 рублей 08 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 6684 рублей 43 копейки. 

В обоснование исковых требований указано, что по договору НОМЕР от ДАТА ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 303635 рублей 23 копейки на ... месяца под ... % годовых. В настоящее время возврат денежных средств по кредитному договору ФИО1 не производится. Задолженность по состоянию на ДАТА составляет 348443 рубля 08 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 303635 рублей 23 копейки, просроченные проценты – 25143 рублей 50 копеек, проценты по просроченной ссуде – 1660 рублей 58 копеек, неустойка по ссудному договору – 16478 рублей 64 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 1426 рублей 13 копеек, комиссия за смс - информирование – 99 рублей. Указанную сумму задолженности истец просит взыскать с ответчика и возместить судебные расходы.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 5, 8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о судебном заседании извещена своевременно и надлежащим образом, причина неявки не известна.

В силу ч.1 ст.165.1 ГК РФ уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Извещения о рассмотрении дела направлялись по известному адресу места жительства ответчика ФИО1 были получены почтовым отделением и возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения. Данных о том, что ответчик по уважительным причинам не мог получить почтовые уведомления, в деле не имеется. Возвращение в суд неполученных адресатом заказных писем с отметкой «истек срок хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением копии судебного акта.

В силу ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствии неявившихся лиц.

Исследовав все материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДАТА между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР о предоставлении ФИО1 кредита в размере 303635 рублей 23 копейки на срок ... месяца под ... % годовых. Кредитный договор заключался в офертно- акцептной форме по заявлению ФИО1 о предоставлении потребительского кредита (л.д. 12 оборот-14). 

ПАО «Совкомбанк» акцептовал эту оферту, предоставив ФИО1 кредит на сумму 303635 рублей 23 копейки. Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением о предоставлении потребительского кредита, индивидуальными условиями договора о потребительском кредитовании, выпиской по счету (л.д. 11-12) и ответчиком ФИО1 не оспорено, что в силу ч.2 ст. 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не требуют дополнительного доказывания 

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 должна возвращать кредит ежемесячными платежами, в размере 15308,52 рублей 21 число каждого месяца.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором установлено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что обязательства возврату суммы кредита в установленном договором порядке ответчиком не исполняются, в связи с чем, образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом. В соответствии с расчетом задолженности и выпиской по счету за время действия кредитного договора, ответчиком произведен единственный платеж ДАТА. в сумме ... рублей. (л.д.6-7). 

По состоянию на ДАТА сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 348443 рублей 08 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 303635 рублей 23 копейки, просроченные проценты – 25143 рублей 50 копеек, проценты по просроченной ссуде – 1660 рублей 58 копеек, комиссия за смс - информирование – 99 рублей 00 копеек. Неустойка по ссудному договору – 16478 рублей 64 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 1426 рублей 13 копеек рассчитаны по состоянию на ДАТА. (л.д. 6). Расчет задолженности ответчиком не оспаривается 

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

ФИО1 выразила свое волеизъявление на подключение услуги SMS-информирование путем подписания заявления на подключение названной услуги (л.д. 10 оборот), предоставив акцепт на удержание комиссии за оформление SMS-информирование.

Поскольку ФИО1 выразила желание воспользоваться услугой SMS-информирование, Банком правомерно начислены 99 рублей 00 копеек за оказание услуг SMS-информирование.

Банком в адрес ФИО1 направлялось уведомление о погашении задолженности в срок до ДАТА (л.д. 17), которое оставлено ответчиком без внимания. 

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того, является неустойка законной или договорной. При этом, необходимо учитывать, что применительно ко взысканию неустойки под последствиями нарушения обязательств следует понимать не имущественные потери, а нарушенный интерес кредитора.

Соответственно в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с условиями договора при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени размере ... % годовых (л.д. 11 оборот).

Из расчета задолженности следует, что истцом рассчитана неустойка на просроченную ссуду – 1426 рублей 13 копеек, неустойка по ссудному договору – 16478 рублей 64 копейки по состоянию на ДАТА (л.д. 6 оборот)

Суд не находит оснований для взыскания неустойки по ссудному договору в размере 16478, 64 руб. в связи со следующим. 

В силу п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Просроченная задолженность формируется в случае нарушения заемщиком обязательств по внесению периодических платежей по кредитному договору и состоит из суммы основного долга и причитающихся процентов, срок возврата которых к моменту выставления банком требования о погашении задолженности уже наступил. В связи с этим на сумму просроченной задолженности возможно начисление неустойки, имеющей штрафной характер, тогда как в отношении срочной задолженности применение гражданско-правовых санкций недопустимо.

Анализируя расчет задолженности по кредитному договору, произведенный истцом, суд установил, что банком предъявлены требования о взыскании неустойки за период с ДАТА. по ДАТА. по ссудному договору в размере 16468, 64 руб., а также неустойки, на просроченную ссуду в размере 1426, 14 руб. за этот же период ( л.д. 6 оборот). 

То есть неустойка по ссудному договору в сумме 16468, 64 руб. начислена на сумму основного долга, которая по состоянию на дату расчета -ДАТА. просроченной не являлась, что недопустимо.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки по ссудном договору в размере 16478, 61 руб. 

Сумму неустойка на просроченную ссуду – 1426 рублей 13 копеек суд считает соразмерной последствиям нарушения обязательства и не подлежащей снижению в соответствии со ст. 333 ГК РФ. 

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено нарушение ответчиком ФИО1 условий кредитного договора, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 331964 руб. 44 коп., в том числе: просроченная ссуда – 303635 рублей 23 копейки, просроченные проценты – 25143 рублей 50 копеек, проценты по просроченной ссуде – 1660 рублей 58 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1426 рублей 13 копеек по состоянию на ДАТА., комиссия за смс - информирование – 99 рублей 00 копеек. 

ПАО «Совкомбанк» при подаче иска понесены расходы по оплате госпошлины в сумме 6684 рубля 43 копейки, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 3,4).

Поскольку исковые требования Банка подлежат удовлетворению на 95, 27% на основании ст. 98 ГПК РФ, пропорционально размеру исковых требований, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать компенсацию расходов на уплату госпошлины в размере 6368 руб., 25 коп. ( 95,27% от уплаченной госпошлины 6684, 43 руб.)

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 331964 ( ...) рубля 44 коп., в том числе: просроченная ссуда – 303635 рублей 23 копейки, просроченные проценты – 25143 рублей 50 копеек, проценты по просроченной ссуде – 1660 рублей 58 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1426 рублей 13 копеек, комиссия за смс - информирование – 99 рублей 00 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 6368 (...) рублей 25 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать. 

Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня вынесения решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд Челябинской области.

Председательствующий судья